21% ຂອງນັກລົງທຶນບໍ່ຄິດວ່າພວກເຂົາຈ່າຍຄ່າທໍານຽມ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ພວກເຂົາຜິດ

ຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງສ່ວນຫ້າຂອງນັກລົງທຶນບໍ່ຄິດວ່າພວກເຂົາຈ່າຍຄ່າທໍານຽມໃດໆສໍາລັບບັນຊີການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາ, ການສໍາຫຼວດອຸດສາຫະກໍາໄດ້ພົບເຫັນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງພວກເຂົາແມ່ນຜິດພາດ - ແລະຊ່ອງຫວ່າງຄວາມຮູ້ນັ້ນອາດຈະເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາເສຍເງິນຫຼາຍໃນໄລຍະຍາວ.

ເຖິງຈຸດນັ້ນ, 21% ຂອງປະຊາຊົນເວົ້າວ່າພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຄ່າ ທຳ ນຽມໃນການລົງທຶນໃນບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນບໍານານ, ອີງຕາມການ ນັກລົງທຶນໃນສະຫະລັດ: ພູມສັນຖານທີ່ມີການປ່ຽນແປງ ການສໍາຫຼວດ ດໍາເນີນການໂດຍອົງການຄຸ້ມຄອງອຸດສາຫະກໍາການເງິນຂອງກອງທຶນການສຶກສານັກລົງທຶນ.

ຮຸ້ນດັ່ງກ່າວແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 14% ໃນປີ 2018, ເປັນຄັ້ງສຸດທ້າຍຂອງ FINRA, ອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ຄຸ້ມຄອງຕົນເອງທີ່ຄວບຄຸມບໍລິສັດນາຍຫນ້າສະມາຊິກແລະຕະຫຼາດແລກປ່ຽນເງິນຕາ, ດໍາເນີນການສໍາຫຼວດນັກລົງທຶນແຫ່ງຊາດຂອງຕົນ.

ອີກ 17% ຂອງນັກລົງທຶນໃນການສໍາຫຼວດທີ່ຜ່ານມາກ່າວວ່າພວກເຂົາບໍ່ຮູ້ວ່າພວກເຂົາຈ່າຍຄ່າຄ່າທໍານຽມເທົ່າໃດ.

ເພີ່ມເຕີມຈາກການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ:
5 ການເງິນ ກ້າວໄປສູ່ຄວາມສໍາເລັດທາງດ້ານການເງິນໃນປີໃຫມ່
63% ຂອງຊາວອາເມຣິກັນທີ່ອາໃສຢູ່ກັບເງິນເດືອນ
ນາຍຈ້າງສ່ວນໃຫຍ່ສະເຫນີ Roth 401(k). ນີ້ແມ່ນຜູ້ທີ່ອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ລະບົບນິເວດທີ່ກວ້າງຂວາງຂອງບໍລິສັດບໍລິການທາງດ້ານການເງິນບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກຟຣີ. ບໍລິສັດເຫຼົ່ານີ້ - ບໍ່ວ່າຈະເປັນກອງທຶນການລົງທຶນຫຼືທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ, ຕົວຢ່າງ - ໂດຍທົ່ວໄປເກັບຄ່າທໍານຽມການລົງທຶນບາງປະເພດ.

ຄ່າທຳນຽມເຫຼົ່ານັ້ນສ່ວນໃຫຍ່ອາດຈະເບິ່ງບໍ່ເຫັນໂດຍຄົນທົ່ວໄປ. ບໍລິສັດເປີດເຜີຍຄ່າທໍານຽມຂອງເຂົາເຈົ້າເປັນພິມດີ, ແຕ່ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວບໍ່ຂໍໃຫ້ລູກຄ້າຂຽນເຊັກຫຼືຫັກເງິນຈາກບັນຊີເຊັກຂອງເຂົາເຈົ້າໃນແຕ່ລະເດືອນເຊັ່ນ: ບໍລິສັດທີ່ບໍ່ແມ່ນທາງດ້ານການເງິນອາດຈະເຮັດສໍາລັບການສະຫມັກຫຼືການຈ່າຍເງິນຜົນປະໂຫຍດ.

ແທນທີ່ຈະ, ພວກເຂົາຖອນເງິນທີ່ຢູ່ເບື້ອງຫຼັງຈາກຊັບສິນການລົງທຶນຂອງລູກຄ້າ - ຄ່າບໍລິການທີ່ບໍ່ສາມາດສັງເກດເຫັນໄດ້ງ່າຍ.

Christine Benz, ຜູ້ ອຳ ນວຍການດ້ານການເງິນສ່ວນຕົວຂອງ Morningstar ກ່າວວ່າ "ມັນຂ້ອນຂ້າງບໍ່ເຄັ່ງຕຶງ." "ພວກເຮົາບໍ່ໄດ້ເຮັດທຸລະກໍາເພື່ອຈ່າຍຄ່າບໍລິການເຫຼົ່ານັ້ນ."

"ແລະນັ້ນເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຄວາມອ່ອນໄຫວຫນ້ອຍຕໍ່ກັບຄ່າທໍານຽມທີ່ທ່ານກໍາລັງຈ່າຍ - ໃນຈໍານວນແລະບໍ່ວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມໃດໆ."

ຄ່າທຳນຽມການລົງທຶນມັກຈະສະແດງອອກເປັນສ່ວນຮ້ອຍຂອງຊັບສິນຂອງຜູ້ລົງທຶນ, ຖືກຫັກອອກໃນແຕ່ລະປີ.

ນັກລົງທຶນໄດ້ຈ່າຍຄ່າທໍານຽມໂດຍສະເລ່ຍ 0.40% ສໍາລັບກອງທຶນການຄ້າເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນປີ 2021, ຕາມ ເຖິງ Morningstar. ຄ່າທໍານຽມນີ້ຍັງເອີ້ນວ່າ "ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ."

ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່ານັກລົງທຶນສະເລ່ຍທີ່ມີ $ 10,000 ຈະມີ $ 40 ຖອນອອກຈາກບັນຊີຂອງພວກເຂົາໃນປີກາຍນີ້. ຄ່າທໍານຽມເງິນໂດລາຈະເພີ່ມຂຶ້ນຫຼືຫຼຸດລົງໃນແຕ່ລະປີຕາມຍອດເງິນລົງທຶນ.

ອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍແລະເງິນໂດລາອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ມີເຫດຜົນ, ແຕ່ເຖິງແມ່ນການປ່ຽນແປງເລັກນ້ອຍໃນຄ່າທໍານຽມສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນໄລຍະເວລາເນື່ອງຈາກພະລັງງານຂອງການປະສົມ.

"ທ່ານບໍ່ພຽງແຕ່ສູນເສຍຄ່າທໍານຽມຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ທ່ານຈ່າຍ - ທ່ານຍັງສູນເສຍການຂະຫຍາຍຕົວທັງຫມົດທີ່ເງິນອາດຈະມີສໍາລັບປີໃນອະນາຄົດ," ອີງຕາມ Vanguard Group.

ສ່ວນໃຫຍ່ - 96% - ຂອງນັກລົງທຶນທີ່ຕອບສະຫນອງກັບການສໍາຫຼວດຂອງ FINRA ສັງເກດເຫັນວ່າແຮງຈູງໃຈຕົ້ນຕໍຂອງພວກເຂົາໃນການລົງທຶນແມ່ນເພື່ອສ້າງລາຍໄດ້ໃນໄລຍະຍາວ.

ຄະນະກໍາມະການຫຼັກຊັບແລະຕະຫຼາດຫຼັກຊັບມີ ຍົກຕົວຢ່າງ ເພື່ອສະແດງໃຫ້ເຫັນຜົນກະທົບຂອງເງິນໂດລາໃນໄລຍະຍາວຂອງຄ່າທໍານຽມ. ຕົວຢ່າງສົມມຸດວ່າການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນ 100,000 ໂດລາ ມີລາຍໄດ້ 4% ຕໍ່ປີເປັນເວລາ 20 ປີ. ນັກລົງທຶນທີ່ຈ່າຍຄ່າທໍານຽມປະຈໍາປີ 0.25% ທຽບກັບຫນຶ່ງທີ່ຈ່າຍ 1% ຕໍ່ປີຈະມີປະມານ $ 30,000 ຫຼາຍຫຼັງຈາກສອງທົດສະວັດ: $ 208,000 ທຽບກັບ $ 179,000.

ເງິນໂດລານັ້ນອາດຈະດີ ເປັນຕົວແທນປະມານປີຂອງການຖອນຫຼັກຊັບໃນເງິນບໍານານ, ໃຫ້ ຫຼື ເອົາ, ສໍາລັບຄົນທີ່ມີຫຼັກຊັບ 1 ລ້ານໂດລາ.

ໂດຍລວມແລ້ວ, ກອງທຶນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສູງ "ຕ້ອງປະຕິບັດດີກວ່າກອງທຶນທີ່ມີລາຄາຖືກເພື່ອສ້າງຜົນຕອບແທນດຽວກັນສໍາລັບທ່ານ," SEC ກ່າວ.

ຄ່າທໍານຽມສາມາດມີຜົນກະທົບທາງດ້ານການເງິນອັນໃຫຍ່ຫຼວງຕໍ່ການຕັດສິນໃຈທົ່ວໄປເຊັ່ນ: ການໂອນເງິນຈາກແຜນການ 401(k) ເຂົ້າໄປໃນບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ.

Rollovers - ເຊິ່ງອາດຈະເກີດຂື້ນຫຼັງຈາກບໍານານຫຼືການປ່ຽນແປງວຽກ, ຕົວຢ່າງ - ມີບົດບາດ "ສໍາຄັນໂດຍສະເພາະ" ໃນການເປີດແບບດັ້ງເດີມ, ຫຼືກ່ອນພາສີ, IRAs, ຕາມ ກັບສະຖາບັນການລົງທຶນຂອງບໍລິສັດ.

ເຈັດສິບຫົກເປີເຊັນຂອງ IRA ແບບດັ້ງເດີມໃຫມ່ໄດ້ເປີດພຽງແຕ່ດ້ວຍເງິນໂດລາ rollover ໃນປີ 2018, ອີງຕາມ ICI, ສະມາຄົມທີ່ເປັນຕົວແທນຂອງກອງທຶນຄວບຄຸມ, ລວມທັງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ກອງທຶນແລກປ່ຽນການຄ້າແລະກອງທຶນປິດ.

ປະມານ 37 ລ້ານ - ຫຼື 28% - ຂອງຄົວເຮືອນສະຫະລັດເປັນເຈົ້າຂອງ IRAs ແບບດັ້ງເດີມ, ຖືເປັນມູນຄ່າລວມ 11.8 ພັນຕື້ໂດລາໃນທ້າຍປີ 2021, ອີງຕາມ ICI.

ແຕ່ການລົງທຶນຂອງ IRA ປົກກະຕິແລ້ວມີຄ່າທໍານຽມສູງກວ່າໃນແຜນການ 401(k). ດັ່ງນັ້ນ, ນັກລົງທຶນຈະສູນເສຍ 45.5 ຕື້ໂດລາໃນເງິນຝາກປະຢັດລວມກັບຄ່າທໍານຽມໃນໄລຍະ 25 ປີ, ອີງໃສ່ພຽງແຕ່ rollovers ດໍາເນີນໃນປີ 2018, ອີງຕາມການ. ການວິເຄາະ ໂດຍ Pew Charitable Trusts, ອົງການຄົ້ນຄ້ວາທີ່ບໍ່ຂຶ້ນກັບຝ່າຍຄ້ານ.

ໂຄງສ້າງຄ່າທໍານຽມປະຈໍາປີນີ້ບໍ່ຈໍາເປັນສໍາລັບນັກລົງທຶນທັງຫມົດ.

ຕົວຢ່າງ, ບາງນັກວາງແຜນການເງິນໄດ້ປ່ຽນເປັນຄ່າທໍານຽມແບບເງິນໂດລາ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນຄ່າທໍານຽມການຈອງແບບຕໍ່ເນື່ອງ ຫຼືຄ່າທໍານຽມຄັ້ງດຽວສໍາລັບການປຶກສາຫາລື.

ແລະບາງຮູບແບບຄ່າທໍານຽມແມ່ນແຕກຕ່າງກັນ. ນັກລົງທຶນທີ່ຊື້ຫຼັກຊັບຫຼືພັນທະບັດດຽວອາດຈະຈ່າຍຄ່າຄະນະກໍາມະການລ່ວງຫນ້າຫນຶ່ງຄັ້ງແທນທີ່ຈະເປັນຄ່າທໍານຽມປະຈໍາປີ. ກອງທຶນການລົງທຶນທີ່ຫາຍາກອາດຈະ ບໍ່ຄິດຄ່າຫຍັງເລີຍ; ໃນກໍລະນີເຫຼົ່ານີ້, ບໍລິສັດມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະພະຍາຍາມດຶງດູດລູກຄ້າໃຫ້ຂາຍຜະລິດຕະພັນອື່ນໆທີ່ມີຄ່າທໍານຽມ, Benz of Morningstar ກ່າວ.

ນີ້ແມ່ນຂ່າວດີສໍາລັບນັກລົງທຶນຈໍານວນຫຼາຍ: ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ເອົາໃຈໃສ່ກັບຄ່າທໍານຽມ, ພວກເຂົາຈະຫຼຸດລົງຕາມເວລາ.

ຄ່າທໍານຽມສໍາລັບນັກລົງທຶນກອງທຶນສະເລ່ຍໄດ້ຫຼຸດລົງເຄິ່ງຫນຶ່ງນັບຕັ້ງແຕ່ 2001, ເປັນ 0.40% ຈາກ 0.87%, ອີງຕາມການ Morningstar. ນີ້ແມ່ນສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຍ້ອນຄວາມມັກຂອງນັກລົງທຶນສໍາລັບກອງທຶນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນອັນທີ່ເອີ້ນວ່າກອງທຶນດັດຊະນີ, Morningstar ກ່າວ.

ກອງທຶນດັດຊະນີແມ່ນການຄຸ້ມຄອງແບບຕັ້ງຕົວຕີ; ແທນທີ່ຈະໃຊ້ຍຸດທະສາດການເກັບຫຸ້ນ ຫຼື ພັນທະບັດ, ພວກມັນ ຊອກຫາວິທີ replicate ການປະຕິບັດຂອງດັດຊະນີຕະຫຼາດຢ່າງກວ້າງຂວາງ ເຊັ່ນ: ດັດຊະນີ S&P 500, barometer ຂອງການປະຕິບັດຫຼັກຊັບສະຫະລັດ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວພວກມັນມີລາຄາແພງກວ່າກອງທຶນທີ່ມີການຄຸ້ມຄອງຢ່າງຫ້າວຫັນ.

ນັກລົງທຶນໄດ້ຈ່າຍສະເລ່ຍ 0.60% ສໍາລັບກອງທຶນທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວແລະ 0.12% ສໍາລັບກອງທຶນດັດສະນີໃນປີ 2021, ອີງຕາມການ Morningstar.

Benz ແນະນໍາ 0.50% ເປັນ "ເກນທີ່ດີສໍາລັບຄ່າທໍານຽມ." ມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະຈ່າຍຫຼາຍ ສໍາລັບກອງທຶນພິເສດ ຫຼືກອງທຶນຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ຕ້ອງຄິດຄ່າເພີ່ມເຕີມໃນແຕ່ລະປີເນື່ອງຈາກເສດຖະກິດຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າ, Benz ເວົ້າ.

ຄ່າທໍານຽມທີ່ສູງຂຶ້ນ - ເວົ້າວ່າ, 1% - ອາດຈະສົມເຫດສົມຜົນສໍາລັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ, ຂຶ້ນກັບການບໍລິການທີ່ພວກເຂົາສະຫນອງ, Benz ກ່າວ. ສໍາລັບ 1%, ເຊິ່ງເປັນຄ່າທໍານຽມທົ່ວໄປໃນບັນດາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ, ລູກຄ້າຄວນຄາດຫວັງວ່າຈະໄດ້ຮັບການບໍລິການນອກເຫນືອຈາກການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ, ເຊັ່ນການຄຸ້ມຄອງພາສີແລະການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຢ່າງກວ້າງຂວາງ.

ນາງກ່າວວ່າ "ຂ່າວດີແມ່ນທີ່ປຶກສາສ່ວນໃຫຍ່ໄດ້ລວມເອົາການບໍລິການເຫຼົ່ານັ້ນເຂົ້າກັນຢ່າງແທ້ຈິງ,"