ວິທີການຮູ້ວ່າທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານເຮັດວຽກໄດ້ດີ.
ຮູບພາບ Getty / iStockphoto
ຄໍາຖາມ: ຂ້ອຍມີທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນກັບບໍລິສັດແຫ່ງຊາດເປັນເວລາຫຼາຍກວ່າໜຶ່ງທົດສະວັດແລ້ວ. ພວກເຮົາໄດ້ເຮັດໄດ້ດີແລະຄ່າທໍານຽມຂອງລາວແມ່ນເຫມາະສົມຢູ່ທີ່ 1%. ຍຸດທະສາດຂອງບໍລິສັດຂອງລາວແມ່ນການຊື້ກະຕ່າຫຼັກຊັບ, ແລະມີຫຼາຍສິບຕົວເລກໃນແຕ່ລະບັນຊີຂອງຂ້ອຍ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວລາວເຮັດຄືກັນກັບ S&P, ເອົາຊະນະມັນບາງປີແລະຕ່ໍາກວ່າສອງຈຸດ. ໃນສອງສາມປີ, ລວມທັງການກ້າວໄປສູ່ປີ 2022, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນຕະຫຼາດພຽງແຕ່ເບິ່ງການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງກະດາດຂອງຂ້ອຍຫາຍໄປໃນໄລຍະສອງສາມເດືອນຫຼືດົນກວ່ານັ້ນ. ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຖາມຫຼາຍໆຄັ້ງກ່ຽວກັບວ່າລາວ / ບໍລິສັດປັບຫຼັກຊັບທີ່ເຂົາເຈົ້າຖືຢູ່ໃນບັນຊີຂອງຂ້ອຍເພື່ອຄໍານຶງເຖິງການປ່ຽນແປງຂອງຕະຫຼາດ, ເນື່ອງຈາກວ່າບໍ່ມີການຊື້ຂາຍຫຼາຍເກີດຂື້ນໃນພວກມັນ. ຂ້າພະເຈົ້າຮູ້ວ່າຫນຶ່ງບໍ່ຄວນພະຍາຍາມໃຊ້ເວລາຕະຫຼາດ.
ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ? ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຂ້ອຍຄວນຄາດຫວັງວ່ານາຍຫນ້າຂອງຂ້ອຍຈະດັດແປງບັນຊີຂອງຂ້ອຍໃນຊ່ວງເວລາທີ່ມີການປ່ຽນແປງຕະຫຼາດທີ່ສໍາຄັນບໍ? ຂ້ອຍໄດ້ເບິ່ງບັນຊີຂອງຂ້ອຍຫຼຸດລົງ 22% ຫຼືດັ່ງນັ້ນໃນປີນີ້ແລະລົບລ້າງການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງເຈ້ຍທັງຫມົດຈາກ 2021 ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນບາງສ່ວນ. ຄໍາຕອບຂອງລາວແມ່ນ "ພວກເຮົາເຮັດໄດ້ດີກ່ວາຕະຫຼາດທີ່ກວ້າງຂວາງ." OK, ແຕ່ຂ້ອຍໄດ້ຖາມຫຼາຍຄັ້ງໃນປີນີ້ຖ້າພວກເຂົາຄິດກ່ຽວກັບການປັບຕົວ (ຕົວຢ່າງ, ພະລັງງານ, ໃຜ?). ຂ້ອຍຄວນຕັ້ງຄໍາຖາມຫຼືພຽງແຕ່ສືບຕໍ່ໃຫ້ອາຫານສັດເດຍລະສານໃນແຕ່ລະປີດ້ວຍການລົງທຶນເພີ່ມເຕີມແລະກັງວົນກ່ຽວກັບຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຫຼຸດລົງໃນເວລາທີ່ຂ້ອຍໃກ້ຈະອອກບໍານານ (ຢ່າງຫນ້ອຍຫ້າປີ). ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ເງິນແລະສືບຕໍ່ການລົງທຶນຫົກຕົວເລກຕໍ່ປີ, ແຕ່ຫຼັງຈາກນັ້ນອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ຢາກເຫັນຜົນປະໂຫຍດຂອງຂ້າພະເຈົ້າຫາຍໄປໃນ chunks ຂະຫນາດໃຫຍ່, ບໍ່ວ່າຈະ.
ຕອບ: ກ່ອນອື່ນ ໝົດ, ມັນສົມເຫດສົມຜົນທີ່ຄາດວ່າຈະມີການປັບປຸງແລະການປັບປ່ຽນບັນຊີຂອງທ່ານເປັນແຕ່ລະໄລຍະ, ທຸກບ່ອນຈາກປີຫນຶ່ງຫາຫນຶ່ງຄັ້ງຕໍ່ໄຕມາດ, John Piershale, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ John Piershale Wealth Management. "ຮູບແບບຫຼັກຊັບທົ່ວໄປມີຈຸດປະສົງເຊັ່ນ: ການແຂງຄ່າຂອງທຶນຫຼືລາຍໄດ້ແລະຮູບແບບຫຼັກຊັບສ່ວນໃຫຍ່ມີການປັບປຸງເປັນປົກກະຕິ, ບາງຢ່າງຫຼາຍກ່ວາແບບອື່ນໆ. ການຮັກສາຕົວແບບຂອງເຈົ້າໃຫ້ຖືກປັບປຸງແລະມີຄວາມສົມດູນເປັນແຕ່ລະໄລຍະສາມາດເຮັດໃຫ້ເຈົ້າສາມາດເອົາກໍາໄລຈາກບາງຂະແຫນງການແລະນໍາໃຊ້ກັບຄົນອື່ນ, "Piershale ເວົ້າ. ໃນຂະນະທີ່ນີ້ບໍ່ໄດ້ປ້ອງກັນການສູນເສຍ, ມັນສາມາດຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງໂດຍລວມໃນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ, ລາວກ່າວຕື່ມວ່າ.
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຕ້ອງການຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ທີ່ເວົ້າວ່າ, ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການການເຄື່ອນໄຫວຫຼາຍເກີນໄປໃນບັນຊີຂອງທ່ານຍ້ອນວ່າທ່ານອາດຈະເສຍຄ່າທໍານຽມໃນແຕ່ລະຄັ້ງທີ່ທ່ານເຮັດການໂອນຫຼືການເຮັດທຸລະກໍາ. ນັ້ນບໍ່ໄດ້ເວົ້າວ່າທ່ານບໍ່ຄວນເຮັດການປັບຕົວ, ແຕ່ຜູ້ຊ່ຽວຊານແນະນໍາການຈໍາກັດພວກມັນແທນທີ່ຈະຍ້າຍສິ່ງທີ່ຢູ່ເລື້ອຍໆ, ເຊິ່ງສາມາດເຮັດໃຫ້ທ່ານເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ.
ມັນຍັງເບິ່ງຄືວ່າທ່ານແລະທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານອາດຈະບໍ່ສອດຄ່ອງກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ, Aaron Klein, CEO ຂອງ Riskalyze, ບໍລິສັດ fintech ທີ່ສະຫນອງຊອບແວທີ່ວິເຄາະຄວາມສ່ຽງດ້ານການລົງທຶນ. "ຖ້າຂ້ອຍເປັນເຈົ້າ, ຂ້ອຍຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ສາມາດໃຫ້ຄວາມຄິດເຫັນທີສອງແກ່ເຈົ້າ. ຖ້າຄົນອື່ນສາມາດໃຫ້ເສັ້ນທາງກ້າວໄປຂ້າງຫນ້າທີ່ດີກວ່າແກ່ເຈົ້າໂດຍມີການຫຼຸດລົງຫນ້ອຍລົງໄປຂ້າງຫນ້າຫຼາຍກ່ວາທີ່ເຈົ້າກໍາລັງດໍາເນີນໃນຕອນນີ້, ມັນອາດຈະເປັນການປ່ຽນແປງທີ່ເຫມາະສົມທີ່ຈະເຮັດ, "Klein ເວົ້າ.
ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ? ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
ແລະ Michelle Connell, ນັກວິເຄາະດ້ານການເງິນຂອງ Portia Capital Management, ໃຫ້ສັງເກດວ່າສໍາລັບຄົນເຊັ່ນທ່ານທີ່ຢູ່ໃກ້ກັບບໍານານ, ທ່ານອາດຈະມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍເກີນໄປ. Connell ເວົ້າວ່າ ໃນເວລາທີ່ທ່ານສ້າງຄວາມຮັ່ງມີ, ມັນເປັນການດີທີ່ຈະຂັບເຄື່ອນຄື້ນຄວາມຜັນຜວນຂອງຕະຫຼາດ. ແຕ່ "ຖ້າທ່ານຢູ່ໃກ້ກັບບໍານານຫຼືທ່ານຕ້ອງການປົກປ້ອງສິ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ສ້າງ, ນັກລົງທຶນຄວນປ່ຽນໄປສູ່ຮູບແບບການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ. ວຽກຂອງເຈົ້າ, ແລະທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າແມ່ນເພື່ອປົກປ້ອງຫຼັກຊັບການລົງທຶນຂອງເຈົ້າແລະດັ່ງນັ້ນ, ມາດຕະຖານຊີວິດຂອງເຈົ້າໃນອະນາຄົດ, "Connell ເວົ້າ.
ຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈໄປກັບທີ່ປຶກສາຄົນອື່ນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຊອກຫາຫນຶ່ງທີ່ສຸມໃສ່ການຮັກສາຄວາມຮັ່ງມີແລະການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ. ທີ່ປຶກສາເຮັດສໍາເລັດນີ້ໂດຍການດໍາເນີນການເຊັ່ນ: "ການກໍານົດຈໍານວນເງິນຫຼືການລົງທຶນທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການການແຈກຢາຍຂອງທ່ານ, ການດຸ່ນດ່ຽງການລົງທຶນຂອງທ່ານຄືນໃຫມ່ໃນເວລາທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນຫນ້ອຍເກີນໄປຫຼືຫຼາຍເກີນໄປແລະການປະເມີນຄວາມສ່ຽງຫຼຸດລົງຂອງກອງທຶນລວມທີ່ຊື້. ກອງທຶນໄດ້ສູນເສຍຫຼາຍປານໃດໃນລະຫວ່າງຕະຫຼາດຫມີ? ການຈັບເອົາ downside ແລະ upside ຂອງກອງທຶນສົມທຽບກັບເພື່ອນມິດຂອງຕົນແນວໃດ? ແມ່ນນັກລົງທຶນເຕັມໃຈແລະສາມາດເອົາຄວາມສ່ຽງແບບນີ້,” Connell ເວົ້າ.
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຕ້ອງການຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ຄໍາແນະນໍາ, ຄໍາແນະນໍາຫຼືການຈັດອັນດັບທີ່ສະແດງອອກໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນຂອງ MarketWatch Picks, ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນຫຼືຮັບຮອງໂດຍຄູ່ຮ່ວມງານການຄ້າຂອງພວກເຮົາ.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-watched-my-accounts-drop-by-22-my-financial-adviser-has-usually-done-well-but-now-it- feels-like-hes-not-making-enough-adjustments-in-this-tough-market-given-that-im-losing-large-chunks-of-money-whats-my-move-01659364637?siteid=yhoof2&yptr= yahoo