ກຳນົດເວລາພາສີສຳລັບຜູ້ອອກບໍານານ: ເຮັດອັນນີ້ກ່ອນໝົດປີ

ການວາງແຜນພາສີອາດຈະຫຍຸ້ງຍາກ, ແຕ່ກໍ່ແມ່ນເຮັດໃຫ້ທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງຢູ່ໃນອາທິດທີ່ນໍາໄປສູ່ວັນພາສີ. ຍັງມີເສັ້ນຕາຍທີ່ສໍາຄັນຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ຜູ້ບໍານານຈໍາເປັນຕ້ອງຈື່ໄວ້ເພື່ອປະຫຍັດເງິນຫຼືຫຼີກເວັ້ນການລົງໂທດໃຫຍ່. 

ຫນຶ່ງໃນຍຸດທະສາດທີ່ນິຍົມຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນການປ່ຽນ Roth. ບັນຊີເງິນບໍານານແບບດັ້ງເດີມ, ເຊັ່ນ IRA ແບບດັ້ງເດີມ ຫຼື 401(k), ແມ່ນລົງທຶນດ້ວຍເງິນລ່ວງໜ້າ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ປະຢັດຈະຖືກເສຍພາສີໃນເວລາຖອນເງິນ. ບັນຊີ Roth ແມ່ນປະກອບສ່ວນກັບເງິນໂດລາຫຼັງການເສຍພາສີ, ດັ່ງນັ້ນຜູ້ທີ່ປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບຈະເກັບກ່ຽວຜົນປະໂຫຍດຂອງການແຈກຢາຍທີ່ບໍ່ມີພາສີໃນພາຍຫລັງໃນຊີວິດ. 

ບໍ່ມີຄໍາຕອບທີ່ຖືກຕ້ອງວ່າບັນຊີໃດດີທີ່ສຸດ, ແຕ່ຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປແນະນໍາຄົນທີ່ຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີຕ່ໍາປະກອບສ່ວນກັບ Roth, ໂດຍສະເພາະຖ້າພວກເຂົາຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີທີ່ສູງກວ່າເມື່ອກິນເບັ້ຍບໍານານ, ແລະຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນປີທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງສຸດຂອງພວກເຂົາຄວນໄປກັບ. ແບບດັ້ງເດີມ, ຖ້າພວກເຂົາຄາດຫວັງວ່າລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາຈະຕໍ່າກວ່າໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາຖອນເງິນ. 

A Roth ການປ່ຽນແປງ ອະນຸຍາດໃຫ້ບຸກຄົນສາມາດຍ້າຍເງິນທີ່ພວກເຂົາອາດຈະບໍ່ຕ້ອງການໃນປັດຈຸບັນຈາກບັນຊີແບບດັ້ງເດີມໄປຫາບັນຊີ Roth, ດັ່ງນັ້ນເຂົາເຈົ້າຈະຈ່າຍຄ່າພາສີໃນປີທີ່ພວກເຂົາເຮັດການແປງ. ຍຸດທະສາດນີ້ແມ່ນດີທີ່ສຸດສໍາລັບຜູ້ເສຍພາສີຜູ້ທີ່ອາດຈະໄດ້ເຫັນການຫຼຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ຈາກການເສຍພາສີ, ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາສາມາດຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີຕ່ໍາກວ່າປົກກະຕິແລະຈ່າຍພາສີຫນ້ອຍລົງໃນການແປງ. 

ເບິ່ງ: ໃນປັດຈຸບັນເປັນເວລາທີ່ດີທີ່ຈະເຮັດການແປງ Roth IRA ບໍ?

ທີ່ປຶກສາກ່າວວ່າ, ການຄາດຄະເນການເກັບພາສີແມ່ນເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນ. ຫນຶ່ງໃນລາຍການ "ເຮັດ" ຄວນຈະເປັນການປຽບທຽບວົງເລັບພາສີທີ່ຄາດຄະເນຂອງພວກເຂົາກັບວົງເລັບພາສີໃນປະຈຸບັນແລະອະນາຄົດຂອງພວກເຂົາ, Vaughn Kellerman, ທີ່ປຶກສາດ້ານຄວາມຮັ່ງມີຂອງ HCM, ບໍລິສັດທີ່ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາການວາງແຜນການບໍານານ. 

"ນີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການເພີ່ມປະສິດທິພາບຂອງວົງເລັບພາສີຕ່ໍາສຸດທີ່ມີຢູ່ໃນແຫຼ່ງລາຍຮັບທໍາມະດາ," ລາວເວົ້າ. "ຍົກຕົວຢ່າງ, ຖ້າມັນຖືກກໍານົດວ່າຜູ້ບໍານານຈະຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີຕ່ໍາໃນປີນີ້ທຽບກັບປີຫນ້າ, ແລະພວກເຂົາຮູ້ວ່າພວກເຂົາວາງແຜນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂະຫນາດໃຫຍ່ເພີ່ມເຕີມໃນປີຫນ້າເຊັ່ນລົດໃຫມ່, ມັນຈະເປັນປະໂຫຍດແກ່ພວກເຂົາທີ່ຈະເອົາສິ່ງນັ້ນ. ເງິນອອກຈາກບັນຊີບໍານານກ່ອນທ້າຍປີ." 

ການມີຄວາມຄິດຂອງລາຍຮັບ ແລະລາຍຈ່າຍຂອງເຈົ້າສຳລັບປີປັດຈຸບັນ ແລະອະນາຄົດກໍ່ເປັນພຽງການວາງແຜນການເງິນທົ່ວໄປທີ່ດີ. ດ້ວຍຂໍ້ມູນນັ້ນ, ຜູ້ອອກບໍານານສາມາດຕັດສິນໃຈວ່າພວກເຂົາຄວນເອົາປະກັນສັງຄົມກ່ອນ, ຫຼືຖ້າພວກເຂົາສາມາດທີ່ຈະຊັກຊ້າມັນ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ປອດໄພຫຼາຍຂຶ້ນໃນດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາ, ເມື່ອສະພາບແວດລ້ອມເສດຖະກິດອ້ອມຂ້າງພວກເຂົາອາດຈະຫນ້າຢ້ານ, ຍ້ອນວ່າມັນມີຢູ່. ຊາວ​ອາ​ເມຣິກັນ​ຫລາຍ​ຄົນ ປີ​ນີ້. 

ເສັ້ນຕາຍສໍາລັບ ຕ້ອງມີການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ ຳ ສຸດ ແມ່ນວັນທີ 31 ທັນວາຂອງທຸກໆປີ (ຍົກເວັ້ນຄົນທີ່ໃຊ້ RMD ທຳອິດຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຜູ້ທີ່ສາມາດເລື່ອນໄປຈົນຮອດວັນທີ 1 ເມສາຂອງປີຫຼັງຈາກວັນເກີດຄົບຮອບ 72 ປີຂອງເຂົາເຈົ້າ). IRS ຄິດໄລ່ການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການໂດຍໃຊ້ອາຍຸຂອງບຸກຄົນ, ຍອດເງິນໃນບັນຊີແລະຕາຕະລາງອາຍຸຍືນ, ແລະການແຈກຢາຍເຫຼົ່ານັ້ນແມ່ນບັງຄັບເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ບໍານານບໍ່ຕ້ອງການເງິນ. 

ການລົງໂທດສໍາລັບການບໍ່ສົນໃຈ RMD ແມ່ນ 50% ຂອງສິ່ງທີ່ຄວນຈະຖືກຖອນອອກ - ຕົວຢ່າງ, ຄົນທີ່ມີ RMD ແມ່ນ $ 1,000 ຈະປະເຊີນກັບການລົງໂທດ $ 500 ຢູ່ເທິງ RMD ຂອງພວກເຂົາ. ບາງຄົນທີ່ເອົາການແຈກຢາຍບາງສ່ວນຍັງຈະຈ່າຍຄ່າປັບໄຫມ, ດັ່ງນັ້ນໃນຕົວຢ່າງທີ່ຜ່ານມາ, ຖ້າຜູ້ເສຍພາສີເອົາພຽງແຕ່ 500 ໂດລາຂອງ 1,000 ໂດລາທີ່ລາວຈະຖືກເອົາ, ລາວຈະຖືກລົງໂທດ 250 ໂດລາ. 

ຕ້ອງການຄໍາແນະນໍາເພີ່ມເຕີມສໍາລັບການເດີນທາງເງິນຝາກປະຢັດບໍານານຂອງທ່ານບໍ? ອ່ານ MarketWatch'sHacks ບໍານານ' ຖັນ

ການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີແມ່ນ ຍຸດທະສາດອື່ນ ທີ່ປຶກສາແນະນໍາ, ເຖິງແມ່ນວ່າມັນຖືກນໍາໃຊ້ໃນບັນຊີການລົງທຶນທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນກະສຽນວຽກ (ມີຂໍ້ຈໍາກັດໃນບັນຊີທີ່ຖືກເລື່ອນເວລາພາສີ, ອີງຕາມການ. Charles Schwab). ດ້ວຍການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີ, ຊັບສິນທີ່ປະສົບກັບການສູນເສຍແມ່ນໄດ້ຖືກຂາຍແລະທົດແທນດ້ວຍທາງເລືອກທີ່ຄ້າຍຄືກັນ - ພິຈາລະນາເຮັດວຽກກັບນັກວາງແຜນການເງິນ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີທີ່ມີຄຸນວຸດທິຫຼືຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນບໍລິສັດລົງທຶນທີ່ວາງເງິນຂອງເຈົ້າກ່ອນທີ່ຈະພະຍາຍາມ.  

Dennis Nolte, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງ Seacoast Investment Services ກ່າວ. ນີ້ແມ່ນຄວາມຈິງໂດຍສະເພາະສໍາລັບຜູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ຫັກພາສີຢູ່ບ່ອນຈ່າຍຈາກເງິນບໍານານ, ປະກັນສັງຄົມແລະການແຈກຢາຍ IRA.

ທ່ານກ່າວວ່າ "ພາສີທີ່ຄາດຄະເນໃນໄຕມາດສໍາລັບປີຕໍ່ໄປແມ່ນມີຄວາມເປັນຫ່ວງສໍາລັບຄົນເຫຼົ່ານີ້,". 

ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນມີ ການຈັດຕັ້ງ ເອກະສານເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການເຈັບຫົວໃນລະດູການພາສີ. ຜູ້ກິນເບັ້ຍບໍານານຜູ້ທີ່ຈັດລາຍການຄວນເກັບລວບລວມເອກະສານທີ່ສໍາຄັນແລະໃບຮັບເງິນ, ເຊັ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດ, ເພື່ອວ່າພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຫາປາສໍາລັບຕົວເລກເຫຼົ່ານັ້ນແລະຫຼັກຖານໃດໆມາຮອດເດືອນເມສາ.