2 ສິ່ງທັງຫມົດທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ຂ້ອຍໄດ້ເວົ້າກັບບອກຂ້ອຍ - ທີ່ຂ້ອຍບໍ່ມັກ

ຄໍາຖາມ: ຂ້ອຍປະມານສາມປີຈາກສະຖານະ FIRE (ເອກະລາດທາງດ້ານການເງິນ, ກິນເບັ້ຍບໍານານກ່ອນໄວອັນຄວນ) ແລະໄດ້ຊອກຫາການວາງສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຊັບສິນທີ່ລົງທຶນຂອງຂ້ອຍກັບທີ່ປຶກສາ, ເຊິ່ງອາດຈະເປັນຕົວເລກເຈັດ. ໃນຂະນະທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ດໍາເນີນການສໍາພາດກັບພວກເຂົາຫຼາຍຄົນ, ພວກເຂົາທັງຫມົດມີສອງພື້ນທີ່ຂອງຄວາມກັງວົນທີ່ຂ້ອຍບໍ່ມັກແລະໃຫ້ຂ້ອຍຢຸດຊົ່ວຄາວ. ໜຶ່ງ, ພວກເຂົາຕ້ອງການເກັບຄ່າ ທຳ ນຽມເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ເຮັດໃຫ້ຊັບສິນຂອງຂ້ອຍເຕີບໃຫຍ່ (ພວກເຂົາໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງບໍ່ວ່າຫຼັກຊັບຈະເຮັດຫຍັງ), ແລະສອງ, ພວກເຂົາຕ້ອງການໃຫ້ຂ້ອຍວາງຊັບສິນຂອງຂ້ອຍທັງຫມົດໃນເວລາດຽວ, ໃນຂະນະທີ່ຂ້ອຍມັກ "ຂາ. ໃນ "ຍຸດທະສາດໃນໄລຍະເວລາ, ຫຼາຍວິທີທີ່ຂ້ອຍຈັດການກັບຫຼັກຊັບທີ່ຂ້ອຍຊື້. ເນື່ອງຈາກວ່າຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ຮູ້ຈັກທີ່ປຶກສາຫຼືບໍລິສັດຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງການທີ່ຈະຍ້າຍຊັບສິນໃນໄລຍະ tranches, ບາງທີອາດມີ 25% ໃນແຕ່ລະໄຕມາດສໍາລັບ 4 ໄຕມາດ. (ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບການເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານຫຼືຊອກຫາຈ້າງຫນຶ່ງບໍ? ອີເມວ [email protected].

ຄວາມຄາດຫວັງເຫຼົ່ານີ້ຂອງຂ້ອຍບໍ່ເປັນຈິງ, ແລະຂ້ອຍຈະມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ເຫມາະສົມກັບຄວາມມັກຂອງຂ້ອຍທີ່ຂ້ອຍສະດວກສະບາຍບໍ? ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຢູ່ໃນຕະຫຼາດຫຼາຍກວ່າ 20 ປີແລະມີຄວາມສະດວກສະບາຍ, ເຖິງຈຸດນີ້, ໃນການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນຂອງຕົນເອງ. ແຕ່ຂ້ອຍຕ້ອງການໃຊ້ເວລາຫນ້ອຍລົງໃນສິ່ງນັ້ນແລະຈັດສັນເວລາໃຫ້ກັບການສະແຫວງຫາອື່ນໆໃນລະຫວ່າງການປະຕິບັດຄັ້ງທີສອງຂອງຂ້ອຍ, ແລະຂ້ອຍກໍ່ຕ້ອງການໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າການລົງທືນຈະຖືກຄຸ້ມຄອງສໍາລັບພັນລະຍາຂອງຂ້ອຍໃນກໍລະນີທີ່ຂ້ອຍໄດ້ລ່ວງລະເມີດນາງນັບຕັ້ງແຕ່ນາງບໍ່ມີຄວາມຮູ້ທາງດ້ານການເງິນ.

ຕອບ: ໃຫ້ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍບັນຫາທໍາອິດຂອງທ່ານ: ເປັນຫຍັງທີ່ປຶກສາທັງຫມົດຕ້ອງການຄິດຄ່າທໍານຽມໃຫ້ທ່ານບໍ່ວ່າຊັບສິນຈະປະຕິບັດແນວໃດ. ນັ້ນອາດຈະເປັນຍ້ອນວ່າຫນຶ່ງໃນໂຄງສ້າງຄ່າທໍານຽມມາດຕະຖານທີ່ສຸດໃນບັນດາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແມ່ນໃຫ້ພວກເຂົາຄິດຄ່າສ່ວນຮ້ອຍຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງຂອງພວກເຂົາ (ປະມານ 1% ແມ່ນທົ່ວໄປ). ພວກເຂົາເຮັດມັນຍ້ອນວ່າຕະຫຼາດເພີ່ມຂຶ້ນແລະຫຼຸດລົງ, ແລະທີ່ປຶກສາຕ້ອງການປົກປ້ອງຕົນເອງ. ແລະເພີ່ມ Steve Stanganelli, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຢູ່ Clearview Wealth Advisors: "ຫຼາຍຄົນ, ບໍ່ແມ່ນທັງຫມົດ, ທີ່ປຶກສາການລົງທຶນຍັງຈະໃຫ້ການຄາດຄະເນການບໍານານ, ສະຖານະການຖອນຫຼັກຊັບ, ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການປະກັນສັງຄົມ, ການຄາດຄະເນພາສີແລະກະແສເງິນສົດຫຼືແມ້ກະທັ້ງບັນຫາອະສັງຫາລິມະສັບ. ເພື່ອການດຸ່ນດ່ຽງມາດຕະຖານແລະການຈັດສັນການລົງທຶນ." ບໍ່ຕ້ອງສົງໃສ, ພວກເຂົາຕ້ອງການເວລາຂອງພວກເຂົາໃນວຽກງານເຫຼົ່ານັ້ນທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງເຊັ່ນດຽວກັນ, ດັ່ງນັ້ນຊັບສິນພາຍໃຕ້ລະບົບການຄຸ້ມຄອງອາດຈະເຮັດວຽກໄດ້ດີສໍາລັບພວກເຂົາ. 

ນັ້ນບໍ່ແມ່ນການເວົ້າວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດຊອກຫາຜູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກແບບນີ້. ທີ່ປຶກສາບາງຄົນຄິດຄ່າທໍານຽມທີ່ອີງໃສ່ການປະຕິບັດ, ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Mark Brinser ຂອງທີ່ປຶກສາ Stewardship ກ່າວວ່ານີ້ອາດຈະຍາກທີ່ຈະຊອກຫາ. Brinser ກ່າວວ່າ "ຄ່າບໍລິການໂດຍອີງໃສ່ການປະຕິບັດແມ່ນເວລາທີ່ຜູ້ປຶກສາເກັບຄ່າທໍານຽມພຽງແຕ່ຖ້າພວກເຂົາປະຕິບັດໄດ້ມາດຕະຖານທີ່ແນ່ນອນແລະຄ່າທໍານຽມຈະຖືກສູນເສຍຖ້າທີ່ປຶກສາບໍ່ໄດ້ຕີມາດຕະຖານ", Brinser ເວົ້າ. ວິທີການຊົດເຊີຍນີ້ຖືກຫ້າມຢ່າງແທ້ຈິງສໍາລັບທີ່ປຶກສາການລົງທຶນທີ່ລົງທະບຽນສໍາລັບເວລາ, ແລະໃນປັດຈຸບັນ, ມັນອະນຸຍາດໃຫ້ພຽງແຕ່ລູກຄ້າທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມແນ່ນອນ. ມາດຕະຖານ. (ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ແລະສິ່ງຫນຶ່ງທີ່ຄວນສັງເກດ: ເຖິງແມ່ນວ່າຢູ່ໃນຊັບສິນແບບດັ້ງເດີມພາຍໃຕ້ຮູບແບບການຄຸ້ມຄອງ, ຄວນຫຼຸດລົງມູນຄ່າບັນຊີແລະຈໍານວນເງິນໂດລາຫຼຸດລົງ, ທີ່ປຶກສາຍັງມີແຮງຈູງໃຈທີ່ຈະຕັດສິນໃຈລົງທຶນທີ່ດີເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ບັນຊີຟື້ນຕົວໄວເທົ່າທີ່ຈະໄວໄດ້, Brinser ເວົ້າ. "ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ຂ້າພະເຈົ້າຈະໂຕ້ຖຽງວ່າທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ດີສະແດງໃຫ້ເຫັນຄຸນຄ່າຂອງພວກເຂົາຫຼາຍທີ່ສຸດໃນເວລາທີ່ຕະຫຼາດມີຄວາມຜັນຜວນ. ພວກເຮົາສາມາດຟັງຄວາມກັງວົນຂອງລູກຄ້າແລະຊ່ວຍພວກເຂົາພັດທະນາຍຸດທະສາດເພື່ອຜ່ານຄວາມວຸ້ນວາຍຂອງຕະຫຼາດ, "Brinser ເວົ້າ.

ຫຼີກລ້ຽງໂຄງສ້າງການຈ່າຍເງິນທີ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ

ທາງເລືອກຫນຶ່ງທີ່ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະພິຈາລະນາແມ່ນການຈ່າຍຄ່າທີ່ປຶກສາເປັນຊົ່ວໂມງຫຼືຄ່າທໍານຽມຫນຶ່ງຄັ້ງເພື່ອກໍານົດແຜນການໃຫ້ທ່ານ. ທ່ານ Jay Zigmont, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນກ່າວວ່າ "ທ່ານອາດຈະສາມາດລົງທະບຽນເປັນຄໍາແນະນໍາເທົ່ານັ້ນ, ຄ່າທໍານຽມເທົ່ານັ້ນ, ການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ຮັບຮອງເພື່ອຊ່ວຍປັບປຸງການລົງທຶນຂອງທ່ານໄປສູ່ຈຸດທີ່ເຈົ້າຍັງສາມາດເພີດເພີນກັບການສະແຫວງຫາຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ຕ້ອງມອບມັນໃຫ້ກັບຜູ້ອື່ນ," Jay Zigmont, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ. ແລະຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງ Live, Learn, Plan. Zigmont ກ່າວວ່າ "ສິ່ງທ້າທາຍແມ່ນວ່າທ່ານຈະຕ້ອງຊອກຫາຈຸດທີ່ຫວານຊື່ນລະຫວ່າງການເຮັດດ້ວຍຕົວເອງແລະການມອບຫມາຍຄວາມຮັບຜິດຊອບ," Zigmont ເວົ້າ. ສໍາລັບເຫດຜົນນີ້, ທ່ານຄວນເຮັດວຽກຮ່ວມກັບທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານເພື່ອສ້າງແຜນການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສົມບູນແບບທີ່ຄໍານຶງເຖິງຄວາມມັກແລະການພິຈາລະນາຂອງທ່ານແລະວິທີການແລະປະສົບການຂອງທີ່ປຶກສາ. (ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ເຈົ້າສາມາດຍ້າຍເງິນຂອງເຈົ້າໄປຫາທີ່ປຶກສາຊ້າໆໄດ້ບໍ? 

Zigmont ເວົ້າວ່າມັນແມ່ນ ບໍ່ ແປກສໍາລັບຄົນທີ່ຈະຍ້າຍພຽງແຕ່ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຫຼັກຊັບຂອງເຂົາເຈົ້າໄປຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນ - ແລະທີ່ປຶກສາຈໍານວນຫຼາຍຄວນຈະເຕັມໃຈທີ່ຈະເຮັດວຽກຮ່ວມກັບທ່ານໃນເລື່ອງນີ້.

ດັ່ງນັ້ນເປັນຫຍັງທີ່ປຶກສາບໍ່ປ່ອຍໃຫ້ເຈົ້າຍ້າຍເງິນຊ້າໆໄປຫາພວກເຂົາ? ເຫດຜົນຫນຶ່ງທີ່ເປັນໄປໄດ້ແມ່ນ: ຊັບສິນຫຼາຍທີ່ເຂົາເຈົ້າມີຢູ່ພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ, ເຂົາເຈົ້າເອົາເຮືອນຈາກບັນຊີຂອງທ່ານຫຼາຍ, ດັ່ງນັ້ນເຂົາເຈົ້າຕ້ອງການຫຼາຍ, ບໍ່ແມ່ນເງິນຫນ້ອຍ. ບາງບໍລິສັດມີຊັບສິນຕໍ່າສຸດ. ທ່ານ Bruce Tyson ທີ່ປຶກສາດ້ານຄວາມຮັ່ງມີຂອງ Morton Wealth ກ່າວວ່າ "ທີ່ປຶກສາສາມາດເຮັດໃຫ້ທີ່ພັກອາໄສດັ່ງກ່າວຕາມສະຖານະການສະເພາະຂອງລູກຄ້າ, ແຕ່ແຕ່ລະບໍລິສັດມີຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງຕໍາ່ສຸດທີ່ສໍາລັບເຫດຜົນ," Bruce Tyson ທີ່ປຶກສາດ້ານຄວາມຮັ່ງມີຂອງ Morton Wealth ກ່າວ. ເຫດຜົນທີ່ບໍລິສັດອາດຈະມີຕໍາ່ສຸດທີ່ແມ່ນເພື່ອຮັກສາບັນຊີລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາຢູ່ໃນຂອບເຂດທີ່ແນ່ນອນແລະອາດຈະຂັດຂວາງນັກລົງທຶນໄລຍະສັ້ນຈາກການໃຊ້ເວລາທີ່ອາດຈະໃຊ້ເວລາສໍາລັບລູກຄ້າໄລຍະຍາວ. ແລະການເຄື່ອນຍ້າຍໃນໄລຍະກອງທຶນເພີ່ມຂຶ້ນສ້າງຄວາມທ້າທາຍພິເສດໃນເວລາທີ່ວາງແຜນການຈັດສັນຊັບສິນຂອງລູກຄ້າ. Tyson ເວົ້າວ່າ "ເຊັ່ນດຽວກັນກັບທຸລະກິດໃດກໍ່ຕາມ, ມີຫຼາຍຢູ່ພາຍໃຕ້ການປົກຫຸ້ມຂອງຫຼາຍກ່ວາລູກຄ້າສ່ວນໃຫຍ່ອາດຈະຮັບຮູ້ໃນເບື້ອງຕົ້ນ," Tyson ເວົ້າ.

ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.

ເຈົ້າສາມາດເຮັດຫຍັງໄດ້ແດ່ກ່ຽວກັບຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບຄູ່ສົມລົດຂອງເຈົ້າ?

ຖ້າທ່ານກັງວົນກ່ຽວກັບຄູ່ສົມລົດທີ່ບໍ່ມີເງິນຫນ້ອຍຂອງທ່ານ, Stanganelli ເວົ້າວ່າທ່ານຄວນພິຈາລະນາເພີ່ມການປະກັນໄພຊີວິດ. "ນີ້ຈະສະຫນອງລາຍໄດ້ທົດແທນແລະແມ້ກະທັ້ງສະພາບຄ່ອງສໍາລັບພາສີລະດັບລັດໃດໆທີ່ຊັບສິນຂອງພັນລະຍາຂອງເຈົ້າອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍ," Staganelli ເວົ້າ.