ຖ້າທ່ານໃນໄວໆນີ້ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານແລະຍັງບໍ່ທັນມີສິດໄດ້ຮັບ Medicare, ທ່ານອາດຈະຢູ່ໃນຕະຫຼາດສໍາລັບ ແຜນປະກັນສຸຂະພາບໃໝ່ ແລະຄິດກ່ຽວກັບການພິຈາລະນາການປະກັນໄພສຸຂະພາບກັບ COBRA. ເນື່ອງຈາກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສູງຂອງມັນ, ມັນຈະບໍ່ເປັນສໍາລັບທຸກຄົນ, ແຕ່ຖ້າທ່ານຈະອອກບໍານານແລະກໍາລັງພິຈາລະນາການປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານຜ່ານ COBRA, ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຢາກຮູ້. ທ່ານຍັງສາມາດເຮັດວຽກກັບ a ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ເພື່ອວາງແຜນການເງິນແລະງົບປະມານບໍານານຂອງທ່ານເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈ່າຍຄ່າ COBRA ຫຼືຊ່ວຍຊອກຫາທາງເລືອກອື່ນ.
COBRA ແມ່ນຫຍັງ?
ວິທີທີ່ປະຊາຊົນສົນທະນາ COBRA, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການໃຫ້ອະໄພສໍາລັບການຄິດວ່າມັນເປັນບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບ. ມັນບໍ່ແມ່ນ. COBRA ແມ່ນກົດໝາຍຂອງລັດຖະບານກາງ ແລະໂຄງການປະກັນສຸຂະພາບ. COBRA ຫຍໍ້ມາຈາກ Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act. COBRA, ຜ່ານກອງປະຊຸມໃຫຍ່ແລະລົງນາມໃນກົດຫມາຍໂດຍປະທານາທິບໍດີ Ronald Reagan ໃນປີ 1985, ໄດ້ຖືກອອກແບບເພື່ອປົກປ້ອງພະນັກງານອອກຈາກບໍລິສັດຈາກການຖືກຍົກເລີກແລະສູນເສຍການເຂົ້າເຖິງການປະກັນໄພສຸຂະພາບ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າມັນໃຊ້ກັບບໍລິສັດທີ່ມີພະນັກງານ 20 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນເທົ່ານັ້ນ.
ຖ້າທ່ານ ກຳ ລັງຮັບ ປະກັນໄພສຸຂະພາບ ດ້ວຍການຊ່ວຍເຫຼືອຂອງ COBRA, ນັ້ນ ໝາຍ ຄວາມວ່າເຈົ້າຍັງເຫຼືອຢູ່ໃນແຜນປະກັນສຸຂະພາບຂອງນາຍຈ້າງ, ຫຼືໃນໄວໆນີ້ຈະເປັນອະດີດນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າ. ນັ້ນອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດຶງດູດສໍາລັບຜູ້ບໍານານບາງຄົນທີ່ຍັງບໍ່ທັນມີສິດໄດ້ຮັບ Medicare. ພະນັກງານບໍານານສາມາດໄດ້ຮັບປະກັນໄພສຸຂະພາບເຖິງ 18 ເດືອນດ້ວຍ COBRA.
COBRA ເຮັດວຽກແນວໃດສໍາລັບຜູ້ບໍານານ
COBRA ເຮັດວຽກສໍາລັບ ພະນັກງານ ບຳ ນານ ໃນລັກສະນະດຽວກັນມັນເຮັດສໍາລັບພະນັກງານໃດໆ. ບໍ່ວ່າລູກຈ້າງຈະຖືກລາອອກ ຫຼືເຊົາສະໝັກໃຈ ຫຼືອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ, ນາຍຈ້າງອາດຈະຕ້ອງການໃຫ້ນາຍຈ້າງຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງເຂົາເຈົ້າເຕັມທີ່, ບວກກັບຄ່າບໍລິຫານ 2%. ເນື່ອງຈາກວ່ານາຍຈ້າງມັກຈະຈ່າຍສໍາລັບບາງສ່ວນຂອງການຄຸ້ມຄອງຂອງພະນັກງານຫຼືສ່ວນໃຫຍ່, ພະນັກງານອາດຈະປະຫລາດໃຈເມື່ອພວກເຂົາຮຽນຮູ້ວ່າພວກເຂົາຕ້ອງໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍປານໃດສໍາລັບການປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງພວກເຂົາ.
ເຈົ້າສາມາດເວົ້າໄດ້ວ່າ COBRA ແມ່ນຊື່ທີ່ເຫມາະສົມເພາະວ່ານີ້ແມ່ນ ແພງ ວິທີການຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບແລະການເງິນແລະງົບປະມານຂອງທ່ານອາດຈະຮູ້ສຶກຖືກບີບ. ແຕ່ສໍາລັບຜູ້ບໍານານຜູ້ທີ່ມີຫນ້ອຍກວ່າ 18 ເດືອນກ່ອນທີ່ຈະມີສິດໄດ້ຮັບ Medicare, ມັນອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ສົມເຫດສົມຜົນເພື່ອຮັບປະກັນວ່າພວກເຂົາມີປະກັນໄພສຸຂະພາບ. ມັນຍັງອາດຈະເຮັດວຽກເປັນຊ່ອງຫວ່າງຊົ່ວຄາວເພື່ອຮັກສາການປະກັນໄພສຸຂະພາບດໍາເນີນໄປໃນຂະນະທີ່ຊອກຫາທາງເລືອກທີ່ລາຄາຖືກກວ່າ.
ມີສະຖານະການອື່ນທີ່ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການໃຊ້ COBRA. ຖ້າຫາກວ່າທ່ານ ອອກ ບຳ ນານ ແລະທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບ Medicare, ແຕ່ທ່ານມີສະມາຊິກໃນຄອບຄົວທີ່ຈະບໍ່ຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍແຜນສຸຂະພາບຂອງທ່ານ, ເຊັ່ນ: ຄູ່ສົມລົດ ຫຼື ລູກຊາຍ ຫຼື ລູກສາວ, ເຂົາເຈົ້າຈະໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ສືບຕໍ່ໃນແຜນສຸຂະພາບກຸ່ມຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານເປັນເວລາເຖິງ 36 ເດືອນ. ໃນຂະນະດຽວກັນ, ເຈົ້າຈະໃຊ້ Medicare. ເຈົ້າບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ໃຊ້ Medicare ແລະປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າພ້ອມກັນ.
ທາງເລືອກ COBRA ສໍາລັບຜູ້ອອກບໍານານ
ອີງຕາມມູນນິທິຄອບຄົວ Kaiser (KFF), ໃນປີ 2021, ຄ່າປະກັນໄພປະຈຳປີສຳລັບການຄຸ້ມຄອງສຸຂະພາບຄອບຄົວທີ່ໄດ້ຮັບການສະໜັບສະໜູນຈາກນາຍຈ້າງແມ່ນ 22,221 ໂດລາ, ໂດຍພະນັກງານຈະຈ່າຍສະເລ່ຍ 5,969 ໂດລາ. ຖ້າຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງເຈົ້າເປັນສີ່ຫຼ່ຽມ, ເຈົ້າອາດຮູ້ສຶກວ່າ COBRA ເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຫ້າມ. ສໍາລັບຜູ້ບໍານານຫຼາຍຄົນ, ບໍ່ໄດ້ກ່າວເຖິງພະນັກງານຄົນໃດທີ່ອອກຈາກວຽກໂດຍບໍ່ມີການປະກັນໄພສຸຂະພາບ, COBRA ຈະເປັນທາງເລືອກສຸດທ້າຍແລະບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກທໍາອິດ. ແທນທີ່ຈະ, ຖ້າທ່ານກໍາລັງອອກກິນເບັ້ຍບໍານານແລະບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບ Medicare, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການລອງ:
ໃຫ້ຄູ່ສົມລົດຂອງເຈົ້າເພີ່ມເຈົ້າໃສ່ແຜນຂອງເຂົາເຈົ້າ: ເຈົ້າສາມາດເຂົ້າຮ່ວມປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງນາຍຈ້າງຂອງຄູ່ສົມລົດໄດ້ຖ້າເປັນໄປໄດ້.
ການຊື້ແຜນການໃນຕະຫຼາດ: ສ້າງຂຶ້ນໂດຍກົດໝາຍວ່າດ້ວຍການດູແລທີ່ມີລາຄາບໍ່ແພງປີ 2010, ແມ່ນມີຢູ່ healthcare.gov, ຕະຫຼາດສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊອກຫາແຜນການທີ່ເຫມາະສົມ. ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຊື້ແຜນປະກັນສຸຂະພາບດ້ວຍຕົນເອງ; ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເຮັດວຽກຮ່ວມກັບ ນາຍ ໜ້າ ປະກັນໄພ. ຖ້າມີແຜນປະກັນສຸຂະພາບທີ່ມີລາຄາບໍ່ແພງ, ນາຍໜ້າປະກັນໄພຈະສາມາດຊີ້ນຳທ່ານ.
ຊື້ແຜນການໂດຍກົງ: ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທ່ານອາດຈະຊອກຫາລາຄາບໍ່ແພງກັບຕະຫຼາດປະກັນໄພ. ແຕ່ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ນາຍຫນ້າປະກັນໄພສາມາດເປັນປະໂຫຍດທີ່ຈະເຮັດວຽກກັບ. ເຂົາເຈົ້າສາມາດແນະນຳ ແລະ ແນະນຳເຈົ້າໄດ້ ໃນຂະນະທີ່ເຈົ້າພະຍາຍາມກຳນົດວ່າເຈົ້າສາມາດເຮັດໄດ້ຫຼາຍປານໃດ ຈ່າຍຄ່າປິ່ນປົວສຸຂະພາບ.
ເບິ່ງໃນແຜນການແບ່ງປັນສຸຂະພາບ: ນີ້ແມ່ນແຜນການສຸຂະພາບທີ່ສະເໜີໃຫ້ໂດຍອົງການຈັດຕັ້ງ, ທີ່ທ່ານ “ແບ່ງປັນ” ຄ່າປິ່ນປົວ. ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນຂອງທ່ານສາມາດໜ້ອຍກວ່າ $500 ຕໍ່ເດືອນ ແຕ່ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວນີ້ພຽງແຕ່ໃຊ້ເປັນການຄຸ້ມຄອງສຸຂະພາບທີ່ຮ້າຍກາດ - ແລະພຽງແຕ່ຖ້າທ່ານມີສຸຂະພາບດີເທົ່ານັ້ນ. ມັນເປັນທາງເລືອກແຕ່ອາດຈະບໍ່ເປັນຈິງສໍາລັບຜູ້ບໍານານສ່ວນໃຫຍ່.
ທ່ານອາດຈະສາມາດໄດ້ຮັບ Medicaid: ຖ້າລາຍຮັບຂອງເຈົ້າຕໍ່າພໍ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ທ່ານຈະຕ້ອງມີຊັບສິນເປັນເງິນສົດ 2,000 ໂດລາ ຫຼືໜ້ອຍກວ່າ.
ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ເນື່ອງຈາກວ່າ COBRA ສາມາດມີລາຄາແພງຫຼາຍ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການພິຈາລະນາການຢຸດເຊົາການບໍານານຈົນກ່ວາທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບ Medicare. ຖ້າວຽກປະຈຸບັນຂອງເຈົ້າບໍ່ເປັນໄປໄດ້, ບາງທີ, ຈົນກວ່າເຈົ້າສາມາດໄດ້ຮັບ Medicare, ເຈົ້າສາມາດຊອກຫາວຽກນອກເວລາໄດ້ ທີ່ສະເຫນີແຜນການຮັກສາສຸຂະພາບ. ການກິນເບັ້ຍບໍານານກ່ອນໄວແມ່ນສາມາດເຮັດໄດ້, ແຕ່ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຄິດນອກຂອບເຂດເພື່ອການຄຸ້ມຄອງສຸຂະພາບ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
COBRA ແມ່ນການແກ້ໄຂທີ່ບໍ່ສົມບູນແບບສໍາລັບຜູ້ບໍານານຫຼືຄົນ unemployed ຄົນຊອກຫາປະກັນໄພສຸຂະພາບ. ທີ່ເວົ້າວ່າ, ມັນບໍ່ເຄີຍຫມາຍຄວາມວ່າຈະທົດແທນແຜນການປະກັນໄພສຸຂະພາບແບບຖາວອນ. ມັນຄວນຈະຄິດວ່າເປັນຕາຫນ່າງຄວາມປອດໄພ. ແຕ່ຖ້າທ່ານເປັນຜູ້ບໍານານ, COBRA ສາມາດເປັນປະໂຫຍດ. ຖ້າມັນເປັນສິ່ງທີ່ທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາທີ່ຈະໄດ້ຮັບປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານ, ທ່ານຄວນລົມກັບພະແນກຊັບພະຍາກອນມະນຸດຂອງທ່ານຫຼືຜູ້ທີ່ຈັດການກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງພະນັກງານເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງຕັ້ງການປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານຜ່ານ COBRA.
ຄຳ ແນະ ນຳ ສຳ ລັບການວາງແຜນ ບຳ ນານ
ການດູແລສຸຂະພາບໃນລະຫວ່າງການກິນເບັ້ຍບໍານານແມ່ນຫນຶ່ງໃນຫຼາຍສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີແຜນການສໍາລັບ. ການໄດ້ຮັບການເງິນຂອງເຈົ້າເປັນລະບຽບໂດຍການລົງທຶນໃນຊັບສິນທີ່ຖືກຕ້ອງໃນປັດຈຸບັນແມ່ນວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຊ່ວຍເຈົ້າໃນການປະກັນໄພທີ່ເຫມາະສົມແລະຊີວິດໃນພາຍຫລັງ. ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຮັດແນວນັ້ນໂດຍການສ້າງແຜນການທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ, ການຊອກຫາຫນຶ່ງບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ໃນຂະນະທີ່ທ່ານກໍາລັງວາງແຜນອອກວ່າການດູແລສຸຂະພາບຈະເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແນວໃດໃນຖານະຜູ້ບໍານານ, ມັນຍັງເປັນເວລາທີ່ດີທີ່ຈະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີແຜນການງົບປະມານທີ່ເຫມາະສົມເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດມີຊີວິດທີ່ທ່ານເລືອກ. ທ່ານສາມາດໃຊ້ SmartAsset's ການຄິດໄລ່ງົບປະມານຟຣີ ເພື່ອຊ່ວຍເຈົ້າເຮັດແນວນັ້ນ.
©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/Dean Mitchell
ຕໍານານ ກົດລະບຽບ COBRA ສໍາລັບຜູ້ອອກບໍານານ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/5-alternatives-cobra-retirees-140006583.html