ຂ້າພະເຈົ້າອອກບໍານານແລະດໍາລົງຊີວິດກ່ຽວກັບການປະກັນສັງຄົມແລະສະບຽງອາຫານ. ຂ້ອຍມີເງິນທັງໝົດຂອງຂ້ອຍຢູ່ໃນສອງບັນຊີບໍານານແບບອະນຸລັກ. ຂ້ອຍບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນເງິນໃຫ້ເຂົາເຈົ້າໄດ້. ຂ້ອຍວາງແຜນທີ່ຈະເອົາການແຈກຢາຍໃນຫ້າປີ. ການປະຕິບັດທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນຂອງຂ້ອຍກ່ອນທີ່ຕະຫຼາດຈະລົ້ມລົງຫຼາຍແມ່ນຫຍັງ?
-Camile
ຄໍາຖາມຫຼັກຢູ່ທີ່ນີ້ແມ່ນວິທີການ ປົກປ້ອງເງິນຂອງທ່ານໃນລະຫວ່າງການຕົກຕໍ່າຂອງຕະຫຼາດ. ມັນເປັນເລື່ອງທີ່ຂ້ອຍໄດ້ຍິນບາງທີຫຼາຍກວ່າສິ່ງອື່ນໆ.
ຄໍາຕອບສາມາດແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມສະຖານະການສະເພາະຂອງບຸກຄົນທີ່ຖາມ. ໂດຍສະເພາະ, ມັນຂຶ້ນກັບວິທີທີ່ທ່ານເຂົ້າໃຈຄວາມສ່ຽງແລະສິ່ງທີ່ທ່ານເຕັມໃຈທີ່ຈະເຮັດກ່ຽວກັບມັນ.
ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ຄວນຮູ້ກ່ຽວກັບການປົກປ້ອງເງິນຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ.
ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັດການເງິນຝາກປະຢັດແລະແຜນການສໍາລັບການບໍານານ. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທ້ອງຖິ່ນໃນມື້ນີ້.
Trilemma ຂອງນັກລົງທຶນ: ຄວາມປອດໄພ, ສະພາບຄ່ອງແລະການຂະຫຍາຍຕົວ
ໂດຍທົ່ວໄປ, ການລົງທຶນຂອງທ່ານສາມາດສະຫນອງຄວາມປອດໄພ, ການເຕີບໂຕແລະສະພາບຄ່ອງ. ແຕ່ທ່ານບໍ່ສາມາດຄາດຫວັງວ່າພວກເຂົາຈະສົ່ງຜົນປະໂຫຍດທັງສາມໃນເວລາດຽວກັນ. ເນື່ອງຈາກວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ວາງແຜນທີ່ຈະເອົາການແຈກຢາຍສໍາລັບອີກຫ້າປີ, liquidity ອາດຈະບໍ່ເປັນບູລິມະສິດສູງສຸດໃນຕອນນີ້. (ແນ່ນອນ, ມັນຍັງເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຮັກສາຢູ່ໃນໃຈ.) ມັນເຮັດໃຫ້ຄວາມປອດໄພແລະການຂະຫຍາຍຕົວເປັນຄວາມກັງວົນຕົ້ນຕໍຂອງທ່ານ. ດັ່ງນັ້ນ, ທັງສອງອັນໃດທີ່ສໍາຄັນກວ່າ?
ໃນກໍລະນີຂອງທ່ານ, ມັນເປັນທີ່ຊັດເຈນວ່າຄວາມປອດໄພ - ຫຼືຫຼີກເວັ້ນການສູນເສຍຈາກການຫຼຸດລົງຂອງຕະຫຼາດຕື່ມອີກ - ແມ່ນຄວາມກັງວົນທີ່ສໍາຄັນ. ທ່ານບໍ່ມີເງິນສົດເພີ່ມເຕີມເພື່ອລົງທຶນຂອງທ່ານ, ແລະຄວາມຈິງທີ່ວ່າພວກເຂົາເປັນແບບອະນຸລັກແລ້ວແນະນໍາວ່າທ່ານບໍ່ຄິດວ່າພວກເຂົາສາມາດໄດ້ຮັບຜົນດີຫຼາຍ.
ເຈົ້າອາດຄິດຖືກ ຫຼືບໍ່ຖືກຕ້ອງ. ມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະເວົ້າໂດຍບໍ່ມີການເບິ່ງຕົວເລກທີ່ຍາກ. ແລະອາດຈະມີຂັ້ນຕອນທີ່ເຈົ້າສາມາດປະຕິບັດໄດ້ ເຮັດໃຫ້ຫຼັກຊັບຂອງທ່ານອະນຸລັກຫຼາຍ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ບາງທີຄວາມບໍ່ພໍໃຈຂອງເຈົ້າຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າວິທີການທໍາອິດທີ່ປອດໄພບໍ່ໄດ້ຕັດມັນອີກຕໍ່ໄປ.
ສິ່ງທ້າທາຍ: ການຕີອັດຕາເງິນເຟີ້
ເຫດຜົນທີ່ຈະລົງທຶນໃນສະຖານທີ່ທໍາອິດແມ່ນເພື່ອເພີ່ມປະສິດທິພາບຂອງເງິນຂອງທ່ານໃຫ້ຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້. ອຸປະສັກຫຼາຍຢ່າງເຂົ້າມາສູ່ເປົ້າໝາຍນັ້ນ. ແຕ່ອຸປະສັກອັນໜຶ່ງທີ່ຈະມີຢູ່ສະເໝີ, ໃນບາງລະດັບ, ແມ່ນອັດຕາເງິນເຟີ້.
ດັ່ງນັ້ນ, ໃນຖານະນັກລົງທຶນ, ການຕໍ່ສູ້ຂອງເຈົ້າຢູ່ກັບ ອັດຕາເງິນເຟີ້ ທໍາອິດ. ແລະວິທີດຽວທີ່ຈະຊະນະການສູ້ຮົບນັ້ນແມ່ນການເປັນເຈົ້າຂອງບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ມີມູນຄ່າໄວກວ່າ (ຫຼືຢ່າງຫນ້ອຍເທົ່າກັບ) ອັດຕາເງິນເຟີ້.
ເຈົ້າສາມາດໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນໂດຍບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງບໍ?
ດ້ວຍຫຼັກການທັງຫມົດເຫຼົ່ານັ້ນ, ໃຫ້ພວກເຮົາກັບຄືນໄປຫາຄໍາຖາມສູນກາງ: ເຈົ້າຈະຫຼີກລ່ຽງການເອົາເງິນຂອງເຈົ້າຕົກຢູ່ໃນຄວາມສ່ຽງແຕ່ຍັງໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນແນວໃດ?
ດີ, ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ຄໍາຕອບສັ້ນໆແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດ. ບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງໂດຍທົ່ວໄປຫມາຍຄວາມວ່າບໍ່ມີຜົນຕອບແທນ.
ທີ່ເວົ້າວ່າ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນຫນ້ອຍທີ່ສຸດ, ສໍາລັບຄວາມສ່ຽງຫນ້ອຍ, ໂດຍການລົງທຶນໃນຫນີ້ສິນ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ທ່ານກູ້ຢືມເງິນບາງຄົນແລະໄດ້ຮັບຄ່າຕອບແທນເລັກນ້ອຍ. ບາງຕົວຢ່າງລວມມີ:
ໃບຢັ້ງຢືນເງິນາກ. ປະຈຸບັນນີ້, ຍານພາຫະນະທາງດ້ານການເງິນເຫຼົ່ານີ້ກໍາລັງຈ່າຍປະມານ 3% ສໍາລັບເງື່ອນໄຂ 12 ເດືອນ. ເງິນຂອງທ່ານຈະຖືກຈັດຂຶ້ນໃນ CD ຈົນກ່ວາວັນຄົບກໍານົດຫຼືອື່ນໆທີ່ທ່ານຈະເປັນຫນີ້ການປັບໄຫມ.
ຕະຫຼາດເງິນ. ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຈ່າຍປະມານ 1.5% ໃນມື້ນີ້.
ພັນທະບັດຄັງເງິນ. ພັນທະບັດທີ່ລັດຖະບານສະໜັບສະໜູນເຫຼົ່ານີ້ປະຈຸບັນຈ່າຍປະມານ 3.1% ສໍາລັບພັນທະບັດສອງປີ.
Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). ປະເພດຂອງພັນທະບັດຄັງເງິນນີ້ມີມູນຄ່າຕົ້ນຕໍທີ່ກໍານົດໂດຍອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ແຜ່ລາມ, ເຊິ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ດອກເບ້ຍທີ່ຈ່າຍ.
ຂ້ອຍພັນທະບັດ. ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງພັນທະບັດຄັງເງິນນີ້ຖືກກໍານົດໂດຍອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນປະຈຸບັນ. ອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈຸບັນສໍາລັບ ຂ້ອຍພັນທະບັດ ຢູ່ທີ່ 9.62%.
ການລົງທຶນເຫຼົ່ານີ້ຈະບໍ່ມີລາຍໄດ້ຫຼາຍ. ແຕ່ພວກມັນຈະຊ່ວຍເຮັດໃຫ້ອັດຕາເງິນເຟີ້ອ່ອນລົງ ແລະ ຈະບໍ່ແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມມູນຄ່າຂອງພວກມັນ.
ຜົນປະໂຫຍດເລັກນ້ອຍດັ່ງກ່າວແມ່ນພຽງພໍສໍາລັບນັກລົງທຶນບາງຄົນ. ແຕ່ພວກເຂົາອາດຈະບໍ່ພຽງພໍສໍາລັບທ່ານ.
ວິທີການເຂົ້າຫາການລົງທຶນຂອງເຈົ້າ
ແນ່ນອນ, ເຈົ້າບໍ່ມີລາຍຮັບທີ່ເຫຼືອໃນຕອນນີ້, ແລະທ່ານຈະບໍ່ເລີ່ມແຕ້ມຮູບຈາກຫຼັກຊັບຂອງເຈົ້າເປັນເວລາອີກສອງສາມປີ, ສະນັ້ນການຕົກຄ້າງກັບຊັບສິນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າແມ່ນເປັນເລື່ອງທີ່ໜ້າສົນໃຈ.
ແຕ່ "ການເລີ່ມຕົ້ນ" ເພື່ອແຕ້ມຈາກຫຼັກຊັບຂອງທ່ານແມ່ນແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍຈາກການເຮັດໃຫ້ມັນຫມົດໄປ. ເງິນຝາກປະຢັດເຫຼົ່ານັ້ນຕ້ອງໃຊ້ໄດ້ດົນປານໃດ? ຖ້າທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະແຕ້ມຮູບຈາກຫຼັກຊັບຂອງທ່ານໃນ 20 ປີຂ້າງຫນ້າ, ທ່ານຈະຕ້ອງມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະຕິດຕາມ (ຫຼືຕີ) ອັດຕາເງິນເຟີ້.
ຂ່າວດີແມ່ນໄດ້ຮັບການເປີດເຜີຍວ່າອາດຈະບໍ່ເປັນຕາຢ້ານເທົ່າທີ່ມັນເບິ່ງຄືວ່າ. ຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີຂອບເຂດທີ່ໃຊ້ເວລາດົນນານແລະສາມາດໄດ້ຮັບທັນທີ ການຖອນເງິນປະຈໍາປີປະມານ 4% ຫຼືຫນ້ອຍກວ່າ, ທ່ານອາດຈະສາມາດເອົາຫຼັກຊັບຂອງທ່ານໄປສູ່ສະຖານທີ່ທີ່ດີດ້ວຍການມີຄວາມສ່ຽງປານກາງ.
ຕົວຢ່າງ, ຫຼັກຊັບທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍທີ່ດີ, ສາມາດມີ "ຖັງ" ເງິນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບຂອບເຂດເວລາຕ່າງໆ. ທ່ານສາມາດມີສ່ວນປະມານ 25% ໃນໄຂ່ຮັງຂອງທ່ານທີ່ລົງທຶນໃນເງິນສົດແລະພັນທະບັດສໍາລັບການຖອນເງິນໄລຍະສັ້ນ.
ໄຕມາດທີສອງສາມາດໄປສູ່ພັນທະບັດແລະຫຼັກຊັບທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງແລະມີຂອບເຂດເວລາຂອງຫົກຫາ 10 ປີ. ເຄິ່ງສຸດທ້າຍຈະຢູ່ໃນ "ຖັງ" ທີ່ຮຸກຮານທີ່ສຸດ, ດ້ວຍການຖືຫຸ້ນແລະອະສັງຫາລິມະສັບ. ເຈົ້າຈະບໍ່ວາງແຜນທີ່ຈະແຕ້ມຈາກຖັງນີ້ຈົນກ່ວາ 11 ປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນໄດ້ຜ່ານໄປ.
ສິ່ງທີ່ຕ້ອງເຮັດຕໍ່ໄປ
ໃນຖານະເປັນຂ້າພະເຈົ້າສະເຫມີບອກລູກຄ້າຂອງຂ້າພະເຈົ້າ, ທ່ານບໍ່ flip ປ່ຽນຈາກຮຸກຮານເປັນອະນຸລັກຫຼືກົງກັນຂ້າມ. ມັນເກີດຂຶ້ນເລື້ອຍໆໃນໄລຍະຫຼາຍປີ, ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼາຍທົດສະວັດ.
ແລະນັ້ນແມ່ນຄວາມຈິງຂອງການລົງທຶນໂດຍທົ່ວໄປ: ບໍ່ວ່າຈະເປັນສິ່ງທີ່ເບິ່ງຕື່ນເຕັ້ນ ຫຼືຫນ້າຢ້ານກົວໃນເວລາໃດກໍ່ຕາມ, ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າມັນເປັນເກມທີ່ຍາວນານ. ຄວາມສໍາເລັດມີຫຼາຍກວ່າການຍຶດຫມັ້ນໃນຫຼັກການຂອງເຈົ້າໃນໄລຍະເວລາ, ແລະຫນ້ອຍລົງດ້ວຍການເລືອກມ້າ "ທີ່ຖືກຕ້ອງ" ໃນເວລາ "ທີ່ຖືກຕ້ອງ".
ເຄັດລັບການວາງແຜນ ບຳ ນານ
ເຮັດວຽກກັບມືອາຊີບ. ຈາກການປະກັນສັງຄົມ ແລະແຫຼ່ງລາຍຮັບທາງເລືອກໄປສູ່ຄ່າປິ່ນປົວ ແລະການດູແລໄລຍະຍາວ, ມີຫຼາຍອັນທີ່ຕ້ອງພິຈາລະນາໃນເວລາສ້າງແຜນເງິນບໍານານ. ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍແນະນໍາທ່ານຜ່ານຂະບວນການທີ່ສັບສົນນີ້. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ເປັນຫຍັງທ່ານບໍ່ຄວນຕົກໃຈໃນລະຫວ່າງຕະຫຼາດຫມີ. ການຢຸດການລົງທຶນໃນລະຫວ່າງຕະຫຼາດຫມີສາມາດຫຼຸດລາຍໄດ້ບໍານານລົງໄປຕາມເສັ້ນທາງ. ຕາຕະລາງນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນ ເປັນຫຍັງທ່ານບໍ່ຄວນຢຸດການລົງທຶນໃນລະຫວ່າງຕະຫຼາດຫມີ.
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/ Nattakorn Maneerat
ຕໍານານ ຖາມທີ່ປຶກສາ: ຂ້ອຍອາໄສຢູ່ໃນປະກັນສັງຄົມ ແລະສະແຕມອາຫານ. ຂ້ອຍສາມາດປົກປ້ອງການລົງທຶນຂອງຂ້ອຍໃນຕະຫຼາດລົງໄດ້ບໍ? ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-live-social-security-194156933.html