ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຍື່ນພາສີຂອງທ່ານ, ທໍາອິດທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເກັບກໍາຂໍ້ມູນທັງຫມົດທີ່ທ່ານຕ້ອງການເພື່ອກະກຽມກັບຄືນໄປບ່ອນຂອງທ່ານ.
ຂໍ້ມູນປະເພດໃດ? ດີ, ມັນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຮູບແບບທີ່ທະນາຄານ, ບໍລິສັດນາຍຫນ້າ, ບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ແຜນເງິນບໍານານ, ຜູ້ປະກັນໄພແລະອື່ນໆສົ່ງໃຫ້ທ່ານ, ໂດຍປົກກະຕິ, ໃນເດືອນມັງກອນແລະເດືອນກຸມພາໃນແຕ່ລະປີ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ກ່ຽວກັບບາງຮູບແບບທີ່ສໍາຄັນກວ່າ:
ແບບຟອມ 1099-R
ທ່ານໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍ $10 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນຈາກບັນຊີເງິນບໍານານ, ເງິນບໍານານ ຫຼືເງິນປີໃນປີ 2021 ບໍ? ຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ຄຸ້ມຄອງຫຼືຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຈະອອກສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ a ແບບຟອມ 1099-R, ອີງຕາມ Philip Herzberg, ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນນໍາກັບ ທີມງານ Hewins, ບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີທີ່ມີຫ້ອງການຢູ່ໃນພາກເຫນືອຂອງຄາລິຟໍເນຍແລະພາກໃຕ້ Florida.
ໃນບັນດາສິ່ງອື່ນໆ, ແບບຟອມນັ້ນປະກອບມີປະເພດຂອງການແຈກຢາຍທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ, ຈໍານວນພາສີຂອງການແຈກຢາຍ, ແລະຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍແລ້ວໃນພາສີການແຈກຢາຍ. ຫມາຍເຫດ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍຄ່າພາສີ ມ້ວນ ແລະ ເງິນກູ້ຢືມ.
ການແຈກຢາຍການກຸສົນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ (QCDs) ຈາກ IRA ທີ່ບໍ່ແມ່ນມໍລະດົກໄປຫາການກຸສົນທີ່ມີຄຸນວຸດທິຍັງຈະຖືກລວມຢູ່ໃນແບບຟອມ 1099-R ເປັນການແຈກຢາຍພາສີປົກກະຕິ. ແຕ່ເຖິງແມ່ນວ່າ QCDs ໄດ້ຖືກລາຍງານຢູ່ໃນການຄືນພາສີຂອງເຈົ້າ, ພວກມັນຈະຖືກຍົກເວັ້ນຈາກລາຍໄດ້ພາສີຂອງເຈົ້າ, Herzberg ສັງເກດເຫັນ. "ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານແຈ້ງໃຫ້ຜູ້ກະກຽມພາສີທີ່ມີຄຸນວຸດທິຂອງທ່ານກ່ຽວກັບລາຍລະອຽດຂອງ QCDs ໃດໆຈາກບັນຊີຂອງທ່ານ," ລາວເວົ້າ.
ອ່ານຄໍາແນະນໍາ 2022 ສໍາລັບແບບຟອມ 1099-R ແລະ 5498 ເພື່ອສຶກສາເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບແບບຟອມ 1099-R.
ແບບຟອມ 5498
ທ່ານຄວນຄາດຫວັງວ່າຈະໄດ້ຮັບ ແບບຟອມ 5498Herzberg ເວົ້າວ່າ, ເຊິ່ງເປັນການສົ່ງຄືນຂໍ້ມູນທີ່ສົ່ງໂດຍຜູ້ຮັກສາບັນຊີ IRA ຂອງທ່ານໄປຫາ IRS, ພຽງແຕ່ຖ້າທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນຫຼື rolled ກອງທຶນເຂົ້າໄປໃນແບບດັ້ງເດີມ, Roth, SEP, ຫຼື SIMPLE IRA ໃນປີພາສີກ່ອນຫນ້າ, Herzberg ເວົ້າ. ທ່ານກ່າວຕື່ມວ່າ "ເຖິງແມ່ນວ່າແບບຟອມ 5498 ມີຂໍ້ມູນທີ່ສໍາຄັນທີ່ທ່ານຄວນທົບທວນຢ່າງລະອຽດສໍາລັບຄວາມຖືກຕ້ອງ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍື່ນແບບຟອມກັບພາສີຂອງທ່ານຫຼືເຮັດຫຍັງກັບມັນ," ລາວກ່າວຕື່ມວ່າ.
ແນ່ນອນ, ແບບຟອມນີ້ບໍ່ສາມາດສ້າງໄດ້ຈົນກ່ວາຫຼັງຈາກວັນທີ 18 ເດືອນເມສາ, ເພາະວ່າເຈົ້າມີຈົນກ່ວາກໍານົດການຍື່ນພາສີໃນວັນທີ 18 ເດືອນເມສາທີ່ຈະມາເຖິງເພື່ອສະຫຼຸບການປະກອບສ່ວນໃຫມ່ໃຫ້ກັບ Roth IRA ພື້ນເມືອງຂອງທ່ານ, ອີງຕາມ Herzberg. "ເຊັ່ນດຽວກັນ, ຖ້າທ່ານໄດ້ປ່ຽນ Roth ໃນປີ 2021 ແລະໄດ້ຍ້າຍກອງທຶນຈາກປະເພນີຂອງທ່ານໄປສູ່ Roth IRA ຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບແບບຟອມ 5498 ແຍກຕ່າງຫາກຫຼັງຈາກວັນທີ 18 ເດືອນເມສາທີ່ລາຍງານທຸລະກໍານີ້," ລາວເວົ້າ.
ໃຫ້ສັງເກດວ່າ Form 5498 ລາຍງານການປະກອບສ່ວນທັງຫມົດໃນບັນຊີ IRA ງ່າຍໆຂອງທ່ານ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານຫຼືນາຍຈ້າງ, Herzberg ເວົ້າ.
ແບບຟອມ 1099
ແບບຟອມ 1099 ລາຍງານລາຍຮັບ, ເງິນປັນຜົນ, ແລະ ກຳໄລແລະການສູນເສຍອອກເປັນຫຼາຍປະເພດແຍກຕ່າງຫາກ. ທ່ານສາມາດຄາດຫວັງວ່າຈະໄດ້ຮັບແບບຟອມເບື້ອງຕົ້ນ 1099 ຂອງທ່ານໃນກາງເດືອນກຸມພາ, ແຕ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບການຊັກຊ້າຫຼືແກ້ໄຂ 1099 ຫຼັງຈາກນັ້ນເມື່ອບໍລິສັດແລະກອງທຶນຈັດປະເພດລາຍຮັບຄືນໃຫມ່.
"ມັນບໍ່ສະດວກແຕ່ມັກຈະຫຼີກລ່ຽງບໍ່ໄດ້," Herzberg ເວົ້າ. "ຍ້ອນວ່າບໍລິສັດປິດປື້ມຂອງພວກເຂົາຫຼັງຈາກທ້າຍປີ 2021, ລາຍໄດ້ແລະກໍາໄລສາມາດປ່ຽນຈາກປະເພດຫນຶ່ງຫຼືໄຕມາດຫນຶ່ງໄປຫາອີກ, ປ່ຽນແປງແບບຟອມທັງຫມົດ 1099 ຂອງທ່ານ."
ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງຫຼັກຊັບທີ່ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະສ້າງ 1099s ທີ່ຖືກແກ້ໄຂ, Herzberg ແນະນໍາໃຫ້ຊອກຫາຄໍາແນະນໍາຈາກຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີທີ່ມີຄຸນວຸດທິຂອງທ່ານກ່ຽວກັບວ່າທ່ານຄວນຈະຢຸດການກັບຄືນສຸດທ້າຍຂອງທ່ານຈົນກ່ວາໃກ້ກັບເສັ້ນຕາຍຂອງການຍື່ນ.
ແບບຟອມ W-4: ໃບຢັ້ງຢືນການຫັກຢູ່ບ່ອນຈ່າຍຂອງພະນັກງານ
ບໍ່ມີຜູ້ດູແລຄົນໃດໄປສົ່ງເຈົ້າ ແບບຟອມ W-4. ແຕ່ການເລີ່ມຕົ້ນຂອງປີ, ໂດຍສະເພາະໃນເວລາຍື່ນພາສີຂອງທ່ານ, ແມ່ນໂອກາດສໍາຄັນທີ່ຈະທົບທວນຄືນການຫັກພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງຂອງປີປັດຈຸບັນຂອງທ່ານ, ອີງຕາມ Herzberg. ທ່ານກ່າວວ່າ "ຜູ້ອອກແຮງງານສາມາດປັບຄ່າຈ້າງນາຍຈ້າງໄດ້ຫຼາຍປານໃດຈາກແຕ່ລະເງິນເດືອນສໍາລັບພາສີຂອງລັດຖະບານກາງແລະລັດໂດຍການຕື່ມແບບຟອມ W-4 ສະບັບປັບປຸງ," ລາວເວົ້າ.
Herzberg ເວົ້າວ່າເຫດຜົນທົ່ວໄປບາງຢ່າງທີ່ຈະປັບການຫັກພາສີຢູ່ບ່ອນຈ່າຍອາດຈະປະກອບມີການປ່ຽນແປງຄອບຄົວ, ເຊັ່ນ: ການແຕ່ງງານ, ການຢ່າຮ້າງ, ຫຼືການມີລູກ, Herzberg ເວົ້າ. "ການເລີ່ມຕົ້ນທຸລະກິດຂ້າງຫຼືວຽກທີສອງອາດຈະນໍາໄປສູ່ການເກັບພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນ. ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາເພີ່ມການຫັກພາສີຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກຕົ້ນຕໍຂອງທ່ານເພື່ອກວມເອົາຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ຄາດໄວ້ໃນພາສີ.”
ເຊັ່ນດຽວກັນ, ພະນັກງານບໍານານທີ່ໄດ້ຮັບລາຍຮັບຈາກປະກັນສັງຄົມ, ເງິນບໍານານ, ຫຼືບັນຊີເງິນບໍານານອາດຈະຕ້ອງຄິດກ່ຽວກັບການເພີ່ມຈໍານວນການຫັກພາສີຢູ່ບ່ອນຈ່າຍຫຼືການຈ່າຍເງິນທີ່ຄາດຄະເນປະຈໍາໄຕມາດເພື່ອຫລີກລ້ຽງການເກັບພາສີທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ.
ການຢ້ຽມຢາມ ແບບຟອມ W-4 (PDF) ສໍາລັບສະບັບປະຈຸບັນຂອງແບບຟອມ.
Robert Powell, CFP, ເປັນບັນນາທິການຂອງ ການບໍານານຂອງຖະຫນົນປະຈໍາວັນ ແລະປະກອບສ່ວນເປັນປົກກະຕິກັບ USA TODAY. ມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບເງິນບໍ? ສົ່ງອີເມວຫາ Bob ທີ່ [email protected].
ທັດສະນະແລະຄວາມຄິດເຫັນທີ່ສະແດງອອກໃນຄໍລໍານີ້ແມ່ນຂອງຜູ້ຂຽນແລະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງສະທ້ອນເຖິງ USA TODAY.
ບົດຂຽນນີ້ມີຢູ່ໃນອາເມລິກາມື້ນີ້: ກິນເບັ້ຍບໍານານ? ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີ 4 ແບບຟອມນີ້ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຍື່ນພາສີ.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/4-tax-forms-retirees-gather-090147851.html