ທ່ານຄວນເຮັດການແປງ Roth ບໍ? ມັນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ພາສີຂອງເຈົ້າໄດ້ແນວໃດ.

ມີບາງຍຸດທະສາດທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າສູນເສຍການລົງທຶນ. ໜຶ່ງແມ່ນ ກ Roth ປ່ຽນ. ນີ້ແມ່ນບ່ອນທີ່ທ່ານໂອນຊັບສິນຈາກບັນຊີບໍານານ - ເຊັ່ນ IRA ແບບດັ້ງເດີມ, 401(k) ຫຼື 403(b) - ກັບ Roth IRA.  

Ashton Lawrence, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນແລະຄູ່ຮ່ວມງານຂອງ Goldfinch Wealth Management ກ່າວວ່າ "ຜົນປະໂຫຍດອັນໃຫຍ່ຫຼວງຂອງການປ່ຽນ Roth ຫຼັງຈາກການຖອນຄືນຂະຫນາດໃຫຍ່ແມ່ນວ່າມັນເກືອບຄືກັບວ່າທ່ານໄດ້ຮັບ Roth IRA ໃນການຂາຍຫຼືຫຼຸດລາຄາ," Ashton Lawrence, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນແລະຄູ່ຮ່ວມງານຂອງ Goldfinch Wealth Management ກ່າວ. 

ແຕ່ມີຂໍ້ໄດ້ປຽບທີ່ສໍາຄັນອື່ນໆ. ນີ້ແມ່ນເບິ່ງ:

ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີ. ສົມມຸດວ່າລູກຄ້າຂອງເຈົ້າມີ IRA ແບບດັ້ງເດີມທີ່ມີ $ 100,000 ໃນກອງທຶນ pretax. ໃນວົງເລັບພາສີ 32%, ໃບເກັບພາສີຈະເປັນ $ 32,000 ໃນການແປງ Roth. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າມູນຄ່າຂອງຫຼັກຊັບຫຼຸດລົງເຖິງ 70,000 ໂດລາ, ພາສີທີ່ຕິດຄ້າງແມ່ນ 22,400 ໂດລາ - ສໍາລັບເງິນຝາກປະຢັດ 9,600 ໂດລາ. ນີ້ອາດຈະສູງກວ່າຖ້າລູກຄ້າຫຼຸດລົງໃນວົງເລັບຕ່ໍາ. 

"ໂດຍການເກັບພາສີເງິນເຫຼົ່ານີ້ໃນມື້ນີ້ແລະຖືຊັບສິນເຫຼົ່ານັ້ນຈົນກ່ວາອາຍຸ 59 ½ - ຍົກເວັ້ນຂໍ້ຍົກເວັ້ນທີ່ໂດດເດັ່ນ - ຈະບໍ່ມີພາສີສໍາລັບການຖອນເງິນໃນອະນາຄົດ, ບໍ່ມີການລົງໂທດ 10% ແລະບໍ່ມີການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການໃນອາຍຸ 72 ປີ," Eric Thompson, ຜູ້ອໍານວຍການກ່າວວ່າ. ແລະທີ່ປຶກສາດ້ານຄວາມຮັ່ງມີຢູ່ Round Table Wealth Management.

ວົງເລັບ. ການແປງ Roth ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວເຮັດໃຫ້ຮູ້ສຶກວ່າພາສີຂອງທ່ານຈະເພີ່ມຂຶ້ນໃນອະນາຄົດ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າ ກົດຫມາຍຕັດສິນແລະການຈ້າງງານ ກໍານົດຈະຫມົດອາຍຸໃນທ້າຍປີ 2025. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າວົງເລັບພາສີຈະກັບຄືນສູ່ລະດັບກ່ອນທີ່ກອງປະຊຸມສະພາຈະຜ່ານກົດຫມາຍ. ຕົວຢ່າງ, ວົງເລັບ 24% ຈະກັບຄືນໄປຫາ 28%, ອັດຕາ 32% ຈະໄປຫາ 33%, ແລະວົງເລັບ 37% ຈະກາຍເປັນ 39.6%.

ກົດໝາຍດັ່ງກ່າວໄດ້ຮັກສາໂຄງສ້າງເກົ່າຂອງ 39.6 ວົງເລັບອາກອນລາຍໄດ້ສ່ວນບຸກຄົນ, ແຕ່ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ມັນໄດ້ຫຼຸດລົງອັດຕາ. ອັດຕາສູງສຸດຫຼຸດລົງຈາກ 37% ເປັນ 33%, ໃນຂະນະທີ່ວົງເລັບ 32% ຫຼຸດລົງເປັນ 28%, ວົງເລັບ 24% ເປັນ 25%, ວົງເລັບ 22% ເປັນ 15%, ແລະວົງເລັບ 12% ເປັນ XNUMX%.

ນອກນັ້ນທ່ານຍັງຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ປັດໄຈໃນພາສີຂອງລັດ. ຖ້າລູກຄ້າຍ້າຍໄປລັດອື່ນ, ອາດຈະບໍ່ມີພາສີລາຍໄດ້.

Larry Harris, ຜູ້ອໍານວຍການຝ່າຍພາສີກັບ Parsec Financial ກ່າວວ່າ "ຜູ້ວາງແຜນສາມາດນໍາໃຊ້ຊອບແວທີ່ປັດໃຈທັງອັດຕາພາສີແລະຜົນຕອບແທນຂອງການລົງທຶນພ້ອມກັບອາຍຸຂອງຜູ້ເສຍພາສີເພື່ອຊ່ວຍໃນການວາງແຜນແລະໃຫ້ຄວາມເຂົ້າໃຈກັບຜູ້ເສຍພາສີ," Larry Harris, ຜູ້ອໍານວຍການພາສີກັບ Parsec Financial ກ່າວ. 

ການແປງບາງສ່ວນ. ນີ້ແມ່ນຍຸດທະສາດທີ່ນິຍົມ. ເຫດຜົນແມ່ນວ່າການແປງ Roth ຂະຫນາດໃຫຍ່ສາມາດຊຸກດັນໃຫ້ລູກຄ້າເຂົ້າໄປໃນວົງເລັບພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນ. 

"ຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີ 24% ຄວນລະມັດລະວັງເປັນພິເສດເພາະວ່າວົງເລັບຕໍ່ໄປແມ່ນ 32%, ເຊິ່ງເທົ່າກັບການເພີ່ມຂຶ້ນປະມານ 33%,". "ການແປງບາງສ່ວນໃນໄລຍະຫຼາຍປີສາມາດຊ່ວຍເຜີຍແຜ່ການກັດພາສີທີ່ເປັນໄປໄດ້ນີ້."

ການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສຂະຫນາດໃຫຍ່ຍັງສາມາດຫມາຍຄວາມວ່າການຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພທີ່ສູງກວ່າສໍາລັບ Medicare Part B ແລະ D. ສ່ວນ A ກວມເອົາການເຂົ້າໂຮງຫມໍແລະການດູແລສຸຂະພາບຢູ່ເຮືອນໃນຂະນະທີ່ສ່ວນ B ແມ່ນສໍາລັບການບໍລິການແພດ, ການດູແລຄົນເຈັບນອກ, ແລະການຊື້ອຸປະກອນທາງການແພດ.

Catherine Azeles, ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນຂອງບໍລິສັດ Conrad Siegel ກ່າວວ່າ "ໃນຂະນະທີ່ມັນບໍ່ແມ່ນການທໍາລາຍຂໍ້ຕົກລົງ, ລູກຄ້າຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ມັນ."

ການປ່ຽນ Roth ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການສະຫນອງທຶນຂອງວິທະຍາໄລ. ໂດຍ​ທົ່ວ​ໄປ​ແລ້ວ, ການ​ແຜ່​ກະ​ຈາຍ​ແມ່ນ​ປັດ​ໄຈ​ເຂົ້າ​ໄປ​ໃນ​ການ​ຄິດ​ໄລ່​ສໍາ​ລັບ​ການ​ຊ່ວຍ​ເຫຼືອ​ທາງ​ດ້ານ​ການ​ເງິນ. 

Estate planning ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ (ຊື່ແມ່ນຫຍໍ້ສໍາລັບການສ້າງຕັ້ງຊຸມຊົນແຕ່ລະຄົນສໍາລັບການເພີ່ມເງິນບໍານານ) ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ບໍ່ແມ່ນຜົວຫຼືເມຍຂອງ IRAs ແບບດັ້ງເດີມເພື່ອແຈກຢາຍກອງທຶນທັງຫມົດພາຍໃນສິບປີ. ນີ້ສາມາດຫມາຍຄວາມວ່າການເກັບພາສີສູງຫຼາຍ. ພວກເຂົາຈະຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າສໍາລັບຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເຫຼົ່ານັ້ນທີ່ເປັນຜູ້ມີລາຍໄດ້ສູງ.

ແຕ່ດ້ວຍ Roth IRA, ບໍ່ມີພາສີທີ່ຕ້ອງຈ່າຍ. ທ່ານ Thomas F. Scanlon, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງ Raymond James Financial Services ກ່າວວ່າ "ສໍາລັບຄົນທີ່ບໍ່ຕ້ອງການເງິນເຫຼົ່ານີ້, Roth Conversion ເຮັດໃຫ້ເຄື່ອງມືໂອນຄວາມຮັ່ງມີອັນໃຫຍ່ຫຼວງໃຫ້ກັບລູກແລະຫລານ," Thomas F. Scanlon, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງ Raymond James Financial Services ກ່າວ. "ນີ້ສາມາດແປເປັນທົດສະວັດຂອງການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ບໍ່ມີພາສີ."

ທອມ ທາລີ ເປັນນັກຂຽນອິດສະລະ, ຜູ້ຂຽນ, ແລະອະດີດນາຍຫນ້າ. ລາວຍັງເປັນຕົວແທນທີ່ລົງທະບຽນ, ເຊິ່ງອະນຸຍາດໃຫ້ລາວເປັນຕົວແທນຂອງລູກຄ້າກ່ອນ IRS.