ນີ້ແມ່ນແຫຼ່ງລາຍຮັບອັນດັບ 1 ສໍາລັບຊາວອາເມຣິກັນທີ່ມີອາຍຸຫຼາຍລ້ານຄົນ — ແລະນັ້ນອາດຈະສ້າງບັນຫາ

ມື້ນີ້ຝູງຊົນທີ່ມີອາຍຸ 65 ປີຂຶ້ນໄປໄດ້ຮັບເງິນສົດຢູ່ໃສ? ໃນຈໍານວນສະເລ່ຍ 53,335 ໂດລາທີ່ເຮັດໄດ້ໃນປີທີ່ຜ່ານມາໂດຍຊາວອາເມລິກາໃນກຸ່ມອາຍຸບໍານານ, ຫຼາຍກວ່າເຄິ່ງຫນຶ່ງ (51%) ແມ່ນມາຈາກການປະກັນສັງຄົມ, ເງິນບໍານານຂອງລັດຖະບານຫຼືກອງທຶນເອກະຊົນເຊັ່ນ IRAs, ອີງຕາມລັດຖະບານ. ຂໍ້ມູນ.* ລາຍຮັບສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ຍັງເຫຼືອແມ່ນປະກອບມາຈາກຄ່າຈ້າງ ແລະ ເງິນເດືອນ (34.4%), ຮອງລົງມາແມ່ນດອກເບ້ຍ, ເງິນປັນຜົນ, ລາຍຮັບຄ່າເຊົ່າ ແລະ ລາຍຮັບຊັບສິນອື່ນໆ (6.2%); ລາຍຮັບການຈ້າງງານຕົນເອງ (5.5%); ແລະ ມື ຂອງ ແຫຼ່ງ ນາມ ອື່ນໆ.  

ເມື່ອທ່ານເຈາະເລິກເຂົ້າໄປໃນຕົວເລກ, ທ່ານຮູ້ວ່າປະກັນສັງຄົມແມ່ນແຫຼ່ງລາຍຮັບຕົ້ນຕໍສໍາລັບກຸ່ມປະຊາກອນທີ່ມີອາຍຸຫຼາຍ - ແລະນັ້ນອາດຈະພິສູດໄດ້ວ່າສິ່ງທ້າທາຍສໍາລັບພວກເຂົາ. ແທ້ຈິງແລ້ວ, ໃນບັນດາຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມຜູ້ສູງອາຍຸ, ຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງສ່ວນສາມຂອງຜູ້ຊາຍ (37%) ຜູ້ຊາຍແລະສີ່ໃນ 10 ແມ່ຍິງ (42%) ໄດ້ຮັບ 50% ຫຼືຫຼາຍກວ່າລາຍຮັບຂອງເຂົາເຈົ້າຈາກປະກັນສັງຄົມ, ອີງຕາມ. to ບໍລິຫານປະກັນສັງຄົມ.

ເປັນຫຍັງການເອື່ອຍອີງຫຼາຍເກີນໄປກ່ຽວກັບການປະກັນສັງຄົມຈຶ່ງເປັນສິ່ງທ້າທາຍສໍາລັບຊາວອາເມຣິກັນທີ່ສູງອາຍຸ?

ຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່າວວ່າການເພິ່ງພາອາໃສການປະກັນສັງຄົມຫຼາຍເກີນໄປສາມາດເຮັດໃຫ້ການຈັດການກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ເປັນປົກກະຕິທີ່ທ້າທາຍເຊັ່ນ "ເມື່ອຜູ້ສູງອາຍຸເຫຼົ່ານີ້ຕ້ອງການເງິນກ້ອນໃຫຍ່ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຄັ້ງດຽວເຊັ່ນລົດໃຫມ່ຫຼືການສ້ອມແປງເຮືອນ," Jessica L. Fahrenholz, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ. ກັບ Tudor Financial ໃນ Dayton. (ສໍາ​ລັບ​ສະ​ພາບ​ການ​ຂອງ​ລາ​ຄາ​ຂອງ​ລົດ​ໃຫມ່​ແມ່ນ 8.4% ສູງ​ກ​່​ວາ​ປີ​ຜ່ານ​ມາ​, ຂໍ້​ມູນ​ຂອງ​ລັດ​ຖະ​ບານ​ສະ​ແດງ​ໃຫ້​ເຫັນ​. ພົບເຫັນ ຄົວເຮືອນໃຊ້ຈ່າຍ $3,018 ສໍາລັບຄ່າບໍາລຸງຮັກສາ ແລະ $2,321 ໃນການສ້ອມແປງສຸກເສີນໃນປີກາຍນີ້.)

ປະເພດເຫຼົ່ານີ້ຂອງຂະຫນາດໃຫຍ່, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ສະຫມໍ່າສະເຫມີແມ່ນທົ່ວໄປຫຼາຍກ່ວາທີ່ທ່ານອາດຈະຄິດ: ໃນຖານະເປັນຂ້າພະເຈົ້າ ລາຍງານ ຫວ່າງ​ມໍ່ໆ​ມາ​ນີ້, ມີ​ພຽງ​ແຕ່​ປະມານ 1 ຄົນ​ໃນ​ສີ່​ຄົນ​ບໍານານ​ເທົ່າ​ນັ້ນ ບໍ່ ປະສົບກັບເຫດການຊ໊ອກໃນບໍານານ, ອີງຕາມການ a ການສຶກສາ ຈາກສະມາຄົມນັກວິທະຍາສາດ. ແລະເຫດການຊ໊ອກເຫຼົ່ານີ້ - ຕົວຢ່າງເຊັ່ນໃບເກັບເງິນແຂ້ວຂະຫນາດໃຫຍ່ - ມັກຈະມາພ້ອມກັບລາຄາທີ່ຫນ້າຕົກໃຈ, ເຊັ່ນກັນ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບຄວນຈະເປັນຄວາມກັງວົນທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບຊາວອາເມຣິກັນທີ່ມີອາຍຸຫຼາຍກວ່າ - ຍ້ອນວ່າຄູ່ຜົວເມຍທີ່ມີອາຍຸ 65 ປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນສາມາດຄາດຫວັງວ່າຈະໃຊ້ເງິນປະມານ $ 315,000 ຫຼັງຈາກພາສີສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານສຸຂະພາບແລະການປິ່ນປົວຕະຫຼອດການບໍານານ, ການສຶກສາ ຈາກ Fidelity ພົບ.

ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານບາງຄົນສັງເກດວ່າການຈ່າຍເງິນປະກັນສັງຄົມໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນຕໍ່າຫຼາຍ ($ 3,345 ສໍາລັບຜູ້ທີ່ເອົາການແຈກຢາຍຢູ່ໃນອາຍຸບໍານານເຕັມທີ່ຂອງ 67 ແລະ $ 4,194 ສໍາລັບຜູ້ທີ່ກິນເບັ້ຍບໍານານໃນ 70 ປີ, ອີງຕາມ. to ການບໍລິຫານປະກັນສັງຄົມ) ແລະເຖິງວ່າຈະມີການປັບຕົວສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້, ຕົວຈິງແລ້ວອາດຈະບໍ່ຮັກສາຈັງຫວະຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້ (ເຊິ່ງຍັງຄົງຢູ່ໃນລະດັບ 7.7%). 

Fahrenholz ກ່າວວ່າ "ຂ້ອຍເຫັນອົກເຫັນໃຈກັບຜູ້ສູງອາຍຸທີ່ອີງໃສ່ການປະກັນສັງຄົມພຽງແຕ່ການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ຍ້ອນວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນເພີ່ມຂຶ້ນກັບອັດຕາເງິນເຟີ້," Fahrenholz ເວົ້າຕື່ມວ່າ "ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງຂຶ້ນສໍາລັບລູກຄ້າອາວຸໂສຂອງພວກເຮົາແນ່ນອນມີຜົນກະທົບຕໍ່ລາຍໄດ້ຄົງທີ່." 

ແລະມີອັດຕາເງິນເຟີ້ສູງທີ່ຄາດວ່າຈະຊຸກຍູ້ການປັບຄ່າປະກັນສັງຄົມ, ຫຼື COLA, ໃນປີ 2023 (ໂດຍສະເລ່ຍ $144), ຜູ້ຍື່ນພາສີອາດຈະຕ້ອງ. ຈ່າຍ ພາສີລາຍໄດ້ໃນສ່ວນທີ່ສໍາຄັນຂອງຜົນປະໂຫຍດເຫຼົ່ານັ້ນ. "ມັນເປັນລາຍຮັບທີ່ສໍາຄັນແທ້ໆທີ່ຈະຖືກເກັບພາສີ," ນັກວິເຄາະນະໂຍບາຍດ້ານປະກັນສັງຄົມແລະ Medicare ຂອງສະມາຄົມພົນລະເມືອງອາວຸໂສ Mary Johnson ກ່າວໃນການສໍາພາດເມື່ອໄວໆມານີ້ກັບຜູ້ສື່ຂ່າວທີ່ອອກບໍານານຂອງ MarketWatch Jessica Hall. "ມັນສາມາດເປັນພາລະທີ່ມີຜົນສະທ້ອນທີ່ຮ້າຍແຮງຕໍ່ວິທີທີ່ຄົນເຂົ້າເຖິງສິ່ງທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການ - ແຫຼ່ງທີ່ຢູ່ອາໄສແລະອາຫານ, ເຊິ່ງມີຜົນກະທົບຕໍ່ສຸຂະພາບຂອງພວກເຂົາ." 

ສິ່ງທີ່ເພີ່ມເຕີມ, ເປັນເພື່ອນຮ່ວມງານຂອງຂ້ອຍ Alessando Malito ລາຍງານ, ການປະກັນສັງຄົມອາດຈະມີບັນຫາການສະຫນອງທຶນໃນອະນາຄົດ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າອາດຈະຖືກຕັດຜົນປະໂຫຍດ. 

ເຄັດ​ລັບ​ທີ່​ຈະ​ຊ່ວຍ​ໃຫ້​ອາ​ເມລິ​ກາ​ອາ​ຍຸ​ປົກ​ປັກ​ຮັກ​ສາ​ລາຍ​ໄດ້​ຂອງ​ເຂົາ​ເຈົ້າ​

ບໍ່ວ່າລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າມາຈາກໃສ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານເວົ້າວ່າມີຫຼາຍວິທີທີ່ເຈົ້າສາມາດຮັບປະກັນໄດ້ດີກວ່າວ່າເຈົ້າຈະມີເງິນພຽງພໍເພື່ອສະຫນອງຊີວິດຂອງເຈົ້າ. ສິ່ງຫນຶ່ງທີ່ໃຫຍ່ຫຼວງແມ່ນການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນທີ່ຢູ່ອາໄສຖ້າທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້, ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເປັນສ່ວນແບ່ງຂອງຊ້າງຂອງອາເມລິກາເກົ່າ. ການໃຊ້ຈ່າຍ. ນັ້ນອາດໝາຍເຖິງການຍ້າຍໄປບ່ອນໃດບ່ອນໜຶ່ງທີ່ມີລາຄາບໍ່ແພງ ຫຼື ຈ່າຍຜ່ອນການຈໍານອງນັ້ນກ່ອນການບໍານານ. ທ່ານ Amy Hubble, ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທືນຫຼັກຂອງ Radix Financial ກ່າວວ່າ "ໃນສະພາບແວດລ້ອມນີ້, ຜູ້ບໍານານທີ່ບໍ່ມີການຊໍາລະຈໍານອງເຮືອນ, ຜູ້ທີ່ສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມຢ່າງເຕັມທີ່, ມີເງື່ອນໄຂໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງສຸຂະພາບຂອງລັດຖະບານ, ແລະພຽງແຕ່ຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ 12% ແມ່ນຢູ່ໃນຈຸດທີ່ດີທີ່ສຸດ," Amy Hubble, ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນຕົ້ນຕໍຂອງ Radix Financial ກ່າວ.

ມັນຍັງເປັນກຸນແຈເພື່ອແກ້ໄຂພັນທະພາສີໃນປັດຈຸບັນ, ກ່ອນທີ່ມັນຈະສາຍເກີນໄປ. ບຸກຄົນທີ່ມີອາຍຸເກີນ 65 ປີໄດ້ຈ່າຍຄ່າພາສີສ່ວນບຸກຄົນໂດຍສະເລ່ຍ $2,185, ໃນປີທີ່ຜ່ານມາ, ຫຼື 10.71% — ການຈ່າຍເງິນກະຕຸ້ນບໍ່ໄດ້ຖືກເກັບພາສີ. ພິຈາລະນາປັດໄຈນີ້, Kris Etter, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຢູ່ Beacon Financial Planners ໃນ Houston, Texas, ເວົ້າວ່າຄໍາແນະນໍາທີ່ດີທີ່ສຸດຢູ່ທີ່ນີ້ແມ່ນງ່າຍດາຍ: ວາງແຜນລ່ວງຫນ້າ. 

ກ່ອນທີ່ຈະມີອາຍຸ 65 ປີ, "ສອງປີກ່ອນ," ເພື່ອໃຫ້ຖືກຕ້ອງ, ຜູ້ໃຫຍ່ໃນກຸ່ມອາຍຸນີ້ອາດຈະຊອກຫາການປ່ຽນ IRAs ແບບດັ້ງເດີມຂອງພວກເຂົາເປັນ Roth IRAs, Etter ອະທິບາຍ. ໃນຂະນະທີ່ລາວເນັ້ນຫນັກວ່າຂະບວນການຕ້ອງເຮັດດ້ວຍການຊ່ວຍເຫຼືອຂອງຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນ, ເຫດຜົນຂອງການເຄື່ອນໄຫວແມ່ນ "ທ່ານສາມາດດຶງອອກຈາກ Roth IRA ຂອງເຈົ້າແລະບໍ່ເພີ່ມລາຍໄດ້ພາສີຂອງເຈົ້າຈົນກວ່າເຈົ້າຈະຕ້ອງເອົາການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ (RMDs) ຈາກ. ຈໍານວນບໍ່ຖືກແປງ." ປະຈຸບັນອາຍຸ RMD ແມ່ນກໍານົດຢູ່ທີ່ 72, ຫຼື 70 ½ ຖ້າທ່ານເຖິງອາຍຸນັ້ນກ່ອນວັນທີ 1 ມັງກອນ 2020, ອີງຕາມການ IRS. ທ່ານກ່າວຕື່ມວ່າ "ໃນລະຫວ່າງເວລານີ້, ພວກເຂົາຍັງສາມາດເລື່ອນຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມຂອງພວກເຂົາທີ່ຈະໄດ້ຮັບຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍໃນອາຍຸ 70 ປີ," ລາວກ່າວຕື່ມວ່າ.

ສຸດທ້າຍ, ເຮັດການປະເມີນຢ່າງລະອຽດກ່ຽວກັບການໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ. ທ່ານ Fahrenholz ກ່າວວ່າ "ໃນທັດສະນະຂອງຂ້ອຍ, ການຮັກສາການເງິນສ່ວນຕົວແລະການທົບທວນການໃຊ້ຈ່າຍສ່ວນຕົວແມ່ນການອອກ ກຳ ລັງກາຍທີ່ເປັນປະໂຫຍດເພື່ອ ກຳ ນົດໂອກາດທີ່ຈະຫຼຸດການໃຊ້ຈ່າຍແລະໃຫ້ພື້ນທີ່ງົບປະມານ," Fahrenholz ເວົ້າ. ແລະໃນຂະນະທີ່ມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້ສະເຫມີ, ຖ້າມີໂອກາດສໍາລັບວຽກນອກເວລາຫຼື gig, ພິຈາລະນາພວກມັນ. 

* ຂໍ້ມູນ BLS ສໍາລັບເລື່ອງນີ້ລວມມີທັງບຸກຄົນ ແລະ ຫົວໜ່ວຍຜູ້ບໍລິໂພກ (CUs), ຫຼືຄົນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບເລືອດ, ການແຕ່ງງານ, ຫຼືການລ້ຽງລູກ, ແລະຜູ້ທີ່ຢູ່ກັບຜູ້ອື່ນແຕ່ເປັນເອກະລາດທາງດ້ານການເງິນ. CUs ຍັງລວມເອົາບຸກຄົນທີ່ຢູ່ຮ່ວມກັນ ແລະຜູ້ທີ່ເຮັດການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນຮ່ວມກັນ.