ການປ່ຽນແປງວິທີການທີ່ຊາວອາເມລິກາຜິວດໍາໃຊ້ປະກັນໄພຊີວິດສາມາດຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຊ່ອງຫວ່າງຄວາມຮັ່ງມີທາງດ້ານເຊື້ອຊາດ

ຊາວອາເມລິກາຜິວ ດຳ ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະປະຕິບັດການປະກັນໄພຊີວິດຫຼາຍກ່ວາຊາວອາເມລິກາໂດຍສະເລ່ຍ, ແຕ່ການຄຸ້ມຄອງຂອງພວກເຂົາບໍ່ຫຼາຍກ່ວາການສະຫນອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນງານສົບ.

ຫ້າສິບຫົກເປີເຊັນຂອງຊາວອາເມລິກາຜິວດໍາມີປະກັນໄພຊີວິດ, ອີງຕາມການ a ການສຶກສາ ໂດຍ LIMRA ແລະ Life Happens, ທຽບກັບ 52% ຂອງຊາວອາເມລິກາທັງຫມົດ. ແຕ່ 46% ຍັງຄົງບໍ່ມີປະກັນໄພ, ດ້ວຍຜົນປະໂຫຍດຂອງພວກມັນບໍ່ພຽງພໍເພື່ອທົດແທນລາຍໄດ້ຫຼືສະຫນອງການໂອນຄວາມຮັ່ງມີໃນທົ່ວລຸ້ນ.

ແຕ່ການຄຸ້ມຄອງເພີ່ມເຕີມສາມາດຊ່ວຍປິດຊ່ອງຫວ່າງຄວາມຮັ່ງມີທາງດ້ານເຊື້ອຊາດ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່າວວ່າ, ແຕ່ຊາວອາເມລິກາສີດໍາຫຼາຍຄົນໄດ້ຂາດຫາຍໄປຍ້ອນຄວາມກັງວົນທາງດ້ານການເງິນ, ຄວາມເຂົ້າໃຈຜິດກ່ຽວກັບວິທີປະກັນຊີວິດ, ແລະການບໍ່ໄວ້ວາງໃຈໃນອຸດສາຫະກໍາຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.

"ສິ່ງທີ່ຂ້ອຍໄດ້ຍິນແມ່ນ, 'ພໍ່ແມ່ຂອງຂ້ອຍບໍ່ໄດ້ຊ່ວຍຂ້ອຍ, ດັ່ງນັ້ນຂ້ອຍພຽງແຕ່ຈະຝັງຕົວເອງ' ... [ອອກຈາກ] ທຸກລຸ້ນທີ່ເລີ່ມຕົ້ນໃຫມ່, ບໍ່ເຫມືອນກັບຊຸມຊົນອື່ນໆທີ່ເຂົາເຈົ້າໃຫ້ມໍລະດົກແກ່ຄົນຮຸ່ນຕໍ່ໄປ, "Wendy Edwards, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີປະສົບການຫຼາຍກວ່າ 30 ປີທີ່ເປັນຕົວແທນຂອງ New York Life ແລະຜູ້ປະກັນໄພອື່ນໆ, ບອກ Yahoo Money. "ແທນທີ່ຈະ, ພວກເຮົາມີການສູນເສຍທາງດ້ານການເງິນແລະການສູນເສຍທາງດ້ານຈິດໃຈທີ່ສ້າງສູດສໍາລັບໄພພິບັດ."

'ມັນ​ເປັນ​ຄະ​ນິດ​ສາດ​ງ່າຍ​ດາຍ​'

ຄືກັນກັບການປະກັນໄພລົດ ຫຼືເຮືອນ, ການປະກັນໄພຊີວິດປົກປ້ອງທ່າແຮງດ້ານລາຍຮັບຂອງບຸກຄົນ, ໃຫ້ຄອບຄົວຂອງເຂົາເຈົ້າມີມໍລະດົກທາງດ້ານການເງິນຖ້າມີບາງສິ່ງບາງຢ່າງເກີດຂຶ້ນກັບເຂົາເຈົ້າ.

ກົດ​ລະ​ບຽບ​ຂອງ thumb ແມ່ນ​ເພື່ອ​ມີ 10 ເທົ່າ​ຂອງ​ລາຍ​ຮັບ​ປະ​ກັນ​ໄພ​ຊີ​ວິດ​ປະ​ຈໍາ​ປີ​, ອີງ​ຕາມ​ການ​ປະ​ກັນ​ໄພ​ບໍ່​ຫວັງ​ຜົນ​ກໍາ​ໄລ​ ຊີວິດເກີດຂຶ້ນເພື່ອ​ໃຫ້​ຄຸ້ມ​ຄອງ​ຄ່າ​ໃຊ້​ຈ່າຍ​ນອກ​ເໜືອ​ໄປ​ຈາກ​ງານ​ສົບ​ເຊັ່ນ​ທີ່​ຢູ່​ອາ​ໄສ, ການ​ຈຳ​ນອງ, ການ​ດູ​ແລ​ເດັກ, ການ​ດູ​ແລ​ສຸ​ຂະ​ພາບ, ແລະ​ການ​ສຶກ​ສາ, ດັ່ງ​ນັ້ນ​ຄອບ​ຄົວ​ຂອງ​ທ່ານ​ຈະ​ບໍ່​ເປັນ​ຫນີ້​ສິນ.

ເຖິງແມ່ນວ່າເຈົ້າຫາເງິນໄດ້ພຽງ 40,000 ໂດລາຕໍ່ປີ ແລະເຮັດວຽກຢ່າງໜ້ອຍ 35 ປີ, ທຶນມະນຸດຂອງເຈົ້າຈະເປັນ 1.4 ລ້ານໂດລາ. ແຕ່ຊາວອາເມຣິກັນຜິວດຳຫຼາຍຄົນບໍ່ໄດ້ຄິດໄລ່ແບບນັ້ນ ແລະດັ່ງນັ້ນ, ຈຶ່ງຜ່ານກະແສລົມນ້ອຍໆໄປຫາຜູ້ສືບທອດຂອງພວກເຂົາ.

ພຽງ​ແຕ່ 10% ຂອງ​ຄອບ​ຄົວ​ສີ​ດໍາ​ໄດ້​ຮັບ​ການ​ໂອນ​ຄວາມ​ຮັ່ງ​ມີ, ທຽບ​ກັບ 46% ຂອງ​ຄອບ​ຄົວ​ສີ​ຂາວ, ອີງ​ຕາມ ຫນຶ່ງ​ໃນ​ການ​ສຶກ​ສາ​ປີ 2014​. ການໂອນເງິນສະເລ່ຍສຳລັບຄອບຄົວຄົນຜິວດຳຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກແມ່ນ $52,240, ຫຼື 60% ໜ້ອຍກວ່າການໂອນເງິນປານກາງສຳລັບຄອບຄົວສີຂາວ.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

"ມີໃຜສອນປະຊາຊົນຂອງພວກເຮົາວ່າທຶນມະນຸດຂອງທ່ານມີມູນຄ່າຫຼາຍລ້ານບໍ?" Edwards ກ່າວ.

"ມັນເປັນຄະນິດສາດທີ່ງ່າຍດາຍ," Edwards ກ່າວຕື່ມວ່າ. “ຖ້າເຈົ້າມີລາຍໄດ້ 100,000 ໂດລາຕໍ່ປີ ແລະເຮັດວຽກເປັນເວລາ 35 ປີ, ທຶນມະນຸດຂອງເຈົ້າມີມູນຄ່າ 3.5 ລ້ານໂດລາສະຫະລັດ. ທ່ານຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພຊີວິດແລະສ້າງຊັບສິນສໍາລັບຈໍານວນນັ້ນໂດຍອັດຕະໂນມັດ, ບໍ່ວ່າຈໍານວນນັ້ນແມ່ນເທົ່າໃດ. ແຕ່ຂ້ອຍຍັງໄດ້ຮັບການໂທຫາກ່ຽວກັບການປະກັນໄພຝັງສົບ.”

ຄວາມກັງວົນທາງດ້ານການເງິນ

ເຫດຜົນໜຶ່ງທີ່ຊາວອາເມລິກາຜິວດຳອາດຈະຖືກປະກັນຕົວແມ່ນຊັບພະຍາກອນໜ້ອຍ.

ລາຍໄດ້ສະເລ່ຍສໍາລັບຄົວເຮືອນສີດໍາແມ່ນ $60,276 ໃນປີ 2020, ອີງຕາມການ ຫ້ອງການສໍາມະໂນຄົວ, ທຽບກັບ $86,770 ສໍາລັບຄົນອາເມລິກາຜິວຂາວ. ຄົນງານຜິວດຳໃນປະຫວັດສາດໄດ້ຮັບຜົນກະທົບໜັກກວ່າໃນສະພາບເສດຖະກິດຖົດຖອຍ - ລວມທັງຫລ້າສຸດໃນລະຫວ່າງການແຜ່ລະບາດ - ປະສົບກັບການສູນເສຍວຽກທີ່ບໍ່ສົມດຸນແລະອັດຕາການຫວ່າງງານທີ່ໃຊ້ເວລາດົນກວ່າທີ່ຈະຟື້ນຕົວ.

ໃນການສຶກສາ 2021 LIMRA, ຊາວອາເມລິກາຜິວ ດຳ ໄດ້ສະແດງຄວາມກັງວົນຕໍ່ເງິນເຫຼົ່ານີ້ແລະມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະລາຍງານຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບການປະຫຍັດເງິນເພື່ອສຸກເສີນ, ຫຼຸດຜ່ອນຫນີ້ສິນເງິນກູ້ຂອງນັກຮຽນ, ແລະການຈ່າຍໃບບິນຄ່າປະຈໍາເດືອນຫຼາຍກວ່າຊາວອາເມລິກາໂດຍລວມ.

"ເມື່ອທ່ານມີເງິນຝາກປະຢັດພຽງພໍເພື່ອວ່າ "ໄພຂົ່ມຂູ່ຂອງຄວາມຢູ່ລອດ" ແມ່ນບໍ່ປາກົດຂື້ນ, ທ່ານສາມາດເບິ່ງເສັ້ນທາງໄປສູ່ການສ້າງຄວາມຮັ່ງມີແລະຄິດກ່ຽວກັບບ່ອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການຢູ່ 20 ປີຈາກນີ້, "Dr. Pamela Jolly, CEO. ແລະຜູ້ກໍ່ຕັ້ງ Torch Enterprises, ບໍລິສັດການລົງທຶນຍຸດທະສາດ, ບອກ Yahoo Money. “ເປົ້າໝາຍ ແລະແຜນການທີ່ກ້າຫານຕ້ອງການຂອບຄວາມປອດໄພເພື່ອໃຫ້ເຈົ້າສາມາດມີຄວາມສ່ຽງໄດ້; ແຕ່ຖ້າທ່ານສາມາດພຽງແຕ່ເບິ່ງອາຫານທີ່ດີ, ທ່ານບໍ່ສາມາດສ້າງສະຖານທີ່ປອດໄພທາງດ້ານເສດຖະກິດໄດ້.”

'ຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ຊຸມຊົນຄົນ ດຳ'

ນອກນັ້ນຍັງມີປະຫວັດອັນຍາວນານຂອງຄວາມບໍ່ໄວ້ວາງໃຈຂອງສະຖາບັນການເງິນ, ລວມທັງຜູ້ປະກັນໄພ, ໃນບັນດາຊາວອາເມລິກາສີດໍາ.

ຕົວ​ຢ່າງ, MetLife, ຊີວິດ John Hancock, ແລະບໍລິສັດປະກັນໄພຊີວິດອື່ນໆໃນຕົ້ນຊຸມປີ 2000 "ໄດ້ແກ້ໄຂຄໍາຮ້ອງຟ້ອງສິດທິພົນລະເຮືອນຫຼາຍລ້ານໂດລາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບອັດຕາປະກັນໄພຊີວິດແລະຜົນປະໂຫຍດທີ່ອີງໃສ່ເຊື້ອຊາດ," ດັ່ງທີ່ໄດ້ກ່າວໄວ້ໃນ Northwestern Journal of Law and Social Policy's "ການສິ້ນສຸດອັດຕາປະກັນໄພຊີວິດ Jim Crow, " ສໍາ​ລັບ  ການປະຕິບັດການຄິດຄ່າປະກັນຊີວິດຊາວອາເມຣິກັນຜິວດໍາຫຼາຍຂື້ນ - ການຕະຫຼາດເປັນການປະກັນໄພຝັງສົບ - ມີມູນຄ່າຫນ້ອຍເມື່ອທຽບກັບຄ່າປະກັນໄພທີ່ຈ່າຍ. ນີ້ໄດ້ສືບຕໍ່ໄປໃນຊຸມປີ 1970.

ທ່ານດຣ Jolly ກ່າວວ່າ“ ອຸດສາຫະ ກຳ ການປະກັນໄພແລະການບໍລິການດ້ານການເງິນໄດ້ສ້າງຄວາມເດືອດຮ້ອນໃຫ້ແກ່ຊຸມຊົນຄົນຜິວ ດຳ.

ພຽງແຕ່ໃນປີນີ້, ສະມາຄົມນັກວິທະຍາສາດບາດເຈັບຍັງໄດ້ຮັບຮູ້ວ່າ "ຜົນກະທົບທີ່ອາດເກີດຂື້ນຂອງເຊື້ອຊາດທີ່ເປັນລະບົບຕໍ່ການປະກັນໄພ, ການປະເມີນແລະການປະຕິບັດການຮຽກຮ້ອງ" ໃນມັນ. ວິທີການສໍາລັບປະລິມານການຈໍາແນກຜົນກະທົບກ່ຽວກັບຫ້ອງຮຽນທີ່ໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງໃນການປະກັນໄພ.

ທ່ານ Edwards ກ່າວວ່າ "ດັ່ງນັ້ນເມື່ອຂ້ອຍເວົ້າວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດມີປະກັນໄພພຽງພໍແລະຕ້ອງການຢ່າງຫນ້ອຍເຄິ່ງຫນຶ່ງລ້ານນະໂຍບາຍ, ເຂົາເຈົ້າເບິ່ງຂ້ອຍວ່າ, 'ໂອ້, ນາງພຽງແຕ່ຕ້ອງການເງິນຈາກຂ້ອຍ'," Edwards ເວົ້າ. "ນີ້ແມ່ນບ່ອນທີ່ເຈົ້າຂາດຄວາມໄວ້ວາງໃຈ."

ຄວາມ​ເຂົ້າ​ໃຈ 'ຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍຕໍ່ການປະກັນໄພຊີວິດຖາວອນ

ການປະກັນໄພຊີວິດຍັງສາມາດຊັບຊ້ອນສໍາລັບທຸກຄົນທີ່ມີຜະລິດຕະພັນຫຼາຍປະເພດທີ່ມີຜົນປະໂຫຍດທີ່ແຕກຕ່າງກັນແລະຂໍ້ເສຍ. ຕົວຢ່າງ, ທ່ານສາມາດ outlive ໄລຍະເວລາຂອງນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດ, ໃນຂະນະທີ່ນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດຖາວອນມີມູນຄ່າເງິນສົດນອກເຫນືອຈາກຜົນປະໂຫຍດການເສຍຊີວິດທີ່ສາມາດລົງທຶນໄດ້.

ການສຶກສາຂອງ LIMRA ພົບວ່າ 68% ຂອງຊາວອາເມລິກາສີດໍາທີ່ມີປະກັນໄພຊີວິດສ່ວນບຸກຄົນມີປະກັນໄພຊີວິດແບບຖາວອນດ້ວຍຄວາມຕັ້ງໃຈທີ່ຈະໃຊ້ມູນຄ່າເງິນສົດສໍາລັບການຝັງສົບແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສຸດທ້າຍ. ແຕ່ການນໍາໃຊ້ນັ້ນຂາດວິທີການອື່ນໆທີ່ມູນຄ່າເງິນສົດສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຊ່ວຍສ້າງຄວາມຮັ່ງມີ.

ທ່ານ Mark Williams, CEO ຂອງ Brokers International ກ່າວຕໍ່ Yahoo Money ວ່າ "ຜົນປະໂຫຍດອັນໃຫຍ່ຫຼວງທີ່ສຸດຂອງການປະກັນໄພຊີວິດແບບຖາວອນແມ່ນຄວາມສາມາດໃນການສະສົມມູນຄ່າເງິນສົດທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກການເລື່ອນເວລາພາສີ", Mark Williams, CEO ຂອງ Brokers International, ບອກ Yahoo Money, "ແລະສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້ໃນຮູບແບບຂອງເງິນກູ້, ຖອນ, ຫຼືຍອມຈໍານົນ. ສໍາລັບຊີວິດຂອງນະໂຍບາຍ, "

ມູນຄ່າເງິນສົດສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເປັນພາຫະນະເງິນຝາກປະຢັດບໍານານຫຼືເພື່ອສະຫນອງທຶນທຸລະກິດ, ການສຶກສາວິທະຍາໄລ, ຫຼືຊື້ເຮືອນ - ທຸກວິທີທີ່ຈະສ້າງຄວາມຮັ່ງມີ.

ທ່ານ Edwards ກ່າວວ່າ "ມີຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍຢ່າງຕໍ່ກັບນະໂຍບາຍປະກັນຊີວິດແບບຖາວອນ," Edwards ເວົ້າ. "ຂ້ອຍໄດ້ຮັບໂທລະສັບຈາກລູກຄ້າທີ່ບອກວ່າ, 'Wendy, ຂ້ອຍຂາດຄ່າຮຽນສໍາລັບເດັກນ້ອຍ.' ຕົກລົງ, ຂ້ອຍຈະສົ່ງໃຫ້ເຈົ້າ $10,000 ຈາກນະໂຍບາຍຂອງເຈົ້າ. ລູກຄ້າອີກຄົນໜຶ່ງໄດ້ໂທຫາ ແລະບອກວ່າເຂົາເຈົ້າຂາດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ພວກເຂົາບໍ່ຮູ້ວ່າພວກເຂົາສາມາດໃຊ້ມູນຄ່າເງິນສົດຈາກການປະກັນໄພຊີວິດຖາວອນຂອງພວກເຂົາເພື່ອສະຫນອງທຶນເຫຼົ່ານີ້."

ການສ້າງຄວາມຮັ່ງມີ

"ມັນໃຊ້ເວລາສາມລຸ້ນເພື່ອສ້າງຄວາມຮັ່ງມີທີ່ເປັນມໍລະດົກ, ລຸ້ນຫນຶ່ງຈະສູນເສຍມັນ, ແລະສີ່ລຸ້ນທີ່ຈະສ້າງຄວາມເຂັ້ມແຂງ," ການຄົ້ນຄວ້າຂອງທ່ານດຣ Jolly ເຂົ້າໄປໃນອຸປະສັກຂອງການຜະລິດຄວາມຮັ່ງມີໃນຊຸມຊົນສີດໍາສະແດງໃຫ້ເຫັນ.

ຢູ່ນອກການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ການປະກັນໄພຊີວິດແມ່ນຫນຶ່ງໃນເສັ້ນທາງທົ່ວໄປທີ່ສຸດສໍາລັບການສ້າງຄວາມຮັ່ງມີ - ຖ້າຖືກນໍາໃຊ້ຢ່າງຖືກຕ້ອງ. ບໍ່ມີຂະຫນາດຫນຶ່ງທີ່ເຫມາະສົມກັບທັງຫມົດ. ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນຫຼາຍສໍາລັບຜູ້ສືບທອດທີ່ຈະຄິດເຖິງອະນາຄົດເມື່ອພວກເຂົາໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການປະກັນໄພຊີວິດເພື່ອສ້າງມໍລະດົກຂອງຄວາມຮັ່ງມີ.

“ໃນຕົ້ນໆໃນອາຊີບຂອງຂ້ອຍ, ລູກຄ້າຄົນໜຶ່ງພະຍາຍາມຈ່າຍເງິນຄ່າປະກັນໄພ. ເມື່ອນາງເສຍຊີວິດ, ລູກຊາຍຂອງນາງໄດ້ຊື້ Maxima ພ້ອມກັບເງິນປະກັນໄພແລະຂັບລົດມັນອອກຈາກຖະຫນົນໃນອາທິດຕໍ່ມາ. ຂ້ອຍໃຈຮ້າຍຫຼາຍ,” Edwards ເວົ້າ. "ຕອນນີ້ຂ້ອຍເຫັນຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຖາມວິທີການລົງທຶນແລະເລີ່ມຕົ້ນທຸລະກິດຂອງຕົນເອງຈາກເງິນປະກັນໄພຊີວິດ."

Ronda ເປັນນັກຂ່າວອາວຸໂສທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນສໍາລັບ Yahoo Money ແລະທະນາຍຄວາມທີ່ມີປະສົບການທາງດ້ານກົດຫມາຍ, ການປະກັນໄພ, ການສຶກສາ, ແລະລັດຖະບານ. ຕິດຕາມນາງໃນ Twitter @writesronda

ອ່ານແນວໂນ້ມການເງິນສ່ວນຕົວຫຼ້າສຸດ ແລະຂ່າວຈາກ Yahoo Money.

Follow Yahoo Finance on Twitter, Instagram, YouTube, ເຟສບຸກ, Flipboard, ແລະ LinkedIn