Fannie Mae, Freddie Mac ເພື່ອໃຊ້ຄະແນນສິນເຊື່ອທາງເລືອກ: ມັນຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດສໍາລັບຜູ້ຊື້ເຮືອນ

ທ່ານ Sandra Thompson, ຜູ້ອໍານວຍການ FHFA, "ວິສາຫະກິດໄດ້ອີງໃສ່ FICO ຄລາສສິກມາດົນນານ, ແລະມັນໄດ້ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການພື້ນຖານຂອງພວກເຂົາ," ກ່າວວ່າ ໃນ Nashville, Tenn., ແຕ່ "ມັນເຖິງເວລາທີ່ຈະຮັບຮູ້ການປະດິດສ້າງທີ່ສໍາຄັນທີ່ເກີດຂື້ນໃນການສ້າງແບບຈໍາລອງຄະແນນສິນເຊື່ອ."

ປະທານແລະຊີອີໂອ VantageScore Silvio Tavares ກ່າວວ່າການຕັດສິນໃຈທີ່ຈະລວມເອົາຮູບແບບສິນເຊື່ອຂອງບໍລິສັດ "ໄປສູ່ຍຸກໃຫມ່ແລະມີຄວາມສະເຫມີພາບຂອງການລວມທາງດ້ານການເງິນ" ແລະກ່າວຕື່ມວ່າ "ການດໍາເນີນການຂອງ FHFA ຈະຊ່ວຍໃຫ້ຊາວອາເມຣິກັນຫຼາຍລ້ານຄົນມີສິນເຊື່ອຫຼາຍລ້ານຄົນສາມາດເຂົ້າເຖິງການຈໍານອງໄດ້."

Fannie ແລະ Freddie ແມ່ນສະຖາບັນທີ່ສ້າງຂຶ້ນໂດຍສະພາ, ແລະແມ່ນສະຖາບັນການຈໍານອງທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກລັດຖະບານກາງ. ພວກເຂົາເຈົ້າຮັບປະກັນ ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຈໍານອງ ຜະລິດຢູ່ໃນສະຫະລັດ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານວນຫຼາຍປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບທີ່ກໍານົດໂດຍ Fannie ແລະ Freddie ໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາໃຫ້ຈໍານອງກັບຜູ້ກູ້ຢືມ.

ສໍາລັບສອງທົດສະວັດທີ່ຜ່ານມາ, Fannie Mae
FNMA,
+ 2.64%
ແລະ Freddie Mac
FMCC, ທ.
+ 0.04%
ມີ ອີງໃສ່ຄະແນນທີ່ສ້າງຂຶ້ນໂດຍ FICO, ຫຼື Fair Isaac Corp.
FICO,
+ 3.49%,
ເພື່ອເຂົ້າໃຈຄວາມສາມາດໃນການຊໍາລະຄືນເງິນກູ້ຢືມຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ. ຄະແນນສິນເຊື່ອບໍ່ພຽງແຕ່ມີຜົນກະທົບການ underwriting ຂອງເງິນກູ້, ພວກເຂົາເຈົ້າຍັງມີຜົນກະທົບລາຄາຂອງເງິນກູ້, ການລວບລວມ, ການເປີດເຜີຍການລົງທຶນ, ແລະອື່ນໆ. 

ໃນປີ 2017, ຮ່າງກົດໝາຍຂອງສະພາສູງໄດ້ສະເໜີໃຫ້ບັນດາອົງການດັ່ງກ່າວຮັບຮອງເອົາແບບຈໍາລອງການໃຫ້ຄະແນນທາງເລືອກ, ໂດຍສະເພາະຍ້ອນຄວາມຈິງທີ່ວ່າຄະແນນສິນເຊື່ອແບບດັ້ງເດີມທີ່ສ້າງໂດຍ FICO ພຽງແຕ່ພິຈາລະນາວ່າຜູ້ກູ້ຢືມໄດ້ຊໍາລະຫນີ້ສິນເຊັ່ນ: ການຈໍານອງແລະບັດເຄຣດິດ.

FHFA ກ່າວວ່າດ້ວຍ FICO 10T ແລະ VantageScore 4.0 ແທນທີ່ຄລາສສິກ FICO, ຄວາມເຊື່ອແມ່ນວ່າຄະແນນສິນເຊື່ອທີ່ລາຍງານຈະຖືກຕ້ອງແລະລວມກັນຫຼາຍຂຶ້ນ, FHFA ກ່າວ.

ທັງສອງ FICO 10T VantageScore ຈະເບິ່ງຂໍ້ມູນປະຫວັດການຊໍາລະທີ່ກວ້າງກວ່າສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມ, ຈາກໃບບິນໂທລະສັບມືຖືຈົນເຖິງການຊໍາລະຄ່າບໍລິການແລະຄ່າເຊົ່າ, ເພື່ອກໍານົດມູນຄ່າສິນເຊື່ອ.

ຄະແນນສິນເຊື່ອທີ່ຖືກຕ້ອງຫຼາຍຂຶ້ນ, ຄວາມເຂົ້າໃຈດີຂຶ້ນກ່ຽວກັບຄວາມສ່ຽງທີ່ຕະຫຼາດແລະນັກລົງທຶນໄດ້ຮັບ. ນັ້ນກໍ່ມີທ່າແຮງທີ່ຈະຂະຫຍາຍການເຂົ້າເຖິງສິນເຊື່ອສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີ "ປະຫວັດສາດສິນເຊື່ອທີ່ເຂັ້ມແຂງຫນ້ອຍ," Thompson ເວົ້າ.

ການເຄື່ອນໄຫວໂດຍ FHFA ໄດ້ເປັນເວລາດົນນານໃນການສ້າງ, Chi Chi Wu, ທະນາຍຄວາມພະນັກງານຂອງສູນກົດຫມາຍຜູ້ບໍລິໂພກແຫ່ງຊາດ, ບອກ MarketWatch.

"ພວກເຮົາໄດ້ເຮັດວຽກນີ້ຕັ້ງແຕ່ປີ 2014, ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ FHFA ປັບປຸງຮູບແບບການໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອ," Wu ເວົ້າ. "ແລະພວກເຮົາຕ້ອງໃຫ້ກຽດແກ່ Sandra Thompson ແທ້ໆສໍາລັບການດຶງຜົນກະທົບຕໍ່ເລື່ອງນີ້, ເພາະວ່າຜູ້ກ່ອນຫນ້າຂອງນາງໄດ້ເຕະກະປ໋ອງລົງຖະຫນົນຫົນທາງ."

"ດັ່ງນັ້ນການຕັດສິນໃຈໂດຍສະເພາະນີ້ແມ່ນດີ ... [ເພາະວ່າ] ຮູບແບບການໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອຄວນຈະໄດ້ຮັບການປັບປຸງເປັນເວລາດົນນານມາແລ້ວ," Wu ກ່າວຕື່ມວ່າ.

ການນໍາໃຊ້ຄະແນນສິນເຊື່ອເກີນ FICO ຈະເປີດການເຂົ້າເຖິງສິນເຊື່ອ ສໍາລັບປະມານ 72,000 ຄົວເຮືອນໃນແຕ່ລະປີ, ອີງຕາມການສຶກສາ 2015 ໂດຍ VantageScore, ຄະແນນທີ່ພັດທະນາໂດຍສາມບໍລິສັດລາຍງານສິນເຊື່ອຕົ້ນຕໍ Experian
EXPGF,
0.49​-%,
TransUnion
TRU,
1.29​-%
ແລະ Equifax
EFX,
+ 0.95%.

ນອກຈາກນັ້ນ, ຄົວເຮືອນຊາວສະເປນ ແລະ ອາຟຣິກາ-ອາເມລິກາ ຫຼາຍກວ່າ 16% ຈະມີການຂະຫຍາຍການເຂົ້າເຖິງການຈໍານອງ.

ມີຄວາມຄິດກ່ຽວກັບຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສບໍ? ຂຽນຫານັກຂ່າວ MarketWatch Aarthi Swaminathan ຢູ່ [email protected]