ໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການປະກັນໄພຊີວິດທັງຫມົດ, "ມັນບໍ່ແມ່ນຄວາມມັກເລັກນ້ອຍ," Dave Ramsey ກ່າວໃນ episode ທີ່ຜ່ານມາຂອງ "Ramsey Show," ບ່ອນທີ່ທ່ານໄດ້ສະເຫນີຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນນັບຕັ້ງແຕ່ 1992. "ຂ້າພະເຈົ້າກຽດຊັງມັນ."
ເປັນຫຍັງຈຶ່ງດູຖູກ ຊີວິດທັງຫມົດ ໃນເວລາທີ່ຊາວອາເມລິກາຈໍານວນຫຼາຍລົງທຶນໃນມັນ? ເຄິ່ງຫນຶ່ງມີບາງຮູບແບບຂອງການປະກັນໄພຊີວິດ, ອີງຕາມ Annuity.org.
ຢ່າພາດ
ແນວຄວາມຄິດແມ່ນສອງດ້ານ: ທໍາອິດ, ການມີປະກັນໄພຊີວິດຊ່ວຍໃຫ້ປະຊາຊົນດໍາລົງຊີວິດດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນຄົງທາງດ້ານການເງິນ. ແລະອັນທີສອງ, ເມື່ອຜູ້ຖືນະໂຍບາຍເສຍຊີວິດ, ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ (ຫຼືຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ) ໄດ້ຮັບເງິນຈາກການລົງທຶນປະກັນໄພຊີວິດທັງຫມົດ.
ແຕ່ໃນເວລາທີ່ນັບເຫດຜົນສໍາລັບການກຽດຊັງລາວ, Ramsey ມີສາມ. ແລະຄືກັນກັບພະນັກງານຂາຍປະກັນໄພທີ່ມີຄວາມກະຕືລືລົ້ນ, ພວກເຂົາຂ້ອນຂ້າງຍາກທີ່ຈະບໍ່ສົນໃຈ.
1. ຄ່າທຳນຽມ, ຄ່າທຳນຽມ, ຄ່າທຳນຽມ
ສໍາລັບທຸກໆ 100 ໂດລາທີ່ທ່ານລົງທຶນໃນປະກັນໄພຊີວິດທັງຫມົດ, 5 ໂດລາທໍາອິດໄປຊື້ປະກັນໄພຕົວມັນເອງ; ອີກ $95 ໄປຫາການສ້າງມູນຄ່າເງິນສົດຈາກການລົງທຶນຂອງເຈົ້າ. ແມ່ນແລ້ວ, ແຕ່ ... ປະມານສາມປີທໍາອິດ, ເງິນຂອງເຈົ້າໄປຫາຄ່າທໍານຽມຢ່າງດຽວ.
ບາງຄົນກໍາລັງອອກ, ແລະມັນບໍ່ແມ່ນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງເຈົ້າ.
ທ່ານ Ramsey ກ່າວວ່າ "ມັນເປັນການລົງທຶນດ້ານຫນ້າ. "ນັ້ນບໍ່ຈໍາເປັນທີ່ຊົ່ວຮ້າຍຢູ່ໃນຕົວຂອງມັນເອງ, ແຕ່ຖືກ frowned ໃນໂລກການລົງທຶນທາງດ້ານການເງິນໂດຍແລະຂະຫນາດໃຫຍ່."
2. ຜົນຕອບແທນ Lousy
Ok, ແຕ່ເຈົ້າມີມັນຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເຈົ້າ, ແມ່ນບໍ? ດີ, ມັນບໍ່ດີຂຶ້ນຫຼາຍຫຼັງຈາກສາມປີທໍາອິດ. ອັດຕາຜົນຕອບແທນສະເລ່ຍຫຼັງຈາກ "ສາມປີຂອງສູນ" ຈະເປັນປະມານ 1.2% ໃນ 95 ໂດລາ.
Ramsey ກ່າວວ່າ "ຂໍໃຫ້ມີຄວາມໃຈກວ້າງແລະເວົ້າວ່າມັນເປັນສອງເທົ່າ," Ramsey ເວົ້າ. “ມັນຍັງບໍ່ແມ່ນການລົງທຶນໄລຍະຍາວທີ່ດີ. ຖ້າຂ້ອຍສາມາດໄດ້ຮັບ 2.4% ໃນຕະຫຼາດເງິນຂອງຂ້ອຍຂ້ອຍຈະເຕັ້ນລໍາ, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນການລົງທຶນໄລຍະຍາວຂອງຂ້ອຍ." ທ່ານກ່າວວ່າ, ສິ່ງເຫຼົ່ານັ້ນຕ້ອງຢູ່ທາງເໜືອຂອງ 10% ເພື່ອຕີອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະພາສີ.
Ramsey ໂຕ້ແຍ້ງວ່າ "ນັ້ນເຮັດໃຫ້ມັນເປັນຕາຢ້ານແທ້ໆ. "ຫລາຍທົດສະວັດທີ່ຜ່ານມາ, ຊຸມຊົນທາງດ້ານການເງິນໄດ້ກ້າວໄປສູ່ການລົງທຶນໃນໄລຍະຍາວສໍາລັບ 5 ໂດລາຈາກ 100 ໂດລາ, ແລະເຮັດເກືອບທຸກຢ່າງກັບອີກ 95 ໂດລາ - ແຕ່ຫຼາຍກວ່າໃນໂລກການລົງທຶນແທນທີ່ຈະເປັນໂລກປະກັນໄພ."
ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ໂຄງສ້າງຄ່າ ທຳ ນຽມທັງ ໝົດ ຕະຫຼອດຊີວິດຈະລັກພະລັງງານເງິນເພາະວ່າເງິນສົດທີ່ເສຍສະລະປະຕິເສດເຈົ້າຜົນປະໂຫຍດລວມທີ່ເຈົ້າເຫັນໂດຍຜ່ານການລົງທຶນແບບດັ້ງເດີມ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ບໍລິສັດປະກັນໄພສາມາດປະຕິເສດການຄືນເງິນໃດໆຂອງເຈົ້າຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຕິດຕາມການຈ່າຍເງິນໄດ້.
3. ເດົາວ່າໃຜໄດ້ຮັບແປ້ງຫລາຍທີ່ສຸດເມື່ອເຈົ້າຕາຍ?
ສະເຕກຢູ່ໃນຫົວໃຈຕະຫຼອດຊີວິດແມ່ນວ່າເມື່ອທ່ານຕາຍ, ຜູ້ປະກັນໄພຈະຮັກສາເງິນຂອງເຈົ້າ. ມັນຖືກຕ້ອງ: ພວກເຂົາດູດເອົາມູນຄ່າເງິນສົດຂອງນະໂຍບາຍຂອງເຈົ້າໃນຂະນະທີ່ຜູ້ລອດຊີວິດໄດ້ຮັບສິ່ງທີ່ເຫລືອຢູ່ໃນສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ "ຜົນປະໂຫຍດການເສຍຊີວິດ." ຜູ້ຖືນະໂຍບາຍສາມາດໃຊ້ມູນຄ່າເງິນສົດໃນຂະນະທີ່ພວກເຂົາມີຊີວິດຢູ່ເທົ່ານັ້ນ.
ມັນພຽງພໍທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານປາດຖະຫນາວ່າທ່ານມີປະກັນໄພກ່ຽວກັບການປະກັນໄພຊີວິດທັງຫມົດຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນບາງວິທີທີ່ດີກວ່າທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການຈັດສັນເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າເຮັດວຽກ.
ອ່ານເພິ່ມເຕິມ: ນີ້ແມ່ນຈໍານວນສະເລ່ຍຂອງຊາວອາເມລິກາທີ່ມີອາຍຸ 60 ປີຖືເງິນບໍານານ - ໄຂ່ຮັງຂອງເຈົ້າປຽບທຽບແນວໃດ?
ທາງເລືອກຫນຶ່ງ: ໄລຍະເວລາຊີວິດ
ດັ່ງທີ່ Ramsey ກ່າວເຖິງ, ການປະກັນໄພຊີວິດໄລຍະເຮັດໃຫ້ເປັນ ທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າໄກ. ໄລຍະເວລາຊີວິດຫມາຍເຖິງການຊື້ທີ່ແກ່ຍາວເຖິງໄລຍະເວລາ - ອາດຈະ 10, 15 ຫຼື 20 ປີ - ແລະຮັບປະກັນການຈ່າຍເງິນຖ້າຄົນເສຍຊີວິດພາຍໃນໄລຍະເວລານັ້ນ.
ດ້ວຍໄລຍະເວລາທີ່ຈໍາກັດຂອງມັນ, ໄລຍະເວລາແມ່ນມີລາຄາຖືກກວ່າທັງຫມົດ. ໃຫ້ສັງເກດວ່າມັນພຽງແຕ່ໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດການເສຍຊີວິດແລະຄ່າປະກັນໄພແມ່ນຂຶ້ນກັບອາຍຸແລະສະຖານະພາບສຸຂະພາບຂອງທ່ານ. ຮູ້ອີກວ່າເຈົ້າເຮັດບໍ່ໄດ້ ລົງທຶນຢູ່ບ່ອນອື່ນ — ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບມັນຄືນຖ້າຫາກວ່າການຫມົດອາຍຸແລະທ່ານຍັງມີຊີວິດຢູ່. ພິຈາລະນາ coupling ການຊໍາລະໄລຍະທີ່ມີການລົງທຶນທີ່ຈະຂະຫຍາຍຕົວໄປຄຽງຄູ່ກັບເຂົາເຈົ້າ.
ສອງທາງເລືອກ: 401(k)
ໄດ້ 401(k) ສະເໜີຂໍ້ບົກຜ່ອງດ້ານການເງິນອີກອັນໜຶ່ງ ໃນກໍລະນີຂອງການເສຍຊີວິດ. ແຕ່ນີ້ແມ່ນບັນຫາ: ຊາວອາເມຣິກັນຫຼາຍຄົນຍັງບໍ່ມີ 401 (k), ລວມທັງຜູ້ທີ່ເປັນອິດສະລະ.
ຂ່າວດີສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີວຽກເຕັມເວລາແມ່ນວ່ານາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າອາດຈະກົງກັບການລົງທຶນ 401 (k), ປົກກະຕິເຖິງ 6% ຂອງເງິນເດືອນຂອງເຈົ້າ. ນັ້ນແມ່ນເງິນຟຣີຕໍ່ການບໍານານຂອງເຈົ້າ. ໃຫ້ເວົ້າຊ້ຳວ່າ: ເງິນຟຣີ.
ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສາມາດຫຼັງຈາກນັ້ນ ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານລົງທຶນ ເງິນບໍານານນັ້ນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານໄດ້ຮັບສ່ວນແບ່ງພາສີສໍາລັບການລົງທຶນໃນ 401(k), ຍ້ອນວ່າທ່ານຈະບໍ່ຖືກເກັບຈາກການປະກອບສ່ວນເຫຼົ່ານັ້ນຈົນກວ່າທ່ານຈະຖອນເງິນ. ນີ້ອາດຈະເປັນເວລາທີ່ເຈົ້າອອກບໍານານຫຼືຕ້ອງການມອບມັນໃຫ້ກັບຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ.
ທາງເລືອກສາມ: Roth IRA
ຄວາມງາມຂອງບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ (IRA) ແມ່ນວ່າທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນໄດ້ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານມີ 401 (k). ກັບ Roth IRA, ເຈົ້າຖືກເກັບພາສີຢູ່ທາງຫນ້າ. ນີ້ເປັນປະໂຫຍດຕໍ່ເຈົ້າເມື່ອທ່ານຖອນເງິນສົດ, ດັ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍພາສີແລ້ວ: ສິ່ງທີ່ທ່ານເອົາແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານເກັບຮັກສາໄວ້ (ເວັ້ນເສຍແຕ່, ແນ່ນອນ, ທ່ານໃຊ້ມັນເພື່ອຊື້ຕະຫຼອດຊີວິດ).
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບ 401(k), ທ່ານສາມາດລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບຫຼືກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ເຊື່ອມໂຍງກັບຕະຫຼາດເພື່ອຂະຫຍາຍກອງທຶນຂອງທ່ານ. ທ່ານສາມາດເປີດຫນຶ່ງໃນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການແລະຖືມັນສໍາລັບການດົນນານທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ການຖອນເງິນຈະຕ້ອງຖືກປະຕິບັດຫຼັງຈາກອາຍຸ 59½ ແລະ/ຫຼືຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາຖືຄອງຫ້າປີ.
ເສັ້ນທາງລຸ່ມ: ມັນເປັນຊີວິດຂອງເຈົ້າທັງໝົດ
ດ້ວຍທາງເລືອກຫຼາຍຢ່າງເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດອະນາຄົດແລະຄົນທີ່ທ່ານຮັກ, ບໍ່ມີເຫດຜົນທີ່ຈະຈົມໄຂ່ຮັງຂອງເຈົ້າທັງຫມົດໃນປະກັນໄພຊີວິດທັງຫມົດ. ມັນເປັນສິ່ງທີ່ຜູ້ປະກັນໄພໃຫຍ່ກໍາລັງວາງເດີມພັນທີ່ເຈົ້າຈະເຮັດ - ແຕ່ຍ້ອນວ່າ Ramsey ອາດຈະເຮັດໃຫ້ມັນ, ເຈົ້າຄວນລ້າງກະປ໋ອງ marmalade ສີສົ້ມແທນ.
“ເອົາເງິນໃສ່ກະປ໋ອງໝາກໄມ້ທີ່ແປກປະຫຼາດ,” Ramsey ເວົ້າ. "ຢ່າງຫນ້ອຍມັນຢູ່ທີ່ນັ້ນເມື່ອທ່ານຕາຍ!"
ສິ່ງທີ່ຈະອ່ານຕໍ່ໄປ
ບົດຄວາມນີ້ໃຫ້ຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນແລະບໍ່ຄວນຕີຄວາມasາຍເປັນ ຄຳ ແນະ ນຳ. ມັນຖືກສະ ໜອງ ໃຫ້ໂດຍບໍ່ມີການຮັບປະກັນໃດ kind.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/absolutely-horrible-3-big-reasons-140000554.html