ຂ້ອຍສາມາດສູນເສຍເງິນບໍານານບໍ?

ເມື່ອເງິນບໍານານໄດ້ມອບໃຫ້, ທ່ານຄວນມີສິດທີ່ຈະເກັບເງິນເຫຼົ່ານັ້ນ, ເຖິງແມ່ນວ່າເຈົ້າຈະຖືກໄລ່ອອກ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບເງິນທັງໝົດໃນກອງທຶນບໍານານຂອງທ່ານສະເໝີ. ໃນບາງກໍລະນີ, ທ່ານອາດຈະສູນເສຍເງິນບໍານານຂອງທ່ານບາງອັນ, ຫຼືແມ້ກະທັ້ງທັງຫມົດ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້.

ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງແຜນການທາງດ້ານການເງິນສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການເງິນບໍານານຂອງທ່ານແລະເປົ້າຫມາຍ. 

ເຈົ້າສາມາດສູນເສຍເງິນບໍານານບໍ?

ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, vesting ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານໄດ້ຮັບສິດທິທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ສະຖານະການບາງຢ່າງອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ແຜນການບໍານານຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນບາງສະຖານະການທີ່ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ເງິນບໍານານຂອງທ່ານ:

• ການຢຸດເຊົາການຈ້າງງານກ່ອນບໍານານ: ຖ້າເຈົ້າອອກຈາກນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າກ່ອນອາຍຸບໍານານ, ເຈົ້າອາດຈະເສຍເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າບາງສ່ວນ ຫຼືທັງໝົດ ຂຶ້ນກັບຕາຕະລາງການອອກແຮງງານຂອງເຈົ້າ. ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າເຈົ້າໄດ້ຮັບສ່ວນໃດສ່ວນໜຶ່ງໃນແຜນເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າ ແລະອອກຈາກນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າກ່ອນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການມອບສິດຢ່າງຄົບຖ້ວນ. ໃນສະຖານະການນີ້, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບພຽງແຕ່ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນບໍານານຂອງທ່ານ.

• ການລົ້ມລະລາຍຂອງນາຍຈ້າງ ແລະການຢຸດເຊົາແຜນການ: ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າລົ້ມລະລາຍ ຫຼືແຜນເງິນບໍານານຖືກຢຸດຕິ, ມັນອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າ.

• ແຜນການດັດແກ້ແລະການປ່ຽນແປງ: ແຜນເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າອາດຈະຖືກປັບປຸງ ຫຼືປ່ຽນແປງໂດຍນາຍຈ້າງ ຫຼືຜູ້ບໍລິຫານແຜນຂອງເຈົ້າ. ຖ້າມີການປ່ຽນແປງໃດໆໃນແຜນການຂອງທ່ານ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະຖາມນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າວ່າມັນຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຜົນປະໂຫຍດຂອງເຈົ້າແນວໃດ.

ກົດໝາຍ ແລະ ລະບຽບການປົກປ້ອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມແຜນບໍານານ, ເຊັ່ນ: ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍເງິນບໍານານຂອງພະນັກງານ (ERISA). ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານຄວນທົບທວນຄືນເອກະສານແຜນເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າຢ່າງເປັນປົກກະຕິ ແລະຮັບຊາບກ່ຽວກັບການປ່ຽນແປງ ຫຼືການພັດທະນາທີ່ອາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຜົນປະໂຫຍດຂອງເຈົ້າ.

ກົດ ໝາຍ ວ່າດ້ວຍການຮັກສາຄວາມປອດໄພຂອງຜູ້ອອກກິນເບ້ຍ ບຳ ນານ

ດັ່ງທີ່ໄດ້ກ່າວມາຂ້າງເທິງ, ERISA ສາມາດສະຫນອງການປົກປ້ອງທີ່ແນ່ນອນສໍາລັບຜູ້ຮັບເງິນບໍານານ. ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າ ERISA ນຳໃຊ້ກັບແຜນການທີ່ນາຍຈ້າງສະໜັບສະໜູນສ່ວນໃຫຍ່, ລວມທັງແຜນເງິນບໍານານ ແລະແຜນການເງິນບໍານານອື່ນໆ.

ຕົວຢ່າງ, ERISA ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ພະນັກງານໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກເງິນບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າຫຼັງຈາກການບໍລິການຈໍານວນຫນຶ່ງປີ. ມັນຍັງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີແຜນການບໍານານເພື່ອໃຫ້ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມມີການເປີດເຜີຍຂໍ້ມູນແຜນການເປັນປະຈໍາ.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ERISA ຍັງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ແຜນການເງິນບໍານານທີ່ຈະມີຕາຫນ່າງຄວາມປອດໄພສໍາລັບຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການຖ້າຫາກວ່າກອງທຶນກາຍເປັນການລົ້ມລະລາຍ. ມັນຮັບປະກັນຜົນປະໂຫຍດສູງສຸດເຖິງຂອບເຂດຈໍາກັດສະເພາະກັບຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນຜົນປະໂຫຍດທີ່ກໍານົດໄວ້. ການປົກປ້ອງອື່ນໆທີ່ ERISA ສະໜອງໃຫ້ລວມມີຄວາມສາມາດໃນການລະດົມທຶນເຂົ້າໃນ IRA ຫຼືແຜນການບໍານານທີ່ມີຄຸນສົມບັດອື່ນ. ນີ້ຊ່ວຍຮັບປະກັນໃຫ້ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມຮັກສາເງິນຝາກປະຢັດບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າເຖິງແມ່ນວ່າຈະປ່ຽນນາຍຈ້າງ.

ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດບໍານານຂອງເຈົ້າ

ກ່ອນອື່ນ ໝົດ ທ່ານຕ້ອງເຂົ້າໃຈຜົນປະໂຫຍດຂອງເງິນບໍານານເພື່ອຮູ້ວ່າທ່ານຈະສູນເສຍເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າບໍ? ມີສອງປະເພດຢ່າງກວ້າງຂວາງຂອງແຜນການບໍານານ:

• ແຜນຜົນປະໂຫຍດທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້: ດ້ວຍແຜນຜົນປະໂຫຍດທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້, ນາຍຈ້າງຮັບປະກັນການຈ່າຍປະຈໍາເດືອນທີ່ແນ່ນອນໃຫ້ແກ່ລູກຈ້າງ. ຍັງເອີ້ນວ່າເງິນບໍານານ, ແຜນການນີ້ມັກຈະອີງໃສ່ສູດໂດຍໃຊ້ເງື່ອນໄຂເຊັ່ນເງິນເດືອນພະນັກງານ, ປີຂອງການບໍລິການແລະປັດໃຈອື່ນໆ.

• ແຜນ​ການ​ປະ​ກອບ​ສ່ວນ​ທີ່​ກໍາ​ນົດ​ໄວ້​: ພະນັກງານປະກອບສ່ວນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນເດືອນຂອງເຂົາເຈົ້າກັບແຜນການນີ້. ບາງຄັ້ງນາຍຈ້າງສະເຫນີການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນຄຽງຄູ່ກັບແຜນການເຫຼົ່ານີ້. ແຜນການປະກອບສ່ວນທີ່ກໍານົດທົ່ວໄປປະກອບມີ 401(k), 403(b) ແລະ 457(b).

ນາຍຈ້າງບາງຄົນມີເງື່ອນໄຂການມີສິດໄດ້ຮັບກ່ອນທີ່ລູກຈ້າງຈະມີສິດໄດ້ຮັບເງິນບໍານານ. ຕົວຢ່າງ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງເຮັດວຽກຈໍານວນຫນຶ່ງປີກ່ອນທີ່ແຜນການຂອງທ່ານຈະຖືກມອບໃຫ້ຢ່າງເຕັມສ່ວນຫຼືບາງສ່ວນ. ເງື່ອນໄຂການມີສິດໄດ້ຮັບອາດຈະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມປະເພດຂອງແຜນການແລະນາຍຈ້າງ.

ນາຍຈ້າງທີ່ແຕກຕ່າງກັນອາດມີໄລຍະເວລາ vesting ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. Vesting ຫມາຍເຖິງຈຸດທີ່ພະນັກງານໄດ້ຮັບສິດທິໃນເງິນບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າ. ແຜນການບາງຢ່າງຈະອອກໃນທັນທີ, ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນຕ້ອງການໃຫ້ພະນັກງານເຮັດວຽກເປັນເວລາຫຼາຍປີກ່ອນທີ່ເຂົາເຈົ້າຈະໄດ້ຮັບ vested ຢ່າງເຕັມສ່ວນ. ເມື່ອພະນັກງານຖືກມອບໃຫ້, ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບສິດທິໃນເງິນບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າເຖິງແມ່ນວ່າຈະອອກຈາກນາຍຈ້າງກ່ອນອາຍຸບໍານານ.

ການປົກປ້ອງຜົນປະໂຫຍດບໍານານຂອງເຈົ້າ

ທ່ານສາມາດເຮັດບາງຂັ້ນຕອນເພື່ອຮັບປະກັນວ່າທ່ານຈະບໍ່ສູນເສຍເງິນບໍານານຂອງທ່ານ. ຂັ້ນຕອນທີ່ຈະແຈ້ງທີ່ສຸດແມ່ນການກວດສອບເອກະສານແຜນເງິນບໍານານຢ່າງເປັນປົກກະຕິ. ນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສັງເກດເຫັນການປ່ຽນແປງທີ່ອາດຈະເກີດຂຶ້ນກັບແຜນການ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ພະຍາຍາມຢ່າງຕັ້ງໜ້າເພື່ອປ້ອງກັນບັນຫາກ່ຽວກັບເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າກ່ອນທີ່ມັນຈະເກີດຂຶ້ນ. ຕິດຕໍ່ຜູ້ເບິ່ງແຍງແຜນຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານຍັງຄົງຢູ່ຖ້າມີການປ່ຽນແປງອັນໃຫຍ່ຫຼວງ.

ຖ້າທ່ານມີຄຳຖາມ ຫຼືຂໍ້ສົງໄສກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດ ຫຼືການປ່ຽນແປງໃນແຜນການຂອງທ່ານ, ກະລຸນາຕິດຕໍ່ຜູ້ເບິ່ງແຍງແຜນຂອງທ່ານເພື່ອຄວາມກະຈ່າງແຈ້ງ. ແລະຖ້າທ່ານສົງໃສວ່າເງິນບໍານານຂອງທ່ານໄດ້ຖືກຄິດໄລ່ຫຼືປັບຕົວທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ, ຢ່າລັງເລທີ່ຈະດໍາເນີນການແກ້ໄຂບັນຫາ. ໃນຂະນະທີ່ກົດຫມາຍເຊັ່ນ ERISA ຢູ່ໃນບ່ອນເພື່ອປົກປ້ອງທ່ານແລະຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ, ມັນເປັນໄປໄດ້ສະເຫມີບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ອາດຈະຜິດພາດ.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ເພື່ອຮັບປະກັນວ່າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນບໍານານທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະທົບທວນຄືນເອກະສານແຜນບໍານານຂອງທ່ານຢ່າງເປັນປົກກະຕິ, ຕິດຕາມການປ່ຽນແປງແລະຕິດຕໍ່ສື່ສານກັບຜູ້ບໍລິຫານແຜນການຂອງທ່ານ. ແຈ້ງໃຫ້ເຂົາເຈົ້າກ່ຽວກັບເຫດການຊີວິດທີ່ສໍາຄັນຫຼືການປ່ຽນແປງສະຖານະການວຽກເຮັດງານທໍາຂອງທ່ານ. ຊອກຫາການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານກົດໝາຍຫາກທ່ານສົງໃສວ່າຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານໄດ້ຖືກປະຕິເສດຢ່າງຜິດ ຫຼືຖືກຫຼຸດລົງ. ການປົກປ້ອງເງິນບໍານານຂອງທ່ານຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີຄວາມພາກພຽນແລະການສື່ສານ, ແຕ່ການຮັບປະກັນອະນາຄົດທາງດ້ານການເງິນບໍານານຂອງທ່ານແມ່ນສໍາຄັນ.

ຄຳ ແນະ ນຳ ສຳ ລັບການວາງແຜນ ບຳ ນານ

• ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສາມາດນໍາພາທ່ານຜ່ານການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສໍາຄັນເຊັ່ນການກໍານົດຍຸດທະສາດການລົງທຶນຂອງທ່ານ. ເຄື່ອງມືຟຣີຂອງ SmartAsset ກົງກັບທ່ານກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສູງສຸດສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ. ທ່ານ​ສາ​ມາດ​ສໍາ​ພາດ​ທີ່​ປຶກ​ສາ​ຂອງ​ທ່ານ​ທີ່​ກົງ​ກັນ​ໂດຍ​ບໍ່​ມີ​ຄ່າ​ໃຊ້​ຈ່າຍ​ໃນ​ການ​ຕັດ​ສິນ​ໃຈ​ທີ່​ເຫມາະ​ສົມ​ສໍາ​ລັບ​ທ່ານ​. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.

• ການຕັດສິນໃຈທີ່ຈະລົງທຶນສາມາດເປັນສິ່ງທ້າທາຍ, ໂດຍສະເພາະໃນເວລາທີ່ທ່ານບໍ່ຮູ້ວ່າເງິນຂອງທ່ານຈະເຕີບໂຕໃນໄລຍະເວລາ. ເຄື່ອງຄິດໄລ່ການລົງທຶນຂອງ SmartAsset ສາມາດຊ່ວຍທ່ານຄາດຄະເນວ່າເງິນຂອງທ່ານຈະເຕີບໂຕຂຶ້ນຫຼາຍເທົ່າໃດເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈວ່າການລົງທຶນປະເພດໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ.

ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi

The post ເຈົ້າສາມາດເສຍເງິນບໍານານບໍ? ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດໃນ Blog SmartAsset.