3 ວິທີທີ່ຜູ້ກິນເບັ້ຍບໍານານສາມາດອັດຕາເງິນເຟີ້ - ຫຼັກຖານສະແດງຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາ

ຕະຫຼາດໄດ້ເຂົ້າສູ່ tailspin ໃນວັນອັງຄານເມື່ອຂໍ້ມູນອັດຕາເງິນເຟີ້ຫຼ້າສຸດເຂົ້າມາສູງກວ່າທີ່ຄາດໄວ້, ດ້ວຍດັດຊະນີລາຄາຜູ້ບໍລິໂພກ. ເພີ່ມຂຶ້ນ 8.3% ໃນໄລຍະປີທີ່ຜ່ານມາ. ໃນຂະນະທີ່ລາຄາອາຍແກັສໄດ້ຫຼຸດລົງ, ຄ່າອາຫານ, ຄ່າເຊົ່າ, ແລະສິ່ງຈໍາເປັນອື່ນໆຍັງສືບຕໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນ. Nancy Davis, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງ Quadratic Capital Management ໃນ Greenwich, Ct. ແລະຜູ້ຈັດການຫຼັກຊັບກ່າວວ່າ "ອັດຕາເງິນເຟີ້ແມ່ນໂຈນໃນຕອນກາງຄືນທີ່ຫຼຸດຜ່ອນກໍາລັງການຊື້ສໍາລັບທຸກຄົນ,"

ຄວາມຜັນຜວນອັດຕາດອກເບ້ຍສີ່ຫຼ່ຽມ ແລະອັດຕາເງິນເຟີ້ Hedge ETF

(IVOL). ຕົວເລກໃນວັນອັງຄານໄດ້ເສີມຄວາມຄາດຫວັງຂອງນັກລົງທຶນວ່າ Federal Reserve ຈະສືບຕໍ່ເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍຢ່າງແຂງແຮງໃນຄວາມພະຍາຍາມເພື່ອເຮັດໃຫ້ຄວາມຕ້ອງການຊ້າລົງແລະເຮັດໃຫ້ເສດຖະກິດເຢັນລົງ.

ພະນັກງານບໍານານແມ່ນມີຄວາມສ່ຽງໂດຍສະເພາະກັບອັດຕາເງິນເຟີ້. ສໍາລັບການເລີ່ມຕົ້ນ, ພວກເຂົາເຈົ້າມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມີອັດຕາສ່ວນທີ່ສູງຂຶ້ນຂອງຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາໃນພັນທະບັດ, ເຊິ່ງລາຄາຫຼຸດລົງເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ພະນັກງານບໍານານຫຼາຍຄົນບໍ່ໄດ້ເພີ່ມເງິນໃຫມ່ໃນຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາ, ດັ່ງນັ້ນບໍ່ເຫມືອນກັບຄົນງານທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສະເລ່ຍຕໍ່ໂດລາໃນ 401 (k) ຂອງພວກເຂົາ, ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກລາຄາຫຼັກຊັບຕ່ໍາ. ແທນທີ່ຈະ, ພວກເຂົາກໍາລັງຖອນອອກຈາກໄຂ່ຮັງຂອງພວກເຂົາ, ແລະ "ເງິນເດືອນ" ທີ່ພວກເຂົາເອົາອອກແມ່ນບໍ່ໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງຈາກອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນລັກສະນະດຽວກັນກັບຄ່າຈ້າງ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດໍາລົງຊີວິດເພີ່ມຂຶ້ນ. (ລາຍຮັບປະກັນສັງຄົມໄດ້ຮັບການປັບຂຶ້ນຄ່າຄອງຊີບ, ແລະ ການ​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ​ສໍາ​ລັບ​ປີ 2023​ ຄາດວ່າຈະສູງທີ່ສຸດໃນຮອບ 40 ປີ.) 

ຂ່າວດີແມ່ນວ່າມີຂັ້ນຕອນທີ່ພະນັກງານບໍານານສາມາດປະຕິບັດເພື່ອຊ່ວຍຫຼັກຊັບຂອງເຂົາເຈົ້າຕໍ່ສູ້ກັບອັດຕາເງິນເຟີ້. ນີ້ແມ່ນບາງຍຸດທະສາດທີ່ຈະພິຈາລະນາ.

Tiptoe ເຂົ້າໄປໃນ TIPS

ຫຼັກຊັບທີ່ປົກປ້ອງອັດຕາເງິນເຟີ້ຂອງຄັງເງິນແມ່ນພັນທະບັດຂອງລັດຖະບານທີ່ມີການປົກປ້ອງອັດຕາເງິນເຟີ້. ທ່ານສາມາດຊື້ພວກມັນຜ່ານໂຄງການ TreasuryDirect ຂອງຄັງເງິນສະຫະລັດ, ນາຍຫນ້າຫຼືທະນາຄານ, ຫຼື, ງ່າຍທີ່ສຸດ, ໃນຮູບແບບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຫຼື ETF. ຫຼັກຂອງ TIPS ເພີ່ມຂຶ້ນກັບອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະຫຼຸດລົງດ້ວຍເງິນເຟີ້, ຕາມການວັດແທກໂດຍດັດຊະນີລາຄາຜູ້ບໍລິໂພກ. TIPS ມີອັດຕາຄູປອງຄົງທີ່ທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ກັບມູນຄ່າຕົ້ນຕໍທີ່ປັບປ່ຽນຂອງພັນທະບັດ, ແລະການຊໍາລະດອກເບ້ຍຂອງພວກເຂົາເພີ່ມຂຶ້ນຫຼືຫຼຸດລົງໂດຍອີງໃສ່ຈໍານວນເງິນຕົ້ນ.

ເຊັ່ນດຽວກັນກັບພັນທະບັດສ່ວນໃຫຍ່, TIPS ມີຄວາມອ່ອນໄຫວຕໍ່ກັບການປ່ຽນແປງອັດຕາດອກເບ້ຍ. ເມື່ອຕະຫຼາດຄາດວ່າຜົນຜະລິດຈະເພີ່ມຂຶ້ນ, ລາຄາຂອງພັນທະບັດທີ່ຍັງຄ້າງຄາຫຼຸດລົງ (ພັນທະບັດເຫຼົ່ານັ້ນກາຍເປັນທີ່ດຶງດູດຫນ້ອຍກວ່າພັນທະບັດໃຫມ່ທີ່ຈະອອກດ້ວຍຄູປອງທີ່ສູງກວ່າ). ກໍລະນີໃນຈຸດ: ກອງທຶນ TIPS ໄດ້ສູນເສຍເງິນໃນປີນີ້ຍ້ອນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍສືບຕໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນ. 

TIPS ສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຕ້ອງການແຕະໃສ່ພວກມັນພຽງແຕ່ເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຈັບຄູ່ການລົງທຶນ TIPS ຂອງທ່ານກັບຂອບເຂດການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຄາດໄວ້ຂອງທ່ານ, Christine Benz, ຜູ້ອໍານວຍການຝ່າຍການເງິນສ່ວນບຸກຄົນແລະການວາງແຜນການບໍານານສໍາລັບ.

Morningstar
.
ຜະລິດຕະພັນ TIPS ໄລຍະສັ້ນ, ເຊັ່ນ:

Vanguard ETF ຫຼັກຊັບທີ່ປົກປ້ອງອັດຕາເງິນເຟີ້ໄລຍະສັ້ນ

(VTIP), ສາມາດຖືກຈັບຄູ່ກັບຂອບເຂດການໃຊ້ຈ່າຍຂອງສາມຫາຫ້າປີ, ໃນຂະນະທີ່ຜະລິດຕະພັນໄລຍະຍາວ, ເຊັ່ນ:

ກອງທຶນປ້ອງກັນອັດຕາເງິນເຟີ້ Vanguard

(VIPSX), ສາມາດຈັບຄູ່ກັບຂອບເຂດຂອງຫ້າຫາ 10 ປີ. ການຈັດສັນ TIPS ທີ່ສົມເຫດສົມຜົນແມ່ນຢູ່ລະຫວ່າງ 10% ແລະ 25% ຂອງຫຼັກຊັບພັນທະບັດໂດຍລວມຂອງທ່ານ, Benz ແນະນໍາ. 

ພັນທະບັດເງິນຝາກປະຢັດ Series I ແມ່ນພັນທະບັດເງິນຝາກປະຢັດທີ່ອອກໃຫ້ໂດຍຄັງເງິນຂອງສະຫະລັດ ທີ່ສະເໜີໃຫ້ການປົກປ້ອງອັດຕາເງິນເຟີ້. ບໍ່ຄືກັບ TIPS, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ການຊໍາລະດອກເບ້ຍ semiannual, ພັນທະບັດຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ຖິ້ມຜົນຜະລິດ. ແທນທີ່ຈະ, ດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນຕະຫຼອດຊີວິດຂອງພັນທະບັດແລະຖືກຈ່າຍຕາມການໄຖ່. ພັນທະບັດຂ້ອຍສາມາດຊື້ໄດ້ຕະຫຼອດເດືອນຕຸລາ 2022 ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍປັດຈຸບັນຂອງ 9.62%, ເຊິ່ງຈະຖືກນໍາໃຊ້ກັບຫົກເດືອນຫຼັງຈາກການຊື້. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຈະຖືກປັບເປັນອັດຕາໃຫມ່ທີ່ອີງໃສ່ອັດຕາເງິນເຟີ້. Benz ກ່າວວ່າພັນທະບັດອີເລັກໂທຣນິກ I ມີຂອບເຂດຈໍາກັດການຊື້ 10,000 ໂດລາຕໍ່ຄົນຕໍ່ປີ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ຄວາມດຶງດູດຂອງພວກເຂົາຫຼຸດລົງເປັນອຸປະສັກທີ່ມີຄວາມຫມາຍຕໍ່ກັບອັດຕາເງິນເຟີ້, Benz ກ່າວ. ພວກມັນບໍ່ມີຢູ່ໃນແບບຟອມກອງທຶນ ແລະຕ້ອງໄດ້ຊື້ຜ່ານ TreasuryDirect. 

ຊື້ຮຸ້ນປັນຜົນ

ໃນປະຫວັດສາດ, ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບໄດ້ກັບຄືນອັດຕາເງິນເຟີ້. ໃນຂະນະທີ່ນັ້ນບໍ່ແມ່ນກໍລະນີໃນປີນີ້ - the

S&P 500

ແມ່ນຫຼຸດລົງປະມານ 17% ປີຈົນເຖິງປະຈຸບັນ - ນັ້ນບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຄວນ jettison ຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ. ຮຸ້ນທີ່ຈ່າຍເງິນປັນຜົນໂດຍສະເພາະສາມາດເປັນຕົວຕໍ່ສູ້ກັບອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ສໍາຄັນ. ຕັ້ງແຕ່ປີ 1930, ເງິນປັນຜົນໄດ້ປະກອບສ່ວນປະມານ 40% ຂອງຜົນຕອບແທນທັງໝົດຂອງ S&P 500, ອີງຕາມການລົງທຶນຂອງ Fidelity, ແຕ່ໃນຊຸມປີ 1940, 1970 ແລະ 1980, ເມື່ອອັດຕາເງິນເຟີ້ສະເລ່ຍ 5% ຫຼືສູງກວ່າ, ເງິນປັນຜົນໄດ້ຜະລິດ 54% ຂອງຜົນຕອບແທນທັງໝົດນັ້ນ.

ທ່ານບໍ່ພຽງແຕ່ຕ້ອງການທີ່ຈະສຸມໃສ່ຜົນຜະລິດສູງສຸດ, ເຖິງແມ່ນວ່າ. Timothy ເວົ້າ​ວ່າ “ພວກ​ເຮົາ​ມັກ​ຈະ​ເຫັນ​ຜູ້​ບໍາ​ນານ​ຊອກ​ຫາ​ລູກ​ປືນ​ເງິນ​ນັ້ນ

ຈຸ່ມ
,
ຫົວຫນ້າການລົງທືນຂອງ Girard, ບໍລິສັດທີ່ປຶກສາຄວາມຮັ່ງມີໃນ King of Prussia, Pa. 

ແທນທີ່ຈະ, ຊອກຫາບໍລິສັດທີ່ມີຄຸນນະພາບທີ່ມີບັນທຶກການເພີ່ມເງິນປັນຜົນຂອງພວກເຂົາໃນໄລຍະເວລາ. ຄົນຊັ້ນສູງເງິນປັນຜົນແມ່ນກຸ່ມທີ່ເລືອກປະມານ 65 ຮຸ້ນ S&P 500 ທີ່ເພີ່ມເງິນປັນຜົນໃນແຕ່ລະປີຢ່າງຫນ້ອຍ 25 ປີ. ທ່ານ Chubb ຕ້ອງການເບິ່ງ 10 ປີທີ່ຜ່ານມາສໍາລັບບັນຊີລາຍຊື່ທີ່ຫຼາກຫຼາຍກວ່າ: ບໍລິສັດເຕັກໂນໂລຢີຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ໄດ້ກາຍເປັນຜູ້ຈ່າຍເງິນປັນຜົນທີ່ດີບໍ່ແມ່ນປະມານ 25 ປີທີ່ຜ່ານມາ, ດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ເຮັດບັນຊີລາຍຊື່.

ຖ້າເຈົ້າບໍ່ຢາກເຮັດວຽກບ້ານຂອງເຈົ້າກ່ຽວກັບຮຸ້ນສ່ວນບຸກຄົນ, ເຈົ້າສາມາດຖືກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໄດ້ເຊັ່ນ:

ກອງທຶນການເຕີບໂຕເງິນປັນຜົນ Fidelity

(FDGFX) ຄຽງຄູ່ກັບກອງທຶນຫຼັກຊັບຕະຫຼາດກວ້າງຂອງເຈົ້າ. 

ສະຫລາດດ້ວຍເງິນສົດ

ການຈັດສັນເງິນສົດທີ່ເຫມາະສົມສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ບໍານານຫຼີກລ່ຽງການຖອນເງິນຈາກບັນຊີທີ່ຫຼຸດລົງຂອງເຂົາເຈົ້າໃນຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ, ການເຄື່ອນໄຫວທີ່ຈະເລັ່ງການທໍາລາຍໄຂ່ຮັງຂອງເຂົາເຈົ້າ. ແຕ່ເງິນສົດຈະບໍ່ຮັກສາອັດຕາເງິນເຟີ້, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈຶ່ງບໍ່ຕ້ອງການຖືຫຼາຍເກີນໄປ. ກົດລະບຽບທີ່ດີແມ່ນເພື່ອຮັກສາການຈັດສັນເງິນສົດຂອງທ່ານໃຫ້ກັບການຖອນຫຼັກຊັບລະຫວ່າງຫນຶ່ງຫາສອງປີ, Benz ເວົ້າ. ໝາຍເຫດ, ນັ້ນບໍ່ແມ່ນໜຶ່ງຫາສອງປີຂອງການໃຊ້ຈ່າຍລວມ, ເພາະວ່າເຈົ້າອາດມີປະກັນສັງຄົມ ແລະແຫຼ່ງລາຍຮັບອື່ນໆເພື່ອກວມເອົາສ່ວນໜຶ່ງຂອງລາຍຈ່າຍຂອງເຈົ້າ. 

ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງເອົາເງິນຂອງທ່ານໄປເຮັດວຽກ. ທະນາຄານອອນໄລນ໌ເທົ່ານັ້ນໃຫ້ຜົນຜະລິດປະມານ 2%, ສູງກວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍສະເລ່ຍແຫ່ງຊາດສໍາລັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ, ເຊິ່ງແມ່ນ 0.13%, ອີງຕາມ Bankrate.com. ຜູ້ບໍລິໂພກຈໍານວນຫຼາຍຮັກສາສອງບັນຊີ, ຫນຶ່ງຢູ່ໃນທະນາຄານໃຫຍ່ທີ່ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບເງິນເດືອນຫຼືເຊັກປະກັນສັງຄົມແລະຈ່າຍໃບບິນຄ່າຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແລະອີກບັນຊີຫນຶ່ງຢູ່ໃນທະນາຄານອອນໄລນ໌ເທົ່ານັ້ນທີ່ເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບດອກເບ້ຍສູງກວ່າຫຼາຍ. 

ໃນຂະນະທີ່ຄໍາເປັນທີ່ນິຍົມຄິດວ່າເປັນການປ້ອງກັນອັດຕາເງິນເຟີ້, ຂໍ້ມູນບໍ່ໄດ້ຮັບຜິດຊອບຕໍ່ຄວາມຮັບຮູ້ນັ້ນ, Benz ກ່າວ. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຖືຄໍາສໍາລັບເຫດຜົນອື່ນໆ, ແຕ່ຢ່າຄາດຫວັງວ່າໂລຫະປະເສີດທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຮັກສາອັດຕາເງິນເຟີ້.

ຂຽນຫາ Elizabeth O'Brien ຢູ່ [email protected]