3 ຄວາມຜິດພາດທີ່ຈະຫຼີກເວັ້ນໃນການຄຸ້ມຄອງ 401(k) ຂອງທ່ານ

ການມີເງິນພຽງພໍໃນການບໍານານມັກຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການວາງແຜນ, ການປະຢັດ ແລະການລົງທຶນຢ່າງລະມັດລະວັງຫຼາຍທົດສະວັດ. ສໍາລັບຊາວອາເມລິກາຈໍານວນຫຼາຍ, ການວາງແຜນການບໍານານດໍາເນີນການຜ່ານນາຍຈ້າງຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍຜ່ານ 401 (k) ແຜນການ.

ຍານພາຫະນະເຫຼົ່ານີ້ເຮັດໃຫ້ພະນັກງານສາມາດນໍາສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນເດືອນຂອງພວກເຂົາເຂົ້າໄປໃນບັນຊີການລົງທຶນທີ່ມີຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີທີ່ພວກເຂົາສາມາດຖອນອອກຈາກການບໍານານ. ປະມານ 60 ລ້ານ​ຄົນ​ໃນ​ສະຫະລັດ​ໄດ້​ເຂົ້າ​ຮ່ວມ​ຢ່າງ​ຕັ້ງໜ້າ, ອີງຕາມສະຖາບັນບໍລິສັດການລົງທຶນ (ICI).

ແຕ່ເຖິງແມ່ນວ່ານາຍຈ້າງຈັດການການຍົກຫນັກໃນການກໍານົດແຜນການເຫຼົ່ານີ້ແລະສະຫນອງຜົນປະໂຫຍດເຊັ່ນການຈັບຄູ່ບໍລິສັດ, ບຸກຄົນຍັງຕ້ອງຈັດການ 401 (k) ຂອງເຂົາເຈົ້າໃນວິທີການທີ່ກໍານົດໃຫ້ເຂົາເຈົ້າສໍາລັບຄວາມສໍາເລັດບໍານານ. ຖ້າທ່ານບໍ່ໃຊ້ບັນຊີຢ່າງຖືກຕ້ອງ, ທ່ານອາດຈະປະຫຍັດບໍ່ພຽງພໍຫຼືອາດຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມແລະການລົງໂທດທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນ.

ຖ້າ​ຫາກ​ວ່າ​ທ່ານ​ກໍາ​ລັງ​ຊອກ​ຫາ​ສໍາ​ລັບ​ການ​ສໍາ​ຫຼວດ​ທາງ​ເລືອກ​ການ​ບໍາ​ນານ​ຂອງ​ທ່ານ - ຫຼື​ຕ້ອງ​ການ​ທີ່​ຈະ​ມ້ວນ​ກັບ 401(k) ທີ່​ມີ​ຢູ່​ແລ້ວ - ຫຼັງ​ຈາກ​ນັ້ນ ພິຈາລະນາຜົນປະໂຫຍດຂອງ Roth IRA, ເຊັ່ນດຽວກັນ.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສໍາລັບຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມ 401(k) ໃນປັດຈຸບັນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະສັງເກດເບິ່ງສາມຄວາມຜິດພາດທົ່ວໄປເຫຼົ່ານີ້:

1. ພາດການແຂ່ງຂັນ

ທ່ານອາດຈະຮູ້ສຶກວ່າທ່ານບໍ່ມີເງິນພຽງພໍທີ່ຈະປະຫຍັດໃນ 401 (k) ຂອງເຈົ້າແຕ່ຄິດສອງເທື່ອກ່ອນທີ່ຈະປະຕິເສດການຈັບຄູ່ບໍລິສັດ. ການຈັບຄູ່ຫມາຍຄວາມວ່ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານຈະໃສ່ຈໍານວນດຽວກັນເຂົ້າໄປໃນ 401 (k) ທີ່ທ່ານເຮັດ, ໂດຍປົກກະຕິແມ່ນອີງໃສ່ອັດຕາສ່ວນສູງສຸດຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານ,

"ຫຼາຍ 401(k)s ມີ 3% ຂອງຄ່າຊົດເຊີຍນາຍຈ້າງທີ່ກົງກັນຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານບໍ່ເລື່ອນຢ່າງຫນ້ອຍຈໍານວນນີ້, ທ່ານພຽງແຕ່ເລືອກທີ່ຈະຫັນອອກຈາກເງິນຟຣີ," Sathya Chey, ຜູ້ຮ່ວມກໍ່ຕັ້ງແລະຄູ່ຮ່ວມງານຜູ້ຈັດການເວົ້າວ່າ. ທີ່ Arise Private Wealth.

ເຖິງແມ່ນວ່ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ສະເຫນີໃຫ້ກົງກັນ, ຍັງຄົງພິຈາລະນາການລົງທຶນ, ໂດຍໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດດ້ານໂຄງສ້າງຂອງ 401(k), ຕົວຢ່າງ, ເລື່ອນເວລາພາສີຈົນກ່ວາການຖອນເງິນ. ແຕ່ມີບາງຄົນເຮັດຜິດພາດໃນການບໍ່ປະກອບສ່ວນຫຍັງເລີຍ, Chey ເວົ້າ.

ນາງກ່າວຕື່ມວ່າ "ແຜນການ 401 (k) ແມ່ນງ່າຍ, ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີແລະເປັນວິທີການລົງທຶນຕ່ໍາ, "ນາງກ່າວຕື່ມວ່າ.

2. Over/under-analyzing

ຂໍ້ຜິດພາດ 401(k) ອື່ນສາມາດເປັນຫຼາຍກວ່າ ຫຼື ວິເຄາະການເລືອກຂອງເຈົ້າພາຍໃນແຜນ. ໃນແງ່ຂອງການວິເຄາະຫຼາຍເກີນໄປ, ພະຍາຍາມບໍ່ໃຫ້ຖືກຈັບເກີນໄປໃນການປ່ຽນແປງໃນໄລຍະສັ້ນ.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

"ເມື່ອທ່ານໄດ້ຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບການຈັດສັນການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ, ຫຼີກເວັ້ນການຄວາມກົດດັນທາງຈິດໃຈແລະຍຶດຫມັ້ນໃນການກວດສອບຄຸນຄ່າຂອງເຈົ້າສອງສາມເທື່ອຕໍ່ປີ, ຮັກສາທັດສະນະການລົງທຶນໄລຍະຍາວຂອງເຈົ້າຢູ່ໃນໃຈ," Chey ເວົ້າ.

ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ເຈົ້າບໍ່ຢາກເອົາແນວຄິດທີ່ຕັ້ງໄວ້ຕະຫຼອດໄປ. ທ່ານຍັງຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ວິເຄາະວ່າການລົງທຶນໃດທີ່ມີຄວາມຫມາຍສໍາລັບສະຖານະການຂອງທ່ານ, ເຊັ່ນ: ການປັບການຈັດສັນຂອງທ່ານໃຫ້ເຫມາະສົມກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາ.

ທ່ານ Chey ກ່າວວ່າ "ໃນຂະນະທີ່ເຈົ້າໃກ້ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ, ທ່ານຄວນກ້າວໄປສູ່ການຈັດສັນແບບອະນຸລັກຫຼາຍຂຶ້ນເພື່ອຈໍາກັດການຫຼຸດລົງອັນໃຫຍ່ຫຼວງໃນທັນທີກ່ອນທີ່ຈະອອກບໍານານ," Chey ເວົ້າ. ສໍາລັບຜູ້ທີ່ບໍ່ຕ້ອງການຈັດການການປ່ຽນແປງນີ້ດ້ວຍຕົນເອງ, ໃຫ້ພິຈາລະນາກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍຖ້າແຜນການຂອງເຈົ້າສະເຫນີໃຫ້ພວກເຂົາ, ນາງກ່າວຕື່ມວ່າ. "ເມື່ອທ່ານເຂົ້າໃກ້ປີບໍານານທີ່ລະບຸໄວ້, ກອງທຶນຈະກ້າວໄປສູ່ການຈັດສັນແບບອະນຸລັກຫຼາຍຂຶ້ນ."

ລົມກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດຽວນີ້ຜູ້ທີ່ສາມາດນໍາພາເຈົ້າກ່ຽວກັບວິທີທີ່ຈະ ຂະຫຍາຍເງິນຂອງທ່ານທີ່ບໍ່ມີພາສີ.

3. ການລະເລີຍຄ່າທໍານຽມແລະການລົງໂທດ

ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມຄວນຫຼີກເວັ້ນຄວາມຜິດພາດຂອງການລະເລີຍຄ່າທໍານຽມ 401(k) ແລະການລົງໂທດ. ເມື່ອເລືອກການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະມີຫຼາຍທາງເລືອກທີ່ມີຄ່າບໍລິການປະຈໍາປີທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ຄິດຄ່າບໍລິການ 0.5% ຕໍ່ປີທຽບກັບ 1%, ຕົວຢ່າງ, ອາດຈະບໍ່ມີຄວາມແຕກຕ່າງຫຼາຍ. ແຕ່ໃນໄລຍະເວລາ, ມັນສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນ. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ຖ້າທ່ານປ່ຽນວຽກ, ທ່ານອາດຈະຕັດສິນໃຈວ່າຈະຮັກສາການລົງທຶນຂອງທ່ານຢູ່ໃນແຜນການຂອງນາຍຈ້າງໃນອະດີດຂອງທ່ານຫຼືບາງທີອາດເຮັດໃຫ້ຊັບສິນເຂົ້າໄປໃນ IRA ຫຼື Roth IRA. ແຕ່ເນື່ອງຈາກຂະຫນາດຂອງແຜນການທີ່ສະຫນັບສະຫນູນໂດຍນາຍຈ້າງ, ພວກເຂົາສາມາດສະເຫນີເງິນທີ່ມີຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາກວ່າສິ່ງທີ່ເຈົ້າສາມາດຊື້ເປັນບຸກຄົນ. ສຳຫຼວດຕົວເລືອກການເລື່ອນ Roth IRA ຂອງທ່ານທີ່ນີ້.

ຄວາມແຕກຕ່າງນັ້ນສາມາດນໍາໄປສູ່ຜົນກະທົບອັນໃຫຍ່ຫຼວງຕໍ່ເງິນຝາກປະຢັດທັງຫມົດ. ບໍ່ພຽງແຕ່ຄ່າທໍານຽມຫຼຸດລົງໂດຍກົງ, ແຕ່ວ່າການມີຫຼັກຊັບຫນ້ອຍລົງໃນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານມີຜົນກະທົບຕໍ່ທ່າແຮງການຂະຫຍາຍຕົວ.

ນັ້ນບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ຄວນຫມູນວຽນຊັບສິນຫຼືເລືອກກອງທຶນທີ່ມີຄ່າທໍານຽມທີ່ສູງຂຶ້ນ, ແຕ່ໃຫ້ຄໍານຶງເຖິງຄ່າທໍານຽມໃນສະພາບການການວາງແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານ. ນອກຈາກນັ້ນ, ລະວັງການລົງໂທດເຊັ່ນ: ຖ້າເຈົ້າຖອນເງິນກ່ອນກຳນົດ 401(k). ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການສະເພາະໃດຫນຶ່ງ, ເຊັ່ນ: ປະເຊີນກັບຄວາມຍາກລໍາບາກທີ່ມີເງື່ອນໄຂ, ການເອົາເງິນອອກຈາກແຜນການກ່ອນທີ່ທ່ານຈະອາຍຸ 65 ປີສາມາດນໍາໄປສູ່ການເພີ່ມເຕີມ. ພາສີລາຍໄດ້ 10%. ກ່ຽວກັບກອງທຶນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ການເອົາເງິນອອກ, ພ້ອມກັບການລົງໂທດ, ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສາມາດໃນການປະຫຍັດເວລາຂອງທ່ານ.

ວິທີການແກ້ໄຂຄວາມຜິດພາດ 401(k).

ຖ້າເຈົ້າເຮັດຜິດທີ່ກ່າວມາຂ້າງເທິງ, ຢ່າກັງວົນ. ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ, ທ່ານສາມາດເຮັດການປ່ຽນແປງເພື່ອໃຫ້ກັບຄືນມາໄດ້.

Chey ເວົ້າວ່າ "ປົກກະຕິແລ້ວບໍ່ມີຂໍ້ຈໍາກັດກ່ຽວກັບເວລາທີ່ເຈົ້າສາມາດປ່ຽນແປງຈໍານວນການເລື່ອນເວລາຫຼືທາງເລືອກການລົງທຶນຂອງເຈົ້າ," Chey ເວົ້າ.

ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະເລີ່ມໃຊ້ປະໂຍດຈາກການຈັບຄູ່ບໍລິສັດໂດຍການເພີ່ມການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ, ຫຼືບາງທີອາດປ່ຽນເປັນກອງທຶນທີ່ມີຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາ, ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ຢ່າງໄວວາ. ແຜນການຂອງເຈົ້າອາດຈະສະເໜີຊັບພະຍາກອນເພື່ອຊ່ວຍ.

"ຖ້າທ່ານໄດ້ເຮັດບາງຂໍ້ຜິດພາດເຫຼົ່ານີ້ແລະຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອໃນການຄົ້ນຫາວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດຕໍ່ຫນ້າ, ໂທຫາທີມງານທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຂອງແຜນການຫຼືຫ້ອງການຊ່ວຍເຫຼືອ," Chey ເວົ້າ.