ເປັນຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ເໝາະສົມກັບທ່ານບໍ?
ຮູບພາບ Getty / iStockphoto
ຄໍາຖາມ: ຂ້ອຍມີ 225,000 ໂດລາໃນ 401 (k) ຂອງຂ້ອຍແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຂ້ອຍໄດ້ເລື່ອນຫຼາຍກວ່າ $ 125,000 ເປັນເງິນປີຢູ່ທີ່ 7%, ຍ້ອນວ່າຂ້ອຍຕ້ອງການລາຍໄດ້. ຂ້າພະເຈົ້າອາຍຸພຽງ 65 ປີແລະຕ້ອງການຈະບໍານານໃນຫົກເດືອນ, ແຕ່ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ຮູ້ວ່າຈະເຮັດແນວໃດກັບ $100,000 ອື່ນໆ. ຂ້ອຍຄວນເຮັດແນວໃດ? ຂ້ອຍຄວນຈ້າງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເພື່ອຊ່ວຍບໍ? (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຄືກັນບໍ? ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ຕອບ: ຂໍສະແດງຄວາມຍິນດີກັບການບໍານານທີ່ໃກ້ຈະມາຮອດຂອງເຈົ້າ — ແລະຮູ້ວ່າມັນເປັນເລື່ອງປົກກະຕິແທ້ໆທີ່ຈະຮູ້ສຶກຄືກັບວ່າຕອນນີ້ອາດຈະເປັນເວລາທີ່ຈະຈ້າງທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ. ສໍາລັບວ່າທ່ານຕ້ອງການອັນໃດອັນໜຶ່ງຫຼືບໍ່, ມັນຂຶ້ນກັບຄວາມມັກຂອງເຈົ້າ ແລະເຈົ້າຮູ້ສຶກສະດວກສະບາຍໃນການຈັດການກັບການເງິນຂອງເຈົ້າເອງ, ແລະພວກເຮົາຈະເຂົ້າໃຈຕື່ມໃນພາຍຫຼັງ.
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຕ້ອງການຈ້າງຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ແຕ່ກ່ອນອື່ນໝົດ, ເພື່ອຫາວິທີນຳໃຊ້ເງິນ 100,000 ໂດລາ, ກ່ອນອື່ນໝົດ ເຈົ້າຕ້ອງເຂົ້າໃຈພາບໃຫຍ່ຂອງຊີວິດ ແລະການເງິນຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າຕ້ອງການເງິນອັນໃດເພື່ອເຈົ້າ. ເບິ່ງແຫຼ່ງລາຍຮັບອື່ນໆຂອງທ່ານ, ຄວາມຕ້ອງການໃຊ້ຈ່າຍ, ຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານຈະຖອນອອກຈາກບັນຊີຕ່າງໆໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານແລະຜົນກະທົບດ້ານພາສີຂອງສິ່ງນັ້ນ, Justin Pritchard, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Approach Financial ກ່າວ. "ກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການດໍາລົງຊີວິດຕໍ່ປີແລະຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານສາມາດແບ່ງອອກເປັນຈໍານວນທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການໃນແຕ່ລະເດືອນ, ໂດຍຄໍານຶງເຖິງລາຍຮັບໃດໆຈາກປະກັນສັງຄົມຫຼືແຫຼ່ງອື່ນໆເຊັ່ນເງິນບໍານານ," ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງກ່າວວ່າ. Patrick Logue ຂອງ Prudent ການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ. ນີ້ ຄູ່ມືສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄິດອອກບາງສິ່ງທາງດ້ານການເງິນອື່ນໆທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຄິດອອກເພື່ອເບິ່ງວ່າເຈົ້າກຽມພ້ອມທາງດ້ານການເງິນບໍ.
ເມື່ອທ່ານຮູ້, ເຂົ້າໃຈວ່າ $ 100,000 ຂອງທ່ານສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ໃນຫຼາຍວິທີ - ທ່ານສາມາດຖອນມັນ, ໂອນເຂົ້າບັນຊີບໍານານອື່ນຫຼືເກັບເງິນໄວ້ໃນ 401 (k), ໃນບັນດາທາງເລືອກອື່ນໆ. ແລະສິ່ງທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າແມ່ນຂຶ້ນກັບວ່າທ່ານຕ້ອງການໃຊ້ເງິນນັ້ນແນວໃດ. "ເພື່ອກໍານົດການຕັດສິນໃຈທີ່ຖືກຕ້ອງສໍາລັບທ່ານ, ທີ່ປຶກສາຈະລວບລວມຂໍ້ມູນທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານແລະຖາມຄໍາຖາມກ່ຽວກັບຕົວທ່ານເອງ. ພວກເຂົາເຈົ້າຈະວິເຄາະສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານແລະກໍານົດສະຖານທີ່ທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບເງິນຂອງທ່ານ,” Danielle Miura, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຈາກ Spark Financials ກ່າວ. ແນ່ນອນ, ເຈົ້າສາມາດເຮັດສິ່ງນີ້ໄດ້ດ້ວຍຕົວເຈົ້າເອງ - ເຖິງແມ່ນວ່າມັນຈະຕ້ອງເຂົ້າໃຈວ່າເຈົ້າຕ້ອງການເງິນບໍານານ, ແລະຄວາມສ່ຽງຫຼາຍປານໃດທີ່ເຈົ້າເຕັມໃຈທີ່ຈະເອົາເງິນ 100,000 ໂດລານັ້ນ, ແລະອື່ນໆອີກ. ໃຫ້ສັງເກດວ່ານັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານມີທາງເລືອກໃນການຮັກສາເງິນໃນ 401 (k) ຂອງທ່ານແລະປ່ອຍໃຫ້ມັນເຕີບໂຕ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານຕ້ອງການເງິນສົດສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດໍາລົງຊີວິດທີ່ສໍາຄັນ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະຖອນມັນ, pros ເວົ້າ.
ພາກສ່ວນອື່ນຂອງປິດສະ? ມັນຈະຊ່ວຍໃຫ້ຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບເງິນປີ, ເຊັ່ນວ່າມັນເປັນເງິນເດືອນທີ່ເລື່ອນຊັ້ນຍອດນິຍົມດຽວ (SPDA),” Logue ເວົ້າ. SPDA ແມ່ນເງິນປີທີ່ໄດ້ຮັບທຶນດ້ວຍເງິນກ້ອນດຽວທີ່ສະຫນອງລາຍຮັບທີ່ຮັບປະກັນກັບການເຕີບໂຕຂອງພາສີທີ່ເລື່ອນລົງໃນການລົງທຶນ. ນີ້ສາມາດເປັນປະໂຫຍດເພາະວ່າທ່ານກໍາລັງສະເຫນີອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ຮັບປະກັນ, ເຊິ່ງສາມາດເຮັດໃຫ້ການວາງແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານງ່າຍຂຶ້ນແລະທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍພາສີເງິນປີຈົນກ່ວາທ່ານເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍ.
ຖ້າມັນເບິ່ງຄືວ່າຫຼາຍ, ທີ່ປຶກສາອາດຈະເປັນປະໂຫຍດ - ແລະທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
"ຖ້າທ່ານເລືອກເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ, ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະຊອກຫານັກວິຊາການທີ່ມີພັນທະທາງດ້ານກົດຫມາຍທີ່ຈະເຮັດວຽກເພື່ອຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານແລະບໍ່ສາມາດແນະນໍາຜະລິດຕະພັນຫຼືບໍລິການໄດ້ພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບເງິນຄືນທາງດ້ານການເງິນສໍາລັບການເຮັດ. ດັ່ງນັ້ນ,” Alana Benson, ໂຄສົກການລົງທຶນຂອງ NerdWallet ເວົ້າ. ທີ່ນີ້ ແມ່ນປະເພດຕ່າງໆຂອງທີ່ປຶກສາທີ່ເຈົ້າອາດຈະພົບ, ແລະ ທີ່ນີ້ ແມ່ນຄໍາຖາມທີ່ຈະຖາມພວກເຂົາ.
ການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແມ່ນຫຼາຍກ່ວາພຽງແຕ່ການຈັດການການລົງທຶນ. “ມັນເປັນການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງທີ່ເປັນໄປໄດ້ໃນການບໍານານຂອງທ່ານ, ການປະສິດທິພາບພາສີ, ການປົກປັກຮັກສາຊັບສິນ, ການປົກປັກຮັກສາຊັບສິນແລະອື່ນໆອີກ. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີແຜນການດູແລໄລຍະຍາວ, ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ໄຂ່ຮັງຂອງເຈົ້າແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍເມື່ອທຽບກັບຖ້າທ່ານມີຫນຶ່ງ. ການບໍ່ມີແຜນການດູແລທີ່ເໝາະສົມ, ເຄື່ອນໄຫວສາມາດທຳລາຍການປະຢັດຕະຫຼອດຊີວິດ,” Grace Yung, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກກຸ່ມ Midtown Financial Group ກ່າວ.
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຕ້ອງການຈ້າງຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ຄໍາແນະນໍາ, ຄໍາແນະນໍາຫຼືການຈັດອັນດັບທີ່ສະແດງອອກໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນຂອງ MarketWatch Picks, ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນຫຼືຮັບຮອງໂດຍຄູ່ຮ່ວມງານການຄ້າຂອງພວກເຮົາ.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-65-and-want-to-retire-in-6-months-i-have-a-125k-annuity-plus-100k-of-money-that-im-not-sure-what-to-do-with-should-i-get-professional-help-01660760031?siteid=yhoof2&yptr=yahoo