1 ລ້ານໂດລາບໍ່ໄດ້ໄປໄກເກືອບເທົ່າໃນການບໍານານເທົ່າທີ່ເຄີຍເຮັດມາ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ການສໍາຫຼວດທີ່ຜ່ານມາພົບວ່ານັກລົງທຶນເຊື່ອວ່າພວກເຂົາຕ້ອງການຢ່າງຫນ້ອຍ 3 ລ້ານໂດລາເພື່ອກິນເບ້ຍບໍານານຢ່າງສະບາຍ. ແຕ່ການກິນເບັ້ຍບໍານານດ້ວຍເງິນ 1 ລ້ານໂດລາແມ່ນຍັງເປັນໄປໄດ້, ເຖິງແມ່ນວ່າອາຍຸ 55 ປີ, ຖ້າເຈົ້າສະຫລາດ. ມັນຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການວາງແຜນຢ່າງລະມັດລະວັງເພາະວ່າທ່ານຈະຕ້ອງລໍຖ້າ 10 ປີສໍາລັບ Medicare, ແຕ່ມັນສາມາດເຮັດໄດ້. ຖ້າທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈວ່າຈະເລີ່ມຕົ້ນແນວໃດ, ໃຫ້ພິຈາລະນາເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພິເສດຂອງການກິນເບ້ຍບໍານານໄວ
ເງິນລ້ານໂດລາເປັນໄຂ່ຮັງທີ່ຍອດຢ້ຽມ, ແຕ່ເມື່ອວາງແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ຄົນເຮົາມັກຈະຖືເອົາການກວດກາປະກັນສັງຄົມ ແລະ Medicare. ຖ້າທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານໃນອາຍຸ 55 ປີ, ທ່ານຈະມີເວລາຫຼາຍປີກ່ອນທີ່ທ່ານຈະມີສິດໄດ້ຮັບ. Medicare ບໍ່ໄດ້ລົງທືນຈົນກວ່າເຈົ້າອາຍຸ 65 ປີ ແລະທ່ານຈະບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບເງິນປະກັນສັງຄົມເຕັມທີ່ຈົນກວ່າເຈົ້າອາຍຸ 66 ປີ ຫຼື 67 ປີ, ຂຶ້ນກັບປີເກີດຂອງເຈົ້າ.
ທ່ານສາມາດເລືອກທີ່ຈະເລີ່ມຮັບເອົາຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານເມື່ອທ່ານມີອາຍຸ 62 ປີ, ແຕ່ Medicare ບໍ່ສາມາດຮີບຟ້າວໄດ້ຫາກບໍ່ພິການຮ້າຍແຮງ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພແລະຄ່າປິ່ນປົວຂອງທ່ານອອກຈາກຖົງເງິນສໍາລັບການກິນເບັ້ຍບໍານານເຈັດປີທໍາອິດ, ເຊິ່ງສາມາດກິນໄຂ່ຮັງຂອງທ່ານເປັນຈໍານວນ 1 ລ້ານໂດລາ.
ການພິຈາລະນາອີກຢ່າງຫນຶ່ງແມ່ນວ່າເງິນບໍານານທີ່ຍາວກວ່າພຽງແຕ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກວ່າ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານກິນເບັ້ຍບໍານານຢູ່ທີ່ 55 ແທນທີ່ຈະລໍຖ້າຈົນກ່ວາ 66, ເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານຈະຕ້ອງກວມເອົາ 11 ປີຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມແລະ 11 ປີຂອງລາຍໄດ້ຫນ້ອຍລົງ. ເຖິງວ່າຈະມີຂໍ້ເຕືອນເຫຼົ່ານີ້, ການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດຄວນຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານຢູ່ທີ່ 55 ດ້ວຍເງິນຝາກປະຢັດ 1 ລ້ານໂດລາ.
ວິທີການວາງແຜນການບໍານານຂອງເຈົ້າ
ເພື່ອວາງແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານຂອງເຈົ້າ, ກ່ອນອື່ນໝົດເຈົ້າຈະຕ້ອງປະເມີນອາຍຸຂອງເຈົ້າກ່ອນ. ຖ້າເຈົ້າກິນເບັ້ຍບໍານານຢູ່ 55 ປີ ແລະ ມີອາຍຸຍືນສະເລ່ຍ 79 ປີ, ເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຈົ້າຈະຕ້ອງຢູ່ 24 ປີ. ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ກົດລະບຽບ 4% ເພື່ອເບິ່ງວ່າມັນຈະເປັນແນວໃດ. ກົດລະບຽບນີ້ເວົ້າວ່າຖ້າທ່ານໃຊ້ບໍ່ເກີນ 4% ຂອງເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີ, ປັບຕົວສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້, ເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານຄວນຈະຢູ່ໄດ້ 30 ປີ.
ໃນປັດຈຸບັນ, 4% ຂອງ $1 ລ້ານແມ່ນ $40,000. ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານແລະອາໄສຢູ່ໃນພື້ນທີ່ທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ, ນີ້ອາດຈະພຽງພໍ. ທ່ານຍັງສາມາດໃຊ້ເຄື່ອງຄິດເລກເພື່ອເບິ່ງວ່າການຈ່າຍເງິນປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານຈະເປັນແນວໃດ. ລະຫວ່າງເງິນຝາກປະຢັດແລະປະກັນສັງຄົມຂອງເຈົ້າ, ເຈົ້າສາມາດດໍາລົງຊີວິດທີ່ສະດວກສະບາຍ - ແຕ່ຈື່ໄວ້ວ່າເຈົ້າຈະມີເວລາຢ່າງຫນ້ອຍເຈັດປີກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການກວດສອບປະກັນສັງຄົມ. ຖ້າມັນເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ພຽງພໍສໍາລັບທ່ານທີ່ຈະດໍາລົງຊີວິດ, ທ່ານອາດຈະຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ປ່ຽນແປງວິຖີຊີວິດທີ່ສໍາຄັນບາງຢ່າງເພື່ອກິນເບັ້ຍບໍານານໃນອາຍຸ 55 ປີ.
ທີ່ເວົ້າວ່າ, ກົດລະບຽບ 4% ແມ່ນກົດລະບຽບທີ່ງ່າຍດາຍ. ຜູ້ຊ່ຽວຊານຫຼາຍຄົນສັງເກດວ່າມັນບໍ່ແມ່ນວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບການວາງແຜນການບໍານານຂອງເຈົ້າ, ແລະຄວນຈະເປັນຈຸດເລີ່ມຕົ້ນເທົ່ານັ້ນ. ທ່ານສາມາດເບິ່ງໃນຄວາມເລິກຫຼາຍໃນສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງທ່ານກັບເຄື່ອງຄິດເລກບໍານານຫຼືໂດຍການໂອ້ລົມກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ.
ທ່ານກໍ່ຄວນວາງແຜນສໍາລັບພາສີ. ອີງຕາມອົງການຄຸ້ມຄອງອຸດສາຫະກໍາການເງິນ (FINRA), ນີ້ແມ່ນຫ້າເຂດພາສີຕົ້ນຕໍທີ່ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບກັບຜູ້ບໍານານ:
ພາສີປະກັນສັງຄົມ: ບໍ່ວ່າເຈົ້າຈະຕິດໜີ້ພາສີໃນການຈ່າຍເງິນປະກັນສັງຄົມຂອງເຈົ້າແມ່ນຂຶ້ນກັບລາຍຮັບບໍານານໂດຍລວມຂອງເຈົ້າ ແລະເຈົ້າຈະຍື່ນໃບເສຍອາກອນຮ່ວມກັນ ຫຼືແຍກກັນກັບຄູ່ສົມລົດຂອງເຈົ້າ. ໃຊ້ແຜ່ນວຽກນີ້ຈາກ IRS ເພື່ອກໍານົດວ່າຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານຈະຖືກເສຍພາສີຫຼືບໍ່.
ພາສີບໍານານ: ເຈົ້າຈະຕິດໜີ້ພາສີລາຍໄດ້ໃນກອງທຶນບໍານານຂອງເຈົ້າໃນປີທີ່ເຈົ້າຖອນເງິນ.
ພາສີບັນຊີບໍານານ: ເຈົ້າຈະຕິດໜີ້ພາສີລາຍໄດ້ຈາກການຖອນເງິນຈາກ IRA ແບບດັ້ງເດີມ ຫຼື 401(k) ໃນປີທີ່ເຈົ້າຖອນເງິນ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, Roth IRAs ແລະ Roth 401(k)s ໄດ້ຮັບທຶນຈາກເງິນໂດລາຫລັງພາສີ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະບໍ່ເປັນຫນີ້ພາສີໃດໆກ່ຽວກັບເງິນທີ່ທ່ານຖອນ.
ພາສີແຜນການອະສັງຫາລິມະສັບ: ທ່ານຄວນເລີ່ມຄິດກ່ຽວກັບເງິນຫຼືຊັບສິນອື່ນໆທີ່ທ່ານຫວັງວ່າຈະສົ່ງຕໍ່ໃຫ້ຄົນທີ່ທ່ານຮັກ. ບາງຄັ້ງການຄອບຄອງຊັບສິນກ່ອນການຕາຍຂອງເຈົ້າສາມາດເປັນປະໂຫຍດຕໍ່ທຸກຝ່າຍ, ລວມທັງຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີສໍາລັບທ່ານ.
ບັນຊີອາກອນອື່ນໆ: ບັນຊີລາຍການພາສີຈະກາຍເປັນຄວາມສັບສົນຫຼາຍຖ້າທ່ານມີບັນຊີພາສີອື່ນທີ່ມີການລົງທຶນທີ່ສ້າງກໍາໄລທຶນຫຼືລາຍໄດ້ດອກເບ້ຍ.
ວິທີການປັບປຸງຄວາມສົດໃສດ້ານການບໍານານຂອງທ່ານ
ການກິນເບັ້ຍບໍານານຢູ່ທີ່ 55 ປີດ້ວຍເງິນ 1 ລ້ານໂດລາແມ່ນດີຢູ່ໃນຂອບເຂດຂອງຄວາມເປັນໄປໄດ້, ແຕ່ທ່ານຕ້ອງມີແຜນການທາງດ້ານການເງິນທີ່ດີ. ທ່ານສາມາດຕັ້ງຕົວທ່ານເອງສໍາລັບຄວາມສໍາເລັດດ້ວຍຄໍາແນະນໍາເຫຼົ່ານີ້:
ຫຼຸດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຄົງທີ່ຂອງທ່ານ: ຖ້າເຈົ້າກັງວົນວ່າ 1 ລ້ານໂດລາຈະຢູ່ໄດ້ດົນປານໃດ, ເຈົ້າສາມາດຫຼຸດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຈົ້າໄດ້ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໂດຍການຫຼຸດເຮືອນຂອງເຈົ້າ, ຍ້າຍໄປຢູ່ພື້ນທີ່ທີ່ມີຄ່າຄອງຊີບຕໍ່າກວ່າ ຫຼື ຊໍາລະຫນີ້ກ່ອນເຈົ້າອອກບໍານານ.
ຫຼາກຫຼາຍການລົງທຶນຂອງທ່ານ: ການມີຫຼັກຊັບການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍແມ່ນເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງແລະເພີ່ມຜົນຕອບແທນສູງສຸດ.
ຂໍຄໍາແນະນໍາຈາກຜູ້ຊ່ຽວຊານ: ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຈະເປັນສິ່ງຈໍາເປັນໃນການສ້າງຍຸດທະສາດການລົງທຶນຖ້າທ່ານຕ້ອງການກິນເບັ້ຍບໍານານໄວ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ຖ້າທ່ານຫວັງວ່າຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານກ່ອນໄວອັນຄວນດ້ວຍ $ 1 ລ້ານ, ມັນແນ່ນອນວ່າມັນສາມາດເຮັດໄດ້, ແຕ່ທ່ານຄວນມີຄວາມເຂົ້າໃຈດີກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າໃນການກິນເບັ້ຍບໍານານ. ວາງແຜນລ່ວງຫນ້າແລະນໍາເອົາຜູ້ຊ່ຽວຊານຖ້າຈໍາເປັນເພື່ອໃຫ້ເຈົ້າສາມາດມີຄວາມສຸກກັບການບໍານານຂອງເຈົ້າໂດຍບໍ່ມີການແປກໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສໍາຄັນ.
ເຄັດລັບການວາງແຜນ ບຳ ນານ
ໃນເວລາທີ່ທ່ານກໍາລັງວາງແຜນການເງິນຂອງທ່ານສໍາລັບການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເບິ່ງການໃຊ້ຈ່າຍ. T. Rowe Price ເວົ້າວ່າຈະເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການສົມມຸດວ່າເຈົ້າຈະໃຊ້ຈ່າຍ 75% ຂອງລາຍໄດ້ກ່ອນການກິນເບັ້ຍບໍານານຂອງເຈົ້າ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍກໍານົດຄວາມຄາດຫວັງຂອງການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຖືກຕ້ອງສໍາລັບການບໍານານ. ການຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ່ຈຳເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືຟຣີຂອງ SmartAsset ກົງກັບທ່ານກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສູງສຸດສາມຄົນທີ່ໄດ້ຮັບການກວດສອບໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກົງກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ຖ້າທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ປະຫຍັດເທົ່າໃດສໍາລັບປີທອງຂອງທ່ານ, ໃຫ້ພິຈາລະນາໃຊ້ເຄື່ອງຄິດເລກເງິນບໍານານຂອງ SmartAsset. ເຄື່ອງມືຂອງພວກເຮົາຈະໃຫ້ທ່ານຄາດຄະເນໂດຍອີງໃສ່ເວລາທີ່ທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະອອກບໍານານ, ປະຈຸບັນຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານກໍາລັງປະຢັດ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍບໍານານປະຈໍາປີຂອງທ່ານແລະອື່ນໆອີກ.
ຊອກຫາການຍົກຍ້າຍເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດອອກກ່ອນໄວ? ກວດເບິ່ງການສຶກສາທີ່ຜ່ານມາຂອງ SmartAsset ກ່ຽວກັບເມືອງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບການບໍານານກ່ອນໄວອັນຄວນ.
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio
The post ຂ້າພະເຈົ້າສາມາດອອກກິນບໍານານດ້ວຍ $1 ລ້ານ $55? ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດໃນ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html