"ຂ້ອຍຕ້ອງການຄືນການຄວບຄຸມບັນຊີຂອງຂ້ອຍແລະຈັດການຕົວເອງ - ບາງທີອາດມີການປຶກສາຫາລືກັບທີ່ປຶກສາດ້ານຄ່າທໍານຽມໃນທີ່ສຸດ."
Getty Images
ຄໍາຖາມ: ເມື່ອ 1 ປີກ່ອນຂ້ອຍຈ້າງທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຍ້ອນວ່າການຈ້າງງານຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກເປັນປະຈໍາຫຼາຍ, ແລະຂ້ອຍຢາກຮູ້ວ່າເງິນຝາກປະຢັດຂອງຂ້ອຍພຽງພໍສໍາລັບຂ້ອຍບໍານານ. ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນການຄຸ້ມຄອງບາງບັນຊີຂອງຂ້ອຍສໍາລັບຂ້ອຍສໍາລັບຄ່າທໍານຽມ XNUMX%. ນີ້ແມ່ນເປັນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍຕໍ່ປີ, ແຕ່ທີ່ປຶກສາໄດ້ຊ່ວຍຂ້ອຍໃນການກະກຽມແລະນໍາທາງບໍານານ, ການເຄື່ອນຍ້າຍຂ້າມປະເທດ, ແລະຊື້ເຮືອນໃຫມ່ / ຂາຍເຮືອນເກົ່າ, ດັ່ງນັ້ນຂ້ອຍມີຄວາມສຸກຫລາຍທີ່ສຸດ. ແຕ່ທີ່ປຶກສາຕົ້ນສະບັບຂອງຂ້ອຍໄດ້ອອກກິນເບັ້ຍບໍານານແລະຂ້ອຍໄດ້ຖືກມອບຫມາຍໃຫ້ຄົນໃຫມ່, ຜູ້ທີ່ບໍ່ເຄີຍຕິດຕໍ່ກັບຂ້ອຍທາງອີເມວຫຼືໂທລະສັບເພື່ອແນະນໍາຕົນເອງຫຼືຮຽນຮູ້ຫຍັງກ່ຽວກັບຂ້ອຍ. ການສື່ສານດຽວທີ່ຂ້ອຍໄດ້ຮັບແມ່ນໃບແຈ້ງຫນີ້ປະຈໍາໄຕມາດສໍາລັບຄ່າທໍານຽມແລະອີເມວຈາກພະນັກງານຕ້ອນຮັບເພື່ອຈັດຕາຕະລາງກອງປະຊຸມ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກົງກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ຂ້ອຍໄດ້ປ່ອຍໃຫ້ເລື່ອງນີ້ສືບຕໍ່ໄປໃນລະຫວ່າງການແຜ່ລະບາດເພາະວ່າຂ້ອຍບໍ່ມີແບນວິດທາງຈິດໃຈທີ່ຈະຈັດການກັບມັນ, ແຕ່ຕອນນີ້ຂ້ອຍຢາກເອົາຄືນການຄວບຄຸມບັນຊີຂອງຂ້ອຍແລະຈັດການຕົວເອງ - ບາງທີການປຶກສາຫາລືກັບທີ່ປຶກສາດ້ານຄ່າທໍານຽມໃນທີ່ສຸດ. . ໃນເວລາບໍານານ, ຄ່າທໍານຽມສໍາລັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາປີທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງຂ້ອຍ, ຫຼາຍກວ່າພາສີຂອງຂ້ອຍແລະຫຼາຍກວ່າພາສີຊັບສິນຂອງຂ້ອຍໃນພື້ນທີ່ລາຄາແພງຫຼາຍແລະຂ້ອຍບໍ່ຮູ້ສຶກວ່າມັນຄຸ້ມຄ່າທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມຂະຫນາດໃຫຍ່.
ຂ້ອຍໄດ້ໂທຫາບໍລິສັດການເງິນທີ່ບັນຊີຂອງຂ້ອຍສອງສາມເທື່ອເພື່ອຖາມວ່າຂ້ອຍສາມາດຄວບຄຸມບັນຊີດຽວກັບບັນຊີທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງແບບມືອາຊີບໄດ້ແນວໃດ, ແຕ່ເບິ່ງຄືວ່າຂ້ອຍບໍ່ສາມາດຊອກຫາຜູ້ທີ່ສາມາດບອກຂ້ອຍໄດ້ແນວໃດ. ພວກເຂົາເຈົ້າເບິ່ງຄືວ່າສັບສົນແລະເວົ້າວ່າພວກເຂົາບໍ່ຮູ້ວ່າຂ້ອຍຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດໂດຍ "ບັນຊີທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງເປັນມືອາຊີບ" ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາຖືກລະບຸໄວ້ໃນບັນທຶກຂອງຂ້ອຍ. ຂ້ອຍໃຊ້ຄໍາສັບທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງບໍ? ມັນເບິ່ງຄືວ່າມັນຄວນຈະເປັນເລື່ອງງ່າຍໆເຊັ່ນການຕື່ມແບບຟອມສໍາລັບແຕ່ລະບັນຊີເພາະວ່ານັ້ນແມ່ນວິທີທີ່ພວກເຮົາຕັ້ງມັນໄວ້ເພື່ອຈັດການໃນຕອນທໍາອິດ, ແຕ່ເບິ່ງຄືວ່າຂ້ອຍບໍ່ສາມາດຊອກຫາແບບຟອມທີ່ເຫມາະສົມ. ຂ້ອຍຕ້ອງການຫຼີກເວັ້ນການໂທຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແລະຂໍໃຫ້ພວກເຂົາເຮັດມັນຖ້າເປັນໄປໄດ້. ແນວຄວາມຄິດໃດໆກ່ຽວກັບວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະດໍາເນີນການ?
ມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບການເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າຫຼືຊອກຫາຈ້າງຄົນໃຫມ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ຕອບ: ກ່ອນອື່ນ ໝົດ, ໃຫ້ພວກເຮົາຊ່ວຍເຈົ້າເອົາບັນຊີການເງິນເຫຼົ່ານັ້ນກັບຄືນສູ່ການຄວບຄຸມແຕ່ພຽງຜູ້ດຽວຂອງເຈົ້າ - ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນພວກເຮົາຈະຊອກຫາວິທີການຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃຫມ່ໃຫ້ກັບເຈົ້າ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການ. ເມື່ອທ່ານຕ້ອງການຢຸດຄວາມສຳພັນຂອງເຈົ້າກັບບໍລິສັດການເງິນທີ່ຖືບັນຊີຂອງເຈົ້າ, ພາສາທີ່ເຈົ້າຄວນໃຊ້ແມ່ນເຈົ້າຕ້ອງການຖອນສິດອຳນາດການຄ້າຂອງທີ່ປຶກສາ ແລະໂອນບັນຊີຂອງທ່ານຈາກເວທີທີ່ປຶກສາຂອງສະຖາບັນໄປສູ່ບັນຊີຂາຍຍ່ອຍທີ່ຄວບຄຸມຕົນເອງ, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນກ່າວວ່າ. Joe Favorito ຂອງ Landmark Wealth Management. ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ, ເວທີທີ່ປຶກສາສະຖາບັນແມ່ນພຽງແຕ່ເວທີການຄ້າທີ່ປຶກສາການລົງທຶນທີ່ລົງທະບຽນເຊັ່ນ Charles Schwab & Co, TD Ameritrade ແລະ Fidelity ມີການເຂົ້າເຖິງ. ບັນຊີຂາຍຍ່ອຍທີ່ກໍານົດເອງເຮັດໃຫ້ນັກລົງທຶນສາມາດຊື້ຂາຍຫຼັກຊັບ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະ ETFs ດ້ວຍຕົນເອງ. ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກຽມພ້ອມໃນເວລາທີ່ທ່ານຮ້ອງຂໍການປ່ຽນແປງ, ມີເລກບັນຊີ, ຊື່ບໍລິສັດແລະຊື່ທີ່ປຶກສາພ້ອມໃຫ້ພ້ອມໃນເວລາທີ່ທ່ານໂທຫາ.
ມັກຈະມີສັນຍາການຄຸ້ມຄອງທີ່ສະກົດອອກຢ່າງແນ່ນອນວ່າການພົວພັນຂອງທ່ານກັບທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນຜູ້ຊ່ຽວຊານແນະນໍາໃຫ້ອ້າງອີງໃສ່ເອກະສານໃດໆທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ລົງນາມໃນເບື້ອງຕົ້ນ. ກ່ອນທີ່ຈະປ່ຽນ, ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາການຮ້ອງຂໍສໍາເນົາໃບແຈ້ງຍອດຂອງທ່ານຫຼືເອກະສານທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການເຮັດທຸລະກໍາອື່ນໆທີ່ປຶກສາໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານອາດຈະມີ. ນອກ ເໜືອ ຈາກນີ້, ທ່ານບໍ່ ຈຳ ເປັນຕ້ອງມີການລົມກັນຍາວໆ - ບໍ່ມີສາຍຫຼາຍທີ່ຕິດຢູ່ກັບຄວາມ ສຳ ພັນແບບນີ້, ແລະຕາບໃດທີ່ທ່ານບໍ່ມີ ຄຳ ຖາມທີ່ຮີບດ່ວນຫລືຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບທີ່ປຶກສາໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດກ້າວໄປສູ່ການຄວບຄຸມບັນຊີທີ່ກໍານົດເອງຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ຕ້ອງເບິ່ງຄືນ.
"ຂ້ອຍຈະຊອກຫາສະຖາບັນອື່ນທີ່ຈະແຈ້ງກ່ຽວກັບຈຸດປະສົງຂອງເຈົ້າແລະຫຼັງຈາກນັ້ນກໍ່ຕັ້ງເອກະສານການໂອນຍ້າຍຊັບສິນໄປຫາບັນຊີໃຫມ່ຂອງເຈົ້າ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າມັນໄປຈາກສະຖາບັນຫນຶ່ງໄປຫາອີກສະຖາບັນຫນຶ່ງເພື່ອວ່າທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຄອບຄອງເງິນ, [ເພາະວ່າ] ຖ້າເຈົ້າເຮັດ, ນັ້ນອາດຈະກາຍເປັນເຫດການທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີແລະເຮັດໃຫ້ເກີດຂັ້ນຕອນເພີ່ມເຕີມຈໍານວນຫນຶ່ງເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນການ rollover 60 ມື້ກັບພາສີຂອງເຈົ້າ, ” ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Don Grant ຢູ່ Fortis Advisors ກ່າວ. ແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າສະຖາບັນການເງິນທີ່ເງິນຂອງທ່ານນັ່ງຢູ່ໃນປັດຈຸບັນ "ຊໍາລະຕໍາແຫນ່ງກ່ອນທີ່ຈະສົ່ງເງິນເຂົ້າບັນຊີໃຫມ່, ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າທໍານຽມເພື່ອຊໍາລະເງິນໃນສະຖາບັນໃຫມ່," Grant ເວົ້າ. ລະວັງຄ່າທຳນຽມການໂອນເງິນທີ່ອາດຈະມາພ້ອມກັບສະວິດຂອງທ່ານ ແລະ ຜົນກະທົບດ້ານພາສີຕ່າງໆ ເຊັ່ນ: ມີການຈ່າຍເພີ່ມທຶນໃນການໂອນເງິນ ຫຼື ຜົນກະທົບດ້ານພາສີທີ່ເກີດຂື້ນໃນເວລາໂອນເງິນບໍານານ.
ຂັ້ນຕອນຕໍ່ໄປແມ່ນການຄິດໄລ່ວ່າທ່ານຕ້ອງການໃຊ້ທີ່ປຶກສາເພື່ອຊ່ວຍຈັດການບັນຊີເຫຼົ່ານັ້ນຫຼືບໍ່. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກົງກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.) ທ່ານ Favorito ກ່າວວ່າ "ເທົ່າທີ່ມັນມີຄວາມ ໝາຍ ຫຼືບໍ່ແມ່ນຂຶ້ນກັບຄວາມສາມາດໃນການແກ້ໄຂບັນຫາທາງການເງິນຂອງທ່ານເອງ," Favorito ເວົ້າ. ແຕ່ສິ່ງຫນຶ່ງແມ່ນຈະແຈ້ງ: ທີ່ປຶກສາໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ. "ມີທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ເປັນເອກະລາດຫຼາຍແຫ່ງທີ່ບໍ່ພຽງແຕ່ໃຫ້ບໍລິການທີ່ມີສ່ວນຮ່ວມແລະສົມບູນແບບເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ຍັງມີໂຄງສ້າງຄ່າທໍານຽມທາງເລືອກ," Kevin Cheeks, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ ImpactFi - ຜູ້ທີ່ເວົ້າວ່າຊັບພະຍາກອນເຊັ່ນ NAPFA, XY Planning Network, ຫຼືຄ່າທໍານຽມເທົ່ານັ້ນ. ເຄືອຂ່າຍອາດຈະມີມູນຄ່າເບິ່ງ.
ແລະແທນທີ່ຈະເປັນຕົວແບບອັດຕາສ່ວນຂອງຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງທີ່ທ່ານກໍາລັງໃຊ້, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການລອງອັນອື່ນ. Cody Garrett, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຢູ່ Measure Twice Financial, ອະທິບາຍວ່າບາງທີ່ປຶກສາສະຫນອງການວາງແຜນທີ່ສົມບູນແບບໂດຍບໍ່ມີການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນຂອງລູກຄ້າໃດໆ. "ຮູບແບບການບໍລິການແລະຄໍາສັບນີ້ແມ່ນຄໍາແນະນໍາເທົ່ານັ້ນແລະມັນເບິ່ງຄືວ່າເຫມາະສົມກັບຄວາມຄາດຫວັງຂອງເຈົ້າ. ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ວາງແຜນທີ່ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາເທົ່ານັ້ນບໍ່ໄດ້ຈັດການການລົງທຶນຂອງລູກຄ້າ, ພວກເຂົາໃຫ້ຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນສະເພາະເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈັດການບັນຊີຂອງທ່ານເອງ, "Garrett ເວົ້າ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ຄໍາແນະນໍາຕໍ່ຊົ່ວໂມງ ແລະຕໍ່ແຜນອາດມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ທ່ານ.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/picks/im-paying-my-adviser-1-but-the-only-communications-i-get-are-invoices-so-i-want-to-regain- sole-control-of-my-accounts-without-having-to-talk-to-him-about-it-is-this-possible-01655480176?siteid=yhoof2&yptr=yahoo