ລະບົບເສດຖະກິດຂະໜາດໃຫຍ່ສ່ວນໃຫຍ່ໃນທຸກວັນນີ້ໃຊ້ທະນາຄານສຳຮອງແຕ່ສ່ວນໜຶ່ງເພື່ອສະຖຽນລະພາບ ແລະການຂະຫຍາຍຕົວຂອງເສດຖະກິດ. ດ້ວຍທະນາຄານສໍາຮອງ factional, ທະນາຄານສາມາດກູ້ຢືມເງິນທີ່ມີດອກເບ້ຍເພື່ອຂະຫຍາຍການເສດຖະກິດ. Federal Reserve ໄດ້ຖືກສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໃນປີ 1913 ເພື່ອຄວບຄຸມຕະຫຼາດທະນາຄານໃຫ້ດີຂຶ້ນເພື່ອບໍ່ໃຫ້ທະນາຄານຂາດເງິນ ແລະປະຊາຊົນສາມາດເຂົ້າເຖິງໂອກາດໃຫ້ກູ້ຢືມຫຼາຍຂຶ້ນ. ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບທະນາຄານສະຫງວນສ່ວນຫນຶ່ງສາມາດເຮັດໃຫ້ເຈົ້າມີຄວາມໄວ້ວາງໃຈຫຼາຍຂຶ້ນໃນລະບົບທະນາຄານແລະນໍາໄປສູ່ການຕັດສິນໃຈເງິນທີ່ດີກວ່າທີ່ຈະເພີ່ມຄວາມຮັ່ງມີຂອງເຈົ້າ. ທ່ານຍັງສາມາດເຮັດວຽກກັບ a ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ຜູ້ທີ່ສາມາດຊ່ວຍສ້າງແຜນການທາງດ້ານການເງິນຫຼືການຄຸ້ມຄອງຊັບສິນສໍາລັບທ່ານ.
Fractional Reserve Banking ແລະວິທີການເຮັດວຽກ
Fractional reserve banking ເປັນລະບົບທີ່ທະນາຄານຕ້ອງການພຽງແຕ່ເກັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນຝາກທະນາຄານຢູ່ໃນມື. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າ ທະນາຄານຂອງທ່ານ ຖືອັດຕາສ່ວນຂອງເງິນຂອງທ່ານ, ກູ້ຢືມເງິນສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງມັນອອກຫຼື ການລົງທຶນ ເງິນເພື່ອຂະຫຍາຍກອງທຶນທີ່ມີຢູ່ທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາ. ທະນາຄານສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອກະຕຸ້ນເສດຖະກິດ, ເຮັດໃຫ້ມີເງິນສົດຫຼາຍໃຫ້ແກ່ຜູ້ທີ່ຕ້ອງການ. ນີ້ສະຫນອງໂອກາດຫຼາຍສໍາລັບປະຊາຊົນທີ່ຈະເຮັດສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນວ່າ ຊື້ເຮືອນ ຫຼືເລີ່ມທຸລະກິດ.
ຕາມປະຫວັດສາດ, Federal Reserve ກໍານົດຄວາມຕ້ອງການສະຫງວນໄວ້ໃນບັນຊີການເຮັດທຸລະກໍາ - ເຊັ່ນບັນຊີເຊັກແລະເງິນຝາກປະຢັດ - ຢູ່ທີ່ 10%. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າເຈົ້າມີເງິນປະຢັດ 10,000 ໂດລາ, ທະນາຄານຂອງເຈົ້າສາມາດໃຊ້ເງິນໄດ້ 9,000 ໂດລາ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມາຮອດວັນທີ 26 ມີນາ 2020, Federal Reserve ບໍ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີທະນາຄານສະຫະລັດອີກຕໍ່ໄປ ເພື່ອຮັກສາເງິນໄວ້ໃນຄັງສໍາຮອງສໍາລັບບັນຊີທຸລະກໍາ. ຄວາມຄິດແມ່ນວ່າເງິນນີ້ຈະຖືກນໍາໃຊ້ດີກວ່າຖ້າຫາກວ່າປ່ອຍໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນ, ກະຕຸ້ນເສດຖະກິດ. ດ້ວຍເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້, ທະນາຄານສາມາດເກັບດອກເບ້ຍເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຂົາເຈົ້າແລະຂະຫຍາຍທຸລະກິດຂອງເຂົາເຈົ້າ, ປ່ອຍເງິນກູ້ເພີ່ມເຕີມ.
ຜົນກະທົບຂອງຕົວຄູນເສດສ່ວນແມ່ນຫຍັງ?
ຜົນກະທົບຂອງຕົວຄູນເສດສ່ວນ, ຫຼືຕົວຄູນເງິນຝາກ, ແມ່ນວິທີທີ່ທະນາຄານສາມາດສ້າງເງິນໂດຍອີງໃສ່ແຕ່ລະຫນ່ວຍຂອງເງິນທີ່ພວກເຂົາຖື. ຕົວຄູນນີ້ແມ່ນການປະເມີນແບບຫຍາບໆໂດຍອີງໃສ່ເງິນທຶນທີ່ເກັບໄວ້ໃນຄັງສຳຮອງເພື່ອຄາດຄະເນວ່າເງິນສາມາດເຮັດໄດ້ຈາກເງິນທີ່ເຫຼືອເທົ່າໃດ. ມັນງ່າຍດາຍທີ່ຈະຄິດໄລ່.
ເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນ, ແບ່ງ 1 ດ້ວຍອັດຕາສ່ວນທີ່ຖືຢູ່ໃນສະຫງວນ. ໃນຕົວຢ່າງນີ້, ພວກເຮົາຈະນໍາໃຊ້ຂໍ້ກໍານົດເກົ່າຂອງ 10%. ເມື່ອທ່ານມີຕົວເລກນີ້, ທ່ານມີຕົວຄູນເງິນຝາກຂອງທ່ານ.
ຄູນເງິນຝາກ = 1/0.10
ຄູນເງິນຝາກ = 10
ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າ, ສໍາລັບທຸກໆ $1 ທີ່ເຫຼືອຢູ່ໃນສະຫງວນ, ທ່ານສາມາດຄາດຄະເນວ່າທະນາຄານຈະສ້າງ $10. ການຄາດຄະເນນີ້ແຕກແຍກກັບຄວາມຈິງທີ່ວ່າທະນາຄານບໍ່ຈໍາເປັນທີ່ຈະຮັກສາອັດຕາສ່ວນສະຫງວນໄວ້. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສົມຜົນສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງຜົນກະທົບທີ່ມີອໍານາດ: ເງິນສະຫງວນຕ່ໍາ, ຈໍານວນເງິນທີ່ສາມາດສ້າງໄດ້ໂດຍຜ່ານການໃຫ້ກູ້ຢືມຫຼາຍ.
ລະບຽບການສະຫງວນເສດສ່ວນ
ກ່ອນທີ່ຈະສ້າງຕັ້ງ Federal Reserve ໃນປີ 1913, ລັດຖະບານສະຫະລັດໄດ້ສ້າງຕັ້ງລະບົບທະນາຄານກາງຂອງສະຫະລັດກັບກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍທະນາຄານແຫ່ງຊາດຂອງ 1863 ແລະ 1864. ການກະທໍາເຫຼົ່ານີ້ກໍານົດຄວາມຕ້ອງການສະຫງວນຂອງທະນາຄານທັງຫມົດຢູ່ທີ່ 25%, ບໍ່ວ່າຈະເປັນທະນາຄານຫຼືບັນຊີປະເພດໃດ.
ດ້ວຍການແນະນໍາຂອງ Federal Reserve Act ໃນປີ 1913, Federal Reserve ໄດ້ຖືກສ້າງຂື້ນແລະໃຫ້ອໍານາດທີ່ຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຖືເງິນໃນສະຫງວນໄວ້. ນັບແຕ່ປີ 1913 ໄປຮອດປີ 2020, ຈຳນວນຄັງສຳຮອງທີ່ຈຳເປັນໄດ້ປ່ຽນແປງແຕ່ 7% ຫາ 13%, ຂຶ້ນກັບ ປະເພດຂອງທະນາຄານ.
ນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2020, ທະນາຄານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຖືເງິນໃດໆໃນເງິນຝາກປະຢັດຫຼືບັນຊີເຊັກຂອງທ່ານຢູ່ໃນສະຫງວນ. ນີ້ໄດ້ຖືກເຮັດໃນຄວາມພະຍາຍາມທີ່ຈະກະຕຸ້ນເສດຖະກິດແລະມັນສາມາດປ່ຽນແປງອີກເທື່ອຫນຶ່ງຖ້າ Federal Reserve ຖືວ່າມີຄວາມຈໍາເປັນ.
Pros ແລະ Cons ຂອງ Fractional Reserve Banking
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບປະເພດຂອງລະບົບການເງິນໃດກໍ່ຕາມ, ມີຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍ. ຕອນນີ້ເຈົ້າຮູ້ວ່າທະນາຄານສະຫງວນສ່ວນເສດເຫຼືອແມ່ນຫຍັງ ແລະມັນເຮັດວຽກແນວໃດ, ໃຫ້ເຮົາປຶກສາຫາລືກັນວ່າຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍກວ່າຄວາມສ່ຽງທີ່ອາດເກີດຂຶ້ນໄດ້ບໍ.
Pros ຂອງ Fractional Reserve Banking
ອະນຸຍາດໃຫ້ທະນາຄານນໍາໃຊ້ເງິນທີ່ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນພຽງແຕ່ນັ່ງບໍ່ໄດ້ໃຊ້.
ອະນຸຍາດໃຫ້ທະນາຄານກູ້ຢືມເງິນໃຫ້ບຸກຄົນແລະທຸລະກິດທີ່ຕ້ອງການມັນ, ການຂະຫຍາຍຕົວເສດຖະກິດ.
ໂດຍຜ່ານເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້, ທະນາຄານເກັບຄ່າທໍານຽມແລະດອກເບ້ຍ, ການຂະຫຍາຍຕົວກັບຄືນມາເພື່ອສະຫນອງທຶນກູ້ຢືມໃຫມ່.
Cons ຂອງ Fractional Reserve Banking
ນີ້ເພີ່ມຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງ ທະນາຄານລົ້ມເຫລວ ຖ້າຫາກວ່າປະຊາຊົນຫຼາຍເກີນໄປຖອນເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າໃນເວລາດຽວ. ນີ້ໄດ້ເກີດຂຶ້ນໃນໄລຍະ ການຊຶມເສົ້າທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່, ພຽງແຕ່ 16 ປີຫຼັງຈາກ Federal Reserve ໄດ້ຖືກສ້າງຕັ້ງຂື້ນ.
ນັກເສດຖະສາດບາງຄົນເຊື່ອວ່າເສດຖະກິດຈະຖືກກະຕຸ້ນຫຼາຍເກີນໄປແລະໃນທີ່ສຸດກໍ່ລົ້ມລົງຖ້າບໍ່ມີສະຫງວນພຽງພໍ.
ທາງເລືອກໃນການທະນາຄານ Fractional Reserve Banking
ລະບົບສະຫງວນເຕັມສ່ວນແມ່ນທາງເລືອກທີ່ຈະແຈ້ງທີ່ສຸດສໍາລັບລະບົບທະນາຄານສະຫງວນສ່ວນຫນຶ່ງ. ນີ້ແມ່ນບ່ອນທີ່ທະນາຄານເກັບຮັກສາ 100% ຂອງເງິນຝາກຢູ່ໃນສະຫງວນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າເງິນຝາກທັງຫມົດແມ່ນແນ່ນອນບ່ອນທີ່ທ່ານເອົາໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ. ແນ່ນອນ, ນີ້ສູນເສຍຜົນປະໂຫຍດຂອງລະບົບສະຫງວນສ່ວນຫນຶ່ງ, ບ່ອນທີ່ທະນາຄານສາມາດສ້າງເງິນເພີ່ມເຕີມໂດຍການໃຫ້ເງິນກູ້ເງິນຝາກຂອງທ່ານອອກ.
ລະບົບອື່ນທີ່ Federal Reserve ໄດ້ຄົ້ນຫາແມ່ນສະກຸນເງິນດິຈິຕອນຂອງທະນາຄານກາງ (CBDC). ໃນຂະນະທີ່ມື້ນີ້ຮູບແບບດຽວຂອງສະກຸນເງິນທີ່ມີຢູ່ແມ່ນທາງດ້ານຮ່າງກາຍ, Fed ກໍາລັງຄົ້ນຄວ້າຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງສູນກາງ ສະກຸນເງິນດິຈິຕອນ. ໃນປັດຈຸບັນ, ທາງເລືອກນີ້ແມ່ນຢູ່ໃນຂັ້ນຕອນເບື້ອງຕົ້ນຂອງ Fed ປະເມີນຜົນປະໂຫຍດແລະຄວາມສ່ຽງ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການພິຈາລະນາຄວາມຄິດເຫັນຂອງປະຊາຊົນ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
Fractional reserve banking ບັງຄັບໃຫ້ທະນາຄານທີ່ເຂົ້າຮ່ວມພຽງແຕ່ເກັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນຝາກຂອງທ່ານໄວ້ໃນສະຫງວນ, ປ່ອຍເງິນກູ້ສ່ວນທີ່ເຫຼືອ. ນີ້ສ້າງຜົນຕອບແທນສໍາລັບທະນາຄານໂດຍຜ່ານຄ່າທໍານຽມແລະອັດຕາດອກເບ້ຍ. ໃນຂະນະທີ່ມີຄວາມຕ້ອງການສະຫງວນສໍາລັບສະຫະລັດ ທະນາຄານ ສໍາລັບຫຼາຍກວ່າ 150 ປີ, ນັ້ນບໍ່ແມ່ນກໍລະນີ. ຕັ້ງແຕ່ເດືອນມີນາ 2020, ທະນາຄານບໍ່ຈໍາເປັນທີ່ຈະຮັກສາສະຫງວນໄວ້ສໍາລັບບັນຊີທຸລະກໍາ, ເຊັ່ນ: ການກວດສອບຫຼື. ບັນຊີເງິນຝາກ. ໃນຂະນະທີ່ມັນເບິ່ງຄືວ່າມີຄວາມສ່ຽງ, ຜົນປະໂຫຍດຂອງລະບົບນີ້ເຮັດໃຫ້ເສດຖະກິດຂອງພວກເຮົາສືບຕໍ່ເຕີບໂຕ.
ຄໍາແນະນໍາສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງເງິນທີ່ດີກວ່າ
ການທະນາຄານເປັນພຽງສ່ວນໜຶ່ງຂອງການເງິນຂອງເຈົ້າ. ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍທ່ານຕັ້ງເປົ້າໝາຍ ແລະ ປະຕິບັດແຜນການເງິນຂອງທ່ານໄດ້. ຖ້າເຈົ້າບໍ່ມີທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ, ການຊອກຫາຜູ້ໜຶ່ງບໍ່ຈຳເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ການຊອກຫາທະນາຄານທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າແມ່ນຈໍາເປັນຕໍ່ການເງິນຂອງເຈົ້າ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ SmartAsset ໄດ້ທົບທວນຄືນແລະປຽບທຽບທະນາຄານຈໍານວນຫລາຍໃນທົ່ວປະເທດໂດຍອີງໃສ່ສິ່ງທີ່ພວກເຂົາສະເຫນີແລະລັກສະນະທີ່ສໍາຄັນຂອງພວກເຂົາ. ນີ້ແມ່ນ ຮອບປີ 2022.
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/Boris Jovanovic, ©iStock.com/CHUNYIP WONG, ©iStock.com/EmirMemedovski
ຕໍານານ Fractional Reserve Banking ແມ່ນຫຍັງ? ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/pros-cons-fractional-banking-140057028.html