2023 ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນເງິນບຳນານ

Funneling ເງິນເຂົ້າໄປໃນບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີ, ເຊັ່ນ IRA ຫຼື 401(k) ແມ່ນຈໍາເປັນຖ້າຫາກວ່າທ່ານກໍາລັງ. ທະນາຄານເພື່ອເພີດເພີນກັບການບໍານານທີ່ສະດວກສະບາຍ. ບັນຊີປະເພດເຫຼົ່ານີ້ມີອັດຕາການເຕີບໂຕທີ່ສູງກວ່າຫຼາຍເມື່ອທຽບກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດປົກກະຕິ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ມີການຈັບໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານສາມາດປະຫຍັດໃນແຕ່ລະປີ. IRS ປົກກະຕິປັບຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນບໍານານປະຈໍາປີສໍາລັບບັນຊີບໍານານທີ່ມີຄຸນວຸດທິ. ນີ້ແມ່ນຂໍ້ຈຳກັດການປະກອບສ່ວນຫຼ້າສຸດສຳລັບປີ 2023.

A ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງແຜນການທາງດ້ານການເງິນສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການເງິນບໍານານຂອງທ່ານແລະເປົ້າຫມາຍ. 

ຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນສໍາລັບແຜນການທີ່ນາຍຈ້າງເປັນຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນ

ແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານທີ່ສະເໜີໃຫ້ຜ່ານນາຍຈ້າງຂອງທ່ານສາມາດກຳນົດແຜນຜົນປະໂຫຍດເຊັ່ນ: ເງິນບໍານານ ຫຼືແຜນການປະກອບສ່ວນທີ່ກຳນົດໄວ້ ເຊັ່ນ: 403(b), 457 ຫຼື ແຜນ 401 (k). ຖ້າເຈົ້າລົງທະບຽນໃນອັນໃດອັນໜຶ່ງຂ້າງເທິງ, ເຈົ້າສາມາດເລື່ອນໄດ້ເຖິງ 22,500 ໂດລາຂອງເງິນເດືອນຂອງເຈົ້າເຂົ້າໃນບັນຊີຂອງເຈົ້າໃນປີ 2023, ເພີ່ມຂຶ້ນ 2,000 ໂດລາເກີນຂີດຈຳກັດຂອງປີ 2022. ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນສູງສຸດ 401(k) ຍັງນຳໃຊ້ກັບພະນັກງານລັດຖະບານກາງທີ່ເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການປະຢັດມັດທະຍັດ. ຫມວກນີ້ບໍ່ລວມເອົາການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນກັບນາຍຈ້າງ.

ເຖິງແມ່ນວ່າການຈັບຄູ່ບໍລິສັດຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ລວມຢູ່ໃນຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນສູງສຸດ 401 (k), IRA ບໍ່ຈໍາກັດ ຈໍານວນທັງຫມົດ ຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານແລະການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ. ສໍາລັບປີ 2022 ອັດຕາເງິນເຟີ້ນັ້ນແມ່ນໜ້ອຍກວ່າ 100% ຂອງຄ່າຊົດເຊີຍພະນັກງານ ຫຼື 66,000 ໂດລາ. ກະລຸນາຮັບຊາບວ່າ 66,000 ໂດລານີ້ບໍ່ລວມເອົາການປະກອບສ່ວນ, ເຊິ່ງສາມາດສູງເຖິງ 6,500 ໂດລາສຳລັບ 50 ປີຂຶ້ນໄປ.

ແຜນຜົນປະໂຫຍດທີ່ກໍານົດຈະຈ່າຍໃຫ້ທ່ານເປັນຈໍານວນທີ່ກໍານົດໄວ້ເມື່ອທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ, ອີງຕາມເງິນເດືອນປະຈໍາປີຂອງທ່ານແລະຈໍານວນປີຂອງການບໍລິການທີ່ທ່ານໄດ້ racked ເຖິງ. ເນື່ອງຈາກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ, ບໍລິສັດຫນ້ອຍກໍາລັງສະເຫນີແຜນການຜົນປະໂຫຍດທີ່ກໍານົດໄວ້. ສໍາລັບສິ່ງເຫຼົ່ານັ້ນ, ຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີຕໍ່ພະນັກງານສູງສຸດຢູ່ທີ່ $ 265,000 ສໍາລັບ 2023, ເພີ່ມຂຶ້ນ 20,000 ໂດລາຈາກ 2022.

ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນສຳລັບຜູ້ປະຢັດທີ່ເຮັດວຽກດ້ວຍຕົນເອງ

ໃນເວລາທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຫຼືທ່ານເຮັດວຽກເປັນຜູ້ຮັບເຫມົາເອກະລາດ, ທ່ານຕ້ອງຄິດຢູ່ນອກກ່ອງເລັກນ້ອຍໃນແງ່ຂອງ ວິທີທີ່ທ່ານສາມາດປະຫຍັດສໍາລັບການບໍານານ. ສອງທາງເລືອກທົ່ວໄປທີ່ສຸດທີ່ມີຢູ່ແມ່ນ SEP ແລະ SIMPLE IRAs. ທ່ານເລືອກອັນໃດແມ່ນຂຶ້ນກັບໂຄງສ້າງທຸລະກິດຂອງທ່ານ ແລະວ່າທ່ານມີພະນັກງານຄົນໃດ, ແຕ່ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ແຜນການທັງສອງໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍກວ່າທີ່ເຈົ້າຈະໄດ້ຮັບກັບ IRA ແບບດັ້ງເດີມ. ສໍາລັບປີ 2023, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນສູງສຸດ $66,000 ໃນ SEP IRA ຫຼື $15,500 ໃນ SIMPLE IRA.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ຖ້າເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງພຽງຜູ້ດຽວ ຫຼື ພະນັກງານຄົນດຽວຂອງເຈົ້າແມ່ນຄູ່ສົມລົດຂອງເຈົ້າ, solo 401(k) ອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີ. ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນຂອງປີ 2023 ແມ່ນຄືກັນກັບ SEP IRA ແລະການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານເພີ່ມຂຶ້ນບົນພື້ນຖານການເລື່ອນເວລາອາກອນ.

ຂໍ້ຈໍາກັດສໍາລັບ IRAs ແບບດັ້ງເດີມແລະ Roth

IRA ເປັນທາງເລືອກທີ່ດີເລີດສໍາລັບການເສີມຈໍານວນທີ່ທ່ານກໍາລັງປະຫຍັດໃນແຜນການຂອງນາຍຈ້າງຫຼືການສ້າງໄຂ່ຮັງຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ທ່ານບໍ່ມີສິດເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານໃນບ່ອນເຮັດວຽກ.

ດ້ວຍ IRA ແບບດັ້ງເດີມ, ທ່ານໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງການເລື່ອນພາສີອາກອນລາຍໄດ້ແລະການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານອາດຈະຖືກຫັກອອກ. ທ່ານໃຫ້ທຶນ Roth IRA ດ້ວຍເງິນໂດລາຫລັງການເສຍພາສີ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະບໍ່ຈ່າຍພາສີສໍາລັບການຖອນເງິນທີ່ມີຄຸນສົມບັດ. ສໍາລັບປີ 2023, ຫຼາຍທີ່ສຸດທີ່ທ່ານສາມາດໃສ່ເຂົ້າໄປໃນ IRA ແບບດັ້ງເດີມຫຼື Roth IRA ແມ່ນ 6,500 ໂດລາ.

ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນ

ໃນແງ່ຂອງເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບການບໍານານ, ທ່ານດີກວ່າທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນໄວແທນທີ່ຈະຕໍ່ມາ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, IRS ຮັບຮູ້ວ່າ ບາງຄົນອາດຈະເຮັດໃຫ້ມັນຍາວກວ່າຄົນອື່ນ. ນອກເຫນືອຈາກການປະກອບສ່ວນປົກກະຕິ, ຜູ້ປະຫຍັດທີ່ແນ່ນອນສາມາດປະກອບສ່ວນຕາມການຈັບຕົວເພື່ອເພີ່ມຍອດເງິນຂອງພວກເຂົາ. ຈໍານວນການປະກອບສ່ວນທີ່ຈັບໄດ້ແມ່ນແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມປະເພດຂອງບັນຊີບໍານານທີ່ທ່ານມີ.

ສໍາລັບແຜນການປະກອບສ່ວນທີ່ກໍານົດ, ເຊັ່ນ: 401(k), ທ່ານສາມາດຊິບເປັນ $7,500 ພິເສດໃນປີ 2023 ຖ້າທ່ານອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ. ທ່ານ​ບໍ່​ສາ​ມາດ​ເຮັດ​ໃຫ້​ການ​ປະ​ກອບ​ສ່ວນ​ທັນ​ກັບ SEP IRA ໄດ້, ແຕ່​ວ່າ​ທ່ານ​ສາ​ມາດ​ກະ​ຮອກ​ອອກ​ເພີ່ມ​ເຕີມ $3,500 ກັບ​ແຜນ​ການ​ງ່າຍ​ດາຍ​ຖ້າ​ຫາກ​ວ່າ​ທ່ານ​ມີ​ອາ​ຍຸ 50 ປີ​ຂຶ້ນ​ໄປ. ຖ້າທ່ານໄດ້ solo 401(k) ຫຼື IRA, ຂອບເຂດຈໍາກັດແມ່ນ $ 7,500 ແລະ $ 1,000, ຕາມລໍາດັບ.

ໄລຍະການຈຳກັດລາຍໄດ້

ຄວາມສາມາດໃນການຫັກການປະກອບສ່ວນ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງເຈົ້າແມ່ນຂຶ້ນກັບວ່າເຈົ້າມີລາຍໄດ້ຫຼາຍປານໃດ. IRS ກໍາລັງເພີ່ມຂີດຈໍາກັດໄລຍະລາຍໄດ້ລວມທີ່ຖືກປັບສໍາລັບປີ 2023.

ຖ້າທ່ານມີ IRA ແບບດັ້ງເດີມແລະທ່ານເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການບໍານານຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ, ຊ່ວງໄລຍະອອກຖ້າທ່ານໂສດແມ່ນ $ 73,000 ຫາ $ 83,000. ມັນເປັນ $116,000 ຫາ $136,000 ຖ້າເຈົ້າແຕ່ງງານ ແລະຍື່ນຮ່ວມກັນ. ແລະຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໂດຍແຜນການບໍານານໃນບ່ອນເຮັດວຽກແຕ່ໄດ້ແຕ່ງງານກັບຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງ, ໄລຍະການອອກແມ່ນລະຫວ່າງ $ 218,000 ຫາ $ 228,000.

ເງິນຝາກປະຢັດທີ່ກໍາລັງວາງແຜນທີ່ຈະສະຫນອງທຶນ Roth IRA ຍັງຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ເຖິງການປັບຕົວຂອງລາຍໄດ້. ຖ້າເຈົ້າເປັນໂສດ ຫຼືເປັນຫົວໜ້າຄົວເຮືອນ, ໄລຍະການອອກລາຍຮັບແມ່ນ $138,000 ຫາ $153,000. ເພດານຢູ່ລະຫວ່າງ $218,000 ຫາ $228,000 ສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານຮ່ວມກັນ.

ການໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງ Savers

ເພື່ອເປັນແຮງຈູງໃຈທີ່ຈະໃຫ້ຄົນມາປະຢັດເພື່ອເງິນບໍານານຫຼາຍຂຶ້ນ, IRS ສະເໜີໃຫ້ສິນເຊື່ອພິເສດສໍາລັບຜູ້ທີ່ເຮັດໄດ້ຕໍ່າກວ່າຈໍານວນທີ່ແນ່ນອນ ແລະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການຂອງນາຍຈ້າງ ຫຼື IRA. ຂີດຈຳກັດລາຍໄດ້ທີ່ໃຊ້ເພື່ອມີເງື່ອນໄຂຈະເພີ່ມຂຶ້ນເລັກນ້ອຍໃນປີ 2023.

ສິນເຊື່ອແມ່ນດີສໍາລັບຜູ້ຍື່ນໂສດທີ່ມີລາຍໄດ້ $21,750 ຫຼືຫນ້ອຍກວ່າ, ຫົວຫນ້າຄົວເຮືອນທີ່ມີລາຍໄດ້ $ 32,625 ຫຼືຫນ້ອຍກວ່າ, ແລະຄູ່ຜົວເມຍທີ່ຍື່ນສະເຫນີຮ່ວມກັນທີ່ມີລາຍໄດ້ $ 43,500 ຫຼືຫນ້ອຍກວ່າ.

ຄໍາແນະນໍາສໍາລັບການປະຢັດສໍາລັບການບໍານານ

• A ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງແຜນການເງິນສໍາລັບການບໍານານຂອງທ່ານ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທ່ານກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສູງສຸດສາມຄົນທີ່ໄດ້ຮັບການກວດສອບໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.

• ຂະຫຍາຍການຈັບຄູ່ 401(k) ຂອງນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າໃຫ້ສູງສຸດ, ຖ້າມີຂໍ້ສະເໜີໃຫ້. ດັ່ງທີ່ສະແດງໂດຍ SmartAsset's ເຄື່ອງຄິດເລກ 401(k)., ການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງສາມາດເພີ່ມມູນຄ່າຂອງ 401(k) ຂອງທ່ານຢ່າງຈິງຈັງໃນໄລຍະເວລາ. ຍົກຕົວຢ່າງ, ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າຈະກົງກັບ 50% ຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານເຖິງ 5% ຂອງເງິນເດືອນຂອງເຈົ້າ, ເຈົ້າສາມາດເອົາເງິນທີ່ນາຍຈ້າງໄດ້ $ 1,250 ຖ້າເຈົ້າປະກອບສ່ວນ 2,500 ໂດລາແລະມີລາຍໄດ້ 50,000 ໂດລາຕໍ່ປີ.

• ພິຈາລະນາທາງເລືອກຂອງທ່ານ. ດັ່ງທີ່ໄດ້ລະບຸໄວ້ໃນຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນຫຼາຍ, ທ່ານມີທາງເລືອກຫຼາຍຢ່າງໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບການບໍານານ. ເຮັດການຄົ້ນຄວ້າຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນລາຍລະອຽດຂອງ IRAs ທຽບກັບ 401(k)s.

• ຖ້າເຈົ້າອາຍຸເກີນ 50 ປີ, ໃຫ້ໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການປະກອບສ່ວນ. ການປະກອບສ່ວນໃນການຕິດຕາມແມ່ນເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະເພີ່ມເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ, ບໍ່ວ່າທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນຊ້າ ຫຼືບໍ່ໄດ້ປະຢັດຫຼາຍເທົ່າທີ່ເຈົ້າຫວັງ. ໃຊ້ SmartAsset's ການຄິດໄລ່ເງິນກະສຽນວຽກ ເພື່ອຮັບປະກັນວ່າເຈົ້າຈະປະຢັດພຽງພໍເພື່ອອອກກິນເບັ້ຍບໍານານຢ່າງສະດວກສະບາຍ.

ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock/AnthonyRosenberg, ©iStock/mediaphotos, ©iStock/winhorse

ຕໍານານ 2023 ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນເງິນບຳນານ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.