ບາງສິ່ງທີ່ຄວນພິຈາລະນາຖ້າຫາກວ່າທ່ານກໍາລັງຄິດກ່ຽວກັບການຈ້າງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ.
ຮູບພາບ Getty / iStockphoto
ຄໍາຖາມ: ຂ້ອຍອາຍຸ 54 ປີແລະມີບັນຊີ IRA ທີ່ມີ $ 27,000 ໃນມັນ, ແຕ່ມັນຫຼຸດລົງຫຼາຍປີເຖິງແມ່ນວ່າຂ້ອຍປະກອບສ່ວນ $ 100 ຕໍ່ເດືອນ. ຂ້ອຍມີເງິນຈັດສັນລະຫວ່າງກອງທຶນມູນຄ່າກາງ, ກອງທຶນຫຼັກບວກກັບພັນທະບັດ, ກອງທຶນການລົງທຶນ ແລະກອງທຶນບໍານານທີ່ສະຫຼາດ. ສະພາບຕະຫຼາດທີ່ຜ່ານມາບໍ່ໄດ້ສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ບັນຊີຂອງຂ້ອຍຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ແຕ່ຂ້ອຍສົງໄສວ່າຂ້ອຍຄວນພິຈາລະນາການຈັດສັນກອງທຶນຕັ້ງແຕ່ຂ້ອຍສູນເສຍເງິນບໍ? ຂ້າພະເຈົ້າຢາກຈະເພີ່ມທະວີການເງິນບໍານານຂອງຂ້າພະເຈົ້າຫຼາຍນັບຕັ້ງແຕ່ຂ້າພະເຈົ້າມີແຜນທີ່ຈະບໍານານໃນ 10 ຫຼື 11 ປີແລະຢາກຈະມີການປະຢັດພຽງພໍ. ປະຈຸບັນຜົວຂອງຂ້ອຍມີ 401(k) ຜ່ານນາຍຈ້າງຂອງລາວທີ່ສະຫນອງການແຂ່ງຂັນຂອງບໍລິສັດແລະລາວມີປະມານ $ 150,000 ຊ່ວຍປະຢັດ, ແຕ່ຂ້ອຍຢ້ານວ່າລະຫວ່າງພວກເຮົາສອງຄົນ, ມັນບໍ່ພຽງພໍ. ຂ້ອຍໄດ້ພິຈາລະນາເວົ້າກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ, ແຕ່ມັນຈະຊ່ວຍໄດ້ບໍ? (ຊອກຫາຈ້າງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບຜູ້ທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ຕອບ: ກ່ອນອື່ນ ໝົດ, ຂໍສະແດງຄວາມຍິນດີກັບເຈົ້າທີ່ຮັບຜິດຊອບການບໍານານຂອງເຈົ້າແລະບໍ່ລໍຖ້າຈົນກ່ວາມັນມີພຽງແຕ່ສອງສາມປີເທົ່ານັ້ນ. ຮູ້ວ່າເຈົ້າຕ້ອງການເງິນບໍານານຫຼາຍເທົ່າໃດ: ມັນບໍ່ພຽງແຕ່ກ່ຽວກັບການປະຫຍັດເທົ່າໃດ, ມັນຍັງເປັນການຮູ້ວ່າເຈົ້າຈະໃຊ້ຈ່າຍເທົ່າໃດໃນແຕ່ລະເດືອນ. "ໂດຍປົກກະຕິ, ປະຊາຊົນຕ້ອງການປະມານ 70% ຫາ 80% ຂອງລາຍໄດ້ກ່ອນການກິນເບັ້ຍບໍານານເພື່ອຮັກສາຊີວິດ," Spencer Betts, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຈາກ Bickling Financial Services ກ່າວ. ແລະຕົວເລກດັ່ງກ່າວສາມາດຫຼຸດລົງຫຼາຍຖ້າທ່ານໄດ້ຊໍາລະຈໍານອງຫຼືວາງແຜນທີ່ຈະຍ້າຍໄປບ່ອນທີ່ມີຄ່າດໍາລົງຊີວິດຕ່ໍາແລະພາສີຊັບສິນຕ່ໍາ. "ເມື່ອທ່ານຮູ້ວ່າມັນມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດ, ຂັ້ນຕອນຕໍ່ໄປແມ່ນຮູ້ວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນປະກັນສັງຄົມແລະເງິນບໍານານເທົ່າໃດ. ອີງຕາມລາຍໄດ້ໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານ, ປະກັນສັງຄົມສາມາດທົດແທນ 25% ຫາ 60% ຂອງລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າໃນການບໍານານ, "Betts ເວົ້າ.
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າຫຼືຊອກຫາຈ້າງຄົນໃຫມ່ບໍ?
Email [email protected].
ເມື່ອທ່ານຮູ້ວ່າລາຍໄດ້ເທົ່າໃດທີ່ປະກັນສັງຄົມຈະທົດແທນ, ທ່ານສາມາດກໍານົດລາຍໄດ້ຫຼາຍປານໃດທີ່ເຈົ້າຈະຕ້ອງຖອນອອກຈາກບັນຊີບໍານານຂອງເຈົ້າເພື່ອໃຫ້ເຈົ້າມີຊີວິດພຽງພໍ. ແລະເມື່ອທ່ານຄິດແນວນັ້ນ, ທ່ານຈະເຫັນປະມານວ່າທ່ານຈະຕ້ອງປະຫຍັດຫຼາຍປານໃດເພື່ອຜະລິດຈໍານວນລາຍໄດ້ໃນແຕ່ລະປີ. "ການຄາດຄະເນທີ່ດີແມ່ນກົດລະບຽບ 4% - ການລົງທຶນຂອງທ່ານສາມາດສ້າງລາຍຮັບ 4% ຕໍ່ປີ, ດັ່ງນັ້ນສໍາລັບທຸກໆ 100,000 ໂດລາໃນການລົງທຶນ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ປະຈໍາປີ 4,000 ໂດລາຢ່າງສົມເຫດສົມຜົນ," Betts ເວົ້າ.
ທ່ານຄວນຈ້າງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນບໍ?
ຖ້າຫາກວ່າມັນເບິ່ງຄືວ່າມີຫຼາຍທີ່ຈະຈັດການກັບຕົວທ່ານເອງ, pros ເວົ້າວ່າທ່ານອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະພິຈາລະນາເປັນທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ - ໂດຍສະເພາະເນື່ອງຈາກວ່າການຈັດສັນຊັບສິນຂອງທ່ານອາດຈະຖືກເປົ້າຫມາຍເລັກນ້ອຍ (ເຖິງແມ່ນວ່ານີ້, ແນ່ນອນ, ຍັງເປັນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ທ່ານສາມາດແກ້ໄຂໄດ້. ຂອງຕົນເອງ). Zachary Morris, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Paces Ferry Wealth, ສັງເກດວ່າບາງການເລືອກການລົງທຶນທີ່ທ່ານໄດ້ເຮັດອາດມີການຈັດປະເພດຊັບສິນທີ່ທັບຊ້ອນກັນ, ເຊິ່ງອາດຈະສົ່ງຜົນສະທ້ອນທີ່ບໍ່ໄດ້ຕັ້ງໃຈ. "ກອງທຶນການລົງທຶນແລະເງິນບໍານານທີ່ສະຫຼາດຂອງເຈົ້າອາດຈະປະກອບດ້ວຍການເປີດເຜີຍມູນຄ່າກາງ, ເຊິ່ງອາດຈະບໍ່ເປັນຄວາມຕັ້ງໃຈຂອງເຈົ້າ. ຄໍາແນະນໍາຂອງຂ້ອຍແມ່ນເພື່ອເຂົ້າຮ່ວມທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເພື່ອຊ່ວຍສ້າງຫຼັກຊັບທີ່ສະຫນອງການເປີດເຜີຍກັບທຸກໆປະເພດຊັບສິນທີ່ສໍາຄັນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ເຫມາະສົມເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍການບໍານານຂອງເຈົ້າ, "Morris ເວົ້າ.
ຊອກຫາການຈ້າງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ?
ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບຜູ້ທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
ແທ້ຈິງແລ້ວ, ກອງທຶນການກະສຽນວຽກທີ່ສະຫຼາດຫຼືວັນທີເປົ້າຫມາຍແມ່ນໄດ້ຖືກອອກແບບໂດຍປົກກະຕິເພື່ອໃຫ້ມີການຫຸ້ມຫໍ່ກ່ອນ, ຂະຫນາດຫນຶ່ງທີ່ເຫມາະສົມກັບທາງເລືອກທັງຫມົດສໍາລັບຄົນທີ່ອອກກິນເບັ້ຍບໍານານປະມານວັນທີສະເພາະ. Leslie ກ່າວວ່າ "ໂດຍປົກກະຕິພວກເຂົາໃຫ້ທ່ານເປີດເຜີຍຊັບສິນທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍ, ແລະຫຼາຍໆກອງທຶນອື່ນໆທີ່ທ່ານຖືຢູ່ແມ່ນພຽງແຕ່ເພີ່ມການເປີດເຜີຍເພີ່ມເຕີມຕໍ່ກັບຊັບສິນທີ່ທ່ານມີຢູ່ໃນກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ," Leslie ເວົ້າ.
ເຈົ້າອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການໂອ້ລົມກັບຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໃຫ້ຄຳປຶກສາເທົ່ານັ້ນ. ຄໍາແນະນໍາເທົ່ານັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈ່າຍເງິນໃຫ້ພວກເຂົາສໍາລັບເວລາຂອງພວກເຂົາ, ແລະພວກເຂົາສາມາດຊ່ວຍສ້າງແຜນການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສົມບູນແບບ. ການນໍາໃຊ້ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໃຈສະຖານະການໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານແລະຖ້າທ່ານຢູ່ໃນເສັ້ນທາງສໍາລັບການບໍານານທີ່ສະດວກສະບາຍ, Betts ເວົ້າ. "ທ່ານອາດຈະຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ເລື່ອນເວລາການບໍານານ, ຄວາມຕ້ອງການລາຍຮັບຕ່ໍາຫຼືພິຈາລະນາຍຸດທະສາດອື່ນໆ. ເມື່ອເຈົ້າຮູ້ການເລືອກຂອງເຈົ້າກ່ອນໜ້ານັ້ນ, ດີກວ່າ,” Betts ເວົ້າ.
ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າຫຼືຊອກຫາຈ້າງຄົນໃຫມ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].
ຄໍາແນະນໍາ, ຄໍາແນະນໍາຫຼືການຈັດອັນດັບທີ່ສະແດງອອກໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນຂອງ MarketWatch Picks, ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນຫຼືຮັບຮອງໂດຍຄູ່ຮ່ວມງານການຄ້າຂອງພວກເຮົາ.
ທີ່ມາ: https://www.marketwatch.com/picks/i-fear-that-between-the-two-of-us-thats-not-enough-we-want-to-quit-working-in-10- years-but-only-have-about-175k-saved-do-we-need-professional-help-01660501418?siteid=yhoof2&yptr=yahoo