ຂາຍອອກການລົງທຶນແລະເງິນບ່ອນຈອດລົດເປັນເງິນສົດ? ຢ່າເຮັດຜິດອັນນີ້

ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນໃນລະດັບທີ່ບໍ່ເຫັນສໍາລັບປີ, ນີ້ແມ່ນເວລາທີ່ດີທີ່ຈະປະເມີນບ່ອນທີ່ທ່ານກໍາລັງຈອດເງິນສົດຂອງທ່ານ. ບາງຫຼັກຊັບ ແລະບັນຊີສະເໜີໃຫ້ອັດຕາຜົນຕອບແທນປະຈຳປີທີ່ໜ້າສົນໃຈ (APY), ໃນຂະນະທີ່ຫຼັກຊັບ ແລະບັນຊີປະເພດອື່ນໆສະເໜີໃຫ້ບໍ່ມີຫຍັງເລີຍ. ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ, ດັ່ງນັ້ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໂອກາດຂອງການປະເງິນສົດຂອງທ່ານໃນບັນຊີຕໍ່ໄປທີ່ບໍ່ມີສິ່ງເຫຼົ່ານີ້ - ໂດຍສະເພາະບາງບັນຊີກວາດລ້າ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ກ່ຽວກັບການຫຼຸດລົງຂອງບັນຊີ sweep ແລະບາງທາງເລືອກທີ່ຫນ້າສົນໃຈ. ພິຈາລະນາເຮັດວຽກກັບ ກ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ໃນຂະນະທີ່ເຈົ້າເຮັດວຽກເພື່ອເອົາເງິນຂອງເຈົ້າໄປເຮັດວຽກຂອງເຈົ້າ.

ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບບັນຊີ Sweep

ບັນຊີກວາດແມ່ນປະເພດພິເສດຂອງບັນຊີທີ່ສາມາດເຊື່ອມຕໍ່ກັບບັນຊີທະນາຄານຫຼືບັນຊີນາຍຫນ້າ. ອີງຕາມນາຍຫນ້າ, ທ່ານອາດຈະສາມາດໃຊ້ບັນຊີ sweep ເພື່ອຖື:

• ເງິນຝາກໃຫມ່ທີ່ທ່ານຍັງບໍ່ພ້ອມທີ່ຈະລົງທຶນເທື່ອ

• ເງິນປັນຜົນ ທີ່ທ່ານເລືອກທີ່ຈະບໍ່ລົງທຶນຄືນ

• ລາຍຮັບຈາກການຂາຍຫຼັກຊັບໃນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ

• ເງິນທຶນເກີນຍອດເງິນໃນບັນຊີນາຍໜ້າ

ບາງ ທີ່ປຶກສາ robo ທີ່ສະເຫນີບັນຊີ sweep ອາດຈະກວາດເງິນເຂົ້າໄປໃນກອງທຶນແລກປ່ຽນການຊື້ຂາຍທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າ (ETFs). ນີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສາມາດຮັກສາເງິນຂອງທ່ານຢູ່ໃນຕະຫຼາດແຕ່ໃນວິທີທີ່ປອດໄພທີ່ສຸດທີ່ເປັນໄປໄດ້ແລະມີທ່າແຮງທີ່ມີອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາເມື່ອທຽບກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແບບດັ້ງເດີມ.

ຂໍ້ເສຍຂອງບັນຊີກວາດລ້າ

ມີຂໍ້ບົກຜ່ອງສອງສາມຢ່າງຕໍ່ກັບບັນຊີກວາດຫຼາຍ. ສໍາລັບສິ່ງຫນຶ່ງທີ່ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍເງິນປັນຜົນທົ່ວໄປ, ເຊິ່ງມັກຈະເປັນບັນຊີທີ່ໃຫ້ຜົນຜະລິດຕໍ່າ. ຖ້າທ່ານມີບັນຊີກວາດເພື່ອຄວາມສະດວກ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະໂອນຍອດເງິນອອກຈາກບັນຊີເຫຼົ່ານັ້ນເລື້ອຍໆຍ້ອນວ່າຜົນຜະລິດຂອງພວກເຂົາຕໍ່າ.

ຂໍ້ບົກຜ່ອງອີກອັນຫນຶ່ງທີ່ອາດຈະເຮັດໃຫ້ບັນຊີ sweep, ບໍ່ວ່າຈະມາຈາກນາຍຫນ້າຫຼືທະນາຄານ, ແມ່ນວ່າອາດຈະມີຄ່າທໍານຽມຕິດຄັດມາ. ບາງບັນຊີກວາດແມ່ນບໍ່ເສຍຄ່າ, ແຕ່ຈໍານວນຫຼາຍແມ່ນບໍ່. ການກວດສອບການພິມທີ່ດີໃນບັນຊີກວາດສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໃຈວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຫຍັງເພື່ອຮັກສາມັນ. ຖ້າເງິນໃນບັນຊີກວາດຂອງເຈົ້າຖືກລົງທຶນໃນ ກອງທຶນຕະຫຼາດເງິນ ຫຼື ETFs, ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະກວດເບິ່ງອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານັ້ນເພື່ອໃຫ້ທ່ານຮູ້ວ່າພວກເຂົາຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແນວໃດຕໍ່ເຈົ້າຂອງປະຈໍາປີ.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ທາງເລືອກໃນການກວາດບັນຊີ

ນີ້ແມ່ນຫ້າທາງເລືອກທົ່ວໄປໃນການກວາດບັນຊີ:

ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດອອນໄລນ໌. ທະນາຄານອອນໄລນ໌, ເຊິ່ງບໍ່ມີພາລະຂອງຄວາມຕ້ອງການທີ່ຈະຮັກສາສາຂາ, ມີຂອບເຂດຫຼາຍກວ່າທະນາຄານແບບດັ້ງເດີມໃນແງ່ຂອງຜົນປະໂຫຍດແລະອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ພວກເຂົາສາມາດສະເຫນີ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບໍ່ແມ່ນທຸກທະນາຄານອອນໄລນ໌ອາດຈະເຫມາະສໍາລັບທ່ານ. ຕົວຢ່າງ, ໃນເດືອນຕຸລາ 2022, ທະນາຄານ Bask ໄດ້ສະເຫນີ 3.05% APY. ເຈົ້າ​ສາ​ມາດ ຊອກຫາບາງອັດຕາທີ່ດີທີ່ສຸດ ສໍາລັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດອອນໄລນ໌ທີ່ນີ້.

ຂ້ອຍພັນທະບັດ. ເປັນທີ່ຮູ້ຈັກເປັນ ຊຸດ I ພັນທະບັດເງິນຝາກປະຢັດ, ຫຼື iBonds ສໍາລັບສັ້ນ, ພວກເຂົາມາໃນໄລຍະເວລາທີ່ຕັ້ງແຕ່ຫນຶ່ງປີຫາ 30 ປີ. ພັນທະບັດນີ້ມີສອງອັດຕາ: ອັດຕາຄົງທີ່, ເຊິ່ງສະເຫມີເປັນສູນ, ແລະອັດຕາເງິນເຟີ້, ເຊິ່ງເຊື່ອມຕໍ່ກັບດັດຊະນີລາຄາຜູ້ບໍລິໂພກສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກໃນຕົວເມືອງທັງຫມົດ (CPI-U). ດອກເບ້ຍທີ່ໄດ້ຮັບທຸກໆຫົກເດືອນຈະຖືກເພີ່ມເຂົ້າໃນມູນຄ່າຂອງຕົ້ນຕໍຂອງພັນທະບັດ. ນອກຈາກນີ້, ໃນເດືອນພຶດສະພາແລະເດືອນພະຈິກ, ຄັງເງິນປັບອັດຕາເງິນເຟີ້ຂອງພັນທະບັດນີ້ສອດຄ່ອງກັບການອ່ານ CPI-U ຫຼ້າສຸດ. ໃນເດືອນຕຸລາ 2022, iBonds ໄດ້ຈ່າຍເງິນ ອັດຕາດອກເບ້ຍ 9.62%..

ໃບຢັ້ງຢືນເງິນາກ. ວິທີຫນຶ່ງເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດແລະການຂະຫຍາຍຕົວເງິນຂອງທ່ານແມ່ນການໃຊ້ a ໃບຢັ້ງຢືນເງິນາກ (CD) ບັນຊີ. ຜະລິດຕະພັນການທະນາຄານທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າເຫຼົ່ານີ້ສໍາຄັນແມ່ນລັອກເງິນຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາສະເພາະໃນການແລກປ່ຽນອັດຕາດອກເບ້ຍ. CD ໄດ້ຖືກສະເໜີໃຫ້ຢູ່ໃນສະຖາບັນການເງິນຫຼາຍແຫ່ງ, ລວມທັງທະນາຄານ ແລະ ສະຫະພັນສິນເຊື່ອ, ໂດຍປົກກະຕິ APY ຂອງເຂົາເຈົ້າແມ່ນບາງອັນທີ່ເຂັ້ມແຂງທີ່ສຸດ. ເຈົ້າ​ສາ​ມາດ ປຽບທຽບອັດຕາການແຂ່ງຂັນຢູ່ທີ່ນີ້.

ໃບເກັບເງິນຄັງເງິນ. ໃບເກັບເງິນຄັງເງິນແມ່ນຫຼັກຊັບໄລຍະສັ້ນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາມາພ້ອມກັບວັນທີຄົບກໍານົດສັ້ນກວ່າພັນທະບັດແລະບັນທຶກ. ໃບບິນ T-ບາງປະເພດມີໄລຍະເວລາຄົບກຳນົດພຽງແຕ່ສອງສາມມື້, ແຕ່ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວພວກມັນຈະອອກເປັນສີ່, 13, 26 ຫຼື 52 ອາທິດ. ໃບບິນ T-bill ແມ່ນຖືກມອບໝາຍເປັນມູນຄ່າໃບໜ້າສະເພາະ, ເຊັ່ນ: $1,000, $5,000 ຫຼື $10,000, ແຕ່ປົກກະຕິທ່ານສາມາດຊື້ພວກມັນໄດ້ໃນລາຄາໜ້ອຍກວ່ານັ້ນ. ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍແມ່ນເອີ້ນວ່າ ອັດຕາຫຼຸດລາຄາ. ເມື່ອຫຼັກຊັບແກ່ແລ້ວ, ລັດຖະບານຈະມອບບັນຊີລາຍການໃຫ້ເຕັມຈຳນວນ. ທ່ານສາມາດຊື້ພວກມັນຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ TreasuryDirect ຂອງລັດຖະບານ.

ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຕະຫຼາດການເງິນ. ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງຕະຫຼາດເງິນແມ່ນການລົງທຶນແບບອະນຸລັກສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ສົນໃຈໃນຄວາມປອດໄພຂອງເງິນຕົ້ນຂອງພວກເຂົາ. ກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ລົງທຶນໃນຄຸນນະພາບສູງ, ທຽບເທົ່າເງິນສົດທີ່ມີສະພາບຄ່ອງສູງ ແລະຫຼັກຊັບຫນີ້ສິນໄລຍະສັ້ນທີ່ມີອາຍຸຄົບ 1 ປີ ຫຼືໜ້ອຍກວ່າ. ບໍ່ເຫມືອນກັບທາງເລືອກທີ່ໄດ້ກ່າວມາກ່ອນຫນ້ານີ້ເພື່ອກວາດບັນຊີ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງຕະຫຼາດເງິນບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນ, ເຖິງແມ່ນວ່າພວກມັນຖືກເຫັນວ່າມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າແລະປອດໄພ.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ຫຼາຍເທົ່າທີ່ບາງຄົນຈົ່ມກ່ຽວກັບການເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍ, ມັນອາດຈະເປັນເສັ້ນເງິນຕໍ່ກັບແນວໂນ້ມນີ້. ມັນເປັນຄວາມສົດໃສດ້ານຂອງ - ສຸດທ້າຍ - ການໄດ້ຮັບເງິນສົດຂອງທ່ານເພື່ອເຮັດວຽກຫນັກສໍາລັບທ່ານ. ໃນຂະນະທີ່ທ່ານປະເມີນທາງເລືອກຂອງທ່ານ, ຈົ່ງຈື່ໄວ້ສາມປັດໃຈທີ່ສໍາຄັນ: ຜົນຜະລິດ, ສະພາບຄ່ອງແລະການຄໍ້າປະກັນ. ຄວາມສໍາຄັນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງຂອງສາມປັດໃຈເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນບຸກຄົນທັງຫມົດ. ບໍ່ມີລົດປະຢັດຂະໜາດດຽວ.

ຄຳ ແນະ ນຳ ກ່ຽວກັບການລົງທືນ

• ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍທ່ານປະເມີນທາງເລືອກໃນການຈອດເງິນສົດຂອງທ່ານໄດ້. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.

• ໃຊ້ຟຣີຂອງພວກເຮົາ ເຄື່ອງຄິດເລກການຈັດສັນຊັບສິນ ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ເບິ່ງ "ຮູບໃຫຍ່" ຢ່າງໄວວາຂອງບັນຊີປະເພດໃດແລະຫຼັກຊັບທີ່ມັນຈະສະຫລາດສໍາລັບທ່ານທີ່ຈະເອົາເງິນຂອງທ່ານ.

ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado

ຕໍານານ ຂາຍອອກການລົງທຶນແລະເງິນບ່ອນຈອດລົດເປັນເງິນສົດ? ຢ່າເຮັດຜິດອັນນີ້ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.