3 ຮຸ້ນທະນາຄານໃນພາກພື້ນທີ່ຈະຊື້ຫຼັງຈາກການລົ້ມລະລາຍຂອງ SVB

ຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງທະນາຄານ Silicon Valley (SIVB) ໄດ້ສົ່ງຄື້ນຊ໊ອກຜ່ານອຸດສາຫະກໍາທະນາຄານຂອງສະຫະລັດ, ໂດຍສະເພາະຜົນກະທົບຕໍ່ທະນາຄານຂະຫນາດນ້ອຍ. SPDR S&P Regional Banking ETF (KRE) ໄດ້ຫຼຸດລົງຫຼາຍກວ່າ 20% ໃນອາທິດທີ່ຜ່ານມາຍ້ອນຄວາມຢ້ານກົວຂອງການຕິດເຊື້ອ.

ແຕ່ບໍ່ແມ່ນທະນາຄານທັງຫມົດແມ່ນໄດ້ຮັບການເປີດເຜີຍຢ່າງຫຼວງຫຼາຍກັບ cryptocurrency ແລະອຸດສາຫະກໍາການເລີ່ມຕົ້ນ, ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼັກຊັບທະນາຄານສ່ວນໃຫຍ່ໄດ້ຮັບການ swept ຂຶ້ນໃນ panic. ນັກລົງທຶນຂາຍຮຸ້ນທະນາຄານໂດຍບໍ່ຈໍາແນກໃນສະພາບແວດລ້ອມນີ້, ແຕ່ນີ້ອາດຈະເປັນໂອກາດສໍາລັບນັກລົງທຶນເງິນປັນຜົນ.

ສາມຫຼັກຊັບທະນາຄານພາກພື້ນຕໍ່ໄປນີ້ໄດ້ຫຼຸດລົງຄຽງຄູ່ກັບຂະແຫນງການເງິນທີ່ກວ້າງຂວາງ, ແຕ່ຊື່ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນດີກັບທ່າແຮງການຂະຫຍາຍຕົວໃນໄລຍະຍາວແລະເງິນປັນຜົນທີ່ປອດໄພ.

ຮຸ້ນທະນາຄານ #1: ໄປຕາເວັນຕົກເພື່ອເງິນປັນຜົນ

Westamerica Bancorporation (WABC) ເປັນທະນາຄານຊຸມຊົນໃນພາກພື້ນທີ່ມີ 79 ສາຂາໃນພາກເຫນືອ ແລະພາກກາງຂອງຄາລິຟໍເນຍ. ບໍລິສັດສາມາດຕິດຕາມຕົ້ນກໍາເນີດຂອງມັນກັບຄືນໄປບ່ອນ 1884. Westamerica ສະເຫນີໃຫ້ລູກຄ້າເຂົ້າເຖິງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ, ການກວດສອບແລະເງິນໃນຕະຫຼາດ.

ຫຼັກຊັບເງິນກູ້ຂອງບໍລິສັດປະກອບດ້ວຍທັງສິນເຊື່ອການຄ້າແລະທີ່ຢູ່ອາໄສ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບເງິນກູ້ກໍ່ສ້າງ. Westamerica ແມ່ນທະນາຄານທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ 270 ທີ່ມີສໍານັກງານໃຫຍ່ຢູ່ໃນລັດຄາລິຟໍເນຍ. ມັນມີລາຍຮັບປະຈໍາປີເກືອບ XNUMX ລ້ານໂດລາສະຫະລັດ.

ໃນວັນທີ 19 ມັງກອນ, Westamerica ລາຍງານຜົນໄດ້ຮັບຂອງໄຕມາດທີ່ສີ່ແລະເຕັມປີ. ລາຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ 47.6% ເປັນ 79.6 ລ້ານໂດລາໃນຂະນະທີ່ GAAP ລາຍໄດ້ຕໍ່ຫຸ້ນ 1.46 ໂດລາທຽບກັບ 0.81 ໂດລາໃນປີທີ່ຜ່ານມາ. ສໍາລັບປີ 2022, ລາຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ 23% ເປັນ 267 ລ້ານໂດລາ ໃນຂະນະທີ່ EPS ຂອງ $4.54 ທຽບກັບ 3.22 ໂດລາໃນປີຜ່ານມາ.

ໃນ​ທ້າຍ​ໄຕ​ມາດ​ນີ້, ເງິນ​ກູ້​ຢືມ​ທີ່​ບໍ່​ໄດ້​ຮັບ​ຜົນ​ປະ​ໂຫຍດ​ລວມ​ມີ 774 ລ້ານ​ໂດ​ລາ, ຫຼຸດ​ລົງ 25% ເມື່ອ​ທຽບ​ໃສ່​ປີ​ກາຍ ແລະ ຫຼຸດ​ລົງ 20% ຈາກ​ໄຕ​ມາດ​ທີ 20.3 ຂອງ​ປີ. ການ​ສະໜອງ​ການ​ເສຍ​ເງິນ​ສິນ​ເຊື່ອ​ມີ​ທັງ​ໝົດ 13.7 ລ້ານ​ໂດ​ລາ​ສະຫະລັດ, ຫຼຸດ​ລົງ 4.2% ​ເມື່ອ​ທຽບ​ໃສ່​ປີ​ກ່ອນ ​ແລະ ຫຼຸດ​ລົງ 12.2% ​ເປັນ​ລຳດັບ. ເງິນກູ້ທັງໝົດຫຼຸດລົງ 964% ເປັນ XNUMX ລ້ານໂດລາ, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຍ້ອນການຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຂອງເງິນກູ້ໃນໂຄງການປົກປ້ອງການຈ່າຍເງິນ (PPP).

ລາຍໄດ້ດອກເບ້ຍສຸດທິແມ່ນ 69.2 ລ້ານໂດລາ, ເຊິ່ງທຽບກັບ 60.8 ລ້ານໂດລາໃນໄຕມາດທີ 2022 ຂອງປີ 43.1 ແລະ 2021 ລ້ານໂດລາໃນໄຕມາດທີ 6.3 ຂອງປີ 5.98. ເງິນຝາກທັງໝົດສະເລ່ຍບໍ່ປ່ຽນແປງຢູ່ທີ່ 2023 ຕື້ໂດລາ. ນັກວິເຄາະຄາດວ່າບໍລິສັດຈະມີລາຍໄດ້ $ XNUMX ໃນປີ XNUMX.

ບໍລິສັດມີປະຫວັດການຊໍາລະເງິນປັນຜົນທີ່ຍາວນານແລະໄດ້ເພີ່ມການຈ່າຍເງິນຂອງຕົນເປັນ 29 ປີຕິດຕໍ່ກັນ. ຮຸ້ນປະຈຸບັນໃຫ້ຜົນຜະລິດ 3.3%. ພວກເຮົາຄາດຫວັງວ່າການເຕີບໂຕຂອງ EPS ປະຈໍາປີ 2% ໃນໄລຍະ XNUMX ປີຂ້າງຫນ້າ, ໃນຂະນະທີ່ຫຼັກຊັບຍັງເບິ່ງຄືວ່າມີມູນຄ່າຕໍ່າລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.

ຫຼັກຊັບທະນາຄານ #2: ມີ 'ການຍ່າງປ່າ' ທີ່ດີໃນ Arkansas

ທະນາຄານ OZK (OZK) ເປັນທະນາຄານພາກພື້ນທີ່ໃຫ້ບໍລິການເຊັ່ນ: ການກວດສອບ, ທະນາຄານທຸລະກິດ, ເງິນກູ້ການຄ້າແລະການຈໍານອງໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າຂອງຕົນໃນ Arkansas, Florida, North Carolina, Texas, Alabama, South Carolina, New York ແລະຄາລິຟໍເນຍ.

ບໍລິສັດໄດ້ເພີ່ມເງິນປັນຜົນສໍາລັບ 27 ປີຕິດຕໍ່ກັນ, ແລະໃນຄວາມເປັນຈິງໄດ້ໃຫ້ເງິນປັນຜົນເພີ່ມຂຶ້ນ 50 ໄຕມາດຕິດຕໍ່ກັນ, ເຊິ່ງຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງຮູບແບບທຸລະກິດທີ່ເຂັ້ມແຂງ. ຮຸ້ນປະຈຸບັນໃຫ້ຜົນຜະລິດ 3.6%.

ໃນກາງເດືອນມັງກອນ, ທະນາຄານ OZK ລາຍງານຜົນໄດ້ຮັບທາງດ້ານການເງິນສໍາລັບໄຕມາດທີ່ສີ່ຂອງງົບປະມານ 2022. ເງິນກູ້ແລະເງິນຝາກທັງຫມົດເພີ່ມຂຶ້ນ 13.5% ແລະ 6.4% ຕາມລໍາດັບ, ໃນໄລຍະໄຕມາດກ່ອນຫນ້າ. ລາຍຮັບດອກເບ້ຍສຸດທິເພີ່ມຂຶ້ນ 25% ຍ້ອນການເຕີບໂຕຂອງເງິນກູ້ ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງຂຶ້ນຫຼາຍ. ນອກຈາກນັ້ນ, ທະນາຄານໄດ້ຫຼຸດລົງຈໍານວນຮຸ້ນຂອງຕົນ 8%. ດັ່ງນັ້ນ, EPS ເພີ່ມຂຶ້ນ 14.5% ແລະເກີນຄວາມເຫັນດີຂອງນັກວິເຄາະໂດຍ $0.04. ທະນາຄານ OZK ໄດ້ເກີນຄວາມເຫັນດີນໍາຂອງນັກວິເຄາະໃນ 10 ຂອງ 11 ໄຕມາດທີ່ຜ່ານມາ.

ທະນາຄານ OZK ໄດ້ເພີ່ມຜົນກໍາໄລຂອງຕົນບົນພື້ນຖານຕໍ່ຮຸ້ນໃນເກືອບທຸກໆປີນັບຕັ້ງແຕ່ວິກິດການທາງດ້ານການເງິນ, ເຊິ່ງເປັນຜົນກໍາໄລທີ່ເຂັ້ມແຂງສໍາລັບທະນາຄານ. ໃນປີ 2011 ຫາ 2019, EPS ເພີ່ມຂຶ້ນເກືອບ 11% ຕໍ່ປີ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ທະນາຄານ OZK ບໍ່ພຽງແຕ່ມີການຂະຫຍາຍຕົວທາງອິນຊີເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ໃນທົດສະວັດທີ່ຜ່ານມາ, ທະນາຄານໄດ້ເຮັດການຊື້ຄືນເລື້ອຍໆເພື່ອຊຸກຍູ້ການເຕີບໂຕ.

ທະນາຄານມີຕໍາແຫນ່ງທີ່ດີໃນຕະຫຼາດທີ່ສໍາຄັນຂອງຕົນ, ເນື່ອງຈາກການເປີດສາຂາໃຫມ່ແລະການຂະຫຍາຍຕົວຂອງອະນົງຄະທາດ. ທະນາຄານ OZK ແມ່ນທະນາຄານທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນລັດ Arkansas ຂອງຕົນ. ເນື່ອງຈາກປະຫວັດອັນຍາວນານແລະການປະຕິບັດທີ່ເຂັ້ມແຂງໃນໄລຍະວິກິດການທາງດ້ານການເງິນທີ່ຜ່ານມາ, ທະນາຄານ OZK ເປັນຫຼັກຊັບທາງດ້ານການເງິນທີ່ຫນ້າສົນໃຈ.

ຫຼັກຊັບທະນາຄານ #3: ຈື່ຈໍາ Maine

Bar Harbor Bankshares (BHB) ແມ່ນບໍລິສັດຖືທະນາຄານ. ບໍລິສັດຍ່ອຍທີ່ດໍາເນີນການຂອງບໍລິສັດ, Bar Harbor Bank & Trust, ເປັນທະນາຄານຊຸມຊົນທີ່ສະຫນອງການບໍລິການເງິນຝາກ, ເງິນກູ້, ແລະຜະລິດຕະພັນທະນາຄານທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການບໍລິການນາຍຫນ້າທີ່ສະຫນອງໃຫ້ໂດຍຜ່ານການຈັດການນາຍຫນ້າຂອງພາກສ່ວນທີສາມ. ນອກຈາກນັ້ນ, ບໍລິສັດໄດ້ສະຫນອງການບໍລິການຄຸ້ມຄອງຄວາມໄວ້ວາງໃຈແລະການລົງທຶນໂດຍຜ່ານບໍລິສັດຍ່ອຍນີ້, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການບໍລິການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີໂດຍຜ່ານບໍລິສັດຍ່ອຍ Bar Harbor Wealth Management.

ດໍາເນີນການຫຼາຍກວ່າ 50 ສະຖານທີ່ໃນທົ່ວ Maine, New Hampshire, ແລະ Vermont, Bar Harbor Bank & Trust ມີສໍານັກງານໃຫຍ່ຢູ່ໃນ Bar Harbor, Maine ນັບຕັ້ງແຕ່ 1887 ແລະມີຊັບສິນຫຼາຍກວ່າ 3.6 ຕື້ໂດລາ.

ທະນາຄານ Bar Harbor & Trust ເປັນທະນາຄານຊຸມຊົນດຽວທີ່ມີສໍານັກງານໃຫຍ່ຢູ່ໃນພາກເຫນືອຂອງ New England ທີ່ມີສາຂາໃນ Maine, New Hampshire ແລະ Vermont. ທະນາຄານມີບັນທຶກການຕິດຕາມທີ່ດີທັງລາຍໄດ້ແລະການເຕີບໂຕຂອງເງິນປັນຜົນບວກກັບອັດຕາເງິນປັນຜົນທີ່ດີທີ່ເຮັດໃຫ້ຮຸ້ນທີ່ຫນ້າສົນໃຈສໍາລັບນັກລົງທຶນເງິນປັນຜົນ. ບໍລິສັດມີຕໍາແຫນ່ງທີ່ດີແລະສາມາດສ້າງທໍ່ເງິນກູ້ທີ່ເຂັ້ມແຂງແລະການຂະຫຍາຍຕົວຫຼັກຊັບເງິນກູ້ຢືມໃນຂະນະທີ່ຮັກສາຄຸນນະພາບສິນເຊື່ອ.

ໃນວັນທີ 19 ມັງກອນ, Bar Harbor ໄດ້ເປີດເຜີຍຜົນໄດ້ຮັບຂອງໄຕມາດທີ 2022 ປີ 31 ສໍາລັບໄລຍະເວລາສິ້ນສຸດໃນວັນທີ 2022 ເດືອນທັນວາ 41.2. ສໍາລັບໄຕມາດທີ່ບໍລິສັດໄດ້ລາຍງານລາຍໄດ້ 38.7 ລ້ານໂດລາ, ທຽບກັບລາຍໄດ້ 3 ລ້ານໂດລາໃນ Q2022 34.97 ແລະ 4 ລ້ານໂດລາໃນ Q2022 11. ຜົນໄດ້ຮັບນີ້ ໄດ້ຖືກຂັບເຄື່ອນໂດຍການເຕີບໂຕຂອງເງິນກູ້ການຄ້າປະຈໍາປີ 19% ແລະການເຕີບໂຕຂອງເງິນກູ້ການຄ້າ 2022% ສໍາລັບປີ 2021, ເມື່ອທຽບກັບປີ 0.83. ລາຍຮັບຫຼັກໃນໄຕມາດທີ 0.76 ຕໍ່ຮຸ້ນທີ່ເສື່ອມໄດ້ເທົ່າກັບ 0.65 ໂດລາ, ທຽບກັບ XNUMX ໂດລາໃນໄຕມາດກ່ອນ ແລະ XNUMX ໂດລາໃນຮອບປີທີ່ຜ່ານມາ.

ຜົນຕອບແທນຂອງຊັບສິນຂອງ Bar Harbor ຢູ່ທີ່ 1.20% ທຽບກັບ 1.14% ໃນປີກາຍນີ້, ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍສຸດທິເທົ່າກັບ 3.76% ທຽບກັບ 2.79% ຂອງປີກ່ອນ. ອັດຕາສ່ວນຊັບສິນທີ່ບໍ່ປະຕິບັດແມ່ນ 0.17% ທຽບກັບ 0.27% ໃນປີ 2021. ສໍາລັບປີເຕັມຂອງປີ 2022, ລາຍໄດ້ສຸດທິແມ່ນ 43.6 ລ້ານໂດລາ, ຫຼື 2.88 ໂດລາຕໍ່ຫຸ້ນທີ່ເສື່ອມ, ທຽບກັບ 39.3 ລ້ານໂດລາ ຫຼື 2.61 ໂດລາຕໍ່ຫຸ້ນທີ່ເສື່ອມສະສົມໃນປີ 2021, ເພີ່ມຂຶ້ນ. 11%.

ໃນໄລຍະ 42 ປີທີ່ຜ່ານມາ, ອັດຕາສ່ວນການຈ່າຍເງິນປັນຜົນຂອງບໍລິສັດໄດ້ສະເລ່ຍປະມານ XNUMX%. ເງິນປັນຜົນຂອງ Bar Harbor ແມ່ນກວມເອົາຢ່າງສະດວກສະບາຍໂດຍລາຍຮັບ. ເນື່ອງຈາກການເຕີບໂຕຂອງລາຍໄດ້ທີ່ຄາດວ່າຈະມີ, ມີພື້ນທີ່ສໍາລັບເງິນປັນຜົນທີ່ຈະສືບຕໍ່ເຕີບໂຕໃນຈັງຫວະດຽວກັນແລະຮັກສາອັດຕາສ່ວນການຈ່າຍເງິນປະມານລະດັບດຽວກັນທີ່ປອດໄພ.

ຮຸ້ນປະຈຸບັນໃຫ້ຜົນຜະລິດ 3.9%.