ຫຼັງຈາກປີຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ທໍາລາຍສະຖິຕິແລະຕະຫຼາດທີ່ມີການປ່ຽນແປງ, ຫຼັກຊັບຂອງທ່ານອາດຈະມີຄວາມຮູ້ສຶກເລັກນ້ອຍ.
ໂຊກດີ, ມີ oasis ຢູ່ຂ້າງຫນ້າ ທຸບຕີນັກລົງທຶນ. ຖືກແລ້ວ, ມັນບໍ່ແມ່ນຄວາມມະຫັດສະຈັນ, IRS ຢູ່ທີ່ນີ້ເພື່ອໃຫ້ເຈົ້າມີຄວາມຫວັງໃນປີ 2023.
ຢ່າພາດ
ຈາກການລົງທຶນທີ່ສູງຂຶ້ນໃນບັນຊີເງິນບໍານານໄປສູ່ຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນທີ່ສູງຂຶ້ນ, ປີໃຫມ່ໄດ້ນໍາເອົາການປ່ຽນແປງກົດລະບຽບສໍາລັບຜູ້ປະຫຍັດອາເມລິກາ.
ຫ້າກົດລະບຽບໃຫມ່ນີ້, ມາຈາກການປະສົມປະສານຂອງການປັບຕົວ IRS ແລະກົດຫມາຍການກິນເບັ້ຍບໍານານ Secure 2.0 ທີ່ລົງນາມເມື່ອໄວໆມານີ້, ສາມາດຊ່ວຍທ່ານຟື້ນຕົວບາງການສູນເສຍຂອງທ່ານຫຼືວາງຕໍາແຫນ່ງໄຂ່ຮັງຂອງທ່ານເພື່ອໃຊ້ທຶນໃນການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງຕະຫຼາດ.
ວົງເລັບລາຍຮັບ ແລະ ການຫັກຢູ່ບ່ອນຈ່າຍ
ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກຫນຶ່ງໃນການປ່ຽນແປງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງ IRS. ຖ້າທ່ານສັງເກດເຫັນຄວາມຜິດຫວັງໃນການຈ່າຍເງິນສຸດທິຂອງທ່ານຫຼັງຈາກວັນທີ 1 ມັງກອນ, ມີໂອກາດດີທີ່ມັນເຊື່ອມຕໍ່ກັບຊຸດການປັບປ່ຽນທີ່ເຮັດກັບ. ວົງເລັບພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງ ແລະການຫັກມາດຕະຖານໂດຍອົງການພາສີ.
ຕາຕະລາງພາສີທີ່ດັດປັບໂດຍ IRS ກໍານົດວ່ານາຍຈ້າງຄວນກັກຂັງຫຼາຍປານໃດສໍາລັບພາສີຂອງລັດຖະບານກາງ. ວົງເລັບທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຫມາຍຄວາມວ່າການຫັກພາສີຢູ່ບ່ອນຈ່າຍຄວນຈະຫຼຸດລົງ - ເຊິ່ງຈະສົ່ງຜົນໃຫ້ຜູ້ອອກແຮງງານໄດ້ຮັບເງິນເດືອນທີ່ຂ້ອນຂ້າງຂື້ນ.
ການປັບປຸງປະຈໍາປີໂດຍ IRS — ໄດ້ອອກແບບມາເພື່ອຕ້ານການອັນທີ່ເອີ້ນວ່າ “creep ວົງເລັບ” ໃນເວລາທີ່ຜູ້ເສຍອາກອນເຖິງວົງເລັບສູງເຖິງແມ່ນວ່າ. ອັດຕາເງິນເຟີ້ເຮັດໃຫ້ກໍາລັງການຊື້ຂອງພວກເຂົາຫຼຸດລົງ — ມີຜົນກະທົບໂດຍສະເພາະໃນປີນີ້. ເຖິງແມ່ນວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ໄດ້ຜ່ອນຄາຍລົງ, ມັນກໍ່ຍັງຢູ່ ສູງກວ່າລະດັບກ່ອນການແຜ່ລະບາດ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າການເພີ່ມຂຶ້ນປະມານ 7% ໃນວົງເລັບຄວນຈະເປັນການຍິນດີຕ້ອນຮັບໂດຍສະເພາະ.
ການຫັກພາສີແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນ
ການຫັກມາດຕະຖານເພີ່ມຂຶ້ນ. ເຖິງແມ່ນວ່າຜົນກະທົບອາດຈະບໍ່ມີຄວາມຮູ້ສຶກຢ່າງເຕັມທີ່ຈົນກວ່າທ່ານຈະຍື່ນພາສີ 2023 ໃນຕົ້ນປີຫນ້າ, ຜູ້ເສຍພາສີຈະໄດ້ຮັບການບັນເທົາທຸກ.
ຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານຮ່ວມກັນຈະໄດ້ຮັບການຫຼຸດຜ່ອນມາດຕະຖານ $27,700, ເພີ່ມຂຶ້ນ $1,800 ຈາກການຫັກປີພາສີ 2022. ການຫັກອອກສໍາລັບຜູ້ເສຍພາສີຄົນດຽວຍັງເພີ່ມຂຶ້ນ $900, ເປັນ $13,850.
ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນທີ່ສູງຂຶ້ນສຳລັບແຜນການບໍານານ
ຂ່າວດີສໍາລັບຜູ້ປະຫຍັດເງິນບໍານານ: ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນແມ່ນສູງກວ່າ. Caps ສໍາລັບພະນັກງານທີ່ເຂົ້າຮ່ວມໃນ 401(k), 403(b), ຫຼາຍທີ່ສຸດ 457 ແຜນການແລະແຜນການປະຢັດ Thrift ຂອງລັດຖະບານກາງແມ່ນສູງເຖິງ $ 2,000 ຫາ $ 22,500.
ນອກຈາກນັ້ນ, ກໍານົດຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີກ່ຽວກັບ IRAs ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 6,500 ໂດລາ, ແລະການປະກອບສ່ວນທີ່ຈັບໄດ້ສໍາລັບຜູ້ປະຫຍັດ 50 ແລະຫຼາຍກວ່າກະໂດດເປັນ 7,500 ໂດລາ.
ຂໍ້ຈໍາກັດທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນໂດຍສະເພາະ, ຍ້ອນວ່າຈໍານວນຊາວອາເມຣິກັນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຄິດວ່າພວກເຂົາຈະຕ້ອງປະຫຍັດເງິນສໍາລັບການບໍານານຫຼາຍກວ່າທີ່ຄິດໄວ້ກ່ອນຫນ້ານີ້.
ຕະຫຼາດຜູ້ຂາຍ
ເຖິງແມ່ນວ່າມັນເປັນປີທີ່ແຂງກະດ້າງສໍາລັບຕະຫຼາດ, ຍັງມີຄົນຈໍານວນຫລາຍອອກມາຂ້າງຫນ້າໃນເວລາທີ່ຂາຍຊັບສິນ.
ແຕ່ຈື່ໄວ້ວ່າເມື່ອທ່ານເຮັດກໍາໄລຈາກການຂາຍຊັບສິນ, ທ່ານຈະເປັນຫນີ້ IRS ສ່ວນແບ່ງຂອງກໍາໄລຂອງທ່ານ. ແນ່ນອນວ່າເຈົ້າຈະຕິດໜີ້ລຸງ Sam ແມ່ນຂຶ້ນກັບລາຍໄດ້ລວມຂອງເຈົ້າ ແລະເຈົ້າຖືຊັບສິນນັ້ນມາດົນປານໃດ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຄວາມຮັບຜິດຊອບດ້ານພາສີຂອງທ່ານອາດຈະມີການປ່ຽນແປງໃນປີນີ້. ສໍາລັບປີ 2023, IRS ໄດ້ເພີ່ມເກນລາຍຮັບຂອງຕົນສໍາລັບ 0%, 15% ແລະ 20% ສໍາລັບອັດຕາພາສີການໄດ້ຮັບທຶນໄລຍະຍາວຂອງຕົນ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າ, ຂຶ້ນກັບລາຍໄດ້ທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີຂອງທ່ານ, ທ່ານມີໂອກາດທີ່ດີກວ່າທີ່ຈະບໍ່ຈ່າຍຄ່າພາສີກ່ຽວກັບຊັບສິນທີ່ມີກໍາໄລທີ່ທ່ານໄດ້ຖືຄອງມາຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງປີ.
ການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການສາມາດລໍຖ້າໄດ້
ຂໍຂອບໃຈກັບກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍ Secure 2.0, ນັກລົງທຶນທີ່ມີບັນຊີເງິນບໍານານທີ່ຖືກເລື່ອນເວລາພາສີ - IRAs ແລະ 401(k)s — ໃນປັດຈຸບັນສາມາດອົດທົນຕໍ່ໄປອີກເລັກນ້ອຍກ່ອນທີ່ຈະກິນ ຕ້ອງມີການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ ຳ ສຸດ.
ອາຍຸທີ່ RMDs ກາຍເປັນສິ່ງບັງຄັບໃນປັດຈຸບັນແມ່ນ 73, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 72 — ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ທ່ານໃຊ້ເວລາຫຼາຍສໍາລັບບັນຊີເຫຼົ່ານັ້ນທີ່ຈະເຕີບໂຕ. 75 ທົດສະວັດຈາກນີ້, ອາຍຸ RMD ບັງຄັບໄປຮອດ XNUMX ປີ.
(ຜົນປະໂຫຍດໃນອະນາຄົດອີກອັນຫນຶ່ງ: ການປ່ຽນແປງປີ 2024 ລົບລ້າງ RMDs ສໍາລັບບັນຊີ Roth ໃນແຜນການເງິນບໍານານທີ່ສະຫນັບສະຫນູນໂດຍນາຍຈ້າງເຊັ່ນ Roth 401(k)s.)
ແລະສໍາລັບ RMD procrastinators, ມີການບັນເທົາທຸກຫຼາຍ: ການລົງໂທດສໍາລັບການບໍ່ເອົາ RMD ຫຼຸດລົງຈາກ 50% ຫາ 25%.
ສິ່ງທີ່ຈະອ່ານຕໍ່ໄປ
ບົດຄວາມນີ້ໃຫ້ຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນແລະບໍ່ຄວນຕີຄວາມasາຍເປັນ ຄຳ ແນະ ນຳ. ມັນຖືກສະ ໜອງ ໃຫ້ໂດຍບໍ່ມີການຮັບປະກັນໃດ kind.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/2022-rough-5-brand-retirement-140000726.html