ຖ້າທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າບໍ່ໄດ້ຖາມ 6 ຄຳຖາມນີ້, ໃຫ້ໂທຫາເຂົາເຈົ້າ

ທ່ານອາດຈະຮູ້ທຸກຄໍາຖາມທີ່ທ່ານຄວນຖາມທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ (ຖ້າບໍ່ແມ່ນ, ອ່ານເລື່ອງຂອງພວກເຮົາກ່ຽວກັບຄໍາຖາມທີ່ຈະຖາມທີ່ນີ້), ແຕ່ທ່ານຮູ້ບໍ່ວ່າທີ່ປຶກສາໃຫມ່ຄວນຖາມຄໍາຖາມຂອງທ່ານບໍ? "ຂ້ອຍບອກລູກຄ້າແລະຄວາມສົດໃສດ້ານວ່າມັນເປັນຄືກັບການໄປຫາທ່ານຫມໍແລະກວດຮ່າງກາຍຢ່າງເຕັມທີ່. ຂ້ອຍມັກເອີ້ນມັນເປັນທາງກາຍະພາບທາງການເງິນ,” Grace Yung, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງແລະຜູ້ຈັດການຂອງ Midtown Financial Group ກ່າວ. "ເມື່ອຂ້ອຍພົບກັບລູກຄ້າໃຫມ່, ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການສ້າງແຜນການທາງດ້ານການເງິນໂດຍລວມ, ມີຫຼາຍຄໍາຖາມທີ່ຂ້ອຍຖາມ." (ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ຈາກ SmartAsset ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບຜູ້ວາງແຜນທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ແທ້ຈິງແລ້ວ, ເຈົ້າຕ້ອງການໃຫ້ທີ່ປຶກສາເບິ່ງການເງິນຂອງເຈົ້າ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຮູ້ຈັກເຈົ້າ. ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ພວກເຮົາເວົ້າກັບທຸກຄົນເວົ້າວ່າຄໍາຖາມແມ່ນເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະເຂົ້າໃຈຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າຢ່າງເຕັມທີ່, ກໍານົດກົດລະບຽບພື້ນຖານ, ສ້າງຄວາມໄວ້ວາງໃຈແລະການຮຽນຮູ້ວ່າເຈົ້າທັງສອງຈະເຫມາະສົມບໍ. ນີ້ແມ່ນຫົກຄໍາຖາມທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນອາດຈະຕ້ອງການຂໍໃຫ້ລູກຄ້າຮູ້ຈັກເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນ, ຄວາມຄາດຫວັງຂອງພວກເຂົາແລະອື່ນໆ.

1. ປະສົບການເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາໃນອະດີດຂອງເຈົ້າເປັນແນວໃດ — ແລະເຈົ້າຢາກໃຫ້ປະສົບການນີ້ເບິ່ງຄືແນວໃດ?

Keith Moeller, ທີ່ປຶກສາດ້ານການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີກັບ Northwestern Mutual ໃນ Minneapolis, ກ່າວວ່ານີ້ແມ່ນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະຄົ້ນພົບສິ່ງທີ່ໄດ້ຜົນດີສໍາລັບລູກຄ້າໃນອະນາຄົດແລະສິ່ງທີ່ບໍ່ມີ, ແລະສິ່ງທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການກ້າວໄປຂ້າງຫນ້າ. "ຄໍາຖາມນີ້ຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າເວົ້າສິ່ງທີ່ພວກເຂົາກໍາລັງຊອກຫາແລະມັນໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບຄວາມຄາດຫວັງຂອງພວກເຂົາແລະໃຫ້ໂອກາດທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ພວກເຂົາຄວນຈະຄາດຫວັງຈາກທີ່ປຶກສາ," Moeller ເວົ້າ. ແທ້ຈິງແລ້ວ, ລູກຄ້າບາງຄົນອາດຈະຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອສະເພາະກັບບັນຫາສະເພາະ, ເຊັ່ນການລົງທຶນສໍາລັບການບໍານານ, ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນອາດຈະຕ້ອງການວິທີການລວມ. (ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບຜູ້ວາງແຜນທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.

2. ເປົ້າໝາຍໄລຍະສັ້ນ ແລະ ໄລຍະຍາວຂອງເຈົ້າແມ່ນຫຍັງ?

ເມື່ອສ້າງຍຸດທະສາດສໍາລັບລູກຄ້າ, Yung ເວົ້າວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຮູ້ວ່າເປົ້າຫມາຍໄລຍະສັ້ນແລະໄລຍະຍາວຂອງລູກຄ້າແມ່ນຫຍັງ. "ຂອງກອງທຶນທີ່ລົງທຶນຂອງເຈົ້າ, ເມື່ອໃດທີ່ພວກເຂົາຈະຕ້ອງໄດ້ເຂົ້າໄປໃນບັນຊີເພື່ອບັນລຸເປົ້າຫມາຍຕ່າງໆ? ນີ້ແມ່ນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຄວນສັງເກດເພາະວ່າບາງຍຸດທະສາດຈະດີກວ່າຖ້າພວກເຂົາບໍ່ຖືກຂັດຂວາງກ່ອນໄວອັນຄວນ,” Yung ເວົ້າ.

3. ຄວາມສໍາເລັດໃນການບໍານານມີລັກສະນະແນວໃດສໍາລັບທ່ານ?

Jeremy D. Shipp, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນແລະຜູ້ກໍ່ຕັ້ງແລະທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນຂອງ Retirement Capital Planners ກ່າວວ່າ "ຂ້ອຍຢາກຮູ້ວ່າຫົວຂອງພວກເຂົາຢູ່ໃສໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບສິ່ງທີ່ເຂົາເຈົ້າຈະດໍາເນີນໃນເວລາບໍານານ". "ຖ້າພວກເຮົາບໍ່ມີເປົ້າຫມາຍສຸດທ້າຍທີ່ຈະວາງແຜນ, ມັນເຮັດໃຫ້ມັນເກືອບເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນ," Shipp ເວົ້າ.

4. ທ່ານຈະຕອບສະຫນອງຕໍ່ການຫຼຸດລົງຂອງຕະຫຼາດຂະຫນາດໃຫຍ່ແນວໃດ?

Brian Walsh, ຜູ້ຈັດການອາວຸໂສແລະຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ SoFi, ກ່າວວ່າຄວາມເຂົ້າໃຈຄວາມອົດທົນຂອງໃຜຜູ້ຫນຶ່ງແລະຄວາມສາມາດໃນການຈັດການກັບຄວາມສ່ຽງແມ່ນເປັນລັກສະນະທີ່ສໍາຄັນຂອງຍຸດທະສາດການລົງທຶນ. "ເປັນເວລາຫລາຍປີ, ທີ່ປຶກສາໄດ້ນໍາໃຊ້ແບບສອບຖາມແລະຊອບແວທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຕັດສິນໃຈນີ້," ລາວອະທິບາຍ, ກ່າວຕື່ມວ່າ, ໂດຍສະເພາະ, ຕອນນີ້ລາວໄດ້ຖາມລູກຄ້າວ່າພວກເຂົາຕອບສະຫນອງຕໍ່ການຫຼຸດລົງຂອງຕະຫຼາດຂະຫນາດໃຫຍ່ໃນພາກຮຽນ spring ທີ່ຜ່ານມາ. ທ່ານ Walsh ກ່າວວ່າ "ຖ້າພວກເຂົາຂາຍຫຼືມີຄວາມເຄັ່ງຕຶງທີ່ສຸດກ່ຽວກັບການຫຼຸດລົງ, ພວກເຂົາອາດຈະຕ້ອງມີຄວາມອະນຸລັກຫຼາຍກວ່າເກົ່າ," Walsh ເວົ້າ. (ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບຜູ້ວາງແຜນທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

5. ປະເພດຂອງຫຼັກຊັບປະເພດໃດທີ່ທ່ານເຕັມໃຈທີ່ຈະຮັບ - ແລະຄວາມຄາດຫວັງຂອງທ່ານສໍາລັບຫຼັກຊັບຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງ?

ຄໍາຖາມສີ່ແລະຫ້າແມ່ນມີຄວາມກ່ຽວຂ້ອງບາງຢ່າງ, ແຕ່ສະແດງເຖິງແນວຄວາມຄິດທີ່ສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈໄດ້ວ່າມັນບໍ່ແມ່ນຄວາມຄິດທີ່ບໍ່ດີສໍາລັບທີ່ປຶກສາທີ່ຈະຖາມມັນຫຼາຍວິທີ. "ມັນບໍ່ແມ່ນພຽງແຕ່ຄໍາຖາມທີ່ງ່າຍດາຍວ່າເຈົ້າຮຸກຮານຫຼືອະນຸລັກນິຍົມ. ຖ້າເຈົ້າລົງທຶນ 100,000 ໂດລາ ແລະມື້ອື່ນ ຕະຫຼາດຈະກັບຄືນມາ ແລະການລົງທຶນຂອງເຈົ້າແມ່ນ 80,000 ໂດລາ, ເຈົ້າຈະຮູ້ສຶກແນວໃດ?” Yung ເວົ້າວ່າ. ຖ້າຜູ້ໃດຜູ້ນຶ່ງເວົ້າວ່າພວກເຂົາບໍ່ເປັນຫຍັງຖ້າພວກເຂົາສູນເສຍສິ່ງໃດ, Yung ເວົ້າວ່ານາງຈະຕ້ອງປຶກສາຫາລືກ່ຽວກັບຄວາມຄາດຫວັງ. "ບາງຄົນຄາດວ່າຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນ 10%+, ແຕ່ພວກເຂົາບໍ່ຕ້ອງການຄວາມສ່ຽງໃດໆ. ຄວາມສ່ຽງແລະລາງວັນໄປຄຽງຄູ່ກັນ,” Yung ເວົ້າ. 

6. ເຈົ້າໄດ້ເຮັດຫຍັງກັບເງິນຄັ້ງສຸດທ້າຍທີ່ເຈົ້າໄດ້ເງິນເພີ່ມ ຫຼື ມາເປັນເງິນພິເສດ?

ການເບິ່ງວິທີການທີ່ຄົນຈັດການເງິນພິເສດສາມາດຊ່ວຍທ່ານຊອກຫາວິທີທີ່ດີກວ່າທີ່ຈະວາງແຜນສໍາລັບພວກເຂົາ. "ການລະດົມທຶນບໍ່ພຽງແຕ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານລົງທຶນເງິນໃນອະນາຄົດ, ແຕ່ມັນຍັງຄວບຄຸມການເຕີບໂຕຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຈົ້າ, ດັ່ງນັ້ນເຈົ້າຈະຕ້ອງປະຫຍັດເງິນຫນ້ອຍລົງເພື່ອທົດແທນມາດຕະຖານການດໍາລົງຊີວິດຂອງເຈົ້າໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກບໍານານ," Walsh ເວົ້າ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງຈັດການກັບບຸກຄົນທີ່ເປັນການໃຊ້ຈ່າຍ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງສ້າງການປົກປ້ອງພິເສດໃນແຜນການທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາເພື່ອຮັບປະກັນວ່າພວກເຂົາຢູ່ໃນເສັ້ນທາງ; ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຮູ້ເລື່ອງນີ້ລ່ວງໜ້າ.