ຂ້ອຍຈ້າງນັກວາງແຜນການເງິນ, ແຕ່ເຂົາເຈົ້າເສຍ 70 ໂດລາແລ້ວ. ຂ້ອຍ​ຄວນ​ເຮັດ​ແນວ​ໃດ?

ການສູນເສຍອັນໃຫຍ່ຫຼວງເປັນເຫດຜົນທີ່ຈະເຊົາວາງແຜນການເງິນຂອງເຈົ້າບໍ?


ຮູບພາບ Getty / iStockphoto

ໂດຍ ALISA WOLFSON

ຄໍາຖາມ: ບໍ່ດົນມານີ້, ຂ້ອຍໄດ້ເລື່ອນເງິນບໍານານຂອງຂ້ອຍແລະ 401(k) ເຂົ້າໄປໃນບັນຊີດຽວ, ຄຸ້ມຄອງໂດຍຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ. ແຕ່ໃນເຈັດເດືອນ, ເບິ່ງຄືວ່າພວກເຂົາສູນເສຍເງິນຂອງຂ້ອຍ 70,000 ໂດລາ. ຂ້ອຍຈະຮູ້ໄດ້ແນວໃດວ່າພວກເຂົາກໍາລັງລົງທຶນທີ່ດີ? ນີ້ແມ່ນສິ່ງໃໝ່ທັງໝົດສຳລັບຂ້ອຍ ແລະຂ້ອຍຮູ້ສຶກວ່າຂ້ອຍກຳລັງເອົາບາດກ້າວລູກທຳອິດຂອງຂ້ອຍ. ຫວັງ​ວ່າ​ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ​ບໍ່​ຕົກ​ແລະ​ລົ້ມ​ແລະ​ໄຫມ້​. ຊ່ວຍເຫຼືອ! (ຊອກຫາຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນແມ່ນບໍ? ທ່ານ​ສາ​ມາດ​ໃຊ້​ເຄື່ອງ​ມື​ນີ້​ເພື່ອ​ໃຫ້​ໄດ້​ຮັບ​ການ​ຈັບ​ຄູ່​ກັບ​ທີ່​ປຶກ​ສາ​ທາງ​ດ້ານ​ການ​ເງິນ​ທີ່​ອາດ​ຈະ​ຕອບ​ສະ​ຫນອງ​ຄວາມ​ຕ້ອງ​ການ​ຂອງ​ທ່ານ​ທີ່​ນີ້​.)

ຕອບ: ກ່ອນອື່ນ ໝົດ, ເຈົ້າຢາກແບ່ງປັນຄວາມກັງວົນຂອງເຈົ້າກັບຜູ້ວາງແຜນການເງິນໃໝ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະຮູ້ເລື່ອງນີ້: "ພວກເຮົາຢູ່ໃນຕະຫຼາດຫມີ ... ສິ່ງທີ່ແປກໃຈແມ່ນວ່ານັກວາງແຜນການເງິນຂອງເຈົ້າບໍ່ໄດ້ຕິດຕໍ່ເຈົ້າເພື່ອປຶກສາຫາລືກ່ຽວກັບການຈັດສັນຫຼັກຊັບຂອງເຈົ້າ, ແມ່ນຫຍັງ. ການເຮັດເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງແລະວິທີການທີ່ພວກເຂົາກໍາລັງປະຕິບັດທຽບກັບມາດຕະຖານທີ່ເຫມາະສົມເຊັ່ນ: S&P 500 ສໍາລັບຫຼັກຊັບແລະດັດຊະນີ Bloomberg Aggregate US,” Anthony Ogorek, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Ogorek Wealth Management ກ່າວ. ນອກຈາກນັ້ນ, "ພວກເຂົາຄວນຈະໄດ້ສຶກສາໃຫ້ທ່ານກ່ຽວກັບການລົງທຶນຂອງທ່ານແລະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປະຕິບັດການວາງແຜນກະແສເງິນສົດ, ການວາງແຜນຍຸດທະສາດພາສີແລະຄວາມເຂົ້າໃຈຂອງແຕ່ລະບັນຊີໂດຍວັນທີ", Kaleb Paddock, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Ten Talents Financial Planning ກ່າວ. ຖ້າສິ່ງເຫຼົ່ານີ້ເກີດຂຶ້ນ, ມັນແມ່ນເວລາສໍາລັບການສົນທະນາ, ຢ່າງຫນ້ອຍ.

ໃນຂະນະທີ່ມັນອາດຈະບໍ່ມີຄວາມຮູ້ສຶກສະດວກສະບາຍ, ຮັບຮູ້ວ່າທັງຕະຫຼາດຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດ ມີ ຫຼຸດລົງໃນໄລຍະ 6 ເດືອນທໍາອິດຂອງປີ 2022 ໃນລະດັບທີ່ບໍ່ເຄີຍເຫັນໃນຮອບ 40 ປີ, ອີງຕາມ Reuters. "ຜູ້ວາງແຜນການເງິນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະບໍ່ເຮັດຫຍັງຜິດກັບການລົງທຶນຂອງເຈົ້າ, ແຕ່ພວກເຂົາອາດຈະຕ້ອງເຮັດວຽກທີ່ດີກວ່າການສຶກສາເຈົ້າແລະຖ້າທ່ານໃຫ້ພວກເຂົາຮູ້ເຖິງຄວາມກັງວົນແລະຄວາມປາດຖະຫນາຂອງເຈົ້າທີ່ຈະຮູ້ວ່າເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງການລົງທຶນທີ່ດີ, ເຂົາເຈົ້າສາມາດຊ່ວຍສອນເຈົ້າແລະຈັບມືຂອງເຈົ້າ. ໂດຍຜ່ານການຫຼຸດລົງຂອງຕະຫຼາດ, "Paddock ເວົ້າ. ເພີ່ມຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Matt Hylland ຢູ່ Arnold ແລະ Mote Wealth Management: "ເຈົ້າອາດຈະເປັນການລົງທຶນທີ່ດີໃນໄລຍະຍາວ, ແຕ່ເຫັນວ່າການຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນປີນີ້," Hylland ເວົ້າ. 

ມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບທີ່ປຶກສາໃນປະຈຸບັນຂອງເຈົ້າຫຼືຊອກຫາຜູ້ໃຫມ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].

ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ທ່ານຄວນມີແບບສອບຖາມຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງແລະກວດເບິ່ງຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງທີ່ລະບຸໄວ້ຂອງຜູ້ວາງແຜນຂອງທ່ານຕໍ່ກັບວິທີການຈັດສັນຫຼັກຊັບ. "ຄໍາຖະແຫຼງການຂອງນາຍຫນ້າຄວນປະກອບມີສັນຍາລັກ ticker ສໍາລັບຕໍາແຫນ່ງທີ່ຖື. ທ່ານສາມາດພິມ tickers ເຂົ້າໄປໃນເວັບໄຊທ໌ເຊັ່ນ Marketwatch ເພື່ອຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບກອງທຶນທີ່ທ່ານຖື, "Ogorek ເວົ້າ.

ໃນລະຫວ່າງການປະຊຸມແລະການຈ້າງທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ John Piershale ຈາກ John Piershale Wealth Management ກ່າວວ່າຄວນຈະມີການນໍາສະເຫນີການລົງທຶນ. "ນີ້ແມ່ນບ່ອນທີ່ທີ່ປຶກສາອະທິບາຍໃຫ້ທ່ານເຫັນຫຼັກຊັບການລົງທຶນທີ່ສະເຫນີ, ລະດັບຄວາມສ່ຽງຂອງມັນແລະເຫດຜົນທີ່ວ່າມັນເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ," Piershale ເວົ້າ. 

ອີງຕາມການຈັດສັນຊັບສິນສະເພາະຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະເຫັນການຫຼຸດລົງທີ່ໃຫຍ່ກວ່າເລັກນ້ອຍຖ້າທ່ານໄດ້ສະແດງຄວາມເຕັມໃຈທີ່ຈະມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍ, ຫຼືການຫຼຸດລົງຫນ້ອຍລົງຖ້າທ່ານລົງທຶນແບບອະນຸລັກຫຼາຍ, Hylland ເວົ້າ. Hylland ກ່າວວ່າ "ຫຼັກຊັບ 60/40, ຫຼືຫນຶ່ງໃນຫຼັກຊັບ 60% ແລະພັນທະບັດ 40% ແມ່ນຫຼັກຊັບເງິນບໍານານທົ່ວໄປຫຼາຍແລະຫຼຸດລົງປະມານ 15% ໃນປີນີ້," Hylland ເວົ້າ. 

ຖ້າການສູນເສຍ 70,000 ໂດລາເປັນຕົວແທນປະມານ 15% ຂອງຍອດເງິນໃນບັນຊີກ່ອນຫນ້າຂອງທ່ານ, ທ່ານກໍາລັງເຫັນການຫຼຸດລົງທີ່ນັກລົງທຶນອື່ນໆຈໍານວນຫຼາຍໃນການຈັດສັນຊັບສິນມາດຕະຖານກໍາລັງປະສົບໃນປັດຈຸບັນ, Hylland ເວົ້າ. "ຖ້າການສູນເສຍ 70,000 ໂດລາສະແດງເຖິງການສູນເສຍທີ່ສູງກວ່າຫຼາຍ, ເວົ້າວ່າ 25% ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນແລະເຈົ້າບໍ່ໄດ້ສະແດງຄວາມເຕັມໃຈທີ່ຈະມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍ, ນັ້ນອາດຈະເປັນສັນຍານທີ່ເຈົ້າຕ້ອງລົມກັບຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າກ່ຽວກັບການລົງທຶນຫຍັງ. ໃຊ້ແລະເປັນຫຍັງ,” Hylland ເວົ້າ. 

ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງວຽກຂອງນັກວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແມ່ນເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາຢູ່ໃນການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງພວກເຂົາ. "ມັນບໍ່ເຄີຍມີການລົງທຶນທີ່ຖືກຕ້ອງສໍາລັບທຸກຄົນ, ດັ່ງນັ້ນມັນສໍາຄັນທີ່ທ່ານຢູ່ໃນຫນ້າດຽວກັນແລະບັນຊີຂອງເຈົ້າຖືກຄຸ້ມຄອງໃນແບບທີ່ເຫມາະສົມກັບແຜນການທາງດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ," Hylland ເວົ້າ. ເສັ້ນທາງລຸ່ມ, ສືບສວນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະລົງທຶນແລະຖ້າສິ່ງອື່ນລົ້ມເຫລວ, ເອົາຫຼັກຊັບຂອງທ່ານໄປຫາທີ່ປຶກສາອື່ນສໍາລັບຄວາມຄິດເຫັນທີສອງ. 

ມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບທີ່ປຶກສາໃນປະຈຸບັນຂອງເຈົ້າຫຼືຊອກຫາຜູ້ໃຫມ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].

ຄໍາແນະນໍາ, ຄໍາແນະນໍາຫຼືການຈັດອັນດັບທີ່ສະແດງອອກໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນຂອງ MarketWatch Picks, ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນຫຼືຮັບຮອງໂດຍຄູ່ຮ່ວມງານການຄ້າຂອງພວກເຮົາ.

ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/picks/i-hope-i-dont-crash-and-burn-i-recently-hired-my-first-financial-planner-but-in-just-seven- ເດືອນ-theyve-lost-70k-whats-my-move-01659576233?siteid=yhoof2&yptr=yahoo