ເປັນຫຍັງກອງທຶນວັນທີເປົ້າໝາຍອາດທຳລາຍການບໍານານຂອງເຈົ້າ

ໃນ​ບົດ​ລາຍ​ງານ​ຫນຶ່ງ, ຫຼັກຖານໃຫມ່ກ່ຽວກັບຄວາມຕ້ອງການຄໍາແນະນໍາພາຍໃນແຜນການບໍານານ, ຜູ້ຂຽນໄດ້ກວດເບິ່ງວ່າຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມແຜນການປະກອບສ່ວນທີ່ກໍານົດຊອກຫາຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການຈັດສັນຊັບສິນ, ອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດແລະສິ່ງອື່ນໆ.

ແລະສິ່ງທີ່ຂຽນ Jonathan Reuter, ອາຈານສອນດ້ານການເງິນຂອງໂຮງຮຽນ Carroll ຂອງ Boston College ແລະ David Richardson, ຫົວຫນ້າສະຖາບັນ TIAA, ຄົ້ນພົບວ່າ: ພະນັກງານບາງຄົນປະຫຍັດເງິນບໍານານໃນແຜນການ 401 (k) ຊອກຫາຄໍາແນະນໍາແຕ່ບໍ່ແມ່ນ. ຜູ້ທີ່ລົງທຶນໃນກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍ (TDFs).

"ຄໍາແນະນໍາທີ່ຊອກຫາການເພີ່ມຂຶ້ນຕາມອາຍຸ, ຍອດເງິນໃນບັນຊີ, ລະດັບການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີ, ການເຂົ້າເຖິງເວັບໄຊຕ໌, ແລະການປ່ຽນແປງສະຖານະພາບການແຕ່ງງານ," Reuter ແລະ Richardson ຂຽນ. "ຢ່າງແຮງກວ່ານັ້ນ, ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມທີ່ລົງທຶນພຽງແຕ່ຜ່ານກອງທຶນວັນທີ - ທາງເລືອກການລົງທຶນໃນຕອນຕົ້ນທີ່ເດັ່ນຊັດ - ມີແນວໂນ້ມຫນ້ອຍທີ່ຈະຊອກຫາຄໍາແນະນໍາໃດໆຕະຫຼອດການແຈກຢາຍອາຍຸ, ຍົກສູງຄວາມເປັນໄປໄດ້ທີ່ອີງໃສ່ການເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຝູງຊົນຊອກຫາຄໍາແນະນໍາ."

ທ່ານ Reuters ກ່າວໃນການສໍາພາດວ່າ: "ມັນເຮັດໃຫ້ຂ້ອຍຢຸດຊົ່ວຄາວວ່າສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນແມ່ນການສູນເສຍການມີສ່ວນພົວພັນ."

ແລະຖ້າທ່ານຕັ້ງກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານແລະລືມມັນ, ຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນ, Reuter ກ່າວວ່າ, "ສະຖານະການຂອງເຈົ້າມີການປ່ຽນແປງ (ແລະ) ບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ອາດຈະເປັນການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນທີ່ດີອາດຈະບໍ່ເປັນການລົງທຶນທີ່ດີອີກຕໍ່ໄປ. ແລະໃນໄລຍະເວລາດົນນານ, ນັ້ນແມ່ນບັນຫາ.”

ໃນບົດລາຍງານທີສອງ, ນັກຄົ້ນຄວ້າທີ່ສູນການບໍານານແລະການສຶກສານະໂຍບາຍຂອງ Morningstar ພົບວ່າແຜນການ 401 (k) ຈໍານວນຫຼາຍສະເຫນີກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍທີ່ອອກແບບມາສໍາລັບຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມຢູ່ໃນແຜນການບໍານານຂອງພວກເຂົາ "ຜ່ານ" ການກິນເບັ້ຍບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າເຖິງແມ່ນວ່າໃນກໍລະນີ. ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມແຜນມີແນວໂນ້ມຫຼາຍກວ່າສະເລ່ຍທີ່ຈະມ້ວນເງິນອອກຈາກແຜນການຂອງເຂົາເຈົ້າ.

"ການບໍ່ກົງກັນນີ້ແມ່ນສໍາຄັນເພາະວ່າເສັ້ນທາງ 'ຜ່ານ' ເຫຼົ່ານີ້ມັກຈະມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍກ່ວາ 'ກັບ' ເສັ້ນທາງ glide ການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ເຮັດໃຫ້ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍກ່ວາທີ່ພວກເຂົາຈະມີຖ້າເສັ້ນທາງ glide ຂອງພວກເຂົາກວມເອົາແນວໂນ້ມທີ່ຈະເອົາເງິນອອກຈາກແຜນການ. ໃນເວລາບໍານານຫຼືການແຍກອອກຈາກວຽກ, "Lia Mitchell, ນັກວິເຄາະອາວຸໂສຂອງ Morningstar, ແລະ Aron Szapiro, ຫົວຫນ້າການສຶກສາບໍານານແລະນະໂຍບາຍສາທາລະນະຂອງ Morningstar, ຂຽນໃນບົດລາຍງານຂອງພວກເຂົາ, ຖືກຕ້ອງຕາມເປົ້າໝາຍບໍ? ຜູ້ສະໜັບສະໜຸນແຜນອາດຈະບໍ່ພິຈາລະນາພຶດຕິກຳ ຫຼືຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມສະເໝີໄປ ເມື່ອເລືອກເສັ້ນທາງການເລື່ອນເປົ້າໝາຍ-ວັນທີ.

ອີງ​ຕາມ Finra, “ກອງທຶນວັນທີເປົ້າໝາຍ 'ເຖິງການກິນເບັ້ຍບໍານານ' ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ຈະບັນລຸການຈັດສັນຊັບສິນແບບອະນຸລັກທີ່ສຸດໃນວັນທີຂອງຊື່ກອງທຶນ. ຫຼັງຈາກມື້ນັ້ນ, ການຈັດສັນກອງທຶນປົກກະຕິບໍ່ປ່ຽນແປງຕະຫຼອດການບໍານານ. ກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍທີ່ຖືກອອກແບບມາເພື່ອເອົານັກລົງທຶນ 'ຜ່ານບໍານານ' ສືບຕໍ່ການດຸ່ນດ່ຽງຄືນໃຫມ່ແລະໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຈະບັນລຸການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ອະນຸລັກທີ່ສຸດຫຼັງຈາກວັນທີເປົ້າຫມາຍ. ໃນຂະນະທີ່ກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ສືບຕໍ່ຫຼຸດລົງການສໍາຜັດກັບຮຸ້ນຕະຫຼອດການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ພວກເຂົາອາດຈະບໍ່ເຖິງຈຸດອະນຸລັກທີ່ສຸດຈົນກ່ວານັກລົງທຶນມີອາຍຸ 65 ປີແລ້ວ.”

ຜົນໄດ້ຮັບຂອງສອງບົດລາຍງານນີ້ແມ່ນ: ກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍແມ່ນດີສໍາລັບແຮງງານໄວຫນຸ່ມທີ່ຫາກໍ່ປະຫຍັດເງິນບໍານານໃນ 401 (k). ແຕ່ສິ່ງທີ່ເຮັດວຽກໄດ້ດີໃນຈຸດຫນຶ່ງໃນຊີວິດອາດຈະບໍ່ເຮັດວຽກເຊັ່ນດຽວກັນໃນຊີວິດຕໍ່ມາ. ເມື່ອອາຍຸຄົນງານ, ຕົວຢ່າງ, ເມື່ອພວກເຂົາແຕ່ງງານ, ຍ້ອນວ່າຊີວິດທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາສັບສົນຫຼາຍ, ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາລົງທຶນເງິນຂອງພວກເຂົາໃນບັນຊີທີ່ແຕກຕ່າງກັນ (ຕ້ອງເສຍພາສີ, ບໍ່ມີພາສີແລະເສຍພາສີ) ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການລົງທຶນປະເພດຕ່າງໆແລະ. ຜະລິດຕະພັນຄວາມຕ້ອງການຄໍາແນະນໍາຈະເລີນເຕີບໂຕ.

ຄໍາແນະນໍານັ້ນສາມາດໄປໄດ້ໄກໄປສູ່ການຮັບປະກັນວ່າຫຼັກຊັບເງິນບໍານານຂອງພະນັກງານແມ່ນສອດຄ່ອງກັບເປົ້າໝາຍ, ຂອບເຂດເວລາ, ແລະຄວາມອາດສາມາດຂອງຄວາມສ່ຽງ, ແລະການຈັດສັນຊັບສິນແມ່ນເໝາະສົມກັບຄວາມເປັນຈິງ ແລະສະຖານະການຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ເນື່ອງຈາກຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການກໍາລັງເລື່ອນ "ຜ່ານ" ກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຂົາເຂົ້າໄປໃນ IRA ເມື່ອພວກເຂົາອອກຈາກແຜນບໍລິສັດຂອງພວກເຂົາ, ໂອກາດຂອງຊັບສິນຂອງພວກເຂົາຖືກຈັດສັນທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ, ມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍກ່ວາຄວາມຈໍາເປັນໃນບາງກໍລະນີແລະບໍ່ພຽງພໍໃນຄົນອື່ນ, ກາຍເປັນຫຼາຍກວ່າເກົ່າ, ແລະຄວາມຕ້ອງການຄໍາແນະນໍາຫຼາຍກວ່າເກົ່າຍັງ.

ແລະພວກເຂົາຍັງບໍ່ໄດ້ຊອກຫາຄໍາແນະນໍາທີ່ເຂົາເຈົ້າອາດຈະຕ້ອງການ.

"ມັນເປັນໄປໄດ້ວ່າຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມບາງຄົນຢູ່ໃນ TDFs ທີ່ມີເສັ້ນທາງ 'ຜ່ານ' ແລະພວກເຂົາຄວນຈະຢູ່ໃນເສັ້ນທາງ 'ກັບ' glide ແລະໃນທາງກັບກັນ, "Reuter ກ່າວ. "ແລະສິ່ງທີ່ການຄົ້ນພົບຂອງພວກເຮົາຈະແນະນໍາແມ່ນພວກເຂົາບໍ່ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຮັບຮູ້ສິ່ງນັ້ນ. ເຂົາເຈົ້າບໍ່ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຄົ້ນພົບວ່າ, ເມື່ອເຂົາເຈົ້າເຖິງອາຍຸບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າ, ເຂົາເຈົ້າອາດມີທຶນຮອນຫຼາຍເກີນໄປ ຫຼືໜ້ອຍເກີນໄປ ທຽບກັບສິ່ງທີ່ເຂົາເຈົ້າຕ້ອງການ. ພວກເຂົາຍັງບໍ່ຮູ້ວ່າກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍທີ່ພວກເຂົາຢູ່ໃນນັ້ນແມ່ນຄວາມສ່ຽງໃນລະດັບທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບພວກເຂົາ."

TDFs, Reuter ກ່າວວ່າ, ແມ່ນຂະຫນາດດຽວທີ່ເຫມາະສົມກັບການລົງທຶນທັງຫມົດ. ທ່ານກ່າວວ່າ "ແລະບັນຫາທີ່ມີຂະ ໜາດ ດຽວທີ່ ເໝາະ ສົມແມ່ນຖ້າທ່ານມີຄົນທີ່ມີຄວາມຕ້ອງການທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ມັນອາດຈະບໍ່ ເໝາະ ສົມກັບຜູ້ໃດຜູ້ ໜຶ່ງ ໂດຍສະເພາະ,".

ແນ່ນອນ, TDFs ດີກວ່າການລົງທຶນພຽງແຕ່ໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງຕະຫຼາດເງິນຕາຫຼື GICs ຫຼືນໍາໃຊ້ວິທີການ 1/n ໃນການປະຫຍັດເງິນບໍານານ. "ແຕ່ນັ້ນບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຮົາໄດ້ຮັບບ່ອນທີ່ພວກເຮົາຕ້ອງການທີ່ຈະໄດ້ຮັບໃນແງ່ຂອງການປັບແຕ່ງ," Reuter ກ່າວ.

Szapiro ໄດ້ສະທ້ອນທັດສະນະຂອງ Reuter. ທ່ານກ່າວວ່າ "ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ຄິດວ່າທຸກຄົນໃນອາເມລິກາຄວນຈະມີເສັ້ນທາງ glide ຄືກັນແລະນັ້ນຄືສິ່ງທີ່ພວກເຮົາເຫັນ," ລາວເວົ້າ.

ຍ້ອນແນວນັ້ນ, Szapiro ກ່າວວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມວາງແຜນບໍ່ພຽງແຕ່ສົມມຸດວ່າເສັ້ນທາງ glide ຂອງກອງທຶນເປົ້າຫມາຍແມ່ນດີເລີດສໍາລັບພວກເຂົາ. 

ທ່ານກ່າວວ່າ "ທ່ານບໍ່ຄວນສົມມຸດວ່າມັນ ຈຳ ເປັນຄືກັບ TDFs ອື່ນໆທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ໃຊ້ແລະທ່ານຄວນ, ໂດຍສະເພາະເມື່ອທ່ານເຂົ້າໃກ້ການບໍານານ, ຄິດວ່າການຈັດສັນຊັບສິນນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ," ລາວເວົ້າ. "ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າປະຊາຊົນຈໍາເປັນຕ້ອງເຂົ້າໃຈວ່າພວກເຂົາອາດຈະມີຄວາມສ່ຽງເລັກນ້ອຍຕໍ່ຊັບສິນທີ່ປ່ຽນແປງໄດ້ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາໃກ້ກັບເງິນບໍານານ. ແລະພວກເຂົາອາດຈະຢູ່ໃນຖານະທີ່ຈະປະຕິເສດສິ່ງນັ້ນ. ພວກເຂົາອາດຈະຢູ່ໃນຕໍາແຫນ່ງທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການການເປີດເຜີຍຫຼາຍຂຶ້ນ. ໂດຍສະເພາະຖ້າປະກັນສັງຄົມຈະທົດແທນລາຍໄດ້ຫຼາຍຂອງເຈົ້າ."

ມີການຄົ້ນພົບອັນໃດແດ່ຈາກການຄົ້ນຄວ້າ ແລະຄໍາແນະນໍາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ?

ຖ້າທ່ານມີການເຂົ້າເຖິງເຄື່ອງມືອອນໄລນ໌ເພື່ອຊ່ວຍທ່ານໃນການຈັດສັນຊັບສິນແລະອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດ, ໃຫ້ໃຊ້ມັນ. ຄວາມຕ້ອງການຄໍາແນະນໍາເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍມີເຄື່ອງມືອອນໄລນ໌ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ຫນຶ່ງກໍານົດການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ເຫມາະສົມແລະອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດ, Reuter ກ່າວ. ສິ່ງທີ່ເພີ່ມເຕີມ, ຜູ້ທີ່ໃຊ້ເຄື່ອງມືອອນໄລນ໌ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຊອກຫາຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນ.

ພະນັກງານບໍ່ຕ້ອງເຮັດການປ່ຽນແປງແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າຫຼັງຈາກໄດ້ຮັບຄໍາຄິດເຫັນກ່ຽວກັບການຈັດສັນຊັບສິນແລະອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດ, "ແຕ່ຖ້າພວກເຂົາບໍ່ຮູ້ວ່າມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ທີ່ຕັດການເຊື່ອມຕໍ່ລະຫວ່າງວິທີການລົງທຶນແລະວິທີທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການ. ການລົງທຶນ, ຍ້ອນສະຖານະການແລະຄວາມມັກຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແນ່ນອນວ່າພວກເຂົາຈະບໍ່ປ່ຽນແປງຫຍັງເລີຍ,” Reuters ກ່າວ.

ຄິດກ່ຽວກັບການສະແຫວງຫາຄໍາແນະນໍາໃນເວລາທີ່ເຫດການວົງຈອນຊີວິດເກີດຂື້ນ, ລວມທັງການແຕ່ງງານ, ການເກີດລູກ, ວຽກເຮັດງານທໍາໃຫມ່, ການຢ່າຮ້າງ, ການແຕ່ງງານໃຫມ່, ການເສຍຊີວິດຂອງຄູ່ສົມລົດແລະອື່ນໆ. ໃນເອກະສານຂອງເຂົາເຈົ້າ, Reuter ແລະຜູ້ຂຽນຮ່ວມຂອງລາວ, ໃນຄວາມເປັນຈິງພົບວ່າການປ່ຽນແປງໃນສະຖານະພາບການແຕ່ງງານແມ່ນກ່ຽວຂ້ອງກັບການຊອກຫາຄໍາແນະນໍາທີ່ສູງຂຶ້ນ.

ພິຈາລະນາ—ເລີ່ມແຕ່ອາຍຸປະມານ 45 ປີ—ເຮັດການກວດສອບທາງດ້ານການເງິນເພື່ອກໍານົດວ່າເຈົ້າມີອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດ ແລະການລົງທຶນທີ່ຖືກຕ້ອງຫຼືບໍ່, ແລະເລີ່ມປັບປ່ຽນຕາມຄວາມຕ້ອງການ. ນອກຈາກນັ້ນ, ແປຊັບສິນຂອງທ່ານເປັນກະແສລາຍໄດ້, ເຊິ່ງຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ 401(k) ຫຼາຍຄົນຕ້ອງເຮັດຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ. 

ອ່ານ: ລາຍໄດ້ 401(k) ຂອງເຈົ້າຈະໃຫ້ເທົ່າໃດ?

ນອກຈາກນັ້ນ, ພິຈາລະນານໍາໃຊ້ບັນຊີການຄຸ້ມຄອງທີ່ແນະນໍາ robo ທີ່ມີລາຄາຖືກ, ຖ້າມີການສະເຫນີໃນແຜນການ 401(k) ຂອງທ່ານ. ດ້ວຍບັນຊີປະເພດນັ້ນ, ພະນັກງານມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ສອດຄ່ອງກັບເປົ້າໝາຍ, ຂອບເຂດເວລາ ແລະການລົງທຶນອື່ນໆທີ່ເຂົາເຈົ້າອາດເປັນເຈົ້າຂອງນອກ 401(k). "ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າມັນສົມເຫດສົມຜົນທີ່ຈະພະຍາຍາມໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທີ່ກໍາຫນົດເອງຫຼາຍຂຶ້ນຕໍ່ໄປ," Reuters ກ່າວ. 

ອ່ານ: ມັນແມ່ນເວລາທີ່ຈະຍົກເລີກກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍໃນ 401(k) ຂອງທ່ານບໍ?

ຖາມພະແນກ HR ຂອງເຈົ້າວ່າກອງທຶນວັນທີເປົ້າໝາຍປະເພດໃດຖືກສະເໜີໃຫ້ຢູ່ໃນເມນູການລົງທຶນ 401(k), ບໍ່ວ່າຈະເປັນກອງທຶນ “ເຖິງ” ຫຼື “ຜ່ານ” ຫຼື ກອງທຶນວັນທີເປົ້າໝາຍທີ່ກຳນົດເອງ. ໃນບາງກໍລະນີ, ຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນແຜນການກໍາລັງສະເຫນີກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍທີ່ເສັ້ນທາງ glide ໄດ້ຖືກປັບແຕ່ງໃຫ້ກັບປະຊາກອນຂອງພະນັກງານ, ແລະກອງທຶນເຫຼົ່ານັ້ນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະກົງກັນດີກວ່າສໍາລັບຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການຫຼາຍກ່ວາກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍນອກຊັ້ນວາງ.

ທ່ານ Szapiro ຍັງກ່າວວ່າມີບາງສິ່ງທີ່ເອົາໄປຈາກການສຶກສາ Morningstar ສໍາລັບຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນແຜນການແລະພະແນກແຮງງານ.

ສໍາລັບການເລີ່ມຕົ້ນ, ມີ convergence ຂອງ glide ເສັ້ນທາງໃນກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍ, ເປັນ homogeneity, ທີ່ຕ້ອງໄດ້ຮັບການແກ້ໄຂ. 

"ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານເຊື່ອວ່າທຸກຄົນໃນອາເມລິກາໂດຍພື້ນຖານແລ້ວຄວນຈະຢູ່ໃນ, ຫຼາຍຫຼືຫນ້ອຍ, ເສັ້ນທາງ glide ດຽວກັນ, ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າມັນມີແຮງຈູງໃຈບາງຢ່າງສໍາລັບຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນທີ່ຈະມີຄວາມເຄັ່ງຕຶງເລັກນ້ອຍກ່ຽວກັບວິທີທີ່ພວກເຂົາສາມາດເລືອກເສັ້ນທາງ glide ທີ່ຖືກຕ້ອງສໍາລັບພວກເຂົາ. ປະຊາກອນຫຼືເພີ່ມລະດັບການປັບແຕ່ງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, "Szapiro ເວົ້າ.

ແລະສອງ, ພະແນກແຮງງານສາມາດແນະນໍາໃຫ້ຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນແຜນການເບິ່ງຄຸນລັກສະນະຂອງປະຊາກອນພະນັກງານແລະພິຈາລະນາທາງເລືອກການລົງທຶນ. ຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນແຜນການ, ອີງຕາມການ Szapiro, ຄວນປະຕິບັດຕາມຂະບວນການແລະ, ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ຖາມວ່າ: "ເສັ້ນທາງ glide ນີ້ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມຂອງຂ້ອຍບໍ? ມີທາງເລືອກທີ່ຂ້ອຍຄວນພິຈາລະນາບໍ?”