'ອັດຕາການຈໍານອງທີ່ແທ້ຈິງແມ່ນຕົວເລກລົບ.' ຍ້ອນວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ຄົງຢູ່ໃນຈຸດສູງສຸດໃນຮອບ 40 ປີ, ອັດຕາການຈໍານອງໃນປະຈຸບັນເບິ່ງຄືວ່າດີກ່ວາທີ່ເບິ່ງຄືວ່າບໍ?

ຂ້ອຍຂຽນກ່ຽວກັບອັດຕາການຈໍານອງທຸກໆອາທິດ, ແຕ່ເມື່ອໄວໆມານີ້, ຂ້ອຍໄດ້ຍິນບາງແຫຼ່ງເວົ້າລົມກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ "ອັດຕາການຈໍານອງທີ່ແທ້ຈິງ." ໂດຍຫຍໍ້, ນີ້ແມ່ນອັດຕາດອກເບ້ຍໃນການຈໍານອງລົບກັບອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນປະຈຸບັນ. Kate Wood, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເຮືອນຢູ່ NerdWallet ກ່າວວ່າ "ດ້ວຍອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ສູງຂຶ້ນໃນປັດຈຸບັນ, ເຖິງແມ່ນວ່າອັດຕາການຈໍານອງໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ, ອັດຕາການຈໍານອງທີ່ແທ້ຈິງແມ່ນຕົວເລກລົບ," Kate Wood, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເຮືອນຢູ່ NerdWallet ເວົ້າ. "ໃນປັດຈຸບັນ, ດ້ວຍ CPI ຢູ່ທີ່ 9.1%, ຖ້າທ່ານມີການຈໍານອງທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍ 5%, ອັດຕາການຈໍານອງທີ່ແທ້ຈິງຂອງທ່ານແມ່ນ -4.1%. (ເບິ່ງອັດຕາການຈໍານອງຕໍ່າສຸດທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບທີ່ນີ້.)

ມັນແມ່ນ Mischa Fisher, ຫົວຫນ້ານັກເສດຖະສາດຂອງ Angi, ຜູ້ທີ່ບໍ່ດົນມານີ້ໄດ້ບອກພວກເຮົາວ່າ: ນີ້ແມ່ນຄັ້ງທໍາອິດໃນຮອບ 40 ປີທີ່ພວກເຮົາມີອັດຕາທີ່ແທ້ຈິງທີ່ບໍ່ດີຕໍ່ການຈໍານອງ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ແມ່ນຫຼາຍກ່ວາອັດຕາດອກເບ້ຍ - ດັ່ງນັ້ນເຈັບປວດຫຼາຍເທົ່າກັບການຈໍານອງ 5.5% ແມ່ນກ່ຽວຂ້ອງກັບການຈໍານອງ 2.9%, ມັນຍັງເປັນການຕົກລົງທີ່ດີກ່ວາເງິນບ່ອນຈອດລົດເປັນເງິນສົດ. "ພຽງແຕ່ 48 ເດືອນໃນ 51 ປີທີ່ຜ່ານມາມີອັດຕາດອກເບ້ຍລົບ, ດັ່ງນັ້ນປະຫວັດສາດຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ຕ້ອງເພີ່ມຂຶ້ນຕື່ມອີກຫຼືອັດຕາເງິນເຟີ້ຕ້ອງຫຼຸດລົງ," Fisher ເວົ້າ. 

ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ, ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ແທ້ຈິງ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນການຈໍານອງຫຼືສິ່ງອື່ນໃດ, ແມ່ນອັດຕາເງິນເຟີ້ພາຍຫຼັງທີ່ທ່ານກໍາລັງຈ່າຍ. "[ນີ້} ແມ່ນມາດຕະການທີ່ດີກວ່າຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ແທ້ຈິງຂອງຫນີ້ສິນໃນແງ່ຂອງຜົນກະທົບຕໍ່ກໍາລັງການຊື້," Greg McBride, ຫົວຫນ້ານັກວິເຄາະທາງດ້ານການເງິນຂອງ Bankrate ກ່າວ. (ເບິ່ງອັດຕາການຈໍານອງຕໍ່າສຸດທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບທີ່ນີ້.)

ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າ, ຜົນປະໂຫຍດສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ພວກເຮົາໄດ້ເວົ້າກັບກ່າວວ່າການນໍາໃຊ້ອັດຕາການຈໍານອງທີ່ແທ້ຈິງແມ່ນບໍ່ເປັນປະໂຫຍດໃນໄລຍະຍາວ. "ອັດຕາທີ່ແທ້ຈິງແມ່ນຖືກປະເມີນທີ່ດີທີ່ສຸດໃນໄລຍະເວລາທີ່ຂະຫຍາຍຫຼາຍກວ່າພຽງແຕ່ຈຸດດຽວໃນເວລານັ້ນ. ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ທ່ານກໍາລັງຈະຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມນັ້ນເປັນເວລາເຖິງ 30 ປີ,” McBride ເວົ້າ. ແລະ Wood ສັງເກດເຫັນວ່າເຖິງແມ່ນວ່າອັດຕາການຈໍານອງທີ່ແທ້ຈິງເປັນຕົວເລກລົບ, ທ່ານຍັງຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຂອງທ່ານ, ແລະຕົວເລກນີ້ບໍ່ກວ້າງຂວາງແລະ "ສັບສົນ" ກັບຜູ້ກູ້ຢືມ.

ໃນຂະນະທີ່ຢູ່ໃນຫນ້າດິນ, ອັດຕາ 5% ເມື່ອອັດຕາເງິນເຟີ້ແມ່ນ 9% ເບິ່ງຄືວ່າເປັນການລັກ. "ແຕ່ອັດຕາ 5% ຂອງເຈົ້າຖືກແກ້ໄຂເປັນເວລາ 30 ປີແລະອັດຕາເງິນເຟີ້ຈະບໍ່ຢູ່ທີ່ 9% ຕະຫຼອດໄປ. ສິ່ງທີ່ເບິ່ງຄືວ່າດີໃນມື້ນີ້ຫມາຍເຖິງຄວາມຫມາຍອື່ນທັງຫມົດຖ້າອັດຕາເງິນເຟີ້ຫຼຸດລົງ, ເວົ້າວ່າ 3%, ໃນສອງສາມປີ, "McBride ເວົ້າ. ແນ່ນອນ, ຖ້າສິ່ງນັ້ນເກີດຂຶ້ນ, ທ່ານສາມາດ refinance ໄດ້ (ພຽງແຕ່ສັງເກດວ່າມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ). ແລະ McBride ສັງເກດເຫັນວ່າ: "ເມື່ອເວລາຜ່ານໄປ, ອັດຕາເງິນເຟີ້ໄດ້ສະເລ່ຍປະມານ 2.5% ແລະສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ຕິດຢູ່ໃນອັດຕາຍ່ອຍ 3% ໃນປີ 2020 ຫຼື 2021, ພວກເຂົາຍັງລັອກຢູ່ໃນອັດຕາທີ່ແທ້ຈິງທີ່ຄວນຈະດໍາເນີນການເກືອບເກືອບ 0% ສໍາລັບຊີວິດຂອງ. ເງິນກູ້,” McBride ເວົ້າ.

ດັ່ງນັ້ນຖ້າຫາກວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ໂຊກດີພຽງພໍທີ່ຈະລັອກໃນອັດຕາເຫຼົ່ານັ້ນ, ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດສໍາລັບທ່ານໃນການໄດ້ຮັບຈໍານອງໃນປັດຈຸບັນ? "ການເບິ່ງອັດຕາການຈໍານອງທີ່ແທ້ຈິງສາມາດປ່ຽນຄວາມຮັບຮູ້ຂອງເຈົ້າກ່ຽວກັບອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງທີ່ດີ," Wood ເວົ້າ. ແຕ່ສິ່ງຫນຶ່ງທີ່ຜູ້ຊື້ເຮືອນຄວນຈື່ໄວ້, ອີງຕາມນັກເສດຖະສາດອາວຸໂສຂອງ LendingTree, Jacob Channel, ແມ່ນວ່າເສັ້ນທາງລຸ່ມລົງມານີ້: APR ສູງກວ່າທີ່ຜູ້ຊື້ຖືກສະເຫນີ, ເງິນກູ້ຂອງພວກເຂົາຈະແພງກວ່າ. "ເຈົ້າຂອງເຮືອນຄວນຈື່ຈໍາທີ່ຈະເບິ່ງລວມຢູ່ໃນຈໍານອງຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແທນທີ່ຈະພຽງແຕ່ zeroing ໃນຫນຶ່ງຫຼືສອງຂອງລັກສະນະຂອງຕົນ. APR ຊ່ວຍໃຫ້ພວກເຂົາເຮັດແນວນັ້ນ,” Channel ເວົ້າ. (ເບິ່ງອັດຕາການຈໍານອງຕໍ່າສຸດທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບທີ່ນີ້.)