ຂ້ອຍພົບວ່າທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດມີລາຄາ 5,000 ໂດລາຕໍ່ປີ. ມັນຄຸ້ມຄ່າບໍ?

ມື້ອື່ນມີຜູ້ອ່ານຂຽນມາໃຫ້ພວກເຮົາສ້າງຈຸດດີວ່າ: ນາງຕ້ອງການໃຫ້ພວກເຮົາເບິ່ງຢ່າງລະອຽດກວ່າວ່າທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນອາດຈະເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາມີລາຄາຖືກແທ້ໆ. ນີ້ແມ່ນອີເມລ໌ຂອງນາງ, ແລະຂ້າງລຸ່ມນີ້, ພວກເຮົາເຂົ້າໃຈເຖິງວ່າທີ່ປຶກສາແມ່ນຄຸ້ມຄ່າແທ້ໆ, ແລະສໍາລັບໃຜ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ທ່ານສາມາດຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານທີ່ນີ້.) 

ອີເມວຜູ້ອ່ານ: ຂ້ອຍອາຍຸເກືອບ 69 ປີ ແລະໄດ້ມີການລົງທຶນກັບບໍລິສັດການເງິນໃຫຍ່ ແລະທີ່ປຶກສາເອກະຊົນເປັນເວລາຫຼາຍກວ່າ 30 ປີ. ຂ້ອຍຢາກໃຫ້ເຈົ້າແກ້ໄຂຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານມີ 500,000 ໂດລາກັບພວກມັນ, ມັນອາດຈະມີມູນຄ່າ ຢ່າງ​ຫນ້ອຍ 1% ຂອງການຖືຄອງຂອງທ່ານຕໍ່ປີ. ນັ້ນເປັນຕໍາ່ສຸດທີ່ $5000/ປີ! ດຽວນີ້, ຫວັງວ່າຫຼັກຊັບຂອງເຈົ້າຈະເກີນ 5,000 ໂດລາໂດຍຫຼາຍ, ແຕ່ວ່າປີໃດທີ່ຫຼັກຊັບຂອງເຈົ້າຫຼຸດລົງ? ຜູ້ຖືຫຼັກຊັບສູນເສຍບໍ່ພຽງແຕ່ຈໍານວນການສູນເສຍຂອງການລົງທຶນ, ແຕ່ຍັງຄ່າທໍານຽມສໍາລັບທີ່ປຶກສາ. ທັງຫມົດ, ຄ່າທໍານຽມການຄຸ້ມຄອງສາມາດເປັນຈໍານວນຫຼາຍສິບພັນໂດລາໃນໄລຍະປີ, ແລະໃນປະສົບການຂອງຂ້າພະເຈົ້າ, ມັນບໍ່ໄດ້ຄຸ້ມຄ່າກັບການສູນເສຍບັນຊີຂອງຂ້າພະເຈົ້າ. ມັນຈະເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີສໍາລັບທ່ານທີ່ຈະແບ່ງປັນເລື່ອງນີ້ກັບຜູ້ອ່ານແລະເວົ້າກ່ຽວກັບ: ການຈ່າຍຄ່າທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນມີມູນຄ່າມັນໃນປີທີ່ມີການສູນເສຍບັນຊີບໍ? ທີ່ປຶກສາແທ້ລາຄາເທົ່າໃດ?

ມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບການເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າຫຼືຊອກຫາຈ້າງຄົນໃຫມ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].

ຕອບ: ພວກເຮົາດີໃຈທີ່ເຈົ້າເອີ້ນອັນນີ້ອອກມາ, ເພາະວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເປັນສິ່ງທີ່ຈຳເປັນທີ່ຈະຕ້ອງພິຈາລະນາຖ້າທ່ານຕ້ອງການຈ້າງທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ. ໃນຂະນະທີ່ທີ່ປຶກສາແບບດັ້ງເດີມຫຼາຍຄົນຄິດຄ່າປະມານ 1% ຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ, Alana Benson, ໂຄສົກການລົງທຶນຂອງ Nerdwallet ອະທິບາຍ - ຄົນອື່ນຄິດຄ່າຫນ້ອຍກວ່າ. ແລະສໍາລັບບາງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຈະມີມູນຄ່າມັນ, ແລະສໍາລັບຄົນອື່ນ, ບໍ່ຫຼາຍປານໃດ. ໃຫ້ dive ໃນ.

ກ່ອນອື່ນ ໝົດ, 1% ເພີ່ມຂື້ນ. "ໃນຂະນະທີ່ 1% ອາດຈະບໍ່ເບິ່ງຄືວ່າຫຼາຍ, ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າເມື່ອຍອດເງິນໃນບັນຊີຂອງທ່ານເຕີບໂຕ, ຈໍານວນເງິນໂດລາທີ່ໄປຫາຄ່າທໍານຽມຂອງທ່ານ, "Benson ເວົ້າ. ຖ້າທ່ານມີ $ 500,000 ທີ່ຄຸ້ມຄອງໂດຍທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ຄິດຄ່າທໍານຽມປະຈໍາປີ 1%, ທ່ານຈະຈ່າຍ $ 5,000 ຕໍ່ປີ, ແລະຖ້າຍອດເງິນຂອງທ່ານເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ $ 750,000, ຄ່າທໍານຽມຂອງທ່ານຈະເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ $ 7,500 ຕໍ່ປີ.

ທີ່ເວົ້າວ່າ, ຫຼາຍໆບໍລິສັດຄິດຄ່າທໍານຽມຫນ້ອຍກວ່າ 1% ສໍາລັບການບໍລິການສ່ວນບຸກຄົນ. "ພວກເຮົາຄິດຄ່າທໍານຽມ 1% ໃນຄັ້ງທໍາອິດ 100,000 ໂດລາແຕ່ຄ່າທໍານຽມຫຼຸດລົງຫຼັງຈາກນັ້ນ. ຂ້າພະເຈົ້າສ່ວນໃຫຍ່ໄດ້ເຫັນຄ່າທໍານຽມ 1% ແລະສູງກວ່າກັບບໍລິສັດຂະຫນາດໃຫຍ່ທີ່ເຮັດການຕະຫຼາດຫຼາຍ,” Thomas Stapp ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຈາກ Stapp ການຄຸ້ມຄອງແລະວາງແຜນຄວາມຮັ່ງມີທາງດ້ານການເງິນ. ແລະ Benson ສັງເກດເຫັນວ່າ: "ຖ້າທ່ານສະດວກສະບາຍທີ່ຈະເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນອອນໄລນ໌, ທ່ານອາດຈະຫຼຸດລົງຄ່າທໍານຽມນັ້ນຕໍ່າກວ່າ 0.50% ແລະໄດ້ຮັບການບໍລິການທີ່ທຽບເທົ່າ."

ທ່ານສາມາດຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານທີ່ນີ້.

ຍັງມີວິທີອື່ນທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍນອກຈາກອັດຕາສ່ວນຂອງຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ, ແລະການຈັດປະເພດນັ້ນອາດຈະເປັນປະໂຫຍດທາງດ້ານການເງິນຫຼາຍສໍາລັບທ່ານ, ຂຶ້ນກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ. "ມີຫລາຍພັນຄົນຂອງພວກເຮົາທີ່ເລືອກທີ່ຈະຄິດຄ່າຄໍາແນະນໍາຂອງພວກເຮົາໃນຊົ່ວໂມງ, ຕາມໂຄງການຫຼືຄ່າທໍານຽມປະຈໍາເດືອນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ມັນຂຶ້ນກັບສິ່ງທີ່ລູກຄ້າຕ້ອງການແລະຕ້ອງການ,” ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Skip Fleming ຂອງ Lodestar Financial Planning ກ່າວ.

ການສໍາຫຼວດ Magnify Money ໃນປີ 2021 ເປີດເຜີຍວ່າ 61% ຂອງຜູ້ຕອບແບບສອບຖາມກ່າວວ່າພວກເຂົາຈ່າຍເງິນຫນ້ອຍກວ່າ 3,000 ໂດລາຕໍ່ປີສໍາລັບການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງແລະ. ຄູ່ມືນີ້ ທໍາລາຍສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດຄາດຫວັງວ່າຈະຈ່າຍຄ່າບໍລິການປະເພດຕ່າງໆ. ສິ່ງທີ່ເພີ່ມເຕີມ, ຫຼາຍຄັ້ງຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນສາມາດຕໍ່ລອງໄດ້, ແລະພວກເຮົາໄດ້ highlighted ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເຂົ້າຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນກ່ຽວກັບການຫຼຸດຄ່າທໍານຽມທີ່ລະບຸໄວ້ຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ທີ່ປຶກສາຄຸ້ມຄ່າບໍ? 

ຄໍາຕອບແມ່ນບໍ່ງ່າຍດາຍ, ແລະວ່າທີ່ປຶກສາຄຸ້ມຄ່າແມ່ນຂຶ້ນກັບປັດໃຈຕ່າງໆເຊັ່ນວ່າການເງິນຂອງເຈົ້າມີຄວາມຊັບຊ້ອນແນວໃດແລະເຈົ້າມີຄວາມຊໍານິຊໍານານແນວໃດເມື່ອເວົ້າເຖິງການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແລະການລົງທຶນ. “ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ດີສາມາດໃຫ້ຫຼາຍກວ່າການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ. ທີ່ປຶກສາຄວນຈະສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າໃນເລື່ອງການເງິນທີ່ຊັບຊ້ອນ, ເຊັ່ນ: ການວາງແຜນບໍານານ, ການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບ, ການຊົດເຊີຍທຶນຮອນແລະການວາງແຜນການເງິນໂດຍລວມ,” Benson ເວົ້າ. ຖ້າເຈົ້າບໍ່ສະບາຍໃຈທີ່ຈະຮັບມືກັບຕົວເອງ, ທີ່ປຶກສາອາດຈະຄຸ້ມຄ່າກັບເຈົ້າ. 

ເພີ່ມຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Danielle Miura, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງ Spark Financials: “ທີ່ປຶກສາທີ່ມີປະສົບການ ແລະ ໄດ້ຮັບການຝຶກອົບຮົມມາດີຈະໃຊ້ເວລາເພື່ອລົງເລິກເຂົ້າໄປໃນເປົ້າໝາຍຊີວິດ ແລະ ຄວາມມຸ່ງຫວັງຂອງເຈົ້າ” — ແລະ ພັດທະນາແຜນການໃຫ້ທ່ານຈາກບ່ອນນັ້ນ. ຖ້ານັ້ນແມ່ນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການຊ່ວຍ, ໃຫ້ພິຈາລະນາທີ່ປຶກສາ.

ທ່ານສາມາດຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານທີ່ນີ້.

ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກທີ່ປຶກສາຖ້າທ່ານພົບວ່າມັນຍາກທີ່ຈະຮັກສາອາລົມຂອງທ່ານໃນການກວດສອບໃນເວລາທີ່ການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນຂອງທ່ານ, pros ເວົ້າ. "ສໍາລັບຄົນຈໍານວນຫຼາຍທີ່ຄຸ້ມຄອງຕົນເອງ, ພວກເຂົາບໍ່ມີລະບຽບວິໄນທີ່ຈະຮັກສາອາລົມອອກຈາກຊີວິດທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາແລະດັ່ງນັ້ນຈິ່ງສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ບໍ່ດີເຊັ່ນການຂາຍຕ່ໍາແລະການຊື້ສູງ," Edward Schmitzer ແລະປະທານແລະຜູ້ກໍ່ຕັ້ງກ່າວວ່າ. ທີ່ປຶກສານະຄອນຫຼວງ River.

ຂ້ອຍຄວນຈັດການເງິນຂອງຂ້ອຍເອງບໍ?

ຄ່າທໍານຽມການໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສາມາດເພີ່ມຫຼາຍສິບພັນໂດລາຕະຫຼອດຊີວິດການລົງທຶນຂອງທ່ານ. ແລະເລື່ອງນັ້ນ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າບຸກຄົນມີທັກສະແລະລະບຽບວິໄນໃນການພັດທະນາຫຼັກຊັບທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍ, ດໍາເນີນການຄົ້ນຄ້ວາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຫຼັກຊັບຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຮັກສາຄວາມຮູ້ສຶກຂອງເຂົາເຈົ້າໃນການກວດສອບ, ປ່ຽນແປງຫຼັກຊັບໂດຍອີງໃສ່ຂໍ້ເທັດຈິງແລະການຄົ້ນຄວ້າ, ແລະກໍານົດອັດຕາການຖອນຕົວທີ່ເຫມາະສົມຈາກຫຼັກຊັບ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ. Schmitzer ເວົ້າວ່າ, "ພວກເຂົາບໍ່ຕ້ອງການທີ່ປຶກສາ." ກວດເບິ່ງ ຄູ່ມືນີ້ ກ່ຽວກັບໃຜ ບໍ່ ຕ້ອງການທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ.

ມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບການເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າຫຼືຊອກຫາຈ້າງຄົນໃຫມ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].

• ຜູ້ອ່ານອີເມລ໌ແລະຄໍາຖາມຖືກແກ້ໄຂເພື່ອຄວາມຊັດເຈນແລະຄວາມສົດຊື່ນ.