ຂ້ອຍເປັນຫົວຫນ້າເສດຖະສາດຂອງບໍລິສັດຈໍານອງທີ່ໃຫ້ທຶນກູ້ຢືມຫຼາຍກວ່າ 100 ຕື້ໂດລາ. ນີ້ແມ່ນ 3 ສິ່ງທີ່ຄວນຮູ້ກ່ຽວກັບຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສໃນປັດຈຸບັນ.

ໃນຂະນະທີ່ລາຄາເຮືອນແລະອັດຕາການຈໍານອງເພີ່ມຂຶ້ນ, ແລະສິນຄ້າຄົງຄັງທີ່ຢູ່ອາໄສຍັງຄົງຖືກຈໍາກັດຢ່າງຫນັກ, ຜູ້ຊື້ຫຼາຍຄົນສົງໄສວ່າ: ຂ້ອຍຄວນຊື້ບໍ? ແລະຖ້າຂ້ອຍຕ້ອງການຊື້, ຂ້ອຍຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ຫຍັງກ່ຽວກັບຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສໃນປັດຈຸບັນ? ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ MarketWatch Picks ໄດ້ສ້າງ a ໄລຍະການ ບ່ອນທີ່ພວກເຮົາຂໍໃຫ້ນັກເສດຖະສາດທີ່ມີຊື່ສຽງແລະຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານອະສັງຫາລິມະສັບຂອງພວກເຂົາໄດ້ຮັບໃນຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສໃນປັດຈຸບັນ. ສໍາລັບເລື່ອງນີ້, ພວກເຮົາສົນທະນາກັບ Cameron Findlay, ຫົວຫນ້າເສດຖະສາດແລະ EVP ຂອງຕະຫຼາດທຶນສໍາລັບ AmeriSave Mortgage Corporation, ເຊິ່ງໄດ້ໃຫ້ທຶນກູ້ຢືມຫຼາຍກວ່າ $ 115 ຕື້ນັບຕັ້ງແຕ່ການເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2000. Findlay ໄດ້ໃຊ້ເວລາຫຼາຍກວ່າ 20 ປີໃນອຸດສາຫະກໍາຈໍານອງ - ກ່ອນຫນ້ານີ້ເປັນປະທານາທິບໍດີແລະຫົວຫນ້າຕະຫຼາດທຶນທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຈໍານອງ LoanSnap, ຫົວຫນ້າເສດຖະສາດຂອງ LendingTree ແລະຫົວຫນ້າເສດຖະສາດແລະຫົວຫນ້າຕະຫຼາດຮອງຂອງຕະຫຼາດທຶນຢູ່ທີ່ Discover Financial Services. ພວກເຮົາໄດ້ຖາມລາວວ່າຜູ້ຊື້ເຮືອນຄວນຮູ້ຫຍັງກ່ຽວກັບຕະຫຼາດໃນປັດຈຸບັນ. (ເບິ່ງອັດຕາການຈໍານອງຕໍ່າສຸດທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບທີ່ນີ້.)

ອັດຕາການຈໍານອງແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນ - ແຕ່ວ່າໃນທັດສະນະ 

Findlay ກ່າວວ່າອັດຕາໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນໃນປີນີ້ແລະອາດຈະບໍ່ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນທຸກເວລາໃນໄວໆນີ້, Findlay ເວົ້າ. ແທ້ຈິງແລ້ວ, ຈາກຕົ້ນປີ 2022 ເຖິງປະຈຸບັນ, ອັດຕາໄດ້ຈາກເລັກນ້ອຍກວ່າ 3% ເປັນປະມານ 6%, ຂໍ້ມູນອັດຕາທະນາຄານສະແດງໃຫ້ເຫັນ. Findlay ກ່າວວ່າ "ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຊື້ເຮືອນ, ທ່ານລໍຖ້າດົນຂຶ້ນ, ທ່ານອາດຈະເສຍເງິນຫຼືກໍາລັງການຊື້," Findlay ເວົ້າ. 

ທີ່ເວົ້າວ່າ, ມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະຄາດຄະເນອະນາຄົດ, ແຕ່ຖ້າທ່ານກັງວົນກ່ຽວກັບການຂຶ້ນອັດຕາ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການພິຈາລະນາການລັອກອັດຕາ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວສິ່ງເຫຼົ່ານີ້ "ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດລັອກໃນອັດຕາຂອງມື້ນີ້ເປັນໄລຍະເວລາ 90 ມື້," Findlay ອະທິບາຍ. ແທ້ຈິງແລ້ວ, ອື່ນໆ ຜູ້ຊ່ຽວຊານ ໄດ້ໂຕ້ວາທີກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ຈະເກີດຂຶ້ນກັບອັດຕາຈໍານອງໃນເດືອນຂ້າງຫນ້າ, ໂດຍອັດຕາເງິນເຟີ້ມີບົດບາດອັນໃຫຍ່ຫຼວງໃນເສັ້ນທາງຂອງອັດຕາ.

ເຖິງແມ່ນວ່າອັດຕາໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນປີນີ້, Findlay ຊີ້ໃຫ້ເຫັນນີ້: ອັດຕາການຈໍານອງແມ່ນຍັງຕໍ່າໂດຍມາດຕະຖານປະຫວັດສາດ. Findlay ກ່າວວ່າ "ອັດຕາແມ່ນ 18% ອັດຕາເງິນເຟີ້ຄັ້ງສຸດທ້າຍແມ່ນສູງທີ່ສຸດໃນຕົ້ນຊຸມປີ 1980, ແລະພວກເຂົາສູງເຖິງ 8.5% ເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້ໃນປີ 2000," Findlay ເວົ້າ. (ເບິ່ງອັດຕາການຈໍານອງຕໍ່າສຸດທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບທີ່ນີ້.)

ຢ່າຄາດຫວັງວ່າລາຄາເຮືອນຈະຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນເວລາໃດກໍ່ຕາມໃນໄວໆນີ້

ດ້ວຍຂໍ້ມູນຈາກ Freddie Mac ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າສະຫະລັດແມ່ນສັ້ນກວ່າ 3 ລ້ານເຮືອນ, ຍັງມີສິນຄ້າຄົງຄັງທີ່ຫຍຸ້ງຍາກແລະການກໍ່ສ້າງເຮືອນໃຫມ່ກໍ່ຊ້າລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າລາຄາບໍ່ຫນ້າຈະຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນທຸກເວລາໃນໄວໆນີ້ເຖິງແມ່ນວ່າຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ຊື້ເລີ່ມຫຼຸດລົງ. "ໃນບາງຕະຫຼາດ, ລາຄາອາດຈະສູງຂື້ນຖ້າອັດຕາສືບຕໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ແຕ່ຖ້າທ່ານຄິດກ່ຽວກັບການຢູ່ຂ້າງຄຽງຈົນກ່ວາລາຄາເລີ່ມຫຼຸດລົງ, ທ່ານອາດຈະລໍຖ້າເວລາໃດຫນຶ່ງ," Findlay ເວົ້າ. ນັກເສດຖະສາດອື່ນໆເຫັນດີນໍາ ເຖິງແມ່ນວ່າ ຖ້າຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສເຢັນລົງເລັກນ້ອຍ, ລາຄາເຮືອນຈະບໍ່ຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. 

ອັດຕາ 'ແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ' ໂດຍຜູ້ໃຫ້ກູ້, ແລະຕາມປະເພດຂອງເງິນກູ້, ສະນັ້ນຊື້ເຄື່ອງຢ່າງສະຫຼາດ

Findlay ເວົ້າ​ວ່າ ການ​ຜັນ​ແປ​ຂອງ​ຕະຫຼາດ​ໄດ້​ສ້າງ​ອັດຕາ​ການ​ຈໍາ​ນອງ​ທີ່​ກວ້າງ​ກວ່າ​ປົກກະຕິ​ລະຫວ່າງ​ຜູ້​ໃຫ້​ກູ້. ທ່ານກ່າວວ່າ "ອັດຕາໃນປັດຈຸບັນແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຈາກຜູ້ໃຫ້ບໍລິການໄປຫາຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ, ເຊິ່ງສາມາດສ້າງຄວາມແຕກຕ່າງຫຼາຍພັນໂດລາໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການກູ້ຢືມຂອງທ່ານ," ລາວເວົ້າ. "ສໍາລັບທຸກໆສ່ວນຮ້ອຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນໃນອັດຕາຈໍານອງ, ຜູ້ກູ້ຢືມໃນເງິນກູ້ $ 300,000 ຈະຈ່າຍເພີ່ມເຕີມ $ 190 ຕໍ່ເດືອນ. ຕະຫຼອດຊີວິດເຕັມທີ່ຂອງການຈໍານອງ 30 ປີ, ນັ້ນແມ່ນຄວາມແຕກຕ່າງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ - ຫຼາຍກ່ວາ 67,000 ໂດລາ,” Findlay ເວົ້າ. (ເບິ່ງອັດຕາການຈໍານອງຕໍ່າສຸດທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບທີ່ນີ້.)

Findlay ກ່າວວ່າຜູ້ຊື້ສິນຄ້າອາດຈະຕ້ອງການເບິ່ງປະເພດເງິນກູ້ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. "ກົດລະບຽບທີ່ດີແມ່ນຖ້າຫາກວ່າທ່ານກໍາລັງວາງແຜນທີ່ຈະຢູ່ຫນ້ອຍກວ່າ 7 ປີ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການພິຈາລະນາອັດຕາເງິນກູ້ທີ່ສູງຂຶ້ນໂດຍມີເງິນຄືນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເຄື່ອນຍ້າຍແລະຖ້າທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະຮັກສາເຮືອນຫຼາຍ. ຫຼາຍກວ່າ 7 ປີ, ທ່ານຄວນເລືອກອັດຕາທີ່ຕໍ່າກວ່າ,” Findlay ເວົ້າ. ເງິນຄືນສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຊົດເຊີຍຄ່າທໍານຽມແລະບໍ່ພຽງແຕ່ກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດທີ່ບໍ່ແມ່ນຜູ້ໃຫ້ກູ້, ແຕ່ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍລ່ວງຫນ້າເຊັ່ນ: ພາສີຊັບສິນແລະຄ່າປະກັນໄພ. ແທ້ຈິງແລ້ວ, ຖ້າທ່ານພຽງແຕ່ວາງແຜນທີ່ຈະຢູ່ໃນເຮືອນສໍາລັບສອງສາມປີ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການພິຈາລະນາການຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້ (ARM), ເຊິ່ງສາມາດປະຫຍັດເງິນໄດ້ຕາບໃດທີ່ທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະຂາຍພາຍໃນ 5 ຫາ 7 ປີ.