ຕາຕະລາງນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າການປະກອບສ່ວນກັບ HSA ສາມາດຈ່າຍໄດ້ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ

ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີ 401(k) ຫຼືບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ (IRA) ບໍ່ແມ່ນວິທີດຽວທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບ ເງິນກະສຽນວຽກ. ໃນຂະນະທີ່ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ຄິດເຖິງ ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ (HSAs) ເປັນເຄື່ອງມືສໍາລັບການກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດປະຈໍາປີ, ພວກເຂົາເຈົ້າຍັງສາມາດເປັນຍານພາຫະນະເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານທີ່ມີຄຸນຄ່າ.

HSAs ແມ່ນເປັນເອກະລັກເພາະວ່າພວກເຂົາໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກສາມຂໍ້ໄດ້ປຽບດ້ານພາສີ. ທໍາອິດ, ການປະກອບສ່ວນຫຼຸດລົງຂອງທ່ານ ອາ​ກອນ​ລາຍ​ໄດ້ ຄວາມຮັບຜິດຊອບ. ອັນທີສອງ, ຍອດເງິນ HSA ເຕີບໂຕໂດຍບໍ່ມີພາສີແລະແມ້ກະທັ້ງສາມາດລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະບໍ່ຈ່າຍຄ່າພາສີສໍາລັບກໍາໄລການລົງທຶນ. ສຸດທ້າຍ, ທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍຄ່າພາສີເງິນໃນເວລາທີ່ທ່ານຖອນມັນ, ຖ້າວ່າມັນຖືກໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າສຸຂະພາບທີ່ມີຄຸນວຸດທິ.

ແລະແຕກຕ່າງຈາກບັນຊີການໃຊ້ຈ່າຍແບບຍືດຫຍຸ່ນ (FSAs), ຍອດເງິນ HSA ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ໃນຫນຶ່ງປີ. ເງິນເປັນຂອງເຈົ້າຕະຫຼອດໄປ.

ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອໃນການວາງແຜນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດໃນການບໍານານແລະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສູງສຸດຈາກ HSA ຂອງທ່ານ, ສົນທະນາກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ.

ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າ HSAs ເປັນເຄື່ອງມືທີ່ມີຄຸນຄ່າສໍາລັບຜູ້ບໍານານ, ຜູ້ທີ່ອາດຈະໄດ້ຮັບຄ່າປິ່ນປົວທີ່ສໍາຄັນ, ໂດຍສະເພາະໃນເວລາບໍານານ. ກ ສຶກສາບໍ່ດົນມານີ້ ຈາກສະຖາບັນຄົ້ນຄວ້າຜົນປະໂຫຍດຂອງພະນັກງານພົບວ່າຄູ່ຜົວເມຍທີ່ມີຄ່າຢາຕາມໃບສັ່ງແພດສະເລ່ຍຈະຕ້ອງໄດ້ 296,000 ໂດລາເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດທັງຫມົດແຕ່ຮັບປະກັນຄວາມສາມາດໃນການຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດໃນເວລາບໍານານ.

ເຊັ່ນດຽວກັນກັບບັນຊີບໍານານແບບດັ້ງເດີມ, HSAs ແມ່ນຂຶ້ນກັບຂໍ້ຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນ, ເຊິ່ງປົກກະຕິຈະເພີ່ມຂຶ້ນທຸກໆປີ. IRS ຍັງອະນຸຍາດໃຫ້ຄົນອາຍຸ 55 ປີຂຶ້ນໄປປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ HSAs ຂອງເຂົາເຈົ້າ. (ແຕ່ຈື່ໄວ້ວ່າ: HSAs ແມ່ນໃຫ້ສະເພາະຄົນທີ່ລົງທະບຽນເຂົ້າຮຽນເທົ່ານັ້ນ ແຜນສຸຂະພາບທີ່ຫັກອອກໄດ້ສູງ.)

ເພື່ອເຂົ້າໃຈເຖິງຂອບເຂດທີ່ HSA ສາມາດເປັນວິທີທີ່ມີປະສິດທິພາບໃນການຄຸ້ມຄອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບໃນການບໍານານ, ພວກເຮົາໄດ້ຄົ້ນຫາຜົນໄດ້ຮັບຂອງສາມວິທີທີ່ແຕກຕ່າງກັນກັບລົດປະຢັດນີ້.

ການວິເຄາະຂອງພວກເຮົາ

SmartAsset ກໍານົດໄວ້ເພື່ອກໍານົດວ່ານັກລົງທຶນສາມາດປະຫຍັດໄດ້ຫຼາຍປານໃດໂດຍການເພີ່ມ HSA ຂອງລາວແລະການປະກອບສ່ວນທີ່ຈັບໄດ້ຕັ້ງແຕ່ອາຍຸ 55 ປີ. ເພື່ອເຮັດສິ່ງນີ້, ພວກເຮົາໄດ້ສ້າງສາມສະຖານະການສົມມຸດຕິຖານແລະດໍາເນີນການຕົວເລກ.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ແຕ່ລະສະຖານະການໄດ້ກວດເບິ່ງວ່າຍອດເງິນ HSA ຂອງອາຍຸ 55 ປີຈະເຕີບໂຕແນວໃດໃນໄລຍະ 10 ປີທີ່ກວມເອົາເດືອນມັງກອນ 2012 ຫາເດືອນທັນວາ 2021. ພວກເຮົາສົມມຸດວ່ານັກລົງທຶນທັງສາມເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍ 10,000 ໂດລາໃນ HSAs ຂອງເຂົາເຈົ້າແຕ່ໃຊ້ຍຸດທະສາດການປະຫຍັດທີ່ແຕກຕ່າງກັນ:

• ສະຖານະການ 1: ນັກລົງທຶນສົມມຸດຕິຖານຊື່ Steve ບໍ່ມີການປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມຕໍ່ກັບ HSA ຂອງລາວຕັ້ງແຕ່ຕົ້ນປີ 2012 ຈົນເຖິງທ້າຍປີ 2021.

• ສະຖານະການ 2: ນັກລົງທຶນສົມມຸດຖານຊື່ Jermaine ສູງສຸດອອກ HSA ຂອງລາວທຸກໆປີໃນໄລຍະເວລາດຽວກັນ.

• ສະຖານະການ 3: ນັກລົງທຶນສົມມຸດຖານຊື່ Kim ຂະຫຍາຍ HSA ຂອງນາງອອກແລະເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນໃນແຕ່ລະເດືອນ, ເຊັ່ນດຽວກັນ.

ພວກເຮົາສົມມຸດວ່າທັງສາມຍອດ HSA ຈະຖືກລົງທຶນຢ່າງເຕັມສ່ວນໃນກອງທຶນທີ່ຕິດຕາມ S&P 500 ໃນໄລຍະ 10 ປີນັ້ນແລະຄິດໄລ່ຍອດຄົງເຫຼືອສຸດທ້າຍໂດຍໃຊ້ການປະຕິບັດປະຈໍາເດືອນຂອງດັດຊະນີ.

ສຸດທ້າຍ, ໃນສະຖານະການທີສອງແລະທີສາມ, ພວກເຮົາສົມມຸດວ່າ Jermaine ແລະ Kim ທັງສອງໄດ້ປະກອບສ່ວນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງໃນ HSAs ຂອງພວກເຂົາທຸກໆເດືອນ.

ສະຖານະການທີ 1: ບໍ່ມີການປະກອບສ່ວນ HSA

ໃນສະຖານະການທໍາອິດຂອງພວກເຮົາ, Steve ບໍ່ໄດ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ HSA ຂອງລາວໃນອາຍຸ 55 ປີໃນປີ 2012. ດັ່ງນັ້ນ, ໃນໄລຍະ 10 ປີຂ້າງຫນ້າ, ການຂະຫຍາຍຕົວຂອງຍອດເງິນໃນບັນຊີຂອງລາວແມ່ນອີງໃສ່ການປະຕິບັດຂອງ S&P 500. ໂຊກດີສໍາລັບ Steve. , HSA ຂອງລາວເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍກວ່າສາມເທົ່າໃນມູນຄ່າ, ຈາກ $10,000 ໃນເດືອນມັງກອນ 2012 ເປັນ $34,300 ໃນທ້າຍເດືອນທັນວາ 2021.

ສະຖານະການ 2: ການປະກອບສ່ວນ HSA ສູງສຸດ

ໃນສະຖານະການທີສອງຂອງພວກເຮົາ, Jermaine ໄດ້ປະກອບສ່ວນສູງສຸດໃນແຕ່ລະປີຕໍ່ HSA ຂອງລາວໃນແຕ່ລະປີໃນໄລຍະເວລາດຽວກັນ. ໃນປີ 2012, ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າ Jermaine ປະກອບສ່ວນ $258 ຕໍ່ເດືອນ ($3,100 ຕໍ່ປີ). ໃນປີ 2021, ຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນ HSA ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງເປັນ $3,600, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າ Jermaine ກໍາລັງປະຫຍັດ $300 ຕໍ່ເດືອນໃນ HSA ຂອງລາວ.

ການ​ປະ​ຢັດ​ຢ່າງ​ພາກ​ພຽນ​ຂອງ​ພຣະ​ອົງ​ໄດ້​ຈ່າຍ​ໄປ. ໃນລະຫວ່າງເວລານັ້ນ, Jermaine ໄດ້ປະກອບສ່ວນທັງໝົດ $33,850 ໃຫ້ກັບ HSA ຂອງລາວ, ເຊິ່ງເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ $100,931 ໃນທ້າຍປີ 2021!

ສະຖານະການທີ 3: ການປະກອບສ່ວນສູງສຸດບວກກັບການປະກອບສ່ວນທີ່ຈັບໄດ້

ນັກລົງທຶນທີສາມແລະສຸດທ້າຍຂອງພວກເຮົາ, Kim, ໄດ້ເລືອກທີ່ຈະເພີ່ມມູນຄ່າບັນຊີ HSA ຂອງນາງໂດຍການເພີ່ມການປະກອບສ່ວນທີ່ຈັບໄດ້ (1,000 ໂດລາຕໍ່ປີ) ຢູ່ເທິງສຸດຂອງການປະກອບສ່ວນສູງສຸດສ່ວນບຸກຄົນ. ດັ່ງນັ້ນ, Kim ໄດ້ເຫັນການປະກອບສ່ວນ HSA ປະຈໍາເດືອນຂອງນາງຈາກ $342 ໃນປີ 2012 ເປັນ $383 ໃນປີ 2021.

ຮອດ​ທ້າຍ​ປີ 2021, ຍອດ​ເງິນ HSA ຂອງ​ທ່ານ Kim ໄດ້​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ​ເປັນ 120,854 ໂດ​ລາ! ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າ, ເຖິງວ່າຈະມີການປະກອບສ່ວນພຽງແຕ່ $ 10,000 ຫຼາຍກ່ວາ Jermaine, ນາງໄດ້ສິ້ນສຸດລົງດ້ວຍເງິນສົດເກືອບ 20%.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ໃນຂະນະທີ່ HSAs ເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດ, ພວກມັນຍັງເປັນລົດປະຢັດໃນໄລຍະຍາວທີ່ມີປະສິດທິພາບຫຼາຍຂຶ້ນຍ້ອນຄວາມໄດ້ປຽບດ້ານພາສີຂອງພວກເຂົາ. ໂດຍການເພີ່ມ HSA ແລະການປະກອບສ່ວນທີ່ຈັບໄດ້ຕັ້ງແຕ່ອາຍຸ 55 ປີໃນປີ 2012 ດ້ວຍຍອດເງິນເລີ່ມຕົ້ນຂອງ $ 10,000, ບຸກຄົນຈະຊ່ວຍປະຢັດຫຼາຍກ່ວາ $ 120,000 ໃນທ້າຍປີ 2021. ເງິນນັ້ນສາມາດໄປໄດ້ໄກເພື່ອຈ່າຍຄ່າທາງການແພດທີ່ສໍາຄັນ. ໃບບິນຄ່າທີ່ສາມາດເກັບໄດ້ຊ້າໃນການບໍານານ.

ເຄັດລັບການວາງແຜນ ບຳ ນານ

• ການວາງແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານສາມາດຮູ້ສຶກຄືກັບການແກ້ບັນຫາປິດສະໜາທີ່ສັບສົນ. ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເອົາຊິ້ນສ່ວນທີ່ເຫມາະສົມຮ່ວມກັນໂດຍການປະເມີນຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານແລະເຊື່ອມຕໍ່ທ່ານກັບການບໍລິການທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.

• ການປະກັນສັງຄົມມີບົດບາດສໍາຄັນໃນແຜນການບໍານານຂອງຫຼາຍໆຄົນ. ໂດຍການຊັກຊ້າປະກັນສັງຄົມເກີນກວ່າຂອງທ່ານ ອາຍຸບໍານານຢ່າງເຕັມທີ່, ທ່ານສາມາດເພີ່ມຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານເຖິງ 8% ຕໍ່ປີຈົນກ່ວາອາຍຸ 70 ປີ. SmartAsset's ເຄື່ອງຄິດເລກປະກັນສັງຄົມ ສາມາດຊ່ວຍທ່ານກໍານົດເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອຂໍຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ.

• ຖ້າທ່ານພິຈາລະນາ a Roth ປ່ຽນ, Vanguard ແນະນໍາໃຫ້ເຮັດຊຸດຂອງການປ່ຽນແປງບາງສ່ວນແທນທີ່ຈະເປັນການແປງດຽວ. ການແຍກການແປງຂອງທ່ານເຂົ້າໄປໃນຫຼາຍທຸລະກໍາສາມາດຈໍາກັດພາສີທີ່ທ່ານຈະສິ້ນສຸດຍ້ອນເງິນ, ພົບ Vanguard.

ຢ່າພາດຂ່າວທີ່ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການເງິນຂອງເຈົ້າ. ໄດ້ຮັບຂ່າວແລະຄໍາແນະນໍາ ເພື່ອຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າດ້ວຍອີເມວເຄິ່ງອາທິດຂອງ SmartAsset. ມັນບໍ່ເສຍຄ່າ 100% ແລະທ່ານສາມາດຍົກເລີກການເປັນສະມາຊິກໄດ້ທຸກເວລາ. ລົງທະບຽນມື້ນີ້.

ສໍາລັບການເປີດເຜີຍທີ່ສໍາຄັນກ່ຽວກັບ SmartAsset, ກະລຸນາຄລິກ ທີ່ນີ້.

ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/Popova Anastasiia iStock ຜູ້ປະກອບສ່ວນ

ຕໍານານ ຕາຕະລາງນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າການປະກອບສ່ວນກັບ HSA ສາມາດຈ່າຍໄດ້ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.