Federal Reserved yanked ອັດຕາດອກເບ້ຍໄລຍະສັ້ນທີ່ສູງຂຶ້ນໃນອາທິດນີ້, ເຮັດໃຫ້ມັນລາຄາແພງຫຼາຍທີ່ຈະກູ້ຢືມເງິນເພື່ອຊື້ເຮືອນຫຼືແກ້ໄຂມັນ.
ໄດ້ ທະນາຄານກາງໄດ້ເພີ່ມອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງໃນອາທິດທີ່ຜ່ານມາໂດຍ 0.5%, ຫຼືເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງຈຸດສ່ວນຮ້ອຍ. Fed ບໍ່ໄດ້ເພີ່ມອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງໂດຍເຄິ່ງຫນຶ່ງເປີເຊັນໃນກອງປະຊຸມຫນຶ່ງນັບຕັ້ງແຕ່ 2000.
ການເພີ່ມຂຶ້ນ 0.5% ຖືວ່າເປັນການເຄື່ອນໄຫວ “ຂີ້ຄ້ານ” ຫຼື ຮຸກຮານຕ້ານໄພເງິນເຟີ້. ເຈົ້າໜ້າທີ່ Fed ທີ່ມີຊື່ສຽງໄດ້ໃຫ້ຄຳຊີ້ນຳເປັນເວລາຫລາຍອາທິດວ່າ ພວກເຂົາເຈົ້າຈະເພີ່ມອັດຕາການເພີ່ມຂຶ້ນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າປົກກະຕິ, ແລະ. ອັດຕາການຈໍານອງ ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງໄວຕາມທີ່ຄາດກັນໄວ້ແລ້ວ, ໂດຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນປະມານ XNUMX/XNUMX ຂອງເປີເຊັນຈາກກາງເດືອນມີນາ ຫາທ້າຍເດືອນເມສາ.
Selma Hepp, ຮອງຫົວຫນ້ານັກເສດຖະສາດຂອງ CoreLogic, ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຂໍ້ມູນຊັບສິນແລະການວິເຄາະກ່າວວ່າ "ຄໍາປາໄສທີ່ເກີດຂື້ນໃນອາທິດທີ່ຜ່ານມາແມ່ນທັງຫມົດກ່ຽວກັບທ່າທີທີ່ຂີ້ຮ້າຍກວ່າ, ແລະນັ້ນກໍ່ແມ່ນບ່ອນທີ່ການຂັບລົດອັດຕາດອກເບ້ຍນີ້ເກີດຂຶ້ນ."
ຜົນກະທົບຂອງ Fed ກ່ຽວກັບການຈໍານອງແລະອັດຕາທຶນ
ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງ Fed ຈະເຮັດໃຫ້ອັດຕາດອກເບ້ຍອື່ນໆເພີ່ມຂຶ້ນ, ບາງໂດຍກົງແລະທາງອ້ອມ.
ອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງທີ່ສູງຂຶ້ນໂດຍກົງຈະເພີ່ມອັດຕາທີ່ຄິດຄ່າທໍານຽມໃນອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້ ວົງເງິນສິນເຊື່ອບ້ານ. ພວກເຂົາຈະເພີ່ມຂຶ້ນ 0.5% ພາຍໃນຮອບບິນຫຼືສອງ. ເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້, ຍັງເອີ້ນວ່າ HELOCs, ມັກຈະໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າສ້ອມແປງເຮືອນ.
Fed ຍັງມີຜົນກະທົບທາງອ້ອມຕໍ່ອັດຕາການຈໍານອງ, ເຊິ່ງເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງໃນເດືອນມີນາແລະເດືອນເມສາຍ້ອນວ່າຕະຫຼາດຮູ້ວ່າການເພີ່ມຂື້ນນີ້ຈະມາເຖິງ. ອັດຕາການຈໍານອງມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະສືບຕໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ເນື່ອງຈາກວ່າ Fed ໄດ້ເພີ່ມອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງພຽງແຕ່ສອງຄັ້ງໃນຮອບວຽນນີ້ແລະຕະຫຼາດຄາດວ່າຈະເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍ.
Lawrence Yun, ຫົວຫນ້ານັກເສດຖະສາດຂອງສະມາຄົມແຫ່ງຊາດຂອງ Realtors, ໃຫ້ຂໍ້ສັງເກດວ່າອັດຕາການຈໍານອງ 30 ປີໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍກ່ວາອັດຕາກອງທຶນຂອງລັດຖະບານກາງ. ທ່ານ Yun ກ່າວໃນອີເມລ໌ວ່າ "ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຕະຫຼາດກໍາລັງກໍານົດລາຄາຢູ່ໃນປະມານ 10 ຫາ XNUMX ຮອບຂອງອັດຕາການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງ Fed ໃນປີນີ້," Yun ກ່າວໃນອີເມລ໌. "ຖ້າອັດຕາເງິນເຟີ້ຫັນສູງຂຶ້ນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ Fed ຈະຕ້ອງມີຄວາມຮຸກຮານຫຼາຍຂຶ້ນ, ແລະນີ້ຈະເຮັດໃຫ້ອັດຕາການຈໍານອງເພີ່ມຂຶ້ນ."
ວິທີການຈໍານອງລາຄາແພງເຮັດໃຫ້ອັດຕາເງິນເຟີ້ຫຼຸດລົງ
ໂດຍປົກກະຕິ, Fed ຈະເພີ່ມອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງ 0.25% ຕໍ່ຄັ້ງ. ແຕ່ບໍ່ມີໃຜຈະເອີ້ນເສດຖະກິດຂອງມື້ນີ້ເປັນປົກກະຕິ. ໄດ້ ດັດຊະນີລາຄາຜູ້ບໍລິໂພກ, ຕົວຊີ້ວັດຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້, ມົນຕີ 8.5% ໃນເດືອນມີນາ, ລະດັບສູງສຸດໃນຮອບຫຼາຍກວ່າ 40 ປີ. Fed ກໍາລັງສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມຈິງຈັງຂອງຕົນກ່ຽວກັບການຟື້ນຕົວຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້ໂດຍການເພີ່ມອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງເພີ່ມຂຶ້ນສອງເທົ່າຂອງການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງປົກກະຕິ.
ທ່ານ Jerome Powell ປະທານ Fed ກ່າວໃນວັນທີ 2 ເມສານີ້ໃນລະຫວ່າງການສົນທະນາທີ່ນໍາສະເຫນີໂດຍກອງທຶນການເງິນສາກົນວ່າ "ພວກເຮົາມີຄວາມມຸ່ງຫມັ້ນທີ່ຈະໃຊ້ເຄື່ອງມືຂອງພວກເຮົາຢ່າງແທ້ຈິງເພື່ອໃຫ້ອັດຕາເງິນເຟີ້ 21% ກັບຄືນມາ".
ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາການເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້ເຮືອນເປັນວິທີທີ່ແປກທີ່ຈະໂຕ້ແຍ້ງກັບການຄວບຄຸມການເພີ່ມລາຄາທີ່ຫນີໄປ. ແຕ່ອັດຕາການຈຳນອງທີ່ສູງຂຶ້ນສາມາດເຮັດໃຫ້ລາຄາເຮືອນສູງຂຶ້ນຢ່າງວ່ອງໄວ, ເພາະວ່າຜູ້ຊື້ເຮືອນຫຼາຍຄົນຊື້ເຄື່ອງດ້ວຍການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນ. ໃນຂະນະທີ່ການຈໍານອງມີລາຄາແພງຂຶ້ນ, ຜູ້ຊື້ເຮືອນອາດຈະຖືກບັງຄັບໃຫ້ຊື້ເຮືອນທີ່ມີລາຄາຖືກ, ເຊິ່ງສາມາດເຮັດໃຫ້ຈັງຫວະການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງລາຄາເຮືອນຊ້າລົງແລະ, ກົງກັນຂ້າມ, ຍັບຍັ້ງອັດຕາເງິນເຟີ້.
ເອົາຕົວຢ່າງສົມມຸດຕິຖານຂອງຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງ ຜູ້ທີ່ສາມາດຈ່າຍໄດ້ $1,700 ຕໍ່ເດືອນສໍາລັບການຈໍານອງແລະດອກເບ້ຍ, ແລະຜູ້ທີ່ໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນການຊື້ເຮືອນໃນເດືອນກຸມພາ. ກັບຄືນໄປບ່ອນນັ້ນ, ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ 30 ປີສະເລ່ຍປະມານ 4%. ສົມມຸດວ່າລ່າເຮືອນຂອງພວກເຮົາສຸດທ້າຍໄດ້ສະເຫນີສົບຜົນສໍາເລັດໃນທ້າຍເດືອນເມສາ, ໃນເວລາທີ່ການຈໍານອງ 30 ປີໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງປະມານ 5.25%. ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາຜົນກະທົບຕໍ່ຈໍານວນເງິນທີ່ຜູ້ຊື້ນີ້ສາມາດກູ້ຢືມໄດ້:
- ຢູ່ທີ່ 4%, ຜູ້ຊື້ສາມາດກູ້ຢືມໄດ້ 356,100 ໂດລາ.
- ຢູ່ທີ່ 5.25%, ຜູ້ຊື້ສາມາດຊື້ຈໍານອງໄດ້ 307,900 ໂດລາ - ການສູນເສຍຂອງຄວາມສາມາດໃນການກູ້ຢືມຂອງ 48,200 ໂດລາ.
ຜູ້ກູ້ຢືມ ແລະຜູ້ຂາຍເຮືອນ HELOC ບໍ່ໄດ້ຢູ່ລອດ
ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງຂຶ້ນມີຜົນກະທົບຫຼາຍກ່ວາຜູ້ຊື້ເຮືອນ. ພວກເຂົາເຈົ້າປ່ຽນຄະນິດສາດສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມ HELOC ແລະຜູ້ຂາຍເຮືອນ, ເຊັ່ນກັນ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍ HELOCs ອັດຕາການປ່ຽນແປງແມ່ນຜູກມັດກັບອັດຕາເງິນເຟີ້, ເຊິ່ງເຄື່ອນຍ້າຍໃນ lockstep ກັບອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງ. ເຈົ້າຂອງບ້ານທີ່ມີຍອດເງິນໃນ HELOCs ຂອງເຂົາເຈົ້າອາດຈະເຫັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍຂອງພວກເຂົາເພີ່ມຂຶ້ນຍ້ອນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ. ສໍາລັບທຸກໆ 50,000 ໂດລາທີ່ຄ້າງຢູ່ໃນ HELOC, ການເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍ 0.5% ເພີ່ມດອກເບ້ຍປະຈໍາເດືອນໂດຍ $20.83.
ຜູ້ຂາຍເຮືອນຕ້ອງຈື່ໄວ້ວ່າອັດຕາການຈໍານອງທີ່ສູງຂຶ້ນຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສາມາດໃນການຈ່າຍໄດ້. ມັນອາດຈະຄຸ້ມຄ່າໃນການກວດສອບການອະນຸມັດກ່ອນຂອງຜູ້ຊື້ແມ່ນອີງໃສ່ອັດຕາການຈໍານອງໃນປະຈຸບັນແທນທີ່ຈະເປັນອັດຕາຕ່ໍາຂອງສອງສາມອາທິດກ່ອນຫນ້ານີ້.
ແລະມີປະຊາຊົນຫນ້ອຍທີ່ສາມາດຊື້ເຮືອນໃນອັດຕາການຈໍານອງທີ່ສູງຂຶ້ນໃນມື້ນີ້, ຜູ້ຂາຍອາດຈະຄົ້ນພົບວ່າພວກເຂົາບໍ່ສາມາດນັບໄດ້ກັບການດຶງດູດການສະເຫນີຫຼາຍ. ສະຖານະການນີ້ແມ່ນຄຸ້ມຄ່າທີ່ຈະພິຈາລະນາໃນເວລາທີ່ຕັ້ງລາຄາຖາມ.
ອັດຕາການຈໍານອງເດືອນພຶດສະພາ
ອັດຕາການຈໍານອງມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍກ່ວາການຫຼຸດລົງໃນເດືອນພຶດສະພາ, ເພາະວ່າ Federal Reserve ອາດຈະສົ່ງສັນຍານວ່າມັນຈະສືບຕໍ່ເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍໄລຍະສັ້ນໃນການເພີ່ມອັດຕາເຄິ່ງສ່ວນຮ້ອຍໃນກອງປະຊຸມເດືອນມິຖຸນາແລະເດືອນກໍລະກົດຂອງຕົນ. ຖ້າທະນາຄານກາງປະຕິບັດຕາມວິທີການຮຸກຮານດັ່ງກ່າວຕໍ່ກັບນະໂຍບາຍການເງິນ, ອັດຕາການຈໍານອງເກືອບຈະເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ.
ຖ້າ, ແທນທີ່ຈະ, ອັດຕາການຈໍານອງຫຼຸດລົງ, ສາເຫດທີ່ເປັນໄປໄດ້ທີ່ສຸດແມ່ນວິກິດການທາງດ້ານພູມສາດ.
ສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນໃນເດືອນເມສາ
ໃນທ້າຍເດືອນມີນາ, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຄາດຄະເນວ່າອັດຕາການຈໍານອງຈະສືບຕໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນຍ້ອນວ່າພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ. ການຄາດຄະເນນີ້ທຽບເທົ່າກັບການເບິ່ງອອກນອກປ່ອງຢ້ຽມຂອງຍົນໃນສາມນາທີຫຼັງຈາກຂຶ້ນບິນແລະຄາດຄະເນວ່າຍົນຈະປີນຂຶ້ນໄປໃນໄລຍະໜຶ່ງ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ໄດ້ອີງໃສ່ການຄາດຄະເນໃນການວິເຄາະເລິກ. ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເບິ່ງອອກຈາກປ່ອງຢ້ຽມໃນການປຽບທຽບ.
ຂ້ອຍເດົາຖືກຕ້ອງ. ອັດຕາເງິນກູ້ເພີ່ມຂຶ້ນສູງ. ອັດຕາເງິນກູ້ໃນ 30 ປີສະເລ່ຍ 5.09% ໃນເດືອນເມສາ, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 4.37% ຂອງເດືອນມີນາ.
ເພີ່ມເຕີມຈາກ NerdWallet
Holden Lewis ຂຽນສໍາລັບ NerdWallet. ອີເມວ: [email protected]. Twitter: @@HoldenL.
ທີ່ມາ: https://www.marketwatch.com/story/how-do-higher-mortgage-rates-help-shrink-inflation-heres-an-explainer-11651854205?siteid=yhoof2&yptr=yahoo