Getty Images
ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດເຮັດຫຼາຍສິ່ງຫຼາຍຢ່າງ — ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາເພື່ອຊ່ວຍໃນການຄຸ້ມຄອງການເງິນຂອງເຈົ້າ, ດໍາເນີນການຊື້ຂາຍໃນນາມຂອງເຈົ້າ, ສ້າງແຜນການເງິນແບບລວມໆໂດຍອີງໃສ່ເປົ້າໝາຍໄລຍະສັ້ນ ແລະໄລຍະຍາວຂອງເຈົ້າ. ແຕ່ລູກຄ້າຈໍານວນຫລາຍຂໍໃຫ້ພວກເຂົາເຮັດຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. (ໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບຜູ້ວາງແຜນທີ່ກົງກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງເຈົ້າ.)
Grace Yung, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Midtown Financial Group, ກ່າວວ່ານາງມີລູກຄ້າຂໍໃຫ້ນາງເຂົ້າໄປໃນບັນຊີຂອງພວກເຂົາຢູ່ສະຖາບັນອື່ນໆ. “ຂ້ອຍຂອບໃຈຄວາມໄວ້ວາງໃຈ, ແຕ່ພວກເຮົາບໍ່ສາມາດເຮັດແນວນັ້ນໃຫ້ກັບລູກຄ້າໄດ້. ພວກເຮົາບໍ່ສາມາດມີການເຂົ້າເຖິງລະຫັດຜ່ານລູກຄ້າຢູ່ໃນສະຖາບັນອື່ນໆຫຼືແມ່ນແຕ່ການແບ່ງປັນລະຫັດຜ່ານພາຍໃນບໍລິສັດຂອງພວກເຮົາ,” Yung ເວົ້າວ່າ. ຕາມເສັ້ນເຫຼົ່ານັ້ນ, ທ່ານບໍ່ສາມາດຂໍໃຫ້ນາຍຫນ້າຂອງເຈົ້າເຮັດບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ເອີ້ນວ່າ "ຂາຍທັນທີ", ເຊິ່ງນາຍຫນ້າຈະຂາຍຫຼັກຊັບທີ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ຖືຫຼືສະເຫນີໂດຍບໍລິສັດນາຍຫນ້າທີ່ຈ້າງເຂົາຫຼືນາງ.
ການຮ້ອງຂໍໃຫ້ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານສໍາລັບຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານກົດຫມາຍແມ່ນບໍ່ແມ່ນສິ່ງອື່ນ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າລາວຈະເປັນທະນາຍຄວາມ, Arielle Jacobs-Bittoni, ນັກວິເຄາະດ້ານການເງິນທີ່ມີຄ່າຈ້າງຂອງ Refresh Investments ກ່າວ. ນາງມີລູກຄ້າຖາມກ່ຽວກັບບັນຫາການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບ, ແຕ່ເນື່ອງຈາກວ່ານາງບໍ່ແມ່ນທະນາຍຄວາມ, ນາງບໍ່ມີຄວາມພ້ອມທີ່ຈະໃຫ້ຄໍາແນະນໍາ. ແທນທີ່ຈະ, ລູກຄ້າຄວນຊອກຫາທະນາຍຄວາມການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບທີ່ສາມາດຈັດການກັບລັກສະນະທາງກົດຫມາຍຂອງການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ.
ທ່ານຍັງບໍ່ສາມາດຮ້ອງຂໍໃຫ້ເຂົາເຈົ້າເຮັດບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ຈະລະເມີດຄຳສາບານທາງຈັນຍາບັນຂອງເຂົາເຈົ້າ, Jacobs-Bittoni ກ່າວຕື່ມ. ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານ CFP ຕົກລົງເຫັນດີທີ່ຈະເປັນ fiduciary ໂດຍສະເຫມີປະຕິບັດເພື່ອຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ, ດັ່ງນັ້ນ "ທ່ານບໍ່ສາມາດຂໍໃຫ້ພວກເຂົາປະຕິບັດໃນວິທີທີ່ອາດຈະເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມຂັດແຍ້ງດ້ານຜົນປະໂຫຍດ," Jacobs-Bittoni ເວົ້າ. CFPs ອາດຈະບໍ່ກູ້ຢືມໂດຍກົງ ຫຼືທາງອ້ອມ ຫຼືໃຫ້ເງິນກູ້ແກ່ລູກຄ້າ, ແລະເຂົາເຈົ້າບໍ່ສາມາດລວມຊັບສິນຂອງລູກຄ້າກັບຊັບສິນທາງດ້ານການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າເອງ ຫຼືບໍລິສັດຂອງມືອາຊີບ. "ຄວາມຂັດແຍ້ງຂອງຜົນປະໂຫຍດເກີດຂື້ນຖ້າຜົນປະໂຫຍດຂອງທີ່ປຶກສາບໍ່ສອດຄ່ອງກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງລູກຄ້າແລະເປົ້າຫມາຍ. ຖ້າທີ່ປຶກສາແນະນໍາການລົງທຶນໃຫ້ກັບລູກຄ້າທີ່ເປັນໂຄງການການລົງທຶນຂອງທີ່ປຶກສາຂອງຕົນເອງຫຼືຖ້າທີ່ປຶກສາແນະນໍາລູກຄ້າບໍ່ໃຫ້ຊໍາລະຫນີ້ບັດເຄຣດິດດອກເບ້ຍສູງເພາະວ່ານັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າລູກຄ້າຈະຕ້ອງຖອນອອກຈາກບັນຊີຄ່າທໍານຽມ. ຈາກທີ່ປຶກສາໄດ້ຮັບຄ່າຊົດເຊີຍ, ມັນອາດຈະບໍ່ແມ່ນຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບລູກຄ້າ, ແຕ່ອາດຈະເປັນປະໂຫຍດຕໍ່ທີ່ປຶກສາຫຼາຍກວ່າ, "Yung ເວົ້າ.
ແລະ, Yung ເວົ້າວ່ານາງມັກຈະເຕືອນລູກຄ້າວ່ານາງສາມາດເວົ້າໂດຍທົ່ວໄປກ່ຽວກັບ 401 (k), ແຕ່ນາງບໍ່ສາມາດບອກເຂົາເຈົ້າວິທີການລົງທຶນມັນ, ເພາະວ່າຊັບສິນນັ້ນບໍ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງຂອງນາງ.
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ມັນເຫມາະສົມທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄວາມຄິດເຫັນຂອງ CFPs ກ່ຽວກັບບາງບັນຫາພາສີ. "ຫຼາຍຄັ້ງເມື່ອຂ້ອຍດໍາເນີນແຜນການທາງດ້ານການເງິນສໍາລັບລູກຄ້າຂ້ອຍໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທີ່ພິຈາລະນາພາສີ. ຂ້າພະເຈົ້າເວົ້າກ່ຽວກັບການລົງທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີແລະຍຸດທະສາດກ່ຽວກັບວິທີການເພີ່ມຜົນກໍາໄລສຸດທິສໍາລັບລູກຄ້າ. ເວົ້າແນວນັ້ນ, ຂ້ອຍບອກລູກຄ້າສະເໝີໃຫ້ປຶກສາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີຂອງເຂົາເຈົ້າກ່ຽວກັບສະຖານະການພາສີສະເພາະຂອງເຂົາເຈົ້າ,” Yung ເວົ້າ.
ໃນຕອນທ້າຍຂອງມື້, ຖ້າທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າກໍາລັງອອກຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານກົດຫມາຍ, ຫຼືເຕັມໃຈທີ່ຈະປະຕິບັດໃນທາງທີ່ຈະລະເມີດຄໍາສາບານທາງດ້ານຈັນຍາບັນຂອງລາວຫຼືສ້າງຄວາມຂັດແຍ້ງກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດ, ທ່ານຄວນພິຈາລະນານີ້ເປັນທຸງສີແດງ. ຖ້າສິ່ງນັ້ນເກີດຂຶ້ນ, ພິຈາລະນາຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ທີ່ຜ່ານການກວດກາດີ. (ໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບຜູ້ວາງແຜນທີ່ກົງກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງເຈົ້າ.)
ທີ່ມາ: https://www.marketwatch.com/picks/we-cannot-do-that-3-things-not-to-ask-your-financial-adviser-to-do-for-you-01636397634?siteid= yhoof2&yptr=yahoo