401(k) ຂອງເຈົ້າສົມທຽບກັບຄ່າສະເລ່ຍແນວໃດ?

ເມື່ອເວົ້າເຖິງບັນຊີເງິນບໍານານຂອງທ່ານ, ການປຽບທຽບຈຳນວນເງິນທີ່ເຈົ້າໄດ້ທ້ອນໄວ້ເມື່ອປຽບທຽບກັບຄ່າສະເລ່ຍແຫ່ງຊາດສາມາດຊ່ວຍທ່ານໃຫ້ຄະແນນການປະຢັດໄດ້.

ສໍາລັບພະນັກງານສ່ວນໃຫຍ່, 401(k) ຂອງເຂົາເຈົ້າຖືສ່ວນທີ່ສໍາຄັນຂອງເງິນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບປີບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຮູ້ວ່າ 401(k) ຂອງເຈົ້າສົມທຽບກັບຄ່າສະເລ່ຍຂອງອຸດສາຫະກໍາອາດຈະດົນໃຈເຈົ້າໃຫ້ປັບອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຈົ້າ ຫຼືບາງທີອາດເລືອກການລົງທຶນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ທ່ານສາມາດປຽບທຽບບັນຊີຂອງທ່ານເອງກັບຂະຫນາດບັນຊີສະເລ່ຍສໍາລັບກຸ່ມອາຍຸຂອງທ່ານ.

401(k) ແມ່ນຫຍັງ?

A 401 (k) ແມ່ນແຜນການເງິນບໍານານທີ່ສະຫນັບສະຫນູນໂດຍນາຍຈ້າງທີ່ສະຫນອງການປະຫຍັດພາສີໃຫ້ແກ່ພະນັກງານ. ມີສອງປະເພດຂອງ 401(k)s - ແບບດັ້ງເດີມແລະ Roth - ແລະພວກເຂົາສະເຫນີຂໍ້ໄດ້ປຽບດ້ານພາສີໃນທາງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ການປະກອບສ່ວນແບບດັ້ງເດີມ 401(k) ແມ່ນເຮັດດ້ວຍເງິນກ່ອນພາສີ, ເຮັດໃຫ້ລາຍຮັບຕ້ອງເສຍພາສີຂອງທ່ານຫຼຸດລົງສໍາລັບປີນັ້ນ. ການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth 401(k) ແມ່ນເຮັດດ້ວຍເງິນຫຼັງພາສີ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈຶ່ງບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີທັນທີ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ໃນລະຫວ່າງການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ທ່ານສາມາດຖອນເງິນ Roth 401(k) ຂອງທ່ານ, ລວມທັງລາຍຮັບໃດໆ, ບໍ່ມີພາສີ.

ພະນັກງານເລືອກຈໍານວນທີ່ເຂົາເຈົ້າຕ້ອງການປະກອບສ່ວນຈາກເງິນເດືອນຂອງເຂົາເຈົ້າໃນແຕ່ລະຮອບວຽນ. ໃນບາງບໍລິສັດ, ອັດຕາສ່ວນນັ້ນສາມາດຖືກຈັບຄູ່ໄດ້ ທັງ​ຫມົດ​ຫຼື​ບາງ​ສ່ວນ​ໂດຍ​ນາຍ​ຈ້າງ​. ພະນັກງານສາມາດຕັດສິນໃຈວິທີການລົງທຶນເງິນ. ໂດຍປົກກະຕິພວກເຂົາອາດຈະເລືອກຈາກກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ສະເຫນີໂດຍແຜນການ.

A 401(k), ໂດຍສະເພາະແມ່ນຫນຶ່ງທີ່ມີການຈັບຄູ່ນາຍຈ້າງ, ສາມາດເປັນວິທີທີ່ເຫມາະສົມທີ່ຈະປູກໄຂ່ຮັງຂອງບໍານານຂອງເຈົ້າເນື່ອງຈາກຂໍ້ໄດ້ປຽບດ້ານພາສີແລະການແຂ່ງຂັນທີ່ມີທ່າແຮງຂອງນາຍຈ້າງ.

ຍອດເງິນສະເລ່ຍສໍາລັບ 401(k) ແມ່ນຫຍັງ?

IRS ກໍານົດຂອບເຂດຈໍາກັດປະຈໍາປີສໍາລັບຈໍານວນພະນັກງານສາມາດເຮັດໄດ້ ປະກອບສ່ວນ ເຖິງ 401(k) ຂອງພວກເຂົາໃນແຕ່ລະປີ. ສຳລັບປີ 2022, ຄົນງານທີ່ມີອາຍຸຕ່ຳກວ່າ 50 ປີ ອາດຈະປະກອບສ່ວນ 20,500 ໂດລາຕໍ່ປີ. ຜູ້ທີ່ມີອາຍຸຫຼາຍກວ່າ 50 ເດືອນພຶດສະພາ ປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມ $6,500.

ອີງຕາມບົດລາຍງານທີ່ຜ່ານມາໂດຍ Vanguard, ອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນເລັກນ້ອຍ, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຍ້ອນແຜນການປະກອບສ່ວນອັດຕະໂນມັດ. ອັດ​ຕາ​ສ່ວນ​ສະ​ເລ່ຍ​ຂອງ​ພະ​ນັກ​ງານ​ການ​ປະ​ກອບ​ສ່ວນ​ສໍາ​ລັບ​ປີ 2021 ແມ່ນ 7.3​%​, ແລະ 11.2​% ທີ່​ກົງ​ກັບ​ນາຍ​ຈ້າງ​.

ຄ່າສະເລ່ຍທັງໝົດໃນບັນຊີ 401(k) ແມ່ນ 141,542 ໂດລາ, ແຕ່ຕົວເລກນີ້ລວມເຖິງຍອດເງິນສຳລັບຄົນງານໃນທຸກລະດັບປະສົບການ ແລະ ອາຊີບ. ເມື່ອແບ່ງຕາມອາຍຸ, ຈໍານວນບັນຊີສະເລ່ຍແມ່ນແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.

• ຕ່ຳກວ່າ 25—6,264 ໂດລາ
• 25-34—37,211 ໂດລາ
• 35-44—97,020 ໂດລາ
• 45-54—179,200 ໂດລາ
• 56-64—256,244 ໂດລາ
• 65 ຂຶ້ນໄປ — $279,997

ຕົວເລກເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນພຽງແຕ່ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຮູບເງິນຝາກປະຢັດບໍານານ. ຫຼາຍຄົນກໍ່ລົງທຶນໃນ ບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ (IRAs) or Roth IRAs ແລະບັນຊີນາຍຫນ້າພາສີ.

ຈະເຮັດແນວໃດຖ້າທ່ານຢູ່ເບື້ອງຫຼັງ

ຄວາມຕ້ອງການດ້ານການເງິນຂອງທຸກໆຄົນໃນການບໍານານຈະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມຄ່າຄອງຊີບ ແລະເປົ້າໝາຍ, ແຕ່ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນມັກຈະແນະນຳໃຫ້ປະຢັດພຽງພໍເພື່ອທົດແທນ 80% ຂອງເງິນເດືອນປັດຈຸບັນຂອງເຈົ້າ.

ຖ້າຍອດເງິນຂອງທ່ານຕໍ່າກວ່າທີ່ທ່ານຕ້ອງການ ແລະທ່ານບໍ່ໄດ້ປະກອບສ່ວນສູງສຸດໃນບັນຊີຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດດໍາເນີນຂັ້ນຕອນໄດ້ທັນ. ທໍາອິດ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງປະກອບສ່ວນຢ່າງຫນ້ອຍເທົ່າທີ່ນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າຈະກົງກັນ. ການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນນີ້ແມ່ນເປັນເງິນຟຣີ.

ຖ້າຫາກວ່າທ່ານກໍາລັງກະແສເງິນສົດແມ່ນເຄັ່ງຄັດ, ພະຍາຍາມເພີ່ມອັດຕາສ່ວນການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານເພີ່ມຂຶ້ນເປັນເງິນເດືອນຂອງທ່ານເພີ່ມຂຶ້ນ. ຖ້າເຈົ້າໃກ້ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ, ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າເຈົ້າສາມາດປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມໄດ້ $6,500 ຖ້າເຈົ້າອາຍຸເກີນ 50 ປີເປັນການປະກອບສ່ວນຕາມເປົ້າໝາຍ.

ທ່ານຍັງສາມາດປະຫຍັດນອກ 401 (K). ທ່ານສາມາດເປີດແບບດັ້ງເດີມຫຼື Roth IRA ດ້ວຍຕົວທ່ານເອງກັບທະນາຄານຫຼືສະຫະພັນສິນເຊື່ອ. ທ່ານ​ບໍ່​ສາ​ມາດ​ປະ​ກອບ​ສ່ວນ​ຫຼາຍ​ທີ່​ສຸດ​ໃນ​ແຕ່​ລະ​ປີ​ທີ່​ທ່ານ​ສາ​ມາດ​ເຮັດ​ໄດ້​ດ້ວຍ 401(k), ແຕ່​ວ່າ​ທ່ານ​ສາ​ມາດ​ໄດ້​ຮັບ​ຄວາມ​ໄດ້​ປຽບ​ຂອງ​ພາ​ສີ​ດຽວ​ກັນ. ສໍາລັບປີ 2022, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນ $6,000, ຫຼື $7,000 ຖ້າທ່ານອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ.

ສຸດທ້າຍ, ທ່ານສາມາດລົງທຶນເງິນພິເສດໃນບັນຊີນາຍຫນ້າແບບດັ້ງເດີມ. ໃນຂະນະທີ່ທ່ານອາດຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີ, ທ່ານສາມາດລົງທຶນໃນຊັບສິນທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຕີບໂຕເງິນບໍານານຂອງທ່ານ.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ຖ້າເຈົ້າຢູ່ເບື້ອງຫຼັງເງິນບໍານານເມື່ອທຽບໃສ່ກັບສະເລ່ຍໃນກຸ່ມອາຍຸຂອງເຈົ້າ, ໃຫ້ພິຈາລະນາເພີ່ມການປະກອບສ່ວນຂອງເຈົ້າໃຫ້ໄວເທົ່າທີ່ຈະໄວໄດ້. ຄິດ​ວ່າ 401(k) ຂອງ​ທ່ານ​ເປັນ​ເຄື່ອງ​ມື​ຫນຶ່ງ​ໃນ​ກ່ອງ​ເຄື່ອງ​ມື​ບໍາ​ນານ​ຂອງ​ທ່ານ. ຄູ່ກັບ IRAs, ນາຍຫນ້າພາສີ, ແລະ ຄວາມ​ປອດ​ໄພ​ທາງ​ສັງ​ຄົມ ລາຍໄດ້, ພວກເຂົາສາມາດເປັນເຄື່ອງມືທີ່ມີປະສິດທິພາບສໍາລັບການສະຫນອງທຶນໃນປີບໍານານຂອງເຈົ້າ.