ໃກ້ຊິດຂອງຄູ່ຜົວເມຍອາວຸໂສທີ່ກິນອາຫານເຊົ້າແລະເຮັດໃບບິນຄ່າ
ຫຸ້ນ
ມີພຽງແຕ່ປະມານຫນຶ່ງໃນສີ່ຜູ້ບໍານານມີ ບໍ່ ປະສົບກັບເຫດການຊ໊ອກໃນບໍານານ, ອີງຕາມການ a ການສຶກສາ ຈາກສະມາຄົມນັກວິທະຍາສາດ. ແລະເຫດການຊ໊ອກເຫຼົ່ານີ້ - ເຊັ່ນ: ໃບບິນແຂ້ວຂະຫນາດໃຫຍ່, ຕົວຢ່າງ - ມັກຈະມາພ້ອມກັບລາຄາທີ່ຕົກໃຈເຊັ່ນກັນ. ມັນອາດຈະເປັນເລື່ອງຍາກໂດຍສະເພາະສໍາລັບຜູ້ບໍານານ, ບໍ່ຄືກັບເວລາທີ່ຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງເຮັດວຽກແລະສ້າງເງິນເດືອນຢ່າງບໍ່ຢຸດຢັ້ງ, ພະນັກງານບໍານານຕ້ອງອີງໃສ່ການວາງແຜນໄລຍະຍາວຂອງພວກເຂົາແລະກໍານົດການແຈກຢາຍປະຈໍາເດືອນ.
ຂ່າວດີ? ການຊຸກຍູ້ເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານສາມາດປ້ອງກັນເຫດການຊ໊ອກເຫຼົ່ານີ້. "ກັບລູກຄ້າບໍານານ, ຫນຶ່ງໃນສິ່ງທີ່ໃຫຍ່ກວ່າທີ່ພວກເຮົາເວົ້າກ່ຽວກັບແມ່ນຈໍານວນການແຈກຈ່າຍຫຼາຍເດືອນທີ່ພວກເຮົາຕ້ອງການເອົາເງິນພິເສດສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ໄດ້ຄາດຄິດ, ຫຼືຜິດປົກກະຕິ," Peter T. Palion, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງແລະປະທານແຜນແມ່ບົດກ່າວ. ທີ່ປຶກສາໃນ East Norwich, ນິວຢອກ. (ເບິ່ງອັດຕາບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ເຈົ້າອາດຈະໄດ້ຮັບທີ່ນີ້.)
ເບິ່ງແຍງຄົນຮັກ
ນີ້ແມ່ນຫນຶ່ງໃນລາຍຈ່າຍທີ່ບໍ່ຄາດຄິດທີ່ສຸດໃນການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ແລະລວມເຖິງຄວາມຕ້ອງການດ້ານການປິ່ນປົວຂອງຄູ່ສົມລົດ, ພໍ່ແມ່, ລູກຫຼືຫລານ, Spencer Betts, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ, ຫົວຫນ້າການປະຕິບັດຕາມແລະທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຂອງ Bickling Financial ໃນ Lexington, Massachusetts ກ່າວ.
"ສິ່ງເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນເກືອບເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະຄາດຄະເນ, ແຕ່ການດູແລຄວາມຕ້ອງການການດູແລໄລຍະຍາວຂອງໃຜຜູ້ຫນຶ່ງສາມາດມີລາຄາແພງຫຼາຍ," ລາວກ່າວຕື່ມວ່າການດູແລແບບນີ້ອາດຈະລວມເຖິງການຊ່ວຍເຫຼືອຄົນຮັກທີ່ຕິດຢາເສບຕິດ, ການແກ້ໄຂການຢ່າຮ້າງ, ການລົ້ມລະລາຍແລະອື່ນໆ. ຄວາມຕ້ອງການສຸມໃສ່ການເງິນ. "ນີ້ບໍ່ພຽງແຕ່ຈະໃຊ້ຊັບພະຍາກອນທາງດ້ານການເງິນ, ແຕ່ສາມາດປະກອບມີການຍົກຍ້າຍແລະຊົ່ວໂມງແລະຊົ່ວໂມງຂອງເວລາສ່ວນຕົວ."
ການດູແລເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມເສຍຫາຍທາງດ້ານການເງິນ: ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ເບິ່ງແຍງຄູ່ສົມລົດທີ່ມີອາຍຸລະຫວ່າງ 59 ຫາ 66 ປີມີ 50% ຫນ້ອຍໃນຊັບສິນ IRA, 39% ຫນ້ອຍໃນຊັບສິນທີ່ບໍ່ແມ່ນ IRA ແລະ 11% ຫນ້ອຍໃນລາຍໄດ້ປະກັນສັງຄົມ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບລາຍໄດ້ຫນ້ອຍກວ່າການແຕ່ງງານ. ບົດລາຍງານທີ່ພົບເຫັນ.
ແຕ່ການວາງແຜນສໍາລັບໄລຍະນີ້ສາມາດມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໂດຍສະເພາະເນື່ອງຈາກຄວາມແຕກຕ່າງຂອງລາຄາຂະຫນາດໃຫຍ່ຂຶ້ນຢູ່ກັບການດູແລທີ່ຈໍາເປັນ, Betts ເວົ້າ. "ໃນດ້ານລາຄາບໍ່ແພງມີການດູແລຂັ້ນພື້ນຖານ, ຄືກັບພະຍາບານເດີນທາງມາເຮືອນຂອງເຈົ້າສອງສາມເທື່ອຕໍ່ອາທິດແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຈົ້າກິນຢາແລະຊ່ວຍວຽກງານພື້ນຖານບາງຢ່າງ. ໃນດ້ານທີ່ມີລາຄາແພງກວ່າແມ່ນຫນ່ວຍງານ Alzheimer ທີ່ສະຫນອງການຕິດຕາມກວດກາຕະຫຼອດໂມງຂອງຄົນເຈັບຜູ້ສູງອາຍຸ.”
ຂັ້ນຕອນທໍາອິດໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການວາງແຜນສໍາລັບໄລຍະຂອງຊີວິດນີ້ແມ່ນ "ເບິ່ງປະຫວັດສຸຂະພາບຂອງຄອບຄົວຂອງເຈົ້າ," Betts ເວົ້າ. ນອກເຫນືອຈາກການພິຈາລະນາການປະກັນໄພການດູແລໄລຍະຍາວ, ລາວເວົ້າວ່າມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ຈະສືບສວນ "ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການດູແລຢູ່ໃກ້ກັບບ່ອນທີ່ທ່ານຢູ່ຫຼືບ່ອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການກິນເບັ້ຍບໍານານ", ຍ້ອນວ່າມັນສາມາດ "ແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມສະຖານທີ່ຂອງເຈົ້າ."
ເບິ່ງອັດຕາບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ເຈົ້າອາດຈະໄດ້ຮັບທີ່ນີ້.
ສຸຂະພາບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ
ຄູ່ຜົວເມຍທີ່ມີອາຍຸ 65 ປີຫຼືອາຍຸສູງສຸດສາມາດຄາດຫວັງວ່າຈະໃຊ້ຈ່າຍປະມານ 315,000 ໂດລາຫຼັງຈາກພາສີອາກອນກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານສຸຂະພາບແລະການປິ່ນປົວໃນຕະຫຼອດການກິນບໍານານ, ການສຶກສາ ຈາກ Fidelity ພົບ.
ທີ່ເວົ້າວ່າ, ມັນບໍ່ຄວນຈະແປກໃຈທີ່ເກືອບຫນຶ່ງສ່ວນຫ້າຂອງຜູ້ອອກບໍານານເວົ້າວ່າພວກເຂົາປະຫລາດໃຈກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດແລະຢາຕາມໃບສັ່ງແພດ, ອີງຕາມບົດລາຍງານຂອງສະມາຄົມນັກວິທະຍາສາດ. "ນີ້ບໍ່ລວມເຖິງວ່າລູກຄ້າຕ້ອງການຍ້າຍໄປຢູ່ໃນສະຖານະການຊີວິດທີ່ມີການຊ່ວຍເຫຼືອບາງຢ່າງທີ່ພວກເຂົາສາມາດມີຄົນແຕ່ງກິນໃຫ້ພວກເຂົາຫຼືມີພະຍາບານທີ່ກວດເບິ່ງພວກເຂົາ," ອີງຕາມ Christopher Lyman, ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຂອງ Allied Financial Advisors in. Newtown, Pennsylvania.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: 2015 ສະມາຄົມນັກວິທະຍາສາດສໍາຫຼວດຄວາມສ່ຽງຫຼັງການບໍານານ ແລະ ຂະບວນການບໍານານ
A ບົດລາຍງານ ຈາກ RBC Wealth Management ພົບວ່າຄົນອາຍຸ 65 ປີທີ່ມີສຸຂະພາບດີສາມາດຄາດຫວັງວ່າມື້ຫນຶ່ງຈະໃຊ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໄລຍະຍາວເຖິງ 100,000 ໂດລາຕໍ່ປີ, ເຊິ່ງລວມມີເຮືອນພະຍາບານ, ການດູແລເຮືອນຫຼືທາງເລືອກແບບປະສົມ.
Lyman ເວົ້າວ່າພາກສ່ວນທີ່ສໍາຄັນຂອງການວາງແຜນສໍາລັບການບໍານານແມ່ນປັດໄຈໃນສຸຂະພາບຂອງທ່ານແລະຄຸນນະພາບຊີວິດທີ່ຄາດໄວ້. ທ່ານກ່າວວ່າທ່ານຈະຕ້ອງບັນຊີກອງທຶນເພີ່ມເຕີມສໍາລັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການແພດແລະຢາໃນອາຍຸສູງສຸດຂອງທ່ານ, ທ່ານກ່າວວ່າ.
ການສ້ອມແປງເຮືອນ
ປະມານ 76% ຂອງປະຊາຊົນອາຍຸ 65 ຫາ 79 ປີ, ແລະ 68% ຂອງຜູ້ທີ່ມີອາຍຸຫຼາຍກວ່າ 80 ປີໃນປັດຈຸບັນດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນເຮືອນຄອບຄົວດຽວ, ອີງຕາມການຄົ້ນຄວ້າ. ບົດລາຍງານ ຈາກສູນລວມສໍາລັບການສຶກສາທີ່ຢູ່ອາໄສຢູ່ມະຫາວິທະຍາໄລ Harvard. ນອກຈາກນັ້ນ, ເກືອບສາມສ່ວນສີ່ຂອງປະຊາຊົນ 50 ປີຂຶ້ນໄປເວົ້າວ່າເຂົາເຈົ້າຢາກຢູ່ໃນເຮືອນໃນປະຈຸບັນຂອງເຂົາເຈົ້າຍ້ອນວ່າເຂົາເຈົ້າມີອາຍຸ, ອີງຕາມການ AARP. ການສຶກສາ.
ດ້ວຍຜູ້ອາວຸໂສຫຼາຍຄົນນີ້ເປັນເຈົ້າຂອງແລະອາໄສຢູ່ໃນເຮືອນຂອງຕົນເອງ, ສະມາຄົມນັກວິທະຍາສາດພົບວ່າ 28% ມື້ຫນຶ່ງຈະປະສົບກັບການສ້ອມແປງທີ່ບໍ່ຄາດຄິດຫຼືໄດ້ຮັບການຍົກລະດັບເຮືອນທີ່ສໍາຄັນໃນບໍານານ. ບົດລາຍງານຍັງພົບເຫັນວ່າ 16% ຂອງຜູ້ອອກບໍານານກ່າວວ່າພວກເຂົາປະຫລາດໃຈກັບມູນຄ່າເຮືອນຂອງພວກເຂົາຫຼຸດລົງຫຼາຍກວ່າ 25%.
ໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການວາງແຜນກ່ຽວກັບການສ້ອມແປງເຮືອນໃນບໍານານ, ແນວໃດກໍ່ຕາມ, Palion ສະເຫມີເຕືອນລູກຄ້າຂອງລາວວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານັ້ນຖືກຜູກມັດກັບມື້ຫນຶ່ງ. "ຖ້າທ່ານເຮັດສິ່ງຂອງເຮືອນທັງຫມົດໃນເວລາທີ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ກິນເບັ້ຍບໍານານ, ທ່ານຮູ້ວ່າສິ່ງທີ່ແຕກຫັກເປັນບາງຄັ້ງຄາວແລະຕ້ອງໄດ້ຮັບການແກ້ໄຂເຊັ່ນ: ເຄື່ອງຊັກຜ້າຫຼືຫມໍ້ນ້ໍາຮ້ອນ, ຫຼືມຸງຫຼືສິ່ງໃດກໍ່ຕາມທີ່ມັນອາດຈະເປັນ. ”
HELOCs ຫຼືເງິນກູ້ຊັບສິນບ້ານແລະການຈໍານອງຄືນແມ່ນພຽງແຕ່ບາງທາງເລືອກທີ່ເປັນໄປໄດ້ທີ່ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຕໍ່ສູ້ກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ໄດ້ຄາດຄິດເຫຼົ່ານີ້.
Betts ເວົ້າວ່າໃນເວລາທີ່ວາງແຜນສໍາລັບການບໍານານຂອງລູກຄ້າຂອງລາວ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະມີຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງແຫຼ່ງຂອງລາຍໄດ້ເພື່ອຊ່ວຍແກ້ໄຂຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ໄດ້ຄາດໄວ້ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການສ້ອມແປງເຮືອນ. "ຖ້າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ຄາດຄິດເກີດຂື້ນ, ພວກເຮົາມີສອງແຫຼ່ງລາຍຮັບເພີ່ມເຕີມທີ່ຫວັງວ່າຈະບໍ່ເຮັດໃຫ້ແຜນການບໍານານຂອງພວກເຂົາຫຼຸດລົງ."
ເບິ່ງອັດຕາບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ເຈົ້າອາດຈະໄດ້ຮັບທີ່ນີ້.
ວຽກທັນຕະກໍາ
ເທົ່າທີ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ຄາດຄິດໄປ, ວຽກງານທັນຕະກໍາທີ່ສໍາຄັນຢູ່ໃນອັນດັບຫນຶ່ງທີ່ມີ 24% ຂອງຜູ້ອອກບໍານານເວົ້າວ່າພວກເຂົາຕົກໃຈກັບຈໍານວນເງິນທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງໃຊ້ໃນການບໍານານ, ອີງຕາມການລາຍງານຂອງສະມາຄົມນັກວິທະຍາສາດ.
ຜູ້ສູງອາຍຸສ່ວນໃຫຍ່ສາມາດຄາດຫວັງວ່າຈະໃຊ້ເວລາຫຼາຍກວ່າ $ 20,000 ໃນຄ່າປະກັນໄພແຂ້ວແລະຫຼາຍກວ່າ $ 12,000 ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຮ່ວມກັນຈາກອາຍຸ 65 ປີໃນປີ 2022 ເຖິງອາຍຸ 87 ປີ, ອີງຕາມການຄົ້ນຄວ້າ HealthView Insights. ແລະໃນຂະນະທີ່ Medicare ກວມເອົາບາງສິ່ງ, HealthView Services Ron ປະທານ Mastrogiovanni ເນັ້ນຫນັກວ່າມັນ "ບໍ່ໄດ້ກວມເອົາແຂ້ວສໍາລັບສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນການຕື່ມຫຼືດຶງແຂ້ວ, ແລະນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າປະຊາຊົນຄວນພິຈາລະນາຢ່າງແຂງແຮງກ່ຽວກັບການຄຸ້ມຄອງແຂ້ວ."
ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຄວາມກົດດັນທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນແລະແຜນການທີ່ດີກວ່າສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້ໃນການບໍານານ, Palion ເວົ້າວ່າໃຫ້ອອກຈາກການຄາດເດົາແລະສົມມຸດວ່າເຈົ້າຈະຕ້ອງໃຊ້ເງິນສໍາລັບແຂ້ວຂອງເຈົ້າໃນການບໍານານ.
ທ່ານກ່າວວ່າ "ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງວຽກງານແຂ້ວສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ທຸກໆຄົນ," ລາວເວົ້າ. "ທຸກຄົນມີແຂ້ວ, ສະນັ້ນມັນເປັນສິ່ງທີ່ບໍ່ຄາດຄິດແທ້ໆເມື່ອທ່ານຕ້ອງການເຮັດແຂ້ວບໍ? ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານມີ implants ບາງອັນ, ທ່ານຕ້ອງການເຮັດວຽກແຂ້ວບາງ."
ຊ່ວຍເຫຼືອເດັກນ້ອຍຜູ້ໃຫຍ່
52% ຂອງໄວໜຸ່ມໃນປັດຈຸບັນ, ອາຍຸແຕ່ 18 ຫາ 29 ປີ, ແມ່ນຢູ່ກັບພໍ່ແມ່, ອີງຕາມການ ລາຍງານຈາກ Securian. ນັ້ນແມ່ນເກືອບສອງເທົ່າຂອງຫຼາຍຄົນທີ່ໄດ້ເຮັດໃນອາຍຸດຽວກັນໃນປີ 1960.
ເປັນຫຍັງຈຶ່ງເປັນເລື່ອງຍາກທີ່ຈະເປັນປັດໄຈນີ້ໃນການວາງແຜນບໍານານ? ທ່ານ Tom Balcom, CFP ແລະຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງ 1650 Wealth Management ໃນ Fort Lauderdale, Florida ກ່າວວ່າ "ພວກເຮົາບໍ່ສາມາດສ້າງແບບຈໍາລອງດ້ານການເງິນເຫຼົ່ານັ້ນໄດ້ແລະພວກມັນມັກຈະເກີດຂື້ນໃນຊ່ວງເວລາທີ່ບໍ່ເຫມາະສົມເຊັ່ນ: ໃນຊ່ວງເວລາການຖົດຖອຍ,".
ມີສິ່ງໃດແດ່ທີ່ສາມາດເຮັດໄດ້ເພື່ອປັດໄຈການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີທ່າແຮງນີ້ເຂົ້າໃນແຜນເງິນຝາກປະຢັດໄລຍະຍາວຂອງເຈົ້າບໍ? Balcom ກ່າວວ່າບໍລິສັດຂອງລາວແນະນໍາໃຫ້ເຮັດວຽກກັບເດັກນ້ອຍຜູ້ໃຫຍ່ໃນການສ້າງງົບປະມານຂອງຕົນເອງແລະຮັບປະກັນວ່າພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍເກີນໄປ. "ຂ້ອຍມັກຈະເອີ້ນວ່າຄວາມຮັກທີ່ຫຍຸ້ງຍາກທາງດ້ານການເງິນ," ລາວເວົ້າ. "ຖ້າທ່ານສ້າງລາຍໄດ້ 50,000 ໂດລາຕໍ່ປີ, ທ່ານບໍ່ສາມາດໃຊ້ຈ່າຍ 2,000 ໂດລາຕໍ່ເດືອນໃນຄ່າເຊົ່າ."
ບໍລິສັດຂອງ Balcom ຍັງແນະນໍາລູກຄ້າຂອງຕົນໃຫ້ເກັບຮັກສາໄວ້ເຖິງຫົກເດືອນຂອງຄັງສໍາຮອງທາງດ້ານການເງິນນອກເຫນືອໄປຈາກເງິນບໍານານໃດໆ. "ດ້ວຍການລົງທຶນທີ່ມີການປ້ອງກັນຈໍານວນຫນຶ່ງ, ລູກຄ້າຂອງພວກເຮົາມັກຈະມີບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ຊື່ນຊົມ, ດັ່ງນັ້ນກົນລະຍຸດການຊື້ຕ່ໍາ, ຂາຍສູງຄວນເຮັດວຽກຢູ່ສະເຫມີ."
ຄໍາແນະນໍາ, ຄໍາແນະນໍາຫຼືການຈັດອັນດັບທີ່ສະແດງອອກໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນຂອງ MarketWatch Picks, ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນຫຼືຮັບຮອງໂດຍຄູ່ຮ່ວມງານການຄ້າຂອງພວກເຮົາ.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/1-in-5-retirees-dont-see-this-expense-coming-or-its-315-000-pricetag-01664824517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo