ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກເພີ່ມເຕີມ, ຫຼື "CD add-on," ແມ່ນປະເພດສະເພາະຂອງໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ. ມັນມີໄລຍະດຽວກັນແລະຂໍ້ຈໍາກັດການຖອນເງິນເປັນ CD ມາດຕະຖານ. ມັນແຕກຕ່າງກັນທີ່ທ່ານສາມາດເພີ່ມເຂົ້າໃນບັນຊີນີ້ໃນໄລຍະເວລາ, ໃນຂະນະທີ່ມີ CD ປົກກະຕິທ່ານສາມາດລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນ, ກ້ອນ. ມັນອາດຈະເປັນການຍາກທີ່ຈະເລືອກເອົາການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມຫຼືບັນຊີເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນຂອງທ່ານ, ແຕ່ a ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍສ້າງການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ຖືກຕ້ອງຖ້າຫາກວ່າທ່ານກໍາລັງຕໍ່ສູ້ກັບການຕັດສິນໃຈທີ່ຖືກຕ້ອງ.
ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກແມ່ນຫຍັງ?
A ໃບຢັ້ງຢືນເງິນາກຫຼື CD, ແມ່ນຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນທີ່ສະເໜີໃຫ້ໂດຍທະນາຄານທີ່ເອົາເງິນຂອງເຈົ້າໄປຝາກກັບທະນາຄານທີ່ສະເໜີໃຫ້. ທະນາຄານຖືມັນຢູ່ໃນບັນຊີໃນແບບດຽວກັນທີ່ເຂົາເຈົ້າເຮັດກັບບັນຊີເຊັກ ຫຼືບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານບໍ່ສາມາດຖອນເງິນນີ້ໄດ້ໃນໄລຍະເວລາສະເພາະ.
ຕົວຢ່າງ, ເວົ້າວ່າເຈົ້າຊື້ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ 60 ເດືອນໃນລາຄາ 1,000 ໂດລາ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານເອົາ $ 1,000 ເຂົ້າໄປໃນບັນຊີພິເສດແລະບໍ່ສາມາດຖອນມັນເປັນເວລາຫ້າປີ, ຫຼື 60 ເດືອນ. ຖ້າເຈົ້າຖອນເງິນກ່ອນກຳນົດ ເຈົ້າມັກຈະຈ່າຍຄ່າປັບໃໝ.
ໃບຮັບຮອງບັນຊີເງິນຝາກ ສ້າງຄວາມສົນໃຈ ຄືກັນກັບອັນອື່ນ ບັນຊີທະນາຄານ. ນີ້ແມ່ນຜົນຕອບແທນທີ່ທະນາຄານຈ່າຍເພື່ອແລກປ່ຽນກັບການໃຊ້ເງິນຂອງເຈົ້າ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, CD ຈ່າຍດອກເບ້ຍພິເສດເພາະວ່າທ່ານໄດ້ຕົກລົງທີ່ຈະອອກເງິນໃນເງິນຝາກສໍາລັບໄລຍະເວລາສະເພາະໃດຫນຶ່ງ.
ຕົວຢ່າງ, ບັນຊີກວດສອບຈໍານວນຫຼາຍສະເຫນີອັດຕາດອກເບ້ຍລະຫວ່າງ 0.01% ແລະ 0.1%. ບາງຄັ້ງເຈົ້າຈະພົບເຫັນ ບັນຊີເຊັກດອກເບ້ຍສູງ ທີ່ສາມາດໄປໄດ້ສູງເຖິງ 0.5%, ແຕ່ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນບໍ່ທໍາມະດາແລະປົກກະຕິແລ້ວສະຫງວນໄວ້ສໍາລັບເງິນຝາກຂະຫນາດໃຫຍ່. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ທ່ານສາມາດຊອກຫາ CD ທີ່ຈ່າຍດອກເບ້ຍ 3% ໃນເງິນຝາກຂອງທ່ານ. ໃນຕອນທ້າຍຂອງໄລຍະເວລາເງິນຝາກ, CD ຂອງທ່ານຈະເລີນເຕີບໂຕ. ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນຄືນທັງໝົດທີ່ທ່ານໄດ້ລົງທຶນບວກກັບດອກເບ້ຍໃນໜຶ່ງກ້ອນ.
ໃບຢັ້ງຢືນການຝາກເງິນແມ່ນໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວເຫັນວ່າເປັນຜະລິດຕະພັນທີ່ມີຄວາມປອດໄພສູງ, ສົ່ງຜົນຕອບແທນຕໍ່າ. ທ່ານບໍ່ສາມາດເອົາເງິນຂອງທ່ານອອກຕາມຄວາມຕັ້ງໃຈ, ດັ່ງນັ້ນມັນບໍ່ດີສໍາລັບການໃຊ້ຈ່າຍຫຼືການນໍາໃຊ້ອື່ນໆທີ່ຕ້ອງການຊັບສິນຂອງສະພາບຄ່ອງ. ໃນຖານະເປັນຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນໄລຍະຍາວ, ເຖິງແມ່ນວ່າ, ນີ້ແມ່ນກ່ຽວກັບຄວາມປອດໄພເທົ່າທີ່ມັນໄດ້ຮັບ. ທ່ານມີການສະຫນັບສະຫນູນຂອງທະນາຄານຂອງທ່ານແລະ FDIC ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນຄືນ.
ແຕ່ນີ້ສາມາດເປັນຜະລິດຕະພັນທີ່ມີຜົນຕອບແທນຕໍ່າຫຼາຍ. ໃນຂະນະທີ່ບາງແຜ່ນຊີດີສາມາດສະເຫນີອັດຕາປະມານ 3% ຫຼືສູງກວ່າ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວທະນາຄານຈະສະຫງວນຜົນຕອບແທນເຫຼົ່ານັ້ນສໍາລັບເງິນຝາກໄລຍະຍາວ (10 ປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ) ໃນຈໍານວນທີ່ສູງຫຼາຍ (100,000 ໂດລາຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ). ອັດຕາ CD ມາດຕະຖານໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນຕໍ່າ, ເຖິງຈຸດທີ່ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງ CD ແລະບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສາມາດຖືກລະເລີຍ. ຕົວຢ່າງ, ໃນເວລາຂຽນ ທະນາຄານອາເມລິກາ ສະເໜີໃຫ້ອັດຕາດອກເບ້ຍ 0.01% ໃນ ບັນຊີເງິນຝາກ ແລະ ຫ້າປີ, ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ 10,000 ໂດລາ ມູນຄ່າ 0.03%.
ຄວາມແຕກຕ່າງຂອງ 0.02 ຈຸດສ່ວນຮ້ອຍແມ່ນອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ຕໍ່າຫຼາຍໃນການແລກປ່ຽນສໍາລັບການລັອກເງິນຂອງເຈົ້າອອກໄປເປັນເວລາຫ້າປີ.
ໃບຢັ້ງຢືນການຝາກເງິນເພີ່ມແມ່ນຫຍັງ?
CD add-on ເຮັດວຽກໃນລັກສະນະສ່ວນໃຫຍ່ຄືກັນກັບໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກທໍາມະດາ. ທ່ານເປີດບັນຊີກັບທະນາຄານ. ທະນາຄານຖືເງິນຂອງເຈົ້າເປັນຈໍານວນຕໍາ່ສຸດທີ່ຂອງເວລາແລະ, ໃນການແລກປ່ຽນ, ຈ່າຍໃຫ້ທ່ານ ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງຂຶ້ນ ກ່ວາປົກກະຕິ. ຄວາມແຕກຕ່າງແມ່ນວ່າທ່ານສາມາດເພີ່ມເງິນເຂົ້າບັນຊີນີ້ໄດ້ຕາມເວລາຕໍ່ໄປ.
CD ທໍາມະດາແມ່ນໂຄງສ້າງເປັນໃບຢັ້ງຢືນ, ດັ່ງທີ່ຊື່ແນະນໍາເພາະວ່າມັນເປັນຊັບສິນດຽວ. ເຖິງແມ່ນວ່າເງິນຖືກຖືຢູ່ໃນບັນຊີ, ທ່ານສ້າງຫນຶ່ງ ກ້ອນ ການລົງທຶນ. ທະນາຄານຖືມັນແລະຈ່າຍຄືນໃຫ້ທ່ານຮັບປະກັນໂດຍອີງໃສ່ການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຂອງທ່ານ.
CD ສ່ວນເສີມເຮັດວຽກຄືກັບບັນຊີທະນາຄານ. ທ່ານສາມາດຝາກເງິນເພີ່ມໃສ່ບັນຊີນີ້ໄດ້ຕະຫຼອດຊີວິດຂອງຊັບສິນ. ເມື່ອໃບຢັ້ງຢືນໄດ້ແກ່, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນຄືນທັງໝົດທີ່ທ່ານໄດ້ລົງທຶນຕະຫຼອດຊີວິດຂອງຊັບສິນພ້ອມກັບການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍຂອງທ່ານ.
ຕົວຢ່າງຂອງ CD Add-On
ສົມມຸດວ່າເຈົ້າຊື້ໃບຮັບຮອງເງິນຝາກ 60 ເດືອນໃນລາຄາ 1,000 ໂດລາ. ໃນໄລຍະຫ້າປີທີ່ທະນາຄານຖືເງິນນີ້, ທ່ານເອົາເງິນຕື່ມອີກ 4,000 ໂດລາຕໍ່ຄັ້ງ. ເມື່ອ CD ເຕັມທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນຄືນ $ 5,000 ທີ່ທ່ານເອົາໃສ່ (ເງິນຕົ້ນຂອງເຈົ້າ) ເຊັ່ນດຽວກັນກັບດອກເບ້ຍທີ່ເກີດຂື້ນໃນໄລຍະເວລາ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບ CD ທັງໝົດ, ອັດຕາດອກເບ້ຍໄດ້ຖືກກໍານົດເມື່ອທ່ານເປີດບັນຊີ. ທະນາຄານບໍ່ສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້ໂດຍອີງຕາມຈຳນວນເງິນທີ່ທ່ານຝາກໄວ້ໜ້ອຍ ຫຼືເທົ່າໃດ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ດອກເບ້ຍຈະສ້າງຂື້ນກັບເງິນທີ່ເຈົ້າມີຢູ່ໃນບັນຊີໃນປະຈຸບັນເທົ່ານັ້ນ. ເມື່ອທ່ານຝາກເງິນຫຼາຍ, CD ຈະເພີ່ມດອກເບ້ຍຫຼາຍຂຶ້ນ.
CD add-on ສາມາດເປັນຊັບສິນທີ່ມີຄຸນຄ່າສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ບໍ່ມີທຶນຫຼາຍ. ທະນາຄານຈໍານວນຫຼາຍຕ້ອງການເງິນຝາກຂັ້ນຕ່ໍາລະຫວ່າງ $ 1,000 ຫາ $ 10,000 ເພື່ອເປີດໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກແບບດັ້ງເດີມ. ນັກລົງທຶນທີ່ບໍ່ມີຫຼາຍຢູ່ໃນມືອາດຈະຍັງສາມາດໄດ້ຮັບ CD ໂດຍການເປີດ add-on. ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນນັ້ນຕັດທັງສອງທາງ. CD add-on ອາດຈະຈ່າຍໃຫ້ທ່ານອັດຕາດອກເບ້ຍໂດຍອີງໃສ່ການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນ, ຫຼືຂັ້ນຕ່ໍາຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງວາງແຜນທີ່ຈະຖືຜະລິດຕະພັນນີ້ເປັນເວລາຫລາຍປີ, ມັນອາດຈະຄຸ້ມຄ່າໃນການປະຫຍັດແລະເປີດບັນຊີທີ່ມີອັດຕາທີ່ດີກວ່າໃນພາຍຫລັງ.
ສຸດທ້າຍ, CDs add-on ແມ່ນຜະລິດຕະພັນທີ່ຂ້ອນຂ້າງຜິດປົກກະຕິ. ພວກມັນມີຢູ່ ແລະເປັນຜະລິດຕະພັນທີ່ຖືກຕ້ອງຕາມກົດໝາຍທີ່ສະເໜີໃຫ້ໂດຍສະຖາບັນຫຼັກ, ແຕ່ເຈົ້າອາດຈະຕ້ອງຊື້ເຄື່ອງເລັກນ້ອຍເພື່ອຊອກຫາອັນໜຶ່ງ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
Add-on CDs ແມ່ນໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດລົງທຶນເພີ່ມເຕີມໃນໄລຍະຊີວິດຂອງຊັບສິນ. ເມື່ອ CD ຂອງທ່ານໃຫຍ່ເຕັມຕົວ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນທຶນທັງໝົດທີ່ທ່ານເອົາມາພ້ອມກັບດອກເບ້ຍ. ນີ້ສາມາດເປັນການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມຖ້າສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນແລະເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານສອດຄ່ອງກັບຜົນໄດ້ຮັບທີ່ເປັນໄປໄດ້. ການເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍທ່ານກໍານົດວ່າມັນເປັນທີ່ເຫມາະສົມຫຼືບໍ່, ໃນກໍລະນີທີ່ທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈວ່າ.
ຄຳ ແນະ ນຳ ສຳ ລັບການລົງທືນ
ຖ້າທ່ານຄິດກ່ຽວກັບການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນໄລຍະຍາວ, ທ່ານຄວນພິຈາລະນາເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກໄດ້ຖືກພິຈາລະນາເປັນຫນຶ່ງໃນການລົງທຶນທີ່ປອດໄພທີ່ສຸດທີ່ມີຢູ່ໃນມື້ນີ້. ຕອນນີ້ລອງເບິ່ງ ຊັບສິນອີກເກົ້າ ສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຊອກຫາເພື່ອປົກປ້ອງເງິນຂອງພວກເຂົາ.
©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Mongkol Onnuan, ©iStock.com/tommaso79
ຕໍານານ CD Add-On ແມ່ນຫຍັງ? ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/investors-time-add-cd-120000685.html