ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າມີຈັນຍາບັນບໍ?
ຮູບພາບ Getty / iStockphoto
ມີຫລາຍຄົນຢູ່ບ່ອນນັ້ນທີ່ຈະໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນແກ່ເຈົ້າ. ແລະໃນຂະນະທີ່ພວກເຂົາສ່ວນໃຫຍ່ມີຈັນຍາບັນແລະເຊື່ອຖືໄດ້, ບາງຄັ້ງເຈົ້າຈະພົບເຫັນວ່າບາງທີ່ປຶກສາດໍາເນີນການໃນນາມຂອງເຈົ້າທີ່ເຈົ້າອາດຈະຖືວ່າບໍ່ມີຈັນຍາບັນ, ເຖິງແມ່ນວ່າມັນເປັນກົດຫມາຍທັງຫມົດ. ມັນເປັນສິ່ງ ສຳ ຄັນທີ່ຈະຮູ້ສະຖານະການທີ່ເປັນໄປໄດ້ເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດປົກປ້ອງຕົນເອງໃນຖານະນັກລົງທຶນ. (ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)
ພວກເຮົາໄດ້ໂອ້ລົມກັບທີ່ປຶກສາຈຳນວນໜຶ່ງເພື່ອເຂົ້າໃຈເມື່ອການກະທຳຂອງທີ່ປຶກສາ ຕົກຢູ່ໃນສະພາບທີ່ບໍ່ມີຈັນຍາບັນທີ່ໜ້າສົງໄສ. ຄໍາແນະນໍາທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງພວກເຂົາກ່ຽວກັບວິທີການປ້ອງກັນທຸກໆສິ່ງເຫຼົ່ານີ້? ຕິດຕໍ່ສື່ສານ, ຖາມຄໍາຖາມ, ແລະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີຄວາມໂປ່ງໃສ. ນີ້ແມ່ນບາງອັນທາງດ້ານກົດໝາຍ, ແຕ່ເປັນຄຳຖາມທີ່ຜິດຈັນຍາບັນ, ບາງສິ່ງທີ່ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນອາດຈະເຮັດ:
ເຂົາເຈົ້າບໍ່ກົງໄປກົງມາກ່ຽວກັບການເປັນ fiduciary
Pros ເວົ້າວ່າສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ທ່ານຄວນຊອກຫາຢູ່ໃນທີ່ປຶກສາແມ່ນວ່າພວກເຂົາເປັນ fiduciary, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາໄດ້ສັນຍາຢ່າງຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍທີ່ຈະເອົາຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງເຈົ້າເຫນືອພວກເຂົາ. ແຕ່ "ພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າມີຄົນເວົ້າວ່າພວກເຂົາເປັນ fiduciary, ບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາເປັນ," Kashif Ahmed, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນແລະຜູ້ກໍ່ຕັ້ງແລະປະທານຂອງຄວາມຮັ່ງມີເອກະຊົນອາເມລິກາກ່າວວ່າ. ທ່ານຈະຕ້ອງການທີ່ຈະເຮັດການກວດສອບຄວາມເປັນມາຂອງບຸກຄົນ (ນີ້ ແນວໃດ). ແລະ "ທ່ານຄວນອີງໃສ່ instinct ຂອງທ່ານ: ເຂົາເຈົ້າມີຄວາມຈິງໃຈຫຼືພວກເຂົາເຕັມໄປດ້ວຍມັນບໍ? ບາງຄົນໃສ່ໝວກຫຼາຍອັນ, ດັ່ງນັ້ນເຂົາເຈົ້າອາດຈະເຮັດໜ້າທີ່ເປັນຄົນຮັກສາໃນພາລະບົດບາດໜຶ່ງ ແລະເປັນນາຍໜ້າທີ່ພະຍາຍາມຂາຍຜະລິດຕະພັນໃຫ້ເຈົ້າໃນອີກອັນໜຶ່ງ. ບາງຄົນຈະບອກທ່ານວ່ານີ້, ແຕ່ພວກເຂົາເຈົ້າບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຈົ້າຖາມຄໍາຖາມແລະຂຽນເປັນລາຍລັກອັກສອນ." (ທີ່ນີ້ ແມ່ນ 15 ຄໍາຖາມທີ່ທ່ານຄວນຖາມທີ່ປຶກສາໃດໆທີ່ທ່ານອາດຈະຈ້າງ.)
ຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່າວວ່າທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ, ຫຼື CFP, ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາເຮັດຫນ້າທີ່ເປັນ fiduciaries ແລະສໍາເລັດຫຼັກສູດຢ່າງກວ້າງຂວາງແລະຜ່ານການສອບເສັງ. "ພວກເຂົາຕ້ອງຜ່ານການສອບເສັງການຢັ້ງຢືນ CFP (ດ້ວຍອັດຕາການຜ່ານ 60%), ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຫນຶ່ງສ່ວນສາມຂອງປະຊາຊົນບໍ່ຜ່ານ. ພວກເຂົາຍັງຕ້ອງສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າພວກເຂົາເຫມາະສົມກັບການຢັ້ງຢືນແລະໃຫ້ຄໍາຫມັ້ນສັນຍາຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງທີ່ຈະປະຕິບັດຢ່າງມີຈັນຍາບັນກັບລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ,” Leo Rydzewski, ທີ່ປຶກສາທົ່ວໄປຂອງຄະນະກໍາມະການ CFP ກ່າວ.
ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
ພວກເຮົາໄດ້ຕິດຕໍ່ກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນແຫ່ງຊາດເພື່ອຄໍາເຫັນກ່ຽວກັບຈຸດເຫຼົ່ານີ້, ແລະພວກເຂົາຊີ້ໃຫ້ພວກເຮົາເຫັນເລື່ອງນີ້. ບົດຄວາມ.
ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ເປີດເຜີຍທຸກດ້ານຂອງການຊົດເຊີຍ
ມີຫຼາຍວິທີທີ່ຜູ້ວາງແຜນການເງິນ ແລະທີ່ປຶກສາໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ. ຮູບແບບການຈ່າຍເງິນທົ່ວໄປລວມມີການໄດ້ຮັບຄ່ານາຍໜ້າໃນທຸລະກຳ, ຄ່າທຳນຽມການສະໝັກສະມາຊິກ/ຜູ້ຮັກສາ, ເປີເຊັນຂອງຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ ແລະ ຄ່າທຳນຽມຄົງທີ່ສຳລັບການບໍລິການສະເພາະ. ພຶດຕິກໍາທີ່ບໍ່ມີຈັນຍາບັນເກີດຂື້ນເມື່ອນັກວິເຄາະບໍ່ຊື່ສັດກ່ຽວກັບວິທີທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບການຈ່າຍ.
"ຫນຶ່ງໃນຄໍາຖາມທໍາອິດທີ່ຄົນຄວນຈະຖາມເມື່ອພວກເຂົາເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາແມ່ນ: ທ່ານໄດ້ຮັບຄ່າຊົດເຊີຍແນວໃດ?" Erika Safran, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງແລະຜູ້ອໍານວຍການໃຫຍ່ທີ່ປຶກສາຄວາມຮັ່ງມີ Safran. "ບໍ່ມີອາຫານທ່ຽງຟຣີ: ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄ່າຄໍາແນະນໍາ, ບວກກັບການລົງທຶນຈໍານວນຫຼາຍມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພາຍໃນຂອງຕົນເອງ" (ເຊັ່ນຄ່າທໍານຽມທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບພວກເຂົາ). ໂດຍການຖາມຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານຈະຮູ້ເຖິງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ແທ້ຈິງແລະຮຽນຮູ້ວ່າການຕັດສິນໃຈແລະກົນລະຍຸດການລົງທຶນອື່ນໆທີ່ມີຢູ່ທີ່ສາມາດຫຼຸດຜ່ອນພາລະລວມຂອງເຈົ້າ, Safran ເວົ້າ.
"ສິ່ງທີ່ຂີ້ຮ້າຍທີ່ສຸດແມ່ນເວລາທີ່ເຂົາເຈົ້າບໍ່ເປີດເຜີຍໃຫ້ເຈົ້າຮູ້ວ່າການເລືອກຂອງພວກເຂົາຖືກເຮັດໃຫ້ເສຍໃຈໂດຍລາງວັນບາງຢ່າງທີ່ເຂົາເຈົ້າອາດຈະໄດ້ຮັບຈາກບໍລິສັດຂອງພວກເຂົາ," Ahmed ເວົ້າ. ບາງບໍລິສັດສະເຫນີລະດັບລາງວັນພາຍໃນທີ່ໃຫ້ລາງວັນທີ່ປຶກສາຂອງພວກເຂົາສໍາລັບການບັນລຸຈຸດສໍາຄັນດ້ານປະລິມານທີ່ແນ່ນອນ. ລາງວັນເຫຼົ່ານີ້ສາມາດເປັນເງິນ ຫຼືຜະລິດຕະພັນທີ່ເຫັນໄດ້ຊັດເຈນ, ເຊັ່ນ: ຫ້ອງໂຮງແຮມທີ່ໃຫຍ່ກວ່າຢູ່ທີ່ການພັກຜ່ອນປະຈໍາປີຂອງບໍລິສັດ. "ພວກເຂົາບໍ່ຈໍາເປັນທີ່ຈະບອກທ່ານວ່າ, ແຕ່ທ່ານຄວນຮູ້," Ahmed ເວົ້າ.
ຍັງມີອີກວິທີໜຶ່ງທີ່ນັກວິເຄາະສາມາດປະຕິບັດຢ່າງຜິດສິນລະທຳກ່ຽວກັບຄ່າທຳນຽມແມ່ນໂດຍການບໍ່ເປີດເຜີຍວ່າພວກເຂົາໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍຈາກຜູ້ຜະລິດຜະລິດຕະພັນພາຍນອກ, ເຊັ່ນ: ກອງທຶນລວມ, ເງິນເດືອນ, ຫຼືບໍລິສັດປະກັນໄພ.
Rydzewski ເວົ້າວ່າ "ເຈົ້າຢາກຮູ້ວ່າພວກເຂົາຢືນຢູ່ທີ່ຈະໄດ້ຮັບຈາກການໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນແກ່ເຈົ້າບໍ," Rydzewski ເວົ້າ. “ບາງທີອາດມີຂໍ້ຂັດແຍ່ງຕ່າງໆກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ເກີດຂື້ນ. ການຂັດແຍ້ງກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດແລະຂອງຕົນເອງແມ່ນບໍ່ຖືກຕັດສິດ, ບຸກຄົນໃດຫນຶ່ງຈະໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງແລະທ່ານຄາດຫວັງວ່າພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ. ແຕ່ມີການຊົດເຊີຍປະເພດຕ່າງໆທີ່ຜູ້ບໍລິໂພກຢາກຮູ້ກ່ຽວກັບ. ພວກເຂົາເຈົ້າມີຄວາມສໍາພັນທາງທຸລະກິດກັບບໍລິສັດທີ່ສະຫນອງຜະລິດຕະພັນທີ່ທ່ານອາດຈະຊື້ບໍ? ຖ້າເຈົ້າຮູ້ແນວນັ້ນ, ເຈົ້າສາມາດເອົາສິ່ງນັ້ນມາພິຈາລະນາໃນຂະນະທີ່ເຈົ້າຕັດສິນໃຈຂອງເຈົ້າ.”
Safran ກ່າວວ່າ "ໂດຍຫລັກການແລ້ວ, ທີ່ປຶກສາບໍ່ຄວນຈະໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍຈາກຜູ້ອື່ນນອກເຫນືອຈາກລູກຄ້າ," Safran ເວົ້າ. "ແຕ່ຖ້າພວກເຂົາເຮັດ, ມັນບໍ່ມີຈັນຍາບັນທີ່ຈະບໍ່ເປີດເຜີຍ."
ພວກເຂົາຊອກຫາໂອກາດ 'ທີ່ເຫມາະສົມ' ເທົ່ານັ້ນ
ທີ່ປຶກສາການລົງທຶນບາງຄົນດໍາເນີນການພາຍໃຕ້ມາດຕະຖານທີ່ເຫມາະສົມທີ່ກໍານົດໂດຍອົງການຄຸ້ມຄອງອຸດສາຫະກໍາການເງິນ (FINRA), ເຊິ່ງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທີ່ປຶກສາຮັບປະກັນການລົງທຶນຫຼືຄໍາແນະນໍາໃນນາມຂອງລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາແມ່ນພຽງແຕ່ "ເຫມາະສົມ", ໂດຍບໍ່ມີການກໍານົດໂດຍສະເພາະວ່າມັນຢູ່ໃນ "ທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງລູກຄ້າ. ຄວາມສົນໃຈ.”
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນແລະທີ່ປຶກສາປະເພດອື່ນໆທີ່ຖືກຜູກມັດທາງດ້ານກົດຫມາຍເພື່ອເຮັດຫນ້າທີ່ເປັນ fiduciaries ຕ້ອງປະຕິບັດຕາມມາດຕະຖານຄວາມສົນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ພວກເຂົາເອົາໃຈໃສ່ຜົນປະໂຫຍດຂອງລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາລ່ວງຫນ້າ. ແທນທີ່ຈະພຽງແຕ່ເຂົ້າໃຈສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາແລະຈຸດປະສົງແລະແນະນໍາຜະລິດຕະພັນແລະຄໍາແນະນໍາທີ່ເຫມາະສົມ, ພວກເຂົາຕ້ອງຫຼີກລ້ຽງການຂັດແຍ້ງກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດ, ສະຫນອງການເປີດເຜີຍຢ່າງເຕັມທີ່ກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ມີຢູ່, ແລະຊອກຫາວິທີແກ້ໄຂໂດຍລວມທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ.
"ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງ: ເພື່ອຕອບສະຫນອງຈຸດປະສົງການລົງທຶນຂອງລູກຄ້າ, ທີ່ປຶກສາຂາຍຕໍາແຫນ່ງທີ່ມີຢູ່ທັງຫມົດແລະຍ້າຍເງິນສົດໄປຫາບັນຊີທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງ," Safran ເວົ້າ. “ດຽວນີ້ ລູກຄ້າມີຄວາມຮັບຜິດຊອບດ້ານພາສີກ່ຽວກັບຜົນກຳໄລ ແລະ ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມສຳລັບບັນຊີທີ່ຄຸ້ມຄອງ. ມັນເຫມາະສົມບໍ? ແນ່ນອນ. ຈາກທັດສະນະຂອງ fiduciary, ມັນຢູ່ໃນຄວາມສົນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງລູກຄ້າບໍ? ບໍ່. ເປົ້າໝາຍຂອງລູກຄ້າສາມາດຕອບສະໜອງໄດ້ດ້ວຍການກະທຳທີ່ບໍ່ໄດ້ເສຍຄ່າທຳນຽມ ແລະພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນສຳລັບລູກຄ້າບໍ? ຄໍາຕອບແມ່ນເປັນໄປໄດ້ຫຼາຍທີ່ສຸດ, ແມ່ນແລ້ວ.”
ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
ພວກເຂົາເຈົ້າ disempower ທ່ານ
ສຸດທ້າຍ, ຈົ່ງຮູ້ເຖິງທີ່ປຶກສາທີ່ພະຍາຍາມອະທິບາຍປັດຊະຍາການລົງທືນຫຼືການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາໃນລະດັບສູງ, ສັບສົນເກີນໄປຫຼືບໍ່ໄດ້ໃຊ້ເວລາເພື່ອອະທິບາຍຂະບວນການຄິດຂອງພວກເຂົາກັບທ່ານ. ຖ້າທີ່ປຶກສາເຮັດສິ່ງນີ້ຫຼືປະຕິເສດການບັນເທີງໃດໆຂອງຄວາມຄິດຂອງເຈົ້າ, ພວກເຂົາກໍາລັງຂັດຂວາງເຈົ້າຈາກການເວົ້າໃນອະນາຄົດທາງດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າເອງ.
Safran ກ່າວວ່າ "ທີ່ປຶກສາບາງຄົນຈະບໍ່ປະຕິບັດກັບຄວາມຄິດທີ່ລູກຄ້າໄດ້ເອົາມາສູ່ຕາຕະລາງເພາະວ່າພວກເຂົາຕ້ອງການຢູ່ໃນອໍານາດ - ຂ້ອຍໄດ້ເຫັນສິ່ງນັ້ນ," Safran ເວົ້າ. "ຖ້າລູກຄ້າມີຄວາມຄິດ, ມັນຄຸ້ມຄ່າທີ່ຈະຄົ້ນຫາແລະສຶກສາອົບຮົມລູກຄ້າວ່າເປັນຫຍັງມັນອາດຈະເປັນໄປໄດ້ຫຼືເປັນຫຍັງມັນບໍ່."
ນາງກ່າວຕື່ມວ່າ "ມັນຕ້ອງມີການຮ່ວມມື,". "ແລະເຈົ້າຕ້ອງຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າຂອງເຈົ້າເຕີບໃຫຍ່ແລະຮຽນຮູ້ແລະເຂົ້າໃຈການຕັດສິນໃຈທີ່ເຂົາເຈົ້າເຮັດ."
ຄໍາແນະນໍາ, ຄໍາແນະນໍາຫຼືການຈັດອັນດັບທີ່ສະແດງອອກໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນຂອງ MarketWatch Picks, ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນຫຼືຮັບຮອງໂດຍຄູ່ຮ່ວມງານການຄ້າຂອງພວກເຮົາ.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/picks/theyre-not-required-to-tell-you-that-but-you-should-know-4-questionable-but-legal-things-some-financial- advisers-do-with-your-money-01651851885?siteid=yhoof2&yptr=yahoo