ຊອກຫາຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ເຮັດວຽກສໍາລັບຄ່າທໍານຽມຮາບພຽງບໍ? ນີ້ແມ່ນຄໍາແນະນໍາບາງຢ່າງກ່ຽວກັບວິທີການເຮັດມັນ.
Getty Images
ຄໍາຖາມ: ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເຮັດການຄົ້ນຄວ້າຫຼາຍເພື່ອຊອກຫາ fiduciary, ແຕ່ເສັ້ນທາງລຸ່ມແມ່ນຂ້າພະເຈົ້າຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດຽວ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນບຸກຄົນຫຼືບໍລິສັດ, ຜູ້ທີ່ຈະໃຫ້ຄໍາປຶກສາສໍາລັບຄ່າທໍານຽມຮາບພຽງ. ພວກເຂົາທຸກຄົນສັນຍາວ່າຈະຊ່ວຍເຈົ້າໃນເວລາທີ່ທ່ານລົມກັບພວກເຂົາ, ແຕ່ເມື່ອມັນມາຮອດສິ່ງທີ່ຂ້ອຍຕ້ອງການ, ເຂົາເຈົ້າປະຕິເສດຄືນໃຫມ່ແລະພຽງແຕ່ຕ້ອງການທີ່ຈະຄຸ້ມຄອງແລະລົງທຶນເງິນຂອງເຈົ້າ.
ຂ້ອຍມີບັນຊີ 401K ສອງບັນຊີ, ບັນຊີ Roth, ບັນຊີພາສີ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການລົງທຶນອະສັງຫາລິມະສັບເອກະຊົນ. ສິ່ງທີ່ຂ້ອຍຕ້ອງການແມ່ນໃຜຜູ້ຫນຶ່ງທີ່ຈະເບິ່ງທຸກສິ່ງທີ່ຂ້ອຍມີແລະລວມເອົາຍຸດທະສາດຄວາມຫຼາກຫຼາຍແລະການລົງທຶນໂດຍລວມທີ່ຂ້ອຍສາມາດປະຕິບັດຕົນເອງໄດ້. ບຸກຄົນນີ້ຈະເອົາປະສົບການ ແລະຄວາມເຂົ້າໃຈທັງໝົດຂອງເຂົາເຈົ້າກ່ຽວກັບການເສຍພາສີ, ບໍ່ເສຍພາສີ, ບັນຊີ/ຊັບສິນທີ່ຖືກເລື່ອນເວລາ ລວມທັງການລົງທຶນປະເພດອື່ນໆເພື່ອໃຫ້ຂ້າພະເຈົ້າຈັດສັນທີ່ດີທີ່ສຸດຄືກັບບັນຊີດຽວທັງໝົດ. ເຈົ້າຊ່ວຍໄດ້ບໍ? (ຜູ້ອ່ານ, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາຜູ້ທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານທີ່ນີ້.)
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຕ້ອງການຈ້າງຄົນໃໝ່ບໍ? ຂຽນຫາ [email protected].
ຕອບ: ທ່ານເວົ້າຖືກແນ່ນອນວ່າມັນເປັນເລື່ອງຍາກທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ຖືກຕ້ອງ. ດັ່ງທີ່ Grace Yung, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງແລະທີ່ປຶກສາດ້ານຄວາມຮັ່ງມີຂອງ Midtown Financial Group, ໃຫ້ຂໍ້ສັງເກດວ່າ: ການຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ດີແມ່ນຄ້າຍຄືກັບການຫາທ່ານຫມໍທີ່ດີ - ບໍ່ພຽງແຕ່ທ່ານຕ້ອງການຄລິກກັບພວກເຂົາໃນລະດັບສ່ວນຕົວເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ຍັງຕ້ອງການຜູ້ທີ່ເປັນ. ມີຄຸນສົມບັດໃນຫັດຖະກໍາຂອງເຂົາເຈົ້າ, ເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການແລະການສື່ສານໃນລະດັບດຽວກັນກັບທ່ານ.
ໃນກໍລະນີຂອງທ່ານ, ທ່ານມີລະດັບຄວາມຊັບຊ້ອນເພີ່ມເຕີມ, ຍ້ອນວ່າມັນຍັງສາມາດເປັນສິ່ງທ້າທາຍທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ເຮັດວຽກສໍາລັບຄ່າທໍານຽມຊົ່ວໂມງ, ແທນທີ່ຈະຄິດຄ່າ, ເວົ້າວ່າ, ເປີເຊັນຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ. ສະຖານທີ່ຫນຶ່ງທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນແມ່ນເຄືອຂ່າຍການວາງແຜນ Garrett, Greg McBride, ຫົວຫນ້ານັກວິເຄາະທາງດ້ານການເງິນຂອງ Bankrate ກ່າວ. McBride ກ່າວວ່າ "ພວກເຂົາສາມາດຊີ້ບອກເຈົ້າໄປໃນທິດທາງທີ່ຖືກຕ້ອງເພື່ອຊອກຫາ fiduciary ທີ່ຈະຄິດຄ່າທໍານຽມຕໍ່ຊົ່ວໂມງສໍາລັບການປຶກສາຫາລືຫນຶ່ງຄັ້ງ," McBride ເວົ້າ.
ມັນຍັງສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ເຂົ້າໃຈວ່າການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນອາດຈະເຮັດວຽກໄດ້ແນວໃດ. Yung ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າ, ໂດຍທົ່ວໄປ, ມີຫຼາຍພາກສ່ວນຂອງການມີສ່ວນຮ່ວມການວາງແຜນການເງິນ: ການວາງແຜນການເງິນ, ການປະຕິບັດແລະການຕິດຕາມຕໍ່ເນື່ອງ. "ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານ CFP ຫຼາຍຄົນເຮັດສິ່ງຂ້າງເທິງນີ້ແຕ່ເບິ່ງຄືວ່າເຈົ້າມີຄວາມສົນໃຈໃນສ່ວນການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນເທົ່ານັ້ນ. ມີ CFPs ທີ່ສາມາດຈ້າງເປັນຊົ່ວໂມງຫຼືຄ່າບໍລິການຮາບພຽງເພື່ອເຮັດແຜນການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສົມບູນແບບ,” Yung ເວົ້າ. ອີງຕາມຄວາມສັບສົນ, Yung ເວົ້າວ່າສິ່ງເຫຼົ່ານີ້ສາມາດມີລາຄາໂດຍສະເລ່ຍຈາກ 3,000 ຫາ 6,000 ໂດລາ. "ເຫດຜົນສໍາລັບການນີ້ແມ່ນວ່າມັນສາມາດໃຊ້ເວລາຢ່າງຫນ້ອຍ 10 ຊົ່ວໂມງເພື່ອສ້າງແຜນການທີ່ເຫມາະສົມ. ແຜນການທີ່ສ້າງຂຶ້ນໃນລະດັບນັ້ນປົກກະຕິແລ້ວແມ່ນເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍຂໍ້ຕົກລົງການມີສ່ວນພົວພັນ ແລະຄວນປະກອບມີພາບລວມພື້ນຖານ, ການຈັດສັນຊັບສິນໂດຍລວມ, ສະຖານະການທີ່ມີຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປ ແລະຂັ້ນຕອນການປະຕິບັດໂດຍມີບົດສະຫຼຸບເປັນລາຍລັກອັກສອນ,” Yung ເວົ້າ. ສໍາລັບຄໍາແນະນໍາສະເພາະກ່ຽວກັບການລົງທືນຂອງຍຸດທະສາດ, Yung ເວົ້າວ່າພວກເຂົາມັກຈະສໍາເລັດແຍກຕ່າງຫາກ. (ຜູ້ອ່ານ, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາຜູ້ທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານທີ່ນີ້.)
ເມື່ອທ່ານໄດ້ກໍານົດຄົນຈໍານວນຫນ້ອຍຫນຶ່ງທີ່ເບິ່ງຄືວ່າເຫມາະ, ໃຫ້ສໍາພາດພວກເຂົາເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າພວກເຂົາເປັນຄ່າທໍານຽມທີ່ຮາບພຽງ. "ບາງບໍລິສັດຄິດຄ່າທໍານຽມແບບຮາບພຽງຄືກັບຜູ້ຮັກສາຄໍາແນະນໍາຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງແລະບາງບໍລິສັດຈະສະເຫນີຄ່າທໍານຽມຕໍ່ຊົ່ວໂມງຕາມໂຄງການ. ພູມສັນຖານຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນແມ່ນມີການປ່ຽນແປງຍ້ອນວ່າທີ່ປຶກສາເພີ່ມເຕີມທີ່ມີວິທີການທີ່ທັນສະໄຫມໃນການວາງແຜນເຂົ້າໄປໃນພາກສະຫນາມ. ມັນເປັນການຫັນປ່ຽນທີ່ຊ້າແຕ່ມັນເປັນອັນຫນຶ່ງທີ່ຈະປ່ຽນແທນຮູບແບບການຄຸ້ມຄອງຊັບສິນທີ່ປຶກສາເປັນສູນກາງໃນອະດີດແລະຍ້າຍພວກເຮົາໄປສູ່ຕົວແບບທີ່ລູກຄ້າເປັນສູນກາງຂອງອະນາຄົດຢ່າງແທ້ຈິງ, "Brent Weiss, ຜູ້ຮ່ວມກໍ່ຕັ້ງຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານການເງິນ. ບໍລິສັດວາງແຜນ Facet Wealth.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/picks/they-all-promise-to-help-but-no-financial-adviser-seems-to-offer-what-i-need-i-have-two- 401ks-roth-accounts-and-real-estate-and-want-a-one-time-plan-for-managing-my-money-myself-can-you-help-01646064107?siteid=yhoof2&yptr=yahoo