20 ທະນາຄານທີ່ກໍາລັງປະເຊີນກັບການສູນເສຍຫຼັກຊັບທີ່ອາດມີຂະຫນາດໃຫຍ່ - ເຊັ່ນດຽວກັບ SVB

ຜູ້ຄວບຄຸມລັດຄາລິຟໍເນຍ ປິດທະນາຄານ Silicon Valley ແລະໄດ້ມອບຊາກຫັກພັງດັ່ງກ່າວໃຫ້ຜູ້ບໍລິຫານປະກັນໄພເງິນຝາກຂອງລັດຖະບານກາງ ຕໍ່ມາໃນວັນສຸກ.

ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນບັນຊີລາຍຊື່ດຽວກັນຂອງ 10 ທະນາຄານທີ່ພວກເຮົາເນັ້ນໃສ່ໃນວັນພະຫັດ ທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນທຸງສີແດງທີ່ຄ້າຍຄືກັນກັບທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນໂດຍ SVB Financial ຜ່ານໄຕມາດທີ່ສີ່. ເວລານີ້, ພວກເຮົາຈະສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າພວກເຂົາລາຍງານການສູນເສຍທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຮູ້ກ່ຽວກັບຫຼັກຊັບ - ເປັນລາຍການທີ່ມີບົດບາດສໍາຄັນໃນວິກິດການຂອງ SVB.

ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນໜ້າຈໍຂອງທະນາຄານສະຫະລັດທີ່ມີຊັບສິນທັງໝົດຢ່າງໜ້ອຍ 10 ຕື້ໂດລາ, ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງສິ່ງທີ່ປະກົດວ່າມີຄວາມສ່ຽງສູງສຸດຕໍ່ກັບການສູນເສຍຫຼັກຊັບທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຮູ້, ເປັນອັດຕາສ່ວນຂອງທຶນທັງໝົດ, ມາຮອດວັນທີ 31 ທັນວາ.

ທໍາອິດ, ເບິ່ງໄວຢູ່ SVB

ບົດລາຍງານຂອງສື່ມວນຊົນບາງສະບັບໄດ້ອ້າງເຖິງ SVB ຂອງ Santa Clara, Calif., ເປັນທະນາຄານຂະຫນາດນ້ອຍ, ແຕ່ມັນມີ $ 212 ຕື້ໃນຊັບສິນທັງຫມົດໃນວັນທີ 31 ທັນວາ, ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນທະນາຄານທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ 17 ໃນດັດຊະນີ Russell 3000.
RUA,
1.70​-%
ມາ​ຮອດ​ວັນ​ທີ 31 ທັນ​ວາ. ນັ້ນ​ເຮັດ​ໃຫ້​ມັນ​ເປັນ​ການ​ລົ້ມ​ລະ​ລາຍ​ຂອງ​ທະ​ນາ​ຄານ​ໃຫຍ່​ທີ່​ສຸດ​ຂອງ​ອາ​ເມ​ລິ​ກາ ນັບ​ຕັ້ງ​ແຕ່ Washington Mutual ໃນ​ປີ 2008.

ລັກສະນະທີ່ເປັນເອກະລັກອັນໜຶ່ງຂອງ SVB ແມ່ນການເນັ້ນໜັກຫຼາຍທົດສະວັດກ່ຽວກັບອຸດສາຫະກຳທຶນຮອນ. ການເຕີບໂຕຂອງເງິນກູ້ຂອງທະນາຄານໄດ້ຊ້າລົງຍ້ອນອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ. ໃນຂະນະດຽວກັນ, ເມື່ອປະກາດຂາຍຫຼັກຊັບ 21 ຕື້ໂດລາໃນວັນພະຫັດ, SVB ກ່າວວ່າມັນໄດ້ດໍາເນີນການບໍ່ພຽງແຕ່ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງອັດຕາດອກເບ້ຍ, ແຕ່ເນື່ອງຈາກວ່າ "ການເຜົາໄຫມ້ເງິນສົດຂອງລູກຄ້າຍັງຄົງສູງແລະເພີ່ມຂຶ້ນຕື່ມອີກໃນເດືອນກຸມພາ, ເຮັດໃຫ້ເງິນຝາກຕ່ໍາລົງ. ຫຼາຍກວ່າທີ່ຄາດຄະເນໄວ້.”

SVB ຄາດຄະເນວ່າມັນຈະຈອງການສູນເສຍ $ 1.8 ຕື້ໃນການຂາຍຫຼັກຊັບແລະກ່າວວ່າ ມັນຈະລະດົມທຶນໄດ້ 2.25 ຕື້ໂດລາ ໂດຍຜ່ານການສະເຫນີສອງຮຸ້ນໃຫມ່ແລະການສະເຫນີຂາຍພັນທະບັດທີ່ປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສ. ຂໍ້ສະເໜີນັ້ນບໍ່ສຳເລັດ.

ດັ່ງນັ້ນ, ນີ້ເບິ່ງຄືວ່າເປັນຕົວຢ່າງຂອງສິ່ງທີ່ສາມາດຜິດພາດກັບທະນາຄານທີ່ສຸມໃສ່ອຸດສາຫະກໍາໂດຍສະເພາະ. ການປະສົມປະສານຂອງໃບດຸ່ນດ່ຽງທີ່ຫນັກແຫນ້ນກັບຫຼັກຊັບແລະເງິນກູ້ຢືມທີ່ຂ້ອນຂ້າງເບົາ, ໃນສະພາບແວດລ້ອມອັດຕາການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງລາຄາພັນທະບັດໄດ້ຫຼຸດລົງແລະໃນນັ້ນຜູ້ຝາກເງິນສະເພາະກັບອຸດສາຫະກໍານັ້ນແມ່ນຕົວເອງທົນທຸກຈາກການຫຼຸດລົງຂອງເງິນສົດ, ນໍາໄປສູ່ບັນຫາສະພາບຄ່ອງ.

ການສູນເສຍທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຮູ້ກ່ຽວກັບຫຼັກຊັບ

ທະນາຄານຕ່າງໆໄດ້ໝູນໃຊ້ທຶນຂອງຕົນໂດຍການຮວບຮວມເງິນຝາກ ຫຼື ກູ້ຢືມເງິນເພື່ອກູ້ຢືມເງິນ ຫຼື ຊື້ຫຼັກຊັບ. ພວກເຂົາເຈົ້າມີລາຍໄດ້ການແຜ່ກະຈາຍລະຫວ່າງຜົນຜະລິດສະເລ່ຍຂອງເຂົາເຈົ້າກ່ຽວກັບການກູ້ຢືມເງິນແລະການລົງທຶນແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສະເລ່ຍຂອງເຂົາເຈົ້າສໍາລັບກອງທຶນ.

ການລົງທຶນຫຼັກຊັບແມ່ນຖືຢູ່ໃນສອງຖັງ:

• ມີສໍາລັບການຂາຍ — ຫຼັກຊັບເຫຼົ່ານີ້ (ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນພັນທະບັດ) ສາມາດຂາຍໄດ້ຕະຫຼອດເວລາ, ແລະພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບການບັນຊີແມ່ນຈໍາເປັນຕ້ອງຖືກຫມາຍໃສ່ຕະຫຼາດໃນແຕ່ລະໄຕມາດ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຜົນກໍາໄລຫຼືການສູນເສຍຈະຖືກບັນທຶກສໍາລັບຫຼັກຊັບ AFS ຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ຜົນກຳໄລສະສົມແມ່ນເພີ່ມໃສ່ ຫຼື ການສູນເສຍທີ່ຫັກອອກ, ທຶນຮຸ້ນທັງໝົດ.

• ຖືຈົນຄົບກຳນົດ — ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນພັນທະບັດທີ່ທະນາຄານຕັ້ງໃຈຈະຖືຈົນກວ່າເຂົາເຈົ້າຈະຈ່າຍຄືນຕາມມູນຄ່າ. ພວກມັນຖືກປະຕິບັດດ້ວຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະບໍ່ໄດ້ຫມາຍໃສ່ຕະຫຼາດໃນແຕ່ລະໄຕມາດ.

ໃນ​ລະ​ບຽບ​ການ​ຂອງ​ຕົນ​ ລາຍງານການເງິນລວມສໍາລັບບໍລິສັດທີ່ຖືຫຸ້ນ—FR Y-9C, ຍື່ນກັບ Federal Reserve, SVB Financial, ລາຍງານເປັນລົບ $ 1.911 ຕື້ໃນລາຍໄດ້ລວມອື່ນໆທີ່ສະສົມໃນວັນທີ 31 ທັນວາ. ນັ້ນແມ່ນເສັ້ນ 26.b ໃນຕາຕະລາງ HC ຂອງບົດລາຍງານ, ສໍາລັບຜູ້ທີ່ຮັກສາຄະແນນຢູ່ເຮືອນ. ເຈົ້າສາມາດຊອກຫາບົດລາຍງານກົດລະບຽບສໍາລັບບໍລິສັດຖືທະນາຄານຂອງສະຫະລັດ, ບໍລິສັດເງິນຝາກປະຢັດແລະເງິນກູ້ຫຼືສະຖາບັນຍ່ອຍຢູ່ໃນ Federal Financial Institution Examination Council's ສູນຂໍ້ມູນແຫ່ງຊາດ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າໄດ້ຮັບຊື່ຂອງບໍລິສັດຫຼືສະຖາບັນທີ່ຖືກຕ້ອງ - ຫຼືທ່ານອາດຈະຊອກຫາຢູ່ໃນຫນ່ວຍງານທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ.

ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ສະສົມລາຍຮັບທີ່ສົມບູນແບບອື່ນໆ (AOCI) ຖືກກໍານົດໄວ້ໃນບົດລາຍງານ: "ລວມທັງ, ແຕ່ບໍ່ຈໍາກັດ, ກໍາໄລການຖືຄອງ (ການສູນເສຍ) ສຸດທິຂອງຫຼັກຊັບສໍາລັບການຂາຍ, ກໍາໄລສຸດທິສະສົມ (ການສູນເສຍ) ກ່ຽວກັບການປ້ອງກັນກະແສເງິນສົດ, ການ​ປັບ​ປ່ຽນ​ເງິນ​ຕາ​ຕ່າງ​ປະ​ເທດ​ສະ​ສົມ, ແລະ​ການ​ປັບ​ປຸງ​ເງິນ​ບໍາ​ນານ​ທີ່​ກໍາ​ນົດ​ໄວ້​ສະ​ສົມ​ແລະ​ການ​ປັບ​ປຸງ​ແຜນ​ການ​ຫຼັງ​ກິນ​ອາ​ຫານ​ອື່ນໆ.”

ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນການສູນເສຍທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຮູ້ກ່ຽວກັບຫຼັກຊັບທີ່ມີຢູ່ສໍາລັບການຂາຍຂອງ SVB. ທະນາຄານໄດ້ຈອງການສູນເສຍປະມານ 1.8 ຕື້ໂດລາໃນເວລາທີ່ຂາຍ "ທັງຫມົດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ" ຂອງຫຼັກຊັບເຫຼົ່ານີ້ໃນວັນທີ 8 ມີນາ.

ບັນຊີລາຍຊື່ຂອງ 10 ທະນາຄານທີ່ມີທ່າອ່ຽງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ບໍ່ເອື້ອອໍານວຍ

ໃນບົດລາຍງານການໂທຫາລະບຽບການ, AOCI ໄດ້ຖືກເພີ່ມເຂົ້າໃນນະຄອນຫຼວງກົດລະບຽບ. ເນື່ອງຈາກ AOCI ຂອງ SVB ແມ່ນເປັນທາງລົບ (ເນື່ອງຈາກການສູນເສຍທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຮູ້ກ່ຽວກັບຫຼັກຊັບ AFS) ມາຮອດວັນທີ 31 ທັນວາ, ມັນໄດ້ຫຼຸດລົງທຶນຮຸ້ນຂອງບໍລິສັດທັງໝົດ. ດັ່ງນັ້ນວິທີການທີ່ຍຸດຕິທໍາເພື່ອວັດແທກ AOCI ລົບຕໍ່ທຶນຮຸ້ນທັງຫມົດຂອງທະນາຄານແມ່ນການແບ່ງ AOCI ລົບໂດຍ. ທຶນຮອນທັງໝົດໜ້ອຍກວ່າ AOCI — ມີປະສິດຕິຜົນເພີ່ມການສູນເສຍທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຮູ້ກັບຄືນສູ່ທຶນຮຸ້ນທັງໝົດສໍາລັບການຄິດໄລ່.

ກັບຄືນໄປຫາບັນຊີລາຍຊື່ຂອງພວກເຮົາ 10 ທະນາຄານທີ່ຍົກທຸງຂອບສີແດງທີ່ຄ້າຍຄືກັນກັບ SVB, ນີ້ແມ່ນກຸ່ມດຽວກັນ, ໃນຄໍາສັ່ງດຽວກັນ, ສະແດງໃຫ້ເຫັນ AOCI ລົບເປັນເປີເຊັນຂອງທຶນຮຸ້ນທັງຫມົດໃນວັນທີ 31 ທັນວາ. ພວກເຮົາໄດ້ເພີ່ມ SVB ກັບລຸ່ມສຸດຂອງບັນຊີລາຍຊື່. ຂໍ້ມູນໄດ້ຖືກສະໜອງໃຫ້ໂດຍ FactSet:

ທະນາຄານ	Ticker	ຄວາມຮູ້ສຶກ	AOCI ($ ລ້ານ)	ທຶນທັງໝົດ ($mil)	AOCI/TEC – AOCI	ຊັບສິນທັງໝົດ ($mil)
ລູກຄ້າ Bancorp Inc.	CUBI, 13.11​-%	West Reading, ປ.	- $ 163	$1,403	10.4​-%	$20,896
ທະນາຄານທາລະນະລັດແຫ່ງ ທຳ ອິດ	FRC, 14.84​-%	San Francisco	- $ 331	$17,446	1.9​-%	$213,358
Sandy ພາກຮຽນ spring Bancorp Inc.	SASR, 2.91​-%	Olney, Md.	- $ 132	$1,484	8.2​-%	$13,833
ຊຸມຊົນນິວຢອກ Bancorp Inc.	NYCB, ທ. 5.99​-%	Hicksville, NY	- $ 620	$8,824	6.6​-%	$90,616
First Foundation Inc.	FFWM, 9.11​-%	Dallas	- $ 12	$1,134	1.0​-%	$13,014
Ally Financial Inc.	ທັງໝົດ, 5.70​-%	Detroit	- $ 4,059	$12,859	24.0​-%	$191,826
ບໍລິສັດ Dime Community Bancshares Inc.	DCOM, 2.81​-%	Hauppauge, NY	- $ 94	$1,170	7.5​-%	$13,228
Pacific Premier Bancorp Inc.	PPBI, 1.95​-%	Irvine, ຄາລິຟໍເນຍ.	- $ 265	$2,798	8.7​-%	$21,729
Prosperity Bancshare Inc.	PB, 4.46​-%	Houston	- $ 3	$6,699	0.1​-%	$37,751
Columbia Financial, Inc.	CLBK, 1.78​-%	Fair Lawn, NJ	- $ 179	$1,054	14.5​-%	$10,408
ກຸ່ມການເງິນ SVB	SIVB, 60.41​-%	ຊານຕາ ຄລາຣາ, ຄາລິຟໍເນຍ.	- $ 1,911	$16,295	10.5​-%	$211,793
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: FactSet

ຄລິກໃສ່ເຄື່ອງໝາຍຕິກສຳລັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບແຕ່ລະທະນາຄານ.

ອ່ານ ຄູ່ມືລາຍລະອຽດຂອງ Tomi Kilgore ກ່ຽວກັບຄວາມຮັ່ງມີຂອງຂໍ້ມູນຂ່າວສານທີ່ມີຢູ່ສໍາລັບການຟຣີໃນຫນ້າ quote MarketWatch.

Ally Financial Inc.
ທັງໝົດ,
5.70​-%
— ເປັນທະນາຄານໃຫຍ່ອັນດັບສາມຂອງບັນຊີລາຍການພາຍໃນວັນທີ 31 ທັນວາ ຊັບສິນທັງໝົດ — ຢືນອອກວ່າມີອັດຕາສ່ວນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງລາຍຮັບລວມທີ່ສະສົມຕິດລົບທຽບກັບທຶນຂອງຮຸ້ນທັງໝົດໃນວັນທີ 31 ທັນວາ.

ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າ, ຕົວເລກເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າທະນາຄານມີບັນຫາ, ຫຼືວ່າມັນຈະຖືກບັງຄັບໃຫ້ຂາຍຫຼັກຊັບສໍາລັບການສູນເສຍອັນໃຫຍ່ຫຼວງ. ແຕ່ SVB ມີທັງຮູບແບບທີ່ຫຍຸ້ງຍາກສໍາລັບອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງຕົນແລະສິ່ງທີ່ເບິ່ງຄືວ່າເປັນອັດຕາສ່ວນທີ່ຂ້ອນຂ້າງສູງຂອງການສູນເສຍຫຼັກຊັບທຽບກັບນະຄອນຫຼວງໃນວັນທີ 31 ທັນວາ.

ທະນາຄານທີ່ມີອັດຕາສ່ວນສູງສຸດຂອງ AOCI ລົບຕໍ່ທຶນ

ມີ 108 ທະນາຄານຢູ່ໃນດັດຊະນີ Russell 3000
RUA,
1.70​-%
ເຊິ່ງມີຊັບສິນທັງໝົດຢ່າງໜ້ອຍ 10.0 ຕື້ໂດລາໃນວັນທີ 31 ທັນວາ. FactSet ໄດ້ສະໜອງຂໍ້ມູນທຶນຮອນຂອງ AOCI ແລະຮຸ້ນທັງໝົດ 105 ອັນ. ນີ້ແມ່ນ 20 ທີ່ມີອັດຕາສ່ວນສູງສຸດຂອງ AOCI ລົບຕໍ່ທຶນຮຸ້ນທັງໝົດໜ້ອຍກວ່າ AOCI (ດັ່ງທີ່ອະທິບາຍໄວ້ຂ້າງເທິງ) ມາຮອດວັນທີ 31 ທັນວາ:

ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ນີ້ບໍ່ແມ່ນການແນະນໍາວ່າທະນາຄານໃດນຶ່ງໃນບັນຊີລາຍຊື່ນີ້ໂດຍອີງໃສ່ຂໍ້ມູນໃນວັນທີ 31 ທັນວາກໍາລັງປະເຊີນກັບປະເພດຂອງພະຍຸທີ່ສົມບູນແບບທີ່ໄດ້ທໍາຮ້າຍ SVB Financial. ທະນາຄານທີ່ນັ່ງຢູ່ໃນການສູນເສຍເຈ້ຍຂະຫນາດໃຫຍ່ໃນຫຼັກຊັບ AFS ຂອງຕົນອາດຈະບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະຂາຍໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, Comerica Inc.
CMA,
5.01​-%,
ເຊິ່ງຢູ່ໃນອັນດັບຕົ້ນໆຂອງບັນຊີລາຍຊື່, ຍັງໄດ້ປັບປຸງອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງຕົນໃຫ້ດີຂຶ້ນທີ່ສຸດໃນໄລຍະສີ່ໄຕມາດທີ່ຜ່ານມາ, ດັ່ງທີ່ສະແດງ ທີ່ນີ້.

ແຕ່ມັນເປັນທີ່ຫນ້າສົນໃຈທີ່ສັງເກດວ່າ Silvergate Capital Corp.
ແລະ,
11.27​-%,
ເຊິ່ງໄດ້ສຸມໃສ່ການໃຫ້ບໍລິການລູກຄ້າໃນອຸດສາຫະກໍາສະກຸນເງິນ virtual, ເຮັດໃຫ້ບັນຊີລາຍຊື່. ມັນກໍາລັງປິດສາຂາທະນາຄານຂອງຕົນດ້ວຍຄວາມສະໝັກໃຈ.

ທະນາຄານອື່ນທີ່ຢູ່ໃນບັນຊີລາຍຊື່ທີ່ປະເຊີນກັບຄວາມກັງວົນໃນບັນດາຜູ້ຝາກເງິນແມ່ນທະນາຄານລາຍເຊັນ
SBNY,
22.87​-%
ຂອງນິວຢອກ, ທີ່ມີຮູບແບບທຸລະກິດທີ່ຫລາກຫລາຍ, ແຕ່ຍັງປະເຊີນກັບການຕອບໂຕ້ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການບໍລິການທີ່ມັນສະຫນອງໃຫ້ແກ່ອຸດສາຫະກໍາສະກຸນເງິນ virtual. ຮຸ້ນຂອງທະນາຄານຫຼຸດລົງ 12% ໃນວັນພະຫັດແລະຫຼຸດລົງອີກ 24% ໃນການຊື້ຂາຍໃນຕອນບ່າຍວັນສຸກ.

ທະນາຄານລາຍເຊັນກ່າວໃນ ກ ຄໍາຖະແຫຼງທີ່ ວ່າມັນຢູ່ໃນ "ຕໍາແຫນ່ງທາງດ້ານການເງິນທີ່ເຂັ້ມແຂງ, ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍທີ່ດີ."