ຊື້ດຽວນີ້, ຈ່າຍຕໍ່ມາບໍ່ແມ່ນການຂະຫຍາຍຕົວ, ມັນເປັນຟອງ, ເພື່ອນ Harvard ເວົ້າ

ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ມັກຄວາມສະດວກສະບາຍຂອງການຊື້ໃນປັດຈຸບັນ, ຈ່າຍຕໍ່ມາ.

ຕັ້ງແຕ່ເລີ່ມຕົ້ນ ໂລກລະບາດໄຂ້ເລືອດອອກ, ການຈ່າຍເງິນງວດໄດ້ລະເບີດຄວາມນິຍົມພ້ອມກັບການເພີ່ມຂຶ້ນທົ່ວໄປ ການຄ້າອອນໄລນ໌.

ໃນ​ເບື້ອງ​ຕົ້ນ, ການ​ແຜ່​ກະ​ຈາຍ​ຄ່າ​ໃຊ້​ຈ່າຍ​ຂອງ​ການ​ຊື້​ປີ້​ໃຫຍ່ — ຄື Pelotonຕົວຢ່າງ - ພຽງແຕ່ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທາງດ້ານການເງິນ, ໂດຍສະເພາະຢູ່ທີ່ 0%.

ໃນປັດຈຸບັນ, ຜູ້ບໍລິໂພກຂອງສະຫະລັດ 4 ໃນ 5 ຄົນໃຊ້ BNPL ໃນທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງຕັ້ງແຕ່ເຄື່ອງນຸ່ງຈົນເຖິງເຄື່ອງເຮັດຄວາມສະອາດ, ອີງຕາມ Experian, ແລະຜູ້ຊື້ສ່ວນໃຫຍ່ເວົ້າວ່າຊື້ດຽວນີ້, ຈ່າຍຕໍ່ມາສາມາດທົດແທນວິທີການຊໍາລະແບບດັ້ງເດີມຂອງພວກເຂົາ (ອາດຈະ, ບັດເຄຣດິດ).

ເພີ່ມເຕີມຈາກການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ:
ມີຊາວອາເມຣິກັນຫຼາຍກວ່າຄົນທີ່ມີຄ່າຈ້າງເພື່ອຈ່າຍເງິນ 
ອັດຕາເງິນເຟີ້ແມ່ນເຮັດໃຫ້ຄອບຄົວ US $311 ຕໍ່ເດືອນ
ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ຜູ້ບໍລິໂພກວາງແຜນທີ່ຈະຕັດຄືນ

Marshall Lux, ເພື່ອນຮ່ວມງານຂອງສູນທຸລະກິດແລະລັດຖະບານ Mossavar-Rahmani ທີ່ໂຮງຮຽນ Harvard Kennedy ກ່າວວ່າ "ມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະຊື້ຫຍັງອີກຕໍ່ໄປໂດຍບໍ່ໄດ້ຮັບການຖາມວ່າທ່ານຕ້ອງການຈ່າຍໃນໄລຍະເວລາ,".

ມື້ນີ້, ຜູ້ບໍລິໂພກສ່ວນໃຫຍ່ຈະເຫັນການຊື້ໃນປັດຈຸບັນ, ທາງເລືອກຈ່າຍໃນພາຍຫລັງໃນເວລາທີ່ຊື້ເຄື່ອງອອນໄລນ໌ຢູ່ຮ້ານຂາຍຍ່ອຍເຊັ່ນ Target, Walmart ແລະ Amazon, ແລະຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຈໍານວນຫຼາຍກໍາລັງແນະນໍາການຂະຫຍາຍຕົວທ່ອງເວັບ, ເຊິ່ງທ່ານສາມາດດາວໂຫລດແລະນໍາໃຊ້ກັບການຊື້ອອນໄລນ໌ໃດໆ. ຫຼັງ​ຈາກ​ນັ້ນ​, ມີ​ກິດ​, ທີ່​ເຮັດ​ໃຫ້​ທ່ານ​ນໍາ​ໃຊ້​ການ​ຊໍາ​ລະ​ຊໍາ​ລະ​ໃນ​ເວ​ລາ​ທີ່​ ຊື້​ສິ່ງ​ຂອງ​ໃນ​ບຸກ​ຄົນ​ເຊັ່ນດຽວກັນ — ຄືກັນກັບທີ່ເຈົ້າຈະໃຊ້ Apple Pay.

"ສາມປີກ່ອນ, ຜູ້ຄົນເວົ້າກ່ຽວກັບລົດຖີບ Peloton, ປະຈຸບັນປະຊາຊົນກໍາລັງຊື້ເກີບເກີບ, jeans, ຖົງຕີນ," Lux ເວົ້າ. "ເມື່ອຄົນເຮົາເລີ່ມຊື້ສິນຄ້າໃນເຮືອນດ້ວຍສິນເຊື່ອ, ນັ້ນເປັນສັນຍານບັນຫາ."

ນອກຈາກນັ້ນ, ການຂະຫຍາຍຕົວຢ່າງໄວວາຂອງ BNPL ແມ່ນຂັບເຄື່ອນຕົ້ນຕໍໂດຍຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ມີອາຍຸນ້ອຍ, ໂດຍສອງສ່ວນສາມຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ BNPL ຖືວ່າເປັນ subprime, Lux ສັງເກດເຫັນ, ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາມີຄວາມສ່ຽງໂດຍສະເພາະຕໍ່ຜົນກະທົບທາງດ້ານເສດຖະກິດຫຼືການຫຼຸດລົງທີ່ເປັນໄປໄດ້.

ທ່ານກ່າວວ່າ "ນີ້ແມ່ນປະຊາຊົນທີ່ບໍ່ສາມາດທີ່ຈະໄດ້ຮັບບາດເຈັບ."

ນອກຈາກນັ້ນ, ເກືອບ 70% ຂອງການຊື້ໃນປັດຈຸບັນ, ຜູ້ໃຊ້ຈ່າຍຕໍ່ມາຍອມຮັບວ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກ່ວາພວກເຂົາຖ້າພວກເຂົາຕ້ອງຈ່າຍສໍາລັບທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງລ່ວງຫນ້າ, ອີງຕາມການ ການສໍາຫຼວດຈາກ LendingTree.

ໃນ​ຄວາມ​ເປັນ​ຈິງ, 42% ຂອງຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ໄດ້ເອົາອອກຊື້ໃນປັດຈຸບັນ, ຊໍາລະເງິນກູ້ຕໍ່ມາໄດ້ຊໍາລະຊ້າສຸດຫນຶ່ງຂອງເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານັ້ນ, LendingTree ພົບເຫັນ.

Gen Zers ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະພາດການຈ່າຍເງິນແລະແຕະ BNPL ສໍາລັບການຊື້ປະຈໍາວັນແທນທີ່ຈະເປັນລາຍການປີ້ໃຫຍ່, ອີງຕາມການແຍກຕ່າງຫາກ. ການສໍາຫຼວດໂດຍສະຖານທີ່ປ່ອນບັດ Piplsay.

ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ຖ້າທ່ານຂາດການຊໍາລະ, ອາດມີຄ່າທໍານຽມຊ້າ, ດອກເບ້ຍທີ່ເລື່ອນເວລາ ຫຼືການລົງໂທດອື່ນໆ, ຂຶ້ນກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້. (CNBC ຂອງ ເລືອກ ມີ ຮອບເຕັມ ຂອງຄ່າທໍານຽມ, APRs, ບໍ່ວ່າຈະເປັນ a ການກວດສອບສິນເຊື່ອ ແມ່ນປະຕິບັດ, ແລະ ຖ້າຜູ້ໃຫ້ບໍລິການລາຍງານໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອ ບໍລິສັດ, ໃນກໍລະນີການຈ່າຍເງິນຊ້າອາດຈະເຮັດໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ.)

ເຖິງແມ່ນວ່າ, "ພວກເຂົາຈະບໍ່ມາສໍາລັບເກີບ sneakers ຂອງທ່ານ, ຄວາມຈິງທີ່ວ່າທ່ານສາມາດຊື້ບາງສິ່ງບາງຢ່າງແລະບໍ່ຮູ້ວ່າຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນໃນເວລາທີ່ທ່ານມີຄ່າຈ້າງ - ສໍາລັບຄົນໂດຍສະເລ່ຍທີ່ເຮັດວຽກຈ່າຍເງິນເພື່ອຈ່າຍເງິນ, ນີ້ກາຍເປັນບັນຫາ," Lux ເວົ້າ. "ມັນຮູ້ສຶກເລັກນ້ອຍ Wild West-y ສໍາລັບຂ້ອຍ."

ໂດຍບໍ່ມີການຕິດຕາມກົດລະບຽບຫຼາຍ, ຕະຫຼາດ BNPL ປະຈຸບັນຢູ່ໃນ "ພື້ນທີ່ສີຂີ້ເຖົ່າທາງດ້ານກົດຫມາຍ," ອີງຕາມ Lux.

"ຂໍໃຫ້ທົດສອບຄວາມກົດດັນນີ້," ລາວເວົ້າ. "ມັນມີທ່າແຮງທີ່ຈະເປັນຟອງໃຫຍ່ຫຼາຍ."

ສໍານັກງານການປົກປ້ອງທາງດ້ານການເງິນຜູ້ບໍລິໂພກມີ ເປີດການສອບຖາມ ເປັນທີ່ນິຍົມຊື້ໃນປັດຈຸບັນ, ຈ່າຍຕໍ່ມາໂຄງການ.

ອົງການເຝົ້າລະວັງທາງດ້ານການເງິນກ່າວວ່າມັນມີຄວາມເປັນຫ່ວງເປັນພິເສດກ່ຽວກັບວ່າໂຄງການເຫຼົ່ານີ້ມີຜົນກະທົບແນວໃດຕໍ່ການສະສົມຫນີ້ສິນຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກນໍາໃຊ້ແລະວິທີການທີ່ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຊໍາລະເກັບຂໍ້ມູນ.

ທ່ານ Rohit Chopra ຜູ້ອໍານວຍການ CFPB ກ່າວໃນຖະແຫຼງການວ່າ "ຊື້ດຽວນີ້, ຈ່າຍຕໍ່ມາແມ່ນລຸ້ນ ໃໝ່ ຂອງແຜນການວາງຂາຍແບບເກົ່າ, ແຕ່ມີຄວາມທັນສະ ໄໝ, ໄວກວ່າທີ່ຜູ້ບໍລິໂພກໄດ້ຮັບສິນຄ້າທັນທີແຕ່ກໍ່ໄດ້ຮັບຫນີ້ສິນທັນທີ,".

CFPB ຍັງບໍ່ທັນປະກາດບາດກ້າວຕໍ່ໄປຂອງຕົນ.

ຈອງ CNBC ໃນ YouTube.