ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຂອງຂ້ອຍສ່ວນຫຼາຍແມ່ນເລືອກກອງທຶນດັດສະນີ. ລາວຄຸ້ມຄ່າກັບສິ່ງທີ່ຂ້ອຍຈ່າຍໃຫ້ລາວບໍ?

ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າຄຸ້ມຄ່າກັບເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍໃຫ້ເຂົາເຈົ້າບໍ?


ຮູບພາບ Getty / iStockphoto

ຄໍາຖາມ: ຖ້າຜູ້ຈັດການພຽງແຕ່ເອົາເງິນຂອງຂ້ອຍເຂົ້າໄປໃນກອງທຶນດັດສະນີທີ່ຕິດຕາມຕະຫຼາດ, ພວກເຂົາກໍາລັງເຮັດຫຍັງເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ເງິນຂອງຂ້ອຍເຕີບໂຕບໍ? ຕາບໃດທີ່ເງິນຂອງຂ້ອຍຢູ່ໃນຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງຂ້ອຍ, ຜູ້ຈັດການແມ່ນຫຍັງ? ຂ້ອຍສາມາດເຂົ້າເຖິງກອງທຶນດັດສະນີໃນປັດຈຸບັນແລະຖ້າສ່ວນໃຫຍ່ຂອງກອງທຶນທີ່ພວກເຂົາຊື້ແມ່ນ AAPL, ດີ, ຂ້ອຍສາມາດເຮັດໄດ້. ມີວຽກໃດທີ່ເຂົາເຈົ້າເຮັດເພື່ອຊ່ວຍເງິນຂອງຂ້ອຍໃຫ້ເງິນ, ຫຼືພວກເຂົາພຽງແຕ່ປະຕິບັດຕາມຕະຫຼາດ? ເມື່ອຕະຫຼາດດີ, ຂ້ອຍດີ, ແລະໃນທາງກັບກັນ. ເຈົ້າສາມາດໃຫ້ຄຳແນະນຳອັນໃດໃຫ້ຂ້ອຍໄດ້? (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ? ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານທີ່ນີ້.)

ຕອບ: Pros ເວົ້າວ່າຖ້າທີ່ປຶກສາທັງຫມົດກໍາລັງເຮັດແມ່ນການລົງທຶນເງິນຂອງທ່ານໃນກອງທຶນດັດສະນີ, ແລ້ວ, ມັນອາດຈະເປັນເວລາທີ່ຈະຕັດຄວາມສໍາພັນກັບທີ່ປຶກສານັ້ນ. "ການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ດີຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີຫຼາຍກ່ວາພຽງແຕ່ການລົງທຶນຂອງທ່ານແລະສະເຫນີການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ສົມບູນແບບ," Jay Zigmont ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ. ແທ້ຈິງແລ້ວ, ຈຸດຂອງທີ່ປຶກສາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີພຶດຕິກໍາການລົງທຶນ, ການວາງແຜນກະແສເງິນສົດ, ຍຸດທະສາດການຫຼຸດຜ່ອນພາສີ, ບັນຫາການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບ, ໂຄງສ້າງນະໂຍບາຍປະກັນໄພແລະເພື່ອສຶກສາວິທີການດໍາລົງຊີວິດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານໃນປັດຈຸບັນແລະໃນອະນາຄົດ, ໃນຂະນະທີ່. ການ​ນໍາ​ໃຊ້​ເງິນ​ຂອງ​ທ່ານ​ເພື່ອ​ຊ່ວຍ​ໃຫ້​ທ່ານ​ເຮັດ​ແນວ​ນັ້ນ, Kaleb Paddock ຂອງ Ten Talents ການ​ວາງ​ແຜນ​ທາງ​ດ້ານ​ການ​ເງິນ​ເວົ້າ​ວ່າ.

ມີຄຳຖາມກ່ຽວກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຕ້ອງການຈ້າງຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].

“ເກົ້າສິບເປີເຊັນຂອງວຽກທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນບໍ່ມີຫຍັງກ່ຽວຂ້ອງກັບການລົງທຶນ. ຂ້າພະເຈົ້າຂໍແນະນໍາໃຫ້ຊອກຫາຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ແທ້ຈິງ, fiduciary, ຜູ້ທີ່ຕົກລົງເຫັນດີກັບເລື່ອງນີ້ແລະຜູ້ທີ່ຈະສຸມໃສ່ຊີວິດຂອງທ່ານຫຼາຍກວ່າການລົງທຶນຂອງທ່ານ, "Paddock ເວົ້າ.

ແລະສໍາລັບ Aaron Klein, CEO ຂອງ Riskalyze, ບໍລິສັດ fintech ທີ່ສະຫນອງຊອບແວໃຫ້ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ, ມູນຄ່າຂອງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນມາໃນການຊ່ວຍເຫຼືອທ່ານຊອກຫາບັນຫາທາງດ້ານການເງິນທີ່ຊັບຊ້ອນແລະສໍາຄັນທີ່ເກີດຂື້ນໃນຊ່ວງເວລາທີ່ຄວາມກົດດັນ, ຄວາມກັງວົນແລະຄວາມຜັນຜວນໃນຕະຫຼາດ. . "ຈິດຕະວິທະຍາຂອງພວກເຮົາມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະທໍາຮ້າຍພວກເຮົາໃນຖານະນັກລົງທຶນແລະມັນກໍາລັງນໍາທາງຕະຫຼາດຫມີບ່ອນທີ່ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຢ່າງແທ້ຈິງ, ຊ່ວຍໃຫ້ພວກເຮົາສະຫງົບ, ຫຼີກເວັ້ນການຕັດສິນໃຈທີ່ບໍ່ດີແລະສືບຕໍ່ໄປ," Klein ເວົ້າ.

ໃນສັ້ນ, ຖ້າທ່ານຈ່າຍຄ່າທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນພຽງແຕ່ສໍາລັບກອງທຶນດັດສະນີ, ອາດຈະບໍ່ມີມູນຄ່າຫຼາຍໃນນັ້ນ, John Piershale, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຈາກ John Piershale Wealth Management ກ່າວ. Piershale ກ່າວວ່າ "ຖ້າທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານໃຫ້ບໍລິການທີ່ດີ, ຫຼັກຊັບທີ່ດັດແປງຄວາມສ່ຽງແລະມີຢູ່ກັບທ່ານ, ໂດຍສະເພາະໃນເວລາທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ, ຫຼາຍຄົນກໍ່ເຫັນຄຸນຄ່າໃນສິ່ງນັ້ນຍ້ອນວ່າພວກເຂົາບໍ່ຕ້ອງການໄປຢ່າງດຽວ," Piershale ເວົ້າ. ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານທີ່ນີ້.

ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວ, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ຄຸ້ມຄອງບັນຊີການລົງທຶນເຮັດໃຫ້ຫຼັກຊັບຂອງລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາຄືນໃຫມ່ສອງສາມເທື່ອຕໍ່ປີ, Danielle Mirua, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນຜູ້ກໍ່ຕັ້ງ Spark Financials ກ່າວວ່າ. "ອີງຕາມທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ, ເຂົາເຈົ້າອາດຈະເຮັດການຊື້ຂາຍໃນບັນຊີຂອງທ່ານຢ່າງຫ້າວຫັນ ແລະຂໍ້ເສຍຂອງການມີທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ເຮັດທຸລະກໍາເລື້ອຍໆໃນບັນຊີຂອງທ່ານແມ່ນວ່າການຊື້ຂາຍອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຄ່າທໍານຽມແລະພາສີເພີ່ມເຕີມ," Miura ເວົ້າ.

ເມື່ອມີຄວາມສົງໃສ, ໃຫ້ຖາມທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານກ່ຽວກັບປັດຊະຍາແລະຍຸດທະສາດການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາແລະຈື່ໄວ້ວ່າທ່ານກໍາລັງຈ່າຍຄ່າບໍລິການການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ. "ມັນເຫມາະສົມຢ່າງສົມບູນທີ່ຈະຖາມທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າວ່າເປັນຫຍັງພວກເຂົາເຮັດການຊື້ຂາຍສະເພາະໃນບັນຊີຂອງທ່ານແລະມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະຈັດການບັນຊີການລົງທຶນຂອງເຈົ້າເອງ, ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຕັດສິນໃຈລົງທືນທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງໂດຍອີງໃສ່ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງແລະໄລຍະເວລາຂອງເຈົ້າ," ເວົ້າວ່າ. ມິຣາ.

ທີ່ປຶກສາອາດຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ສຸດສໍາລັບຜູ້ທີ່ຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອໃນການແກ້ໄຂການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດ. "ພວກເຮົາມີຄວາມຮູ້ສຶກທາງດ້ານຈິດໃຈແລະໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ໃນເວລາທີ່ຕະຫຼາດເພີ່ມຂຶ້ນ, ພວກເຮົາຕື່ນເຕັ້ນແລະຕ້ອງການຫຼາຍແລະໃນເວລາທີ່ຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ, ພວກເຮົາຢ້ານກົວແລະຕ້ອງການຂາຍທຸກຢ່າງ," Matthew Crum, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຈາກ True North Financial Services ກ່າວ. ໃນຖານະເປັນພາກສ່ວນທີສາມ, ທີ່ປຶກສາສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ອາລົມສະຫງົບໃນທັງສອງເວລາທີ່ມີຄວາມສຸກແລະຄວາມຢ້ານກົວທີ່ສຸດ, ຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າຮັກສາທັດສະນະທີ່ເຫມາະສົມກັບການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາແລະຫຼີກເວັ້ນຄວາມຜິດພາດໃນໄລຍະສັ້ນ.

ແຕ່ບໍ່ແມ່ນທຸກຄົນຕ້ອງເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາ. ນີ້ ຄູ່ມືຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄິດອອກວ່າທີ່ປຶກສາອາດຈະເປັນປະໂຫຍດແກ່ເຈົ້າ.

ມີຄຳຖາມກ່ຽວກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຕ້ອງການຈ້າງຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].

ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/picks/are-they-actually-doing-anything-to-help-my-money-grow-my-financial-adviser-is-mostly-investing-in-index- funds-is-there-work-hes-doing-to-make-me-money-that-maybe-i-dont-see-or-should-i-ditch-him-01656517120?siteid=yhoof2&yptr=yahoo