Vanguard ຈະຈ່າຍ $6.25 ລ້ານເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການແກ້ໄຂກັບຜູ້ຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບຂອງລັດ Massachusetts ກ່ຽວກັບການກ່າວຫາທີ່ມີການປ່ຽນແປງມັນເຮັດໃຫ້ກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍທີ່ແນ່ນອນເຮັດໃຫ້ນັກລົງທຶນມີໃບເກັບພາສີຂະຫນາດໃຫຍ່ທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ.
ການຕັ້ງຖິ່ນຖານມາເປັນ Vanguard ປະເຊີນກັບການຟ້ອງຮ້ອງຈາກລູກຄ້າບາງຄົນ ໃນບັນຫາດຽວກັນ.
ກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍໄດ້ກາຍເປັນທາງເລືອກໃນຕອນຕົ້ນໃນແຜນການບໍານານຈໍານວນຫຼາຍແລະເປັນທີ່ນິຍົມກັບນັກລົງທຶນທີ່ຊອກຫາຄ່າທໍານຽມຕໍ່າແລະວິທີການລົງທຶນ. ນັກລົງທຶນສາມາດເລືອກກອງທຶນທີ່ປະມານປະມານວັນທີ່ຄາດວ່າຈະອອກບໍານານ. ເມື່ອເວລາຜ່ານໄປ, ກອງທຶນຈະປ່ຽນການຈັດສັນຂອງຕົນຈາກຮຸ້ນສ່ວນໃຫຍ່ໄປສູ່ການສົມດຸນຂອງຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດ.
Dreamstime
ຊັບສິນໃນກອງທຶນທີ່ຕັ້ງເປົ້າໝາຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 3.27 ພັນຕື້ໂດລາໃນທ້າຍປີ 2021, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 2.8 ພັນຕື້ໂດລາໃນທ້າຍປີ 2020, ອີງຕາມການລາຍງານຈາກບໍລິສັດຄົ້ນຄວ້າ. Morningstar.
Vanguard ໄດ້ສະເຫນີສອງສະບັບຂອງກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍຂອງຕົນ - ຫນຶ່ງສໍາລັບນັກລົງທຶນຂາຍຍ່ອຍແລະຫນຶ່ງສໍາລັບລູກຄ້າສະຖາບັນ. ທັງສອງໄດ້ນໍາໃຊ້ຍຸດທະສາດດຽວກັນແລະການລົງທຶນ, ແຕ່ນັກລົງທຶນສະຖາບັນຈ່າຍຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາ. ໃນເດືອນທັນວາ 2020, Vanguard ປະກາດ ມັນແມ່ນການຫຼຸດຜ່ອນການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາ ສໍາລັບ TDFs ສະຖາບັນເຖິງ $ 5 ລ້ານຈາກ $ 100 ລ້ານ. ສິ່ງນັ້ນໄດ້ກະຕຸ້ນແຜນການເງິນບໍານານຂະຫນາດນ້ອຍຈໍານວນຫນຶ່ງເພື່ອປ່ຽນຊັບສິນຈາກການຂາຍຍ່ອຍໄປສູ່ TDFs ສະຖາບັນ - ການຫລົບຫນີທີ່ບັງຄັບໃຫ້ TDFs ຂາຍຍ່ອຍຂາຍຊັບສິນ, ສ້າງກໍາໄລທຶນສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຖືກອງທຶນໃນບັນຊີພາສີ.
ເງິນທຶນໄລຍະຍາວແລະໄລຍະສັ້ນໄດ້ຖືກແຈກຢາຍໃຫ້ຫຼາຍກວ່າ 5,000 ບັນຊີ Massachusetts, ອີງຕາມເລຂາທິການຂອງ Commonwealth William F. Galvin, ຜູ້ທີ່ເບິ່ງແຍງພະແນກຫຼັກຊັບຂອງລັດ. ອົງການດັ່ງກ່າວກ່າວວ່າ Vanguard ໄດ້ຕະຫຼາດກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍຂອງຕົນເປັນທາງເລືອກການລົງທຶນສໍາລັບການປະຫຍັດເງິນບໍານານທີ່ຫາຍາກ.
ເງິນທີ່ຊໍາລະສະສາງສ່ວນໃຫຍ່ - 5.5 ລ້ານໂດລາ - ຈະໄປໃຫ້ນັກລົງທຶນຂອງລັດ Massachusetts ທີ່ມີເງື່ອນໄຂເພື່ອກວມເອົາໜີ້ສິນພາສີທີ່ເຂົາເຈົ້າເກີດຂຶ້ນຍ້ອນການແຈກຢາຍການເພີ່ມທຶນ, ອີງຕາມຜູ້ຄວບຄຸມລັດ Massachusetts. Vanguard ຍັງຈະຈ່າຍເງິນຄັ້ງດຽວຈໍານວນ 500,000 ໂດລາໃຫ້ແກ່ລັດ Massachusetts.
ທ່ານ Galvin ກ່າວໃນຖະແຫຼງການວ່າ "ຂ້ອຍດີໃຈທີ່ຫ້ອງການຂອງຂ້ອຍສາມາດຮັບປະກັນການບັນເທົາທຸກທີ່ມີຄວາມຫມາຍສໍາລັບນັກລົງທຶນຂອງລັດ Massachusetts," Galvin ກ່າວໃນຖະແຫຼງການ. "ການໄດ້ຮັບທຶນພິເສດເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນເກີດຈາກການຕັດສິນໃຈທີ່ມີສະຕິຂອງ Vanguard ເພື່ອຜົນປະໂຫຍດຜູ້ຖືຫຸ້ນທີ່ມີຄວາມຮັ່ງມີຫຼາຍກວ່ານັກລົງທຶນໃນຖະຫນົນໃຫຍ່."
Vanguard ບໍ່ໄດ້ຍອມຮັບຫຼືປະຕິເສດການກະທໍາຜິດໃດໆເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການແກ້ໄຂ.
"ພວກເຮົາດີໃຈທີ່ຈະເອົາເລື່ອງນີ້ໄວ້ຫລັງພວກເຮົາແລະຫຼີກເວັ້ນການຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະການລົບກວນຂອງຂະບວນການທີ່ຍືດເຍື້ອ," ໂຄສົກຂອງບໍລິສັດກ່າວໃນຖະແຫຼງການ. "ໃນຖານະເປັນອົງການທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງລູກຄ້າ, Vanguard ມີປະຫວັດຍາວຂອງການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະການລົງທືນຂັ້ນຕ່ໍາເພື່ອຜົນປະໂຫຍດນັກລົງທຶນແລະຜູ້ປະຫຍັດເງິນບໍານານ. ພວກເຮົາຍັງຄົງມຸ່ງຫມັ້ນທີ່ຈະຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະຄວາມຊັບຊ້ອນຂອງການລົງທຶນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ຊາວອາເມລິກາບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາຫຼາຍຂຶ້ນ.”
Vanguard ແມ່ນຫນຶ່ງໃນບັນດາຜູ້ຈັດການຊັບສິນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງໂລກ. ເປັນທີ່ຮູ້ຈັກສໍາລັບກອງທຶນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ, ບໍລິສັດໃຫ້ບໍລິການຫຼາຍກ່ວາ 30 ລ້ານນັກລົງທຶນແລະເບິ່ງແຍງຫຼາຍກວ່າ $ 8 ພັນຕື້ໃນຊັບສິນ.
ນັກລົງທຶນທີ່ຟ້ອງຮ້ອງ Vanguard ກໍາລັງຊອກຫາສະຖານະພາບການປະຕິບັດໃນຊັ້ນຮຽນໃນນາມຂອງຕົນເອງແລະລູກຄ້າ Vanguard ອື່ນໆທີ່ລົງທຶນໃນກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍຂອງບໍລິສັດ.
ການຟ້ອງຮ້ອງກ່າວວ່າເປັນຜົນມາຈາກການຂາຍທີ່ກະຕຸ້ນໂດຍການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາຂອງ Vanguard, ກອງທຶນຂາຍຍ່ອຍຂອງບໍລິສັດໄດ້ຂາຍຊັບສິນຫຼາຍເຖິງ 15% ເພື່ອລະດົມເງິນສົດເພື່ອແລກປ່ຽນຮຸ້ນ. ການເຮັດດັ່ງນັ້ນ, ກອງທຶນໄດ້ຮັບຜົນກໍາໄລຂອງທຶນທີ່ຖືກແຈກຢາຍໃຫ້ນັກລົງທຶນທີ່ຍັງເຫຼືອຂອງກອງທຶນຕາມທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນກົດຫມາຍ, ອີງຕາມການຟ້ອງຮ້ອງ.
"ໃນຂະນະທີ່ນີ້ບໍ່ໄດ້ກະທົບກະເທືອນແຜນການບໍານານ, ມັນເຮັດໃຫ້ນັກລົງທຶນເສຍພາສີຖືຖົງພາສີ," ອີງຕາມການຟ້ອງຮ້ອງໃນວັນທີ 14 ມີນານີ້ໃນສານລັດຖະບານກາງໃນ Philadelphia. ກໍລະນີທີ່ຍັງຄ້າງຢູ່.
Vanguard ຖືກກ່າວຫາວ່າມີທາງເລືອກອື່ນ, ເຊັ່ນການຫຼຸດຄ່າທໍານຽມກອງທຶນຂາຍຍ່ອຍສໍາລັບແຜນການທີ່ມີການລົງທຶນຢ່າງຫນ້ອຍ 5 ລ້ານໂດລາຫຼືການລວມເອົາສອງກອງທຶນເຂົ້າກັນ, ອີງຕາມການຟ້ອງຮ້ອງ. ໃນທີ່ສຸດ, Vanguard ຮວມທຶນເຂົ້າກັນ ໃນເດືອນກັນຍາ 2021. ນີ້ບໍ່ມີຜົນສະທ້ອນດ້ານພາສີສໍາລັບນັກລົງທຶນ, ອີງຕາມການຟ້ອງຮ້ອງ.
ເລຂາທິການຂອງ Commonwealth ກ່າວວ່າມັນໄດ້ເລີ່ມການສືບສວນກ່ຽວກັບບັນຫາດັ່ງກ່າວໃນເດືອນມັງກອນແລະວ່າມັນມີແຜນທີ່ຈະແຈ້ງໃຫ້ນັກລົງທຶນທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບໃນລັດ Massachusetts ວ່າພວກເຂົາອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບເງິນຄືນຈາກ Vanguard. ລັດ Massachusetts ມີໜຶ່ງໃນຜູ້ຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບຂອງລັດທີ່ຮຸກຮານກວ່າ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ບໍ່ດົນມານີ້, ອົງການດັ່ງກ່າວ ນາຍຫນ້າທີ່ຖືກກົດດັນ ກ່ຽວກັບເວລາທີ່ເຂົາເຈົ້າຕັ້ງໃຈທີ່ຈະເພີ່ມຜົນຜະລິດໃນບັນຊີເງິນສົດຂອງລູກຄ້າ. ປີທີ່ແລ້ວ, ມັນໄດ້ປັບໃໝໜ່ວຍງານຂອງ MassMutual 4 ລ້ານໂດລາຍ້ອນຖືກກ່າວຫາວ່າບໍ່ໄດ້ຄວບຄຸມກິດຈະກໍາສື່ມວນຊົນສັງຄົມຂອງພະນັກງານຂອງຕົນ, ລວມທັງ Keith Gill, ຜູ້ທີ່ມີຊື່ສຽງສໍາລັບວິດີໂອ YouTube ຂອງລາວທີ່ສົນທະນາກ່ຽວກັບຫຼັກຊັບ meme. ເລຂາທິການຂອງ Commonwealth ຍັງພະຍາຍາມອອກກົດລະບຽບ fiduciary ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ນາຍຫນ້າປະຕິບັດເພື່ອຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງລູກຄ້າ; ຜູ້ພິພາກສາຂອງລັດ ລາອອກຈາກກົດລະບຽບ ໃນເດືອນມີນາຫຼັງຈາກ Robinhood Financial ຟ້ອງຜູ້ຄວບຄຸມ.
ຂຽນຫາ Andrew Welsch ຢູ່ [email protected]
ທີ່ມາ: https://www.barrons.com/advisor/articles/vanguard-target-date-capital-gains-massachusetts-51657222182?siteid=yhoof2&yptr=yahoo