7 ທຸງສີແດງທີ່ເປັນສັນຍານວ່າມັນອາດຈະເຖິງເວລາທີ່ຈະຖິ້ມທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ

ໃນຊ່ວງເວລາການເງິນທີ່ພະຍາຍາມເຫຼົ່ານີ້, ຊາວອາເມຣິກັນຫຼາຍຄົນກໍາລັງເອື່ອຍອີງໃສ່ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສໍາລັບຄໍາແນະນໍາດ້ານການເງິນ. ໃນຂະນະທີ່ໃນປີ 2020, 22% ຂອງຊາວອາເມຣິກັນກ່າວວ່າທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນແມ່ນແຫຼ່ງຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ຫຼາຍທີ່ສຸດຂອງພວກເຂົາ, ໃນປີ 2021, 26% ເວົ້າວ່າ, ອີງຕາມການສໍາຫຼວດຂອງຜູ້ໃຫຍ່ອາເມລິກາຈາກ Northwestern Mutual. ແຕ່, ແນ່ນອນ, ບາງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແມ່ນດີກ່ວາຄົນອື່ນ. ດັ່ງນັ້ນພວກເຮົາໄດ້ຂໍໃຫ້ຫ້າຜູ້ຊ່ຽວຊານເພື່ອກໍານົດທຸງສີແດງທີ່ຄວນໃຫ້ທ່ານຢຸດຊົ່ວຄາວໃນເວລາທີ່ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເພື່ອນໍາພາທ່ານໄປສູ່ເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ. ຖ້າເຈົ້າເຫັນສັນຍານອັນໃດອັນໜຶ່ງໃນເຈັດອັນນີ້, ມັນອາດເຖິງເວລາທີ່ຈະຖິ້ມທີ່ປຶກສາປັດຈຸບັນຂອງເຈົ້າໃຫ້ກັບຄົນໃໝ່. (ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຖາມກ່ຽວກັບຊີວິດຂອງເຈົ້າ

Rachel Elson, ທີ່ປຶກສາດ້ານຄວາມຮັ່ງມີແລະຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Perigon Wealth Management ກ່າວວ່າ "ຫຼີກເວັ້ນການທີ່ປຶກສາທີ່ເວົ້າກ່ຽວກັບຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນເຈົ້າ [ແລະ] ຊີວິດຂອງເຈົ້າ." ນາງສັງເກດເຫັນວ່າມັນເປັນເລື່ອງທໍາມະດາທີ່ຄົນເຂົ້າມາຖາມວ່າ "ຂ້ອຍຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ກິນເບ້ຍບໍານານ," ທີ່ປຶກສາຄວນຕອບສະຫນອງໂດຍການເວົ້າບາງຢ່າງເຊັ່ນ: "ບອກພວກເຮົາກ່ຽວກັບຊີວິດຂອງເຈົ້າ, ເຈົ້າໃຊ້ເງິນແນວໃດ, ກ່ຽວກັບຄວາມຕ້ອງການແລະເປົ້າຫມາຍຂອງເຈົ້າ. ” ແທ້ຈິງແລ້ວ, ນາງເວົ້າວ່າ, "ເຈົ້າບໍ່ສາມາດຕອບຫຍັງໄດ້ເຊັ່ນນັ້ນໃນສູນຍາກາດ. ມັນເປັນສິ່ງ ສຳ ຄັນທີ່ຈະມີທີ່ປຶກສາທີ່ເຂົ້າໃຈວ່າເຈົ້າເປັນໃຜແລະເຂົ້າໃຈພາບເຕັມຂອງຊີວິດຂອງເຈົ້າ." 

ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກເພື່ອຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງເຈົ້າ

ທ່ານ Kashif Ahmed, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ ແລະປະທານບໍລິສັດ American Private Wealth ອະທິບາຍວ່າ "ຜູ້ມີອຳນາດຕາມກົດໝາຍແມ່ນຕ້ອງການໃຫ້ເບິ່ງຫາຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງເຈົ້າກ່ອນຂອງຕົນເອງ." ບໍ່ແມ່ນທີ່ປຶກສາທັງໝົດລ້ວນແຕ່ເປັນຜູ້ທີ່ປຶກສາ, ແລະບໍ່ແມ່ນທັງໝົດແມ່ນຖືເປັນມາດຕະຖານນັ້ນ. ໃນຖານະເປັນ MarketWatch Picks ບໍ່ດົນມານີ້ ສັງເກດເຫັນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການໃຫ້ທີ່ປຶກສາເພື່ອເຊັນຄໍາສາບານ fiduciary.

ເຂົາເຈົ້າຕົກໃຈພາຍໃຕ້ຄວາມກົດດັນ 

"ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າພື້ນຖານສໍາລັບທຸກຄົນທີ່ຈະພິຈາລະນາການປ່ຽນແປງທີ່ປຶກສາຕາມການແຜ່ລະບາດຂອງໂລກລະບາດແມ່ນມາຈາກເລື່ອງນີ້: ທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າໄດ້ຍຶດຫມັ້ນກັບການຖັກແສ່ວຂອງລາວແລະປະຕິບັດຍຸດທະສາດທີ່ມີພື້ນຖານທີ່ມີຢູ່ແລ້ວຫຼືທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າມີຄວາມວິຕົກກັງວົນບໍ?" Dave Yeske, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງແລະຜູ້ອໍານວຍການບໍລິຫານຂອງ Yeske Buie ກ່າວ. "ຖ້າທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າຕົກໃຈແລະອອກຈາກຕະຫຼາດຫຼືນອນຢູ່ໃນລູກໃນທ້ອງແລະງຽບຢູ່ໃນວິທະຍຸ, ເຈົ້າອາດຈະຕ້ອງຊື້ເຄື່ອງສໍາລັບຄົນທີ່ເຮັດວຽກຈາກຫຼັກການພື້ນຖານແລະມີຮູບແບບທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວຫຼາຍ." (ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ທ່ານໄດ້ outgrown ກັນແລະກັນ 

"ຖ້າທີ່ປຶກສາສ່ວນໃຫຍ່ເຮັດວຽກກັບຄົນທີ່ມີເງິນ 10 ລ້ານໂດລາແລະສູງກວ່າແລະບໍ່ໄດ້ໃຫ້ເວລາແກ່ເຈົ້າຕໍ່ມື້ເພາະວ່າເຈົ້າບໍ່ມີເງິນພຽງພໍ, ມັນອາດຈະບໍ່ເຫມາະສົມ. ຄືກັນຖ້າທ່ານມີເງິນຫຼາຍຫຼືມີຄວາມຕ້ອງການວາງແຜນທີ່ສັບສົນແລະເຮັດວຽກກັບຜູ້ທີ່ເຮັດສິ່ງພື້ນຖານ, "Elson ເວົ້າ.

ມັນອາດຈະເປັນເວລາທີ່ຈະອອກໄປຖ້າ "ເຈົ້າຮູ້ສຶກວ່າຄວາມຕ້ອງການຂອງເຈົ້າໄດ້ເກີນສິ່ງທີ່ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າສາມາດສະຫນອງ," Marguerita Cheng, CFP Board Ambassador ແລະ CEO ຂອງ Blue Ocean Global Wealth ກ່າວ. "ຕົວຢ່າງ, ທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານອາດຈະສຸມໃສ່ການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບ, ແຕ່ທ່ານຕ້ອງການຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການຊົດເຊີຍຄວາມທ່ຽງທໍາ, ຍຸດທະສາດວິທະຍາໄລຫຼືຍຸດທະສາດການຮຽກຮ້ອງປະກັນສັງຄົມ."

ເຂົາເຈົ້າບໍ່ເຂົ້າໃຈຄຸນຄ່າຂອງເຈົ້າ

ທີ່ປຶກສາຄວນຖາມທ່ານກ່ຽວກັບມູນຄ່າເງິນແລະຄວາມເຊື່ອແລະວາງແຜນການທາງດ້ານການເງິນໃຫ້ສອດຄ່ອງກັບສິ່ງເຫຼົ່ານັ້ນ, Cait Howerton, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແລະ CFP ທີ່ Facet Wealth ກ່າວ. “ພວກ​ເຮົາ​ທຸກ​ຄົນ​ລ້ວນ​ແຕ່​ມີ​ປະສົບ​ການ​ທີ່​ໃຫຍ່​ໂຕ​ຂຶ້ນ, ຄຸນຄ່າ​ຕ່າງໆ​ທີ່​ໄດ້​ຮັບ​ການ​ປູກຝັງ​ຈາກ​ສະພາບ​ແວດ​ລ້ອມ​ຂອງ​ພວກ​ເຮົາ, ​ເມື່ອ​ເຮົາ​ອາຍຸ​ສູງ​ຂຶ້ນ, ພວກ​ເຮົາ​ຈຶ່ງ​ເລີ່​ມກຳນົດ​ຄຸນຄ່າ​ຂອງ​ຕົວ​ເອງ. ສໍາລັບບາງຄົນ, ມັນເປັນການກຸສົນ. ຄົນອື່ນ, ການໃຊ້ຈ່າຍເງິນໃນປະສົບການຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ກິນເຂົ້ານອກ vs. ກິນເຂົ້າບ້ານ. ສິ່ງເຫຼົ່ານັ້ນເປັນສິ່ງບູລິມະສິດໃນຊີວິດຂອງເຮົາ, ແຕ່ພາຍໃຕ້ການຜູກມັດກັບຄຸນຄ່າ, ເຊັ່ນ: ຄວາມມ່ວນ vs. ການຄາດເດົາ. ຖ້າພວກເຮົາຂຸດເລິກເລັກນ້ອຍ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວພວກເຮົາສາມາດເປີດເຜີຍມູນຄ່າ. ແລະຖ້າພວກເຮົາຂຸດເລິກກວ່ານັ້ນ, ພວກເຮົາສາມາດຍົກເລີກຄວາມເຊື່ອກ່ຽວກັບເງິນ, ສິ່ງທີ່ຝັງຢູ່ໃນຈິດໃຕ້ສໍານຶກຂອງຂ້ອຍ.” 

ເຂົາເຈົ້າບໍ່ມີຄວາມໂປ່ງໃສກ່ຽວກັບຄ່າທໍານຽມ 

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ພວກເຂົາເຈົ້າເລືອກທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນ, ບໍ່ວ່າຈະຜ່ານຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງຫຼືຄ່າທໍານຽມຕໍ່ປີ, ທີ່ປຶກສາຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ອະທິບາຍວິທີການທີ່ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບເງິນ, ໃນເວລາທີ່ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບເງິນແລະເປັນຫຍັງເຂົາເຈົ້າເລືອກຮູບແບບການຈ່າຍສະເພາະນັ້ນ, pros ເວົ້າວ່າ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຈົ່ງລະວັງການໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນ "ຟຣີ", ເພາະວ່າມັນມັກຈະບໍ່ບໍ່ເສຍຄ່າ.

ເຂົາເຈົ້າເວົ້າພາສາແປກໆທີ່ບໍ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບເຈົ້າ

"ຖ້າພວກເຂົາໃຊ້ຫຼາຍພາສາທີ່ບໍ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານຮູ້ສຶກວ່າພວກເຂົາພົບເຈົ້າຢູ່ໃສ. ຖ້າໃຜຜູ້ຫນຶ່ງກໍາລັງເວົ້າກັບເຈົ້າ / ລົງໄປຫາເຈົ້າຫຼືພະຍາຍາມປະທັບໃຈເຈົ້າດ້ວຍຄໍາເວົ້າໃຫຍ່, ບໍ່ເຮັດໃຫ້ມັນຊັດເຈນວ່າເປັນຫຍັງພວກເຂົາຈຶ່ງນໍາສະເຫນີຍຸດທະສາດທີ່ແນ່ນອນ, "Howerton ເວົ້າ.

ທ່ານ Howerton ກ່າວຕື່ມວ່າ "ມັນເປັນສິ່ງສຳຄັນທີ່ເຂົາເຈົ້າເອົາແນວຄວາມຄິດລະດັບສູງມາໃສ່ໃນຄຳສັບທີ່ຕອບສະໜອງໄດ້ວ່າເຈົ້າຢູ່ໃສໃນຄວາມຮູ້ດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ." "ຖ້າໃຜຜູ້ຫນຶ່ງບໍ່ໄດ້ອະທິບາຍແນວຄວາມຄິດທີ່ຍາກທີ່ຈະເຂົ້າໃຈ, ຫຼືຖ້າພວກເຂົາບໍ່ເຕັມໃຈທີ່ຈະລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບຍຸດທະສາດສະເພາະ, ພວກເຂົາອາດຈະບໍ່ເປັນນັກວາງແຜນທີ່ດີສໍາລັບທ່ານ."