ຍ້ອນວ່າການເລີ່ມທຸລະກິດຫຼາຍຂຶ້ນຄົ້ນຫາທ່າແຮງດ້ານການເງິນຂອງອິນໂດເນເຊຍ, ຜູ້ຮ່ວມກໍ່ຕັ້ງ ແລະ CEO ຂອງ WeLab ທ່ານ Simon Loong ເຊື່ອວ່າທະນາຄານດິຈິຕອນສາມາດເປັນເກມຊະນະໄດ້.
Tນີ້ແມ່ນຊ່ວງເວລາທີ່ດີ "a-ha" ແລະຍັງມີສິ່ງທີ່ບໍ່ດີ, ອີງຕາມການ Simon Loong. ການພັດທະນາທະນາຄານ virtual ໃນລະດັບຄວາມສູງຂອງການແຜ່ລະບາດແມ່ນ "a-ha," ທີ່ດີ, ເຖິງແມ່ນວ່າມັນປະກອບມີຂະບວນການຮຽນຮູ້ທີ່ສູງສໍາລັບບໍລິສັດທຸລະກິດຮົງກົງຂອງລາວ WeLab, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ອອນໄລນ໌ທີ່ມີອາຍຸເກືອບຫນຶ່ງທົດສະວັດ.
ທ່ານ Loong, ຜູ້ຮ່ວມກໍ່ຕັ້ງ ແລະ CEO ຂອງ WeLab ກ່າວວ່າ "ພວກເຮົາເຫັນທະນາຄານດິຈິຕອນເປັນອະນາຄົດຂອງການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນ," Loong, ຜູ້ຮ່ວມກໍ່ຕັ້ງ ແລະ CEO ຂອງ WeLab, ໃນການສໍາພາດຢູ່ຂ້າງນອກ. ກອງປະຊຸມ CEO ຂອງ Forbes Global ຈັດຂຶ້ນຢູ່ສິງກະໂປ. WeLab ໄດ້ເປີດຕົວແອັບທະນາຄານທີ່ມີຊື່ດັງຂອງຕົນໃນຮ່ອງກົງໃນຊ່ວງລະດູຮ້ອນຂອງປີ 2020. ດ້ວຍການບໍລິການທີ່ກວມເອົາເວລາຝາກເງິນ ແລະ ການໃຫ້ຄຳປຶກສາດ້ານຄວາມຮັ່ງມີດ້ານດິຈິຕອລ, ທະນາຄານໄດ້ຮັບມືກັບຄວາມບໍ່ແນ່ນອນຂອງ Covid-19 ເພື່ອສະສົມຜູ້ໃຊ້ທັງໝົດ 500,000 ຄົນໃນຮົງກົງ, ລວມທັງຜູ້ໃຊ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຂອງກຸ່ມ. ເວທີ WeLend.
ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໃນປີ 2013, WeLab ໄດ້ຮວບຮວມເງິນທັງໝົດ 900 ລ້ານໂດລາສະຫະລັດ ຈາກທະນາຄານເຢຍລະມັນ Allianz, ທະນາຄານກໍ່ສ້າງຈີນ, ບໍລິສັດການເງິນສາກົນ, Sequoia Capital ແລະມະຫາເສດຖີຮົງກົງ. Li Ka-shingກຸ່ມ TOM ຂອງ. WeLab ກາຍເປັນ unicorn - ການເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍມູນຄ່າຫຼາຍກວ່າ 1 ຕື້ໂດລາ - ຫຼັງຈາກຮອບກອງທຶນ 220 ລ້ານໂດລາໃນປີ 2017; ບໍລິສັດໄດ້ປະຕິເສດທີ່ຈະເປີດເຜີຍການປະເມີນມູນຄ່າໃນປະຈຸບັນ.
ໃນປັດຈຸບັນ, ບໍລິສັດ fintech ອາຍຸ 200 ປີວາງແຜນທີ່ຈະນໍາເອົາຜະລິດຕະພັນທະນາຄານດິຈິຕອນຂອງຕົນໄປຕ່າງປະເທດ, ໂດຍເລີ່ມຕົ້ນຈາກອິນໂດເນເຊຍ. “ໃນຖານະທີ່ເປັນຜູ້ປະກອບການ, ພວກເຮົາເບິ່ງຢູ່ສະເໝີວ່າ 'ເຈົ້າສ້າງມັນເທື່ອດຽວ ແລະຂາຍໄດ້ 45 ເທື່ອ?' ສໍາລັບຂ້ອຍ, ມັນແມ່ນກ່ຽວກັບການສ້າງລາຍໄດ້ຂອງການລົງທຶນໃນທະນາຄານ WeLab,” ສືບຕໍ່ Loong, XNUMX ປີ, ດ້ວຍຄວາມພາກພູມໃຈໃນການໃສ່ເຂັມຂັດສີສົ້ມແລະສີຟ້າຂອງໂລໂກ້ຂອງບໍລິສັດລາວ. ບໍ່ວ່າຈະຢູ່ໃນຮົງກົງ ຫຼືນະຄອນຫຼວງຈາກາຕາຂອງອິນໂດເນເຊຍ, ທ່ານກ່າວຕື່ມວ່າ “ບົດວິຈານພື້ນຖານ” ທີ່ຢູ່ເບື້ອງຫລັງຜະລິດຕະພັນການທະນາຄານດິຈິຕອນຂອງການເລີ່ມຕົ້ນຂອງລາວຍັງຄົງຢູ່ຄືເກົ່າ—ການນຳໃຊ້ມັນເພື່ອສົ່ງອອກ.
ທະນາຄານ WeLab ເປີດໜ້າຈໍສະມາດໂຟນໃນຮົງກົງ, ຈີນ.
Paul Yeung / Bloomberg
WeLab ແມ່ນບໍລິສັດທຸລະກິດຕ່າງປະເທດລ່າສຸດທີ່ເຂົ້າມາໃນອິນໂດເນເຊຍ, ບ່ອນທີ່ການທະນາຄານໂດຍລວມຍັງຄົງເປັນຈຸດເລີ່ມຕົ້ນ. ທະນາຄານອັງກິດ Standard Chartered, ຮ່ວມມືກັບບໍລິສັດອີຄອມເມີຊຂອງອິນໂດເນເຊຍ Bukalapak, ເປີດ ທະນາຄານດິຈິຕອນ BukaTabungan ໃນເດືອນແລ້ວນີ້. Line Bank, ການບໍລິການທະນາຄານຂອງແອັບຯສົນທະນາ Line ໃນປະເທດຍີ່ປຸ່ນ - ສະຫນັບສະຫນູນໂດຍບໍລິສັດອິນເຕີເນັດຍັກໃຫຍ່ຂອງເກົາຫຼີ Naver ແລະບໍລິສັດເຕັກໂນໂລຢີຍັກໃຫຍ່ຂອງຍີ່ປຸ່ນ SoftBank - ເປີດ ແອັບທະນາຄານດິຈິຕອນໃນອິນໂດເນເຊຍໃນເດືອນມິຖຸນາປີກາຍນີ້.
ເປັນບາດກ້າວທໍາອິດ, WeLab ໄດ້ຊື້ທະນາຄານອິນໂດເນເຊຍ Jasa Jakarta (BJJ) ພ້ອມກັບກຸ່ມທຸລະກິດທີ່ຕັ້ງຢູ່ຮົງກົງ. Jardine Matheson's Astra International ໃນຕົ້ນເດືອນກັນຍາ. ການເຄື່ອນໄຫວນີ້ແມ່ນເປັນການຮ່ວມທຶນຄັ້ງທີສອງຂອງ Hong Kong Fintech ກັບ Astra, ຫຼັງຈາກ WeLab ໄດ້ຊື້ຫຸ້ນສ່ວນຄວບຄຸມໃນ BJJ ໃນລາຄາ 240 ລ້ານໂດລາສະຫະລັດໃນເດືອນທັນວາທີ່ຜ່ານມາ ແລະທັງສອງໄດ້ສ້າງຕັ້ງບໍລິສັດຮ່ວມທຶນ Astra WeLab Digital Arta (AWDA) ໃນປີ 2018. WeLab ຍັງໄດ້ເປີດຕົວ Maucash, a. ຜະລິດຕະພັນເງິນກູ້ດິຈິຕອນ, ໃນອິນໂດເນເຊຍໃນປີນັ້ນ.
"ການລົງທຶນໃນ BJJ ແມ່ນສອດຄ່ອງກັບຄວາມມຸ່ງຫວັງຂອງ Astra [sic] ໃນເສົາຄ້ໍາການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນເພື່ອກາຍເປັນຜູ້ໃຫ້ບໍລິການດ້ານການເງິນຂາຍຍ່ອຍຊັ້ນນໍາໃນປະເທດອິນໂດເນເຊຍແລະສະຫນັບສະຫນູນການຂະຫຍາຍຕົວຂອງອຸດສາຫະກໍາການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນເຊັ່ນດຽວກັນກັບເສດຖະກິດຂອງອິນໂດເນເຊຍ," Djony Bunarto Tjondro, ປະທານບໍລິສັດ. Astra, ໃນຄໍາຖະແຫຼງກ່ຽວກັບການໄດ້ມາ.
ທະນາຄານ Jasa Jakarta ສາຂາໃນຈາກາຕາ ປະເທດອິນໂດເນເຊຍ.
Dimas Ardian/Bloomberg
ການບຳລຸງສ້າງອຸດສາຫະກຳການບໍລິການດ້ານການເງິນແມ່ນວຽກງານອັນໃຫຍ່ຫຼວງສຳລັບປະເທດທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນອາຊີຕາເວັນອອກສຽງໃຕ້, ເຊິ່ງຍັງຊັກຊ້າໃນການຮັບເອົາການບໍລິການດ້ານການເງິນ. ໃນບັນດາປະຊາກອນ 270 ລ້ານຄົນຂອງອິນໂດເນເຊຍ, ຢ່າງຫນ້ອຍ 77% ແມ່ນບໍ່ມີທະນາຄານຫຼື underbanked ໃນປີ 2018, ອີງຕາມການອ້າງອີງຢ່າງກວ້າງຂວາງ. ບົດຄວາມ ຈາກເວທີປາໄສເສດຖະກິດໂລກໃນເດືອນມັງກອນນີ້. ລັດຖະບານອິນໂດເນເຊຍ ວັດຖຸປະສົງ ເພື່ອບັນລຸ 90% ໃນການລວມເງິນໃນປີ 2024.
"ໃນຕະຫລາດ [ທະນາຄານເຕັມຮູບແບບ] ເຊັ່ນຮົງກົງ, ຄ້າຍຄືກັນກັບສິງກະໂປ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງສຸມໃສ່ຜະລິດຕະພັນທີ່ມີກໍາໄລສູງຈໍານວນຫນ້ອຍສໍາລັບທະນາຄານດິຈິຕອນເພື່ອໃຫ້ມີກໍາໄລ. ສໍາລັບພວກເຮົາ, ມັນເປັນການໃຫ້ກູ້ຢືມແລະຄວາມຮັ່ງມີ ... ບໍ່ມີຈຸດໃດທີ່ຈະຂາຍບັນຊີທະນາຄານທີສາມ,” Loong ເວົ້າ. “ໃນອິນໂດເນເຊຍ, ຍຸດທະສາດຂອງພວກເຮົາຈະແມ່ນການລວມເອົາການເງິນ. ພວກເຮົາສາມາດສະເຫນີບັນຊີໃຫ້ຜູ້ທີ່ບໍ່ເຄີຍມີບັນຊີ."
CEO ອ້າງເຖິງໄວຫນຸ່ມຂອງປະເທດເປັນປັດໃຈທີ່ອິນໂດເນເຊຍເປີດໃຫ້ທະນາຄານດິຈິຕອນ. ສອງສ່ວນສາມຂອງປະຊາກອນຂອງປະເທດແມ່ນຜູ້ໃຫຍ່ທີ່ມີອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 41 ປີ, ອີງຕາມສະຖິຕິຂອງລັດຖະບານໃນປີນີ້. ປະຊາກອນອາຍຸນ້ອຍໄດ້ຊຸກຍູ້ໃຫ້ມີຄວາມຕ້ອງການກະເປົາເງິນດິຈິຕອນເພີ່ມຂຶ້ນ, ເຊັ່ນ SeaMoney, e-wallet ພາຍໃຕ້ມະຫາເສດຖີ. Forrest liກຸ່ມທະເລຂອງ, ແລະ GoPay, ເວທີການຈ່າຍເງິນຂອງ GoTo ຂອງອິນໂດເນເຊຍ. ເຖິງ Loong, ກະເປົ໋າເງິນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນພຽງແຕ່ "ງ່າຍດາຍ, ຂະຫນາດປີ້ຕ່ໍາ" ເຄື່ອງມືທີ່ເປັນຊ່ອງຫວ່າງສໍາລັບບັນຊີທະນາຄານ.
"ກະເປົາເງິນດິຈິຕອນ, ເປັນຜະລິດຕະພັນ, ບໍ່ຈ່າຍດອກເບ້ຍ, ບໍ່ສາມາດກູ້ຢືມເງິນໄດ້ - ມັນບໍ່ແມ່ນທະນາຄານ, ແມ່ນບໍ?" Loong ເວົ້າວ່າ. "ຄົນຮຸ່ນໜຸ່ມຈະປ່ຽນຈາກເງິນສົດ, ໃນອະດີດ, ໄປສູ່ກະເປົາເງິນດິຈິຕອນ, ໄປສູ່ທະນາຄານດິຈິຕອນ, ບ່ອນທີ່ພວກເຂົາສາມາດປະຕິບັດຄວາມຕ້ອງການລວມແລະຄົບຖ້ວນຂອງພວກເຂົາ."
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, WeLab ປະເຊີນກັບການແຂ່ງຂັນທີ່ສູງຈາກຜູ້ຫຼິ້ນທ້ອງຖິ່ນທີ່ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນ. ໄດ້ຮັບການກະຕຸ້ນຈາກມາດຕະການລະບຽບການທີ່ຜ່ອນຄາຍ, ການເລີ່ມຕົ້ນທ້ອງຖິ່ນໄດ້ເປີດຕົວທະນາຄານດິຈິຕອນໃນປະເທດອິນໂດເນເຊຍໃນໄລຍະສອງປີທີ່ຜ່ານມາ. ທະນາຄານ GoTo-backed Bank Jago ເປີດຕົວແອັບທະນາຄານດິຈິຕອນທັງໝົດໃນເດືອນເມສາທີ່ຜ່ານມາ, ຫຼັງຈາກກາຍເປັນທະນາຄານດິຈິຕອນແຫ່ງທຳອິດຂອງອິນໂດເນເຊຍເມື່ອເດືອນກຸມພາທີ່ຜ່ານມາ. SoftBank-backed Aladin ໄດ້ເປີດຕົວ app ສໍາລັບ Sharia digital banking, ຫຼືທະນາຄານທີ່ສອດຄ່ອງກັບກົດຫມາຍອິດສະລາມ, ເດືອນມີນາທີ່ຜ່ານມາ.
Loong ຍັງຄົງໝັ້ນໃຈວ່າ WeLab ສາມາດຕິດຕາມໄດ້, ໂດຍມີແຜນຈະເປີດຕົວແອັບທະນາຄານດິຈິຕອນໃນປີໜ້າ – ຊ່ວງເວລາດຽວກັນກັບແອັບ Grab ຂອງອາຊີຕາເວັນອອກສຽງໃຕ້, ເຊິ່ງຈະປ່ອຍທະນາຄານດິຈິຕອນໃນມາເລເຊຍ ແລະ ອິນໂດເນເຊຍ. ທ່ານກ່າວວ່າ "ໂດຍລວມ, ການທະນາຄານບໍ່ແມ່ນອຸດສາຫະກໍາທີ່ຊະນະທັງຫມົດ ... ມັນສາມາດອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ຫຼິ້ນຂະຫນາດໃຫຍ່ຫຼາຍຢູ່," ລາວເວົ້າ. "ພວກເຮົາດີໃຈກັບຕະຫຼາດ, ແລະພວກເຮົາຮູ້ສຶກວ່າພວກເຮົາມີການແຂ່ງຂັນເພາະວ່າທະນາຄານ WeLab ໃນຮົງກົງໄດ້ສ້າງຜະລິດຕະພັນຫຼາຍແລ້ວ."
ປະສົບການທີ່ພິສູດແລ້ວຂອງ WeLab ແລ່ນທະນາຄານດິຈິຕອລໃນຮົງກົງ, ພ້ອມກັບຊຸດການໃຫ້ເງິນກູ້ອອນໄລນ໌, ຈະໃຫ້ມັນເໜືອກວ່າຄູ່ແຂ່ງ, Loong ເວົ້າ. ຕະຫຼາດ "ປະເມີນຄວາມຊັບຊ້ອນຂອງການສ້າງທະນາຄານດິຈິຕອນ," ເນື່ອງຈາກຄວາມຄາດຫວັງສູງຈາກຜູ້ຄວບຄຸມແລະລູກຄ້າ. "ທ່ານບໍ່ພຽງແຕ່ໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນຫຼືເຮັດນາຍຫນ້າຫຼັກຊັບ, ຫຼືເຮັດການໃຫ້ຄໍາປຶກສາຄວາມຮັ່ງມີ. ເຈົ້າເປັນທະນາຄານ, ຜູ້ຄົນໃຫ້ເງິນຝາກປະຢັດຊີວິດຂອງເຈົ້າ,” ລາວອະທິບາຍ.
"ຄົນຮຸ່ນໜຸ່ມຈະປ່ຽນຈາກເງິນສົດ, ໃນອະດີດ, ໄປສູ່ກະເປົາເງິນດິຈິຕອນ, ໄປສູ່ທະນາຄານດິຈິຕອນ, ບ່ອນທີ່ພວກເຂົາສາມາດປະຕິບັດຄວາມຕ້ອງການລວມແລະຄົບຖ້ວນຂອງພວກເຂົາ."
ອາຊີຕາເວັນອອກສ່ຽງໃຕ້ແມ່ນດິນແດນໃໝ່ຂອງເມືອງລ່ອງ, ເຊິ່ງອາຊີບດັ່ງກ່າວໄດ້ແບ່ງອອກລະຫວ່າງຮົງກົງ ແລະ ຈີນແຜ່ນດິນໃຫຍ່. ກ່ອນການສ້າງຕັ້ງ WeLab, Loong ໄດ້ໃຊ້ເວລາ 15 ປີໃນພະແນກທະນາຄານຂາຍຍ່ອຍຂອງ Citibank ແລະ Standard Chartered. ໃນຂະນະທີ່ຮຽນປະລິນຍາໂທດ້ານການຄຸ້ມຄອງຢູ່ໂຮງຮຽນຈົບການສຶກສາຂອງ Stanford, ລາວໄດ້ພົບກັບພັນລະຍາຂອງລາວ, Frances Kang. ຮ່ວມກັນ, ຄູ່ຜົວເມຍຈະໄປຮ່ວມກັບ WeLab ຮ່ວມກັບ Kelly Wong, ໝູ່ຮ່ວມຫ້ອງຮຽນຂອງ Loong ຕັ້ງແຕ່ເວລາລາວຮຽນປະລິນຍາຕີດ້ານການຄ້າຢູ່ມະຫາວິທະຍາໄລ Sydney ໃນອົດສະຕາລີ.
ທຸລະກິດຫຼັກຂອງ fintech ຍັກໃຫຍ່ແມ່ນຢູ່ໃນຮ່ອງກົງແລະຈີນແຜ່ນດິນໃຫຍ່, ບ່ອນທີ່ມັນດໍາເນີນເວທີການໃຫ້ກູ້ຢືມຜູ້ບໍລິໂພກອອນໄລນ໌ WeLend ແລະ WeLab Digital. ເດືອນເມສາທີ່ຜ່ານມາ, WeLab ກໍາລັງເຈລະຈາກັບ ໄປປະຊາຊົນ ໃນປີຕໍ່ມາ, ມີມູນຄ່າສູງເຖິງ 2 ຕື້ໂດລາ, ແຕ່ IPO ຫຼຸດລົງ. ການເລີ່ມຕົ້ນໄດ້ປະຕິເສດຄໍາເຫັນກ່ຽວກັບແຜນການລາຍຊື່ຂອງຕົນ, ແຕ່ບອກ Forbes ມັນຍັງຄົງມຸ່ງຫມັ້ນຢ່າງເຕັມທີ່ທີ່ຈະສ້າງແລະຂະຫຍາຍທະນາຄານດິຈິຕອນຂອງຕົນໃນຮ່ອງກົງແລະອິນໂດເນເຊຍໃນຂະນະທີ່ "ທົບທວນໂອກາດທາງຍຸດທະສາດ."
ອິນໂດເນເຊຍເຮັດໜ້າທີ່ໃນຍຸດທະສາດອັນໃຫຍ່ຫຼວງຂອງ Loong, ເປີດກວ້າງການເລີ່ມຕົ້ນໄປສູ່ເຂດອື່ນໆໃນພາກພື້ນ. WeLab ວາງແຜນທີ່ຈະເຂົ້າໄປໃນປະເທດໄທ, ຟີລິບປິນແລະຫວຽດນາມ, ແຕ່ບໍ່ໄດ້ເປີດເຜີຍໄລຍະເວລາສໍາລັບການເຄື່ອນໄຫວດັ່ງກ່າວ. ໃນຂະນະນັ້ນ, ທ່ານ Loong ກ່າວວ່າ ບໍລິສັດຈະສືບຕໍ່ດຳເນີນທຸລະກິດຢູ່ທັງຮົງກົງແລະຈີນແຜ່ນດິນໃຫຍ່, ພ້ອມທັງຖອດຖອນບົດຮຽນທີ່ສາມາດນຳໃຊ້ກັບອິນໂດເນເຊຍແລະຕະຫຼາດໃນອະນາຄົດ.
"ເຕັກໂນໂລຢີ, ຄວາມຮູ້ ... ຂ້ອຍຮູ້ວ່າພວກເຮົາຈະຮຽນຮູ້ຫຼາຍ, ແລະເຮັດຜິດພາດຫຼາຍ," Loong ເວົ້າ. “ການເຮັດອິນໂດເນເຊຍແມ່ນກ່ຽວກັບການສ້າງໂອກາດໃຫ້ພວກເຮົານຳໃຊ້, 'ວິທີທີ່ຈະສະຫຼາດກວ່າໃນຄັ້ງຕໍ່ໄປ.' ສະນັ້ນ, ຂໍຢ່າໃຫ້ມີຄວາມຜິດພາດແບບດຽວກັນອີກ.”
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.forbes.com/sites/catherinewang/2022/10/18/with-900-million-in-funding-hong-kong-fintech-unicorn-welab-bets-big-on-indonesia/