'ຂ້ອຍບໍ່ຮູ້ວ່າມັນຄຸ້ມຄ່າກັບຜູ້ເຊົ່າບໍ': ຂ້ອຍຄວນປ່ຽນເຮືອນຂອງຂ້ອຍເປັນເຮືອນໃຫ້ເຊົ່າ ຫຼືຂາຍບໍ?

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຂ້ອຍກໍາລັງພິຈາລະນາວ່າຂ້ອຍຄວນຂາຍຫຼືເຊົ່າເຮືອນທີ່ຂ້ອຍມີຢູ່ໃນປະຈຸບັນ. ຂ້ອຍຊື້ເຮືອນໃນລາຄາ 188,500 ໂດລາ. ຂ້ອຍໄດ້ refinance ສອງຄັ້ງແລະໄດ້ຮັບເງິນສົດອອກໃນຄັ້ງສຸດທ້າຍ. ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງຂ້ອຍແມ່ນ 2.75%, ແລະຂ້ອຍຍັງມີເວລາ 18 ປີທີ່ຈະຈ່າຍມັນອອກ. ຂ້ອຍສາມາດເຊົ່າໄດ້ໃນລາຄາ $1,800 ຫາ $2,000. ແຕ່ຂ້ອຍບໍ່ຮູ້ວ່ານີ້ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດເພາະວ່າຂ້ອຍຍັງສາມາດຂາຍໄດ້ໃນລາຄາເກືອບ 500,000 ໂດລາ, ເຊິ່ງເປັນມູນຄ່າສູງສຸດໃນປະຈຸບັນ.

ມັນຈະເປັນການດີທີ່ຈະໃຫ້ຜູ້ເຊົ່າຈ່າຍຄ່າຈໍານອງທີສອງຂອງຂ້ອຍ, ແຕ່ຂ້ອຍບໍ່ຮູ້ວ່າມັນຄຸ້ມຄ່າກັບຜູ້ເຊົ່າແລະການສ້ອມແປງທີ່ເຂົາເຈົ້າອາດຈະຮ້ອງຂໍໃຫ້ຕະຫຼອດເວລາ. ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ມັນເປັນເຮືອນເກົ່າ. ຂ້ອຍ​ຄວນ​ເຮັດ​ແນວ​ໃດ? 

ດ້ວຍຄວາມນັບຖື,

ການບັນຈຸຢູ່ໃນ Portland

'The Big Move' ແມ່ນຖັນ MarketWatch ທີ່ ກຳ ລັງເບິ່ງການລົງແລະອະສັງຫາລິມະສັບຈາກການຊອກຫາເຮືອນຫຼັງ ໃໝ່ ໃນການສະ ໝັກ ຂໍເຊົ່າເຮືອນ.

ທ່ານມີ ຄຳ ຖາມກ່ຽວກັບການຊື້ຫລືຂາຍເຮືອນບໍ? ເຈົ້າຢາກຮູ້ວ່າການເຄື່ອນໄຫວຕໍ່ໄປຂອງເຈົ້າຄວນຈະຢູ່ໃສ? ສົ່ງອີເມວ Jacob Passy ທີ່ [email protected].

ການຫຸ້ມຫໍ່ທີ່ຮັກແພງ,

ຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ສົມບູນມີເຈົ້າຂອງເຮືອນຫຼາຍຄົນທີ່ພິຈາລະນາການເຄື່ອນໄຫວທີ່ເຈົ້າຄິດທີ່ຈະເຮັດ. ເຈົ້າຂອງເຮືອນເຫັນວ່າອັດຕາຄ່າເຊົ່າທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ແລະຫຼາຍໆຄົນກໍາລັງໃຊ້ປະໂຫຍດ. ໃນເດືອນກຸມພາ, ຄ່າເຊົ່າແມ່ນສູງກວ່າເກືອບ 18% ເມື່ອທຽບກັບປີກ່ອນທົ່ວປະເທດ, ອີງຕາມເວັບໄຊທ໌ອະສັງຫາລິມະສັບ Apartment List, ເຊິ່ງເປັນຕົວແທນຂອງການເຕີບໂຕຂອງບັນທຶກ.

ໃນບາງຂອບເຂດ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນກໍາລັງກະຕຸ້ນການເຕີບໂຕຂອງຄ່າເຊົ່າໂດຍການປ່ຽນເຮືອນເລີ່ມຕົ້ນຂອງພວກເຂົາໃຫ້ເປັນເຮືອນໃຫ້ເຊົ່າ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນເຮືອນເຫຼົ່ານັ້ນຈະສະຫນອງການສະຫນອງທີ່ຕ້ອງການຫຼາຍໃຫ້ແກ່ຕະຫຼາດການຊື້ເຮືອນ. ແທນທີ່ຈະ, ມີເຮືອນສໍາລັບການຂາຍຈໍານວນຫນ້ອຍຫຼາຍທີ່ຊາວອາເມຣິກັນຫຼາຍຄົນຖືກບັງຄັບໃຫ້ເຊົ່າເປັນເວລາດົນກວ່າທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຫວັງເພາະວ່າພວກເຂົາບໍ່ສາມາດຊອກຫາຊັບສິນເພື່ອຊື້. ຄົນເຊົ່າຫຼາຍຫມາຍຄວາມວ່າມີການແຂ່ງຂັນຫຼາຍສໍາລັບຫນ່ວຍເຊົ່າ, ແລະດັ່ງນັ້ນການເຊົ່າແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນ.

ພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າເຈົ້າຂອງເຮືອນຈໍານວນຫຼາຍໄປເສັ້ນທາງນີ້ບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຄວນ. Michelle Gessner, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງແລະເຈົ້າຂອງ Gessner Wealth Strategies, ບໍລິສັດທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ຕັ້ງຢູ່ໃນ Houston ກ່າວວ່າ "ມັນສົມເຫດສົມຜົນທີ່ຈະປ່ຽນເຮືອນເປັນຊັບສິນໃຫ້ເຊົ່າຖ້າທ່ານເຂົ້າໃຈທຸກບັນຫາທີ່ອາດຈະເກີດຂື້ນກັບການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ,". .

ມັນງ່າຍທີ່ຈະຈິນຕະນາການຜົນປະໂຫຍດຂອງການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ - ການນໍາໃຊ້ລາຍໄດ້ພິເສດເພື່ອຊໍາລະການຈໍານອງທີສອງຂອງທ່ານແລະບາງທີອາດມີເງິນທີ່ຈ່າຍອອກຈາກຖົງເງິນເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນບໍານານ. ແຕ່ຖ້າໂລກລະບາດໄດ້ສອນຫຍັງໃຫ້ພວກເຮົາ, ມັນແມ່ນວ່າການເປັນເຈົ້າຂອງບ້ານແມ່ແລະປ໊ອບຂະຫນາດນ້ອຍບໍ່ແມ່ນສໍາລັບຫົວໃຈທີ່ອ່ອນເພຍ.

ເຈົ້າເຄີຍປະສົບກັບສິ່ງທ້າທາຍບາງຢ່າງໃນການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນແລ້ວ. ທ່ານຈະຕ້ອງພົວພັນກັບຜູ້ເຊົ່າ ແລະເຮັດວຽກກັບເຂົາເຈົ້າເພື່ອຮັກສາຊັບສິນ. ແລະໂອກາດແມ່ນ, ຜູ້ເຊົ່າຈະບໍ່ຮັກສາເຮືອນໃຫ້ງາມເທົ່າທີ່ເຈົ້າມີ, ບັງຄັບໃຫ້ເຈົ້າຈ່າຍເງິນເພື່ອແກ້ໄຂມັນເປັນປົກກະຕິ. ນັ້ນແມ່ນພຽງແຕ່ປາຍຂອງພູເຂົາກ້ອນ.

ມັນເບິ່ງຄືວ່າເຈົ້າມີຄວາມຫມັ້ນຄົງທາງດ້ານການເງິນ, ແຕ່ເຈົ້າສາມາດຈ່າຍທັງຈໍານອງເຮືອນທໍາອິດຂອງເຈົ້າແລະເຮືອນໃຫມ່ຂອງເຈົ້າເອງບໍ? ເຈົ້າຂອງເຮືອນຫຼາຍຄົນພົບວ່າຕົນເອງປະເຊີນກັບການຖືກກັກຂັງແລະການລົ້ມລະລາຍໃນຊັບສິນໃຫ້ເຊົ່າຂອງພວກເຂົາໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້ຍ້ອນວ່າຜູ້ເຊົ່າມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າເຊົ່າຂອງພວກເຂົາຍ້ອນໂລກລະບາດ. ໃນທີ່ສຸດ, ເຈົ້າຂອງຊັບສິນເຫຼົ່ານີ້ຫຼາຍຄົນເລືອກທີ່ຈະຂາຍເຮືອນເພື່ອຕັດການສູນເສຍຂອງພວກເຂົາ.

ຖ້າເຈົ້າບໍ່ຄິດວ່າເຈົ້າຂຶ້ນກັບຄວາມກົດດັນນັ້ນ, ຂ້ອຍຄວນພິຈາລະນາຄືນການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ມີເຫດຜົນທາງດ້ານການເງິນອື່ນໆທີ່ຈະຄິດສອງຄັ້ງ. ເມື່ອຜູ້ໃດຜູ້ນຶ່ງຂາຍທີ່ຢູ່ອາໄສຕົ້ນຕໍຂອງເຂົາເຈົ້າ, ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນເຖິງ 250,000 ໂດລາຂອງກໍາໄລທຶນ (ຫຼື $ 500,000 ຖ້າແຕ່ງງານແລະຍື່ນຮ່ວມກັນ.) ດັ່ງນັ້ນ, ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ເຈົ້າໄດ້ຂາຍເຮືອນໃນລາຄາ 500,000 ໂດລາ, ແຕ່ຈ່າຍພຽງແຕ່ 300,000 ໂດລາເພື່ອຊື້ມັນໃນເບື້ອງຕົ້ນ, ເຈົ້າ. ຈະບໍ່ປະເຊີນກັບການເກັບພາສີທຶນໃນກໍາໄລ 200,000 ໂດລາທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ.

ຖ້າທ່ານເລືອກທີ່ຈະປ່ຽນຊັບສິນເປັນເຮືອນເຊົ່າແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຕັດສິນໃຈຂາຍ, ທ່ານອາດຈະປະເຊີນກັບໃບເກັບພາສີທີ່ສູງ. ເພື່ອໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການຍົກເວັ້ນການໄດ້ຮັບທຶນ, ທ່ານຕ້ອງໄດ້ອາໄສຢູ່ໃນເຮືອນເປັນເວລາສອງປີໃນຫ້າປີທີ່ຜ່ານມາ, ແຕ່ມັນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເປັນສອງປີທີ່ຜ່ານມາ. ດັ່ງນັ້ນ, ໂດຍເນື້ອແທ້ແລ້ວ, ທ່ານມີໄລຍະເວລາຜ່ອນຜັນເລັກນ້ອຍ. ແລະມີການຫັກພາສີທີ່ທ່ານສາມາດເສຍພາສີເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ.

ສົມມຸດວ່າເຈົ້າເຊົ່າເຮືອນເປັນເວລາຫົກປີແລ້ວຕັດສິນໃຈຂາຍ. ທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນ 250,000 ໂດລາ (ຫຼື 500,000 ໂດລາ) ດັ່ງນັ້ນ, ເງິນທັງໝົດທີ່ທ່ານເຮັດຈາກການຂາຍຈະຖືກພິຈາລະນາເປັນລາຍຮັບພາສີ. ມີວິທີທີ່ທ່ານສາມາດຫຼີກລ້ຽງການຕີພາສີ - ໂດຍສະເພາະ, ທ່ານສາມາດເອົາເງິນນັ້ນເຂົ້າໄປໃນຊັບສິນເຊົ່າອື່ນໂດຍຜ່ານການແລກປ່ຽນພາກ 1031. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ໃບເກັບພາສີຈະໃຫຍ່ກວ່າ.

ການພິຈາລະນາທາງດ້ານການເງິນອີກຢ່າງຫນຶ່ງແມ່ນວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງຂອງເຈົ້າຍັງອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານປ່ຽນຊັບສິນເປັນບ່ອນເຊົ່າໃນສະຖານທີ່ທໍາອິດ. ການຈໍານອງໂດຍປົກກະຕິປະກອບມີຂໍ້ທີ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມອາໄສຢູ່ໃນເຮືອນໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້. ຖ້າເຈົ້າພະຍາຍາມຍ້າຍອອກ ແລະເຊົ່າຊັບສິນກ່ອນກຳນົດເວລານັ້ນໝົດອາຍຸ, ເຈົ້າອາດຈະມີສ່ວນຮ່ວມໃນການສໍ້ໂກງຈໍານອງ. ເນື່ອງຈາກທ່ານ refinanced ຂ້ອນຂ້າງບໍ່ດົນມານີ້, ທ່ານຄວນສຶກສາເອກະສານຈໍານອງຂອງທ່ານຢ່າງລະອຽດ.

ທ່ານມີຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ດີກວ່າຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງແລະຄວາມຊັບຊ້ອນທາງດ້ານການເງິນຫຼາຍກ່ວາຂ້າພະເຈົ້າ. ຖ້າເຈົ້າຍັງສົນໃຈຢາກກ້າວໄປຂ້າງໜ້າກັບແຜນການນີ້, ແນ່ນອນໃຫ້ປຶກສາກັບນັກບັນຊີ ແລະ ນັກວາງແຜນການເງິນທີ່ສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າອອກແຜນທີ່ໄດ້ດີທີ່ສຸດ. instinct ລໍາໄສ້ຂອງຂ້ອຍແມ່ນວ່າເຈົ້າບໍ່ໄດ້ຂາຍໃນຄວາມຄິດນີ້. ຖ້າເປັນແນວນັ້ນ, ຂ້ອຍຈະພິຈາລະນາທາງເລືອກອື່ນ. ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຈາກການຂາຍເຮືອນອາດຈະໄປໄກໄປສູ່ການຊໍາລະຫນີ້ສິນຫຼືເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນອື່ນໆ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ການເປັນເຈົ້າຂອງບ້ານບໍ່ແມ່ນວິທີດຽວທີ່ຈະລົງທຶນໃນອະສັງຫາລິມະສັບ. ທ່ານ Kashif Ahmed, ປະທານບໍລິສັດທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນອາເມລິກາໃນ Bedford, Mass ກ່າວວ່າ "ລາຍໄດ້ເພີ່ມເຕີມສາມາດລົງທຶນເພື່ອສ້າງລາຍຮັບຫຼືການເຕີບໂຕຫຼືແມ້ກະທັ້ງໃນຫຼັກຊັບທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບອະສັງຫາລິມະສັບ,". ຍົກ​ຕົວ​ຢ່າງ, ສາ​ມາດ​ຂະ​ຫຍາຍ​ຫຼັກ​ຊັບ​ຂອງ​ທ່ານ, ແຕ່​ວ່າ​ເປັນ​ຂອງ​ແຫຼວ​ຫຼາຍ​ກ​່​ວາ​ທີ່​ມີ​ເງິນ​ທັງ​ຫມົດ​ທີ່​ຕິດ​ຢູ່​ໃນ​ເຮືອນ.

ໃນທີ່ສຸດ, ຂ້ອຍຮູ້ສຶກວ່າເຈົ້າບໍ່ສາມາດເຮັດຜິດໄດ້ໂດຍການເລືອກທີ່ຮູ້ສຶກສະດວກສະບາຍທີ່ສຸດຕໍ່ເຈົ້າ. ດັ່ງນັ້ນ, ທາງເລືອກໃດກໍ່ຕາມ, ຂ້າພະເຈົ້າຂໍອວຍພອນໃຫ້ທ່ານໂຊກດີທີ່ສຸດ.

ໂດຍການສົ່ງອີເມວຫາ ຄຳ ຖາມຂອງທ່ານ, ທ່ານຕົກລົງເຫັນດີໃຫ້ພວກເຂົາເຜີຍແຜ່ໂດຍບໍ່ເປີດເຜີຍຊື່ໃນ MarketWatch. ໂດຍການສົ່ງເລື່ອງລາວຂອງທ່ານໄປໃຫ້ Dow Jones & Company, ຜູ້ຈັດພິມ MarketWatch, ທ່ານເຂົ້າໃຈ ແລະຕົກລົງເຫັນດີວ່າພວກເຮົາອາດຈະໃຊ້ເລື່ອງລາວ, ຫຼືສະບັບຂອງມັນ, ໃນທຸກສື່ ແລະເວທີ, ລວມທັງຜ່ານພາກສ່ວນທີສາມ..