ທ່ານມີແຜນການ 401(k) ຜ່ານວຽກບໍ? ທ່ານຍັງສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ ກ Roth IRA (ບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ) ແລະ/ຫຼື IRA ແບບດັ້ງເດີມ ຕາບໃດທີ່ທ່ານພົບກັບ IRA's ເງື່ອນໄຂການມີສິດໄດ້ຮັບ.
ທ່ານອາດຈະບໍ່ສາມາດເອົາການຫັກພາສີສໍາລັບການປະກອບສ່ວນ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງທ່ານຖ້າທ່ານມີ 401 (k), ແຕ່ນັ້ນຈະບໍ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ປະກອບສ່ວນ. ໃນປີ 2022, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ເຖິງ 6,000 ໂດລາ, ຫຼື 7,000 ໂດລາ ດ້ວຍການປະກອບສ່ວນທີ່ຕິດຕາມໄດ້ສຳລັບ 50 ປີຂຶ້ນໄປ. ໃນປີ 2023, ຈໍານວນດັ່ງກ່າວເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ $6,500 ແລະ $7,500.
ປົກກະຕິແລ້ວມັນເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະປະກອບສ່ວນພຽງພໍກັບບັນຊີ 401(k) ຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບສູງສຸດ ການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນ ຈາກນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າ. ແຕ່ການເພີ່ມ IRA ເຂົ້າໃນການບໍານານຂອງທ່ານຫຼັງຈາກນັ້ນສາມາດສະຫນອງທາງເລືອກໃນການລົງທຶນຫຼາຍແລະອາດຈະຕ່ໍາກວ່າຄ່າທໍານຽມ 401 (k) ຂອງທ່ານ. Roth IRA ຍັງຈະໃຫ້ແຫຼ່ງລາຍຮັບທີ່ບໍ່ມີພາສີໃນການບໍານານ. ນີ້ແມ່ນກົດລະບຽບທີ່ເຈົ້າຈະຕ້ອງຮູ້.
Key Takeaways
- ການມີບັນຊີ 401(k) ຢູ່ໃນບ່ອນເຮັດວຽກບໍ່ມີຜົນຕໍ່ສິດຂອງທ່ານໃນການປະກອບສ່ວນ IRA.
- ລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າກໍານົດວ່າການປະກອບສ່ວນ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງເຈົ້າສາມາດຫັກອອກໄດ້ຫຼືບໍ່.
- ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ Roth IRA ແມ່ນຂຶ້ນກັບລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ.
- IRAs ຄູ່ສົມລົດອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານປະກອບສ່ວນໃນເວລາທີ່ຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານເຮັດວຽກເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະບໍ່ມີລາຍໄດ້ໃດໆທີ່ຕົນເອງໄດ້ຮັບ.
- ການບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນກໍານົດພາສີອາກອນ 6% ຖ້າທ່ານປະກອບສ່ວນເກີນກັບ IRA ຂອງທ່ານ.
ການມີສິດໄດ້ຮັບ IRA ແລະຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນ
ຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນສໍາລັບທັງ IRAs ແບບດັ້ງເດີມແລະ Roth ແມ່ນ $ 6,000 ຕໍ່ປີ, ບວກກັບ $ 1,000. ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າທຽບທັນ ສໍາລັບຜູ້ທີ່ 50 ປີຂຶ້ນໄປ, ສໍາລັບປີພາສີແລະ 2022. ໃນປີ 2023, ຂອບເຂດຈໍາກັດແມ່ນ $6,500 ສໍາລັບຜູ້ອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 50 ປີແລະ $7,500 ສໍາລັບອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ.
ທ່ານສາມາດແບ່ງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານລະຫວ່າງປະເພດ IRAs ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງໂດຍການມີທັງແບບດັ້ງເດີມແລະ Roth IRA. ແຕ່ການປະກອບສ່ວນທັງໝົດຂອງທ່ານບໍ່ສາມາດສູງກວ່າຂີດຈຳກັດສຳລັບປີນັ້ນ. ແບບດັ້ງເດີມແລະ Roth IRAs ຍັງມີກົດລະບຽບທີ່ແຕກຕ່າງກັນກ່ຽວກັບການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ.
IRA ພື້ນເມືອງ
ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ IRA ແບບດັ້ງເດີມມັກຈະຖືກຫັກພາສີ. ແຕ່ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໂດຍ 401(k) ຫຼືແຜນການອື່ນໆທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກນາຍຈ້າງ, ຂອງທ່ານ. ດັດແກ້ລາຍໄດ້ລວມຍອດດັດແກ້ (MAGI) ຈະກໍານົດຈໍານວນການປະກອບສ່ວນຂອງເຈົ້າທີ່ທ່ານສາມາດຫັກອອກໄດ້, ຖ້າມີ.
ຕາຕະລາງຕໍ່ໄປນີ້ແຍກມັນລົງ:
| ການຫັກອອກຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ຖ້າທ່ານຍັງມີແຜນນາຍຈ້າງສໍາລັບປີ 2022 | ||||
|---|---|---|---|---|
| ສະຖານະພາບການຍື່ນພາສີ | ລາຍໄດ້ເພື່ອຫັກການປະກອບສ່ວນເຕັມ | ລາຍໄດ້ສໍາລັບການຫັກອອກບາງສ່ວນ | ຂ້າງເທິງນີ້ລາຍໄດ້, ບໍ່ມີການຫັກ | ຈຳກັດການປະກອບສ່ວນ |
| ດຽວ | ຕ່ຳກວ່າ $68,000 | $ 68,000 ກັບ $ 78,000 | ຫລາຍກວ່າ $ 78,000 | $6,000 + $1,000 ຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີ 50+ |
| ແຕ່ງງານ, ດ້ວຍ 401(k) ຂອງທ່ານເອງ | ຫນ້ອຍກວ່າ $ 109,000 | $ 109,000 ກັບ $ 129,000 | ຫລາຍກວ່າ $ 129,000 | $6,000 ຕໍ່ກັນ + $1,000 ຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີ 50+ |
| ແຕ່ງງານ, ຄູ່ສົມລົດມີ 401(k) | ຕ່ຳກວ່າ $204,000 | $ 204,000 ກັບ $ 214,000 | ຫຼາຍກວ່າ $214,000 | $6,000 ຕໍ່ກັນ + $1,000 ຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີ 50+ |
| ແຕ່ງງານກັບ 401(k), ຍື່ນຄືນຂອງຕົນເອງ | $0 | $ 0 ກັບ $ 10,000 | ຫລາຍກວ່າ $ 10,000 | $6,000 + $1,000 ຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີ 50+ |
| ການຫັກອອກຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ຖ້າທ່ານຍັງມີແຜນນາຍຈ້າງສໍາລັບປີ 2023 | ||||
|---|---|---|---|---|
| ສະຖານະພາບການຍື່ນພາສີ | ລາຍໄດ້ເພື່ອຫັກການປະກອບສ່ວນເຕັມ | ລາຍໄດ້ສໍາລັບການຫັກອອກບາງສ່ວນ | ຂ້າງເທິງນີ້ລາຍໄດ້, ບໍ່ມີການຫັກ | ຈຳກັດການປະກອບສ່ວນ |
| ດຽວ | ຕ່ຳກວ່າ $73,000 | $ 73,000 ກັບ $ 83,000 | ຫລາຍກວ່າ $ 83,000 | $6,500 + $1,000 ຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີ 50+ |
| ແຕ່ງງານ, ດ້ວຍ 401(k) ຂອງທ່ານເອງ | ຫນ້ອຍກວ່າ $ 116,000 | $ 116,000 ກັບ $ 136,000 | ຫລາຍກວ່າ $ 136,000 | $6,500 ຕໍ່ກັນ + $1,000 ຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີ 50+ |
| ແຕ່ງງານ, ຄູ່ສົມລົດມີ 401(k) | ຕ່ຳກວ່າ $218,000 | $ 218,000 ກັບ $ 228,000 | ຫຼາຍກວ່າ $228,000 | $6,500 ຕໍ່ກັນ + $1,000 ຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີ 50+ |
| ແຕ່ງງານກັບ 401(k), ຍື່ນຄືນຂອງຕົນເອງ | $0 | $ 0 ກັບ $ 10,000 | ຫລາຍກວ່າ $ 10,000 | $6,500 + $1,000 ຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີ 50+ |
IRS Publication 590-A ອະທິບາຍວິທີການຄິດໄລ່ການປະກອບສ່ວນທີ່ຫັກອອກຂອງທ່ານຫາກທ່ານ ຫຼືຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍແຜນ 401(k).
ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການປະກອບສ່ວນທີ່ຫັກອອກ, ທ່ານຍັງສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການເຕີບໂຕຂອງການລົງທຶນທີ່ຖືກເລື່ອນຈາກພາສີໃນ IRA ໂດຍການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ມີການຫັກລົບ. ຖ້າທ່ານເຮັດແນວນັ້ນ, ທ່ານຈະຕ້ອງຍື່ນ IRS ແບບຟອມ 8606 ກັບໃບແຈ້ງພາສີຂອງທ່ານສໍາລັບປີ.
Roth IRAs
Roth IRAs ບໍ່ມີຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີລ່ວງຫນ້າ, ແລະມັນບໍ່ສໍາຄັນວ່າທ່ານຈະມີແຜນການນາຍຈ້າງ. ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນຫຼາຍປານໃດ, ຫຼືວ່າທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນທັງຫມົດ, ແມ່ນອີງໃສ່ສະຖານະພາບການຍື່ນພາສີຂອງທ່ານແລະລາຍໄດ້ຂອງທ່ານສໍາລັບປີ.
ຕາຕະລາງນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງເກນລາຍຮັບໃນປະຈຸບັນ:
| ການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth IRA ສໍາລັບປີ 2022 | ||||
|---|---|---|---|---|
| ສະຖານະພາບການຍື່ນພາສີ | ລາຍໄດ້ສໍາລັບການປະກອບສ່ວນຢ່າງເຕັມທີ່ | ລາຍໄດ້ສໍາລັບການປະກອບສ່ວນບາງສ່ວນ | ບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ປະກອບສ່ວນ | ຈຳກັດການປະກອບສ່ວນ |
| ດຽວ | ຕ່ຳກວ່າ $129,000 | $ 129,000 ກັບ $ 144,000 | ຫລາຍກວ່າ $ 144,000 | $6,000 + $1,000 ຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີ 50+ |
| ແຕ່ງງານ, ຍື່ນຮ່ວມກັນ | ຫນ້ອຍກວ່າ $ 204,000 | $ 204,000 ກັບ $ 214,000 | ຫລາຍກວ່າ $ 214,000 | $6,000 ຕໍ່ກັນ + $1,000 ຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີ 50+ |
| ແຕ່ງງານ, ຍື່ນແຍກຕ່າງຫາກ | $0 | $ 0 ກັບ $ 10,000 | ຫລາຍກວ່າ $ 10,000 | $6,000 + $1,000 ຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີ 50+ |
| ການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth IRA ສໍາລັບປີ 2023 | ||||
|---|---|---|---|---|
| ສະຖານະພາບການຍື່ນພາສີ | ລາຍໄດ້ສໍາລັບການປະກອບສ່ວນຢ່າງເຕັມທີ່ | ລາຍໄດ້ສໍາລັບການປະກອບສ່ວນບາງສ່ວນ | ບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ປະກອບສ່ວນ | ຈຳກັດການປະກອບສ່ວນ |
| ດຽວ | ຕ່ຳກວ່າ $138,000 | $ 138,000 ກັບ $ 153,000 | ຫລາຍກວ່າ $ 153,000 | $6,500 + $1,000 ຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີ 50+ |
| ແຕ່ງງານ, ຍື່ນຮ່ວມກັນ | ຫນ້ອຍກວ່າ $ 218,000 | $ 218,000 ກັບ $ 228,000 | ຫລາຍກວ່າ $ 228,000 | $6,500 ຕໍ່ກັນ + $1,000 ຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີ 50+ |
| ແຕ່ງງານ, ຍື່ນແຍກຕ່າງຫາກ | $0 | $ 0 ກັບ $ 10,000 | ຫລາຍກວ່າ $ 10,000 | $6,500 + $1,000 ຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີ 50+ |
IRAs ແບບຜົວເມຍ
ທ່ານຕ້ອງມີ ມີລາຍໄດ້ ເພື່ອປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ IRA. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານພຽງແຕ່ຫນຶ່ງຜົວຫລືເມຍເຮັດວຽກຢູ່ນອກເຮືອນ. ນັ້ນແມ່ນ IRA ຄູ່ສົມລົດ. ມັນອະນຸຍາດໃຫ້ຄູ່ສົມລົດທີ່ມີວຽກເຮັດງານທໍາປະກອບສ່ວນໃຫ້ IRA ຂອງຄູ່ສົມລົດທີ່ບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກແລະຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນສອງເທົ່າຂອງເງິນບໍານານຂອງຄອບຄົວ. ທ່ານສາມາດເປີດ IRA ຄູ່ສົມລົດເປັນແບບດັ້ງເດີມຫຼືບັນຊີ Roth.
ຈໍານວນການປະກອບສ່ວນລວມຂອງທ່ານໃນ IRA ຄູ່ສົມລົດບໍ່ສາມາດເກີນຄ່າຊົດເຊີຍພາສີທີ່ລາຍງານຢູ່ໃນການຄືນພາສີຮ່ວມກັນ.
ຈໍານວນການປະກອບສ່ວນລວມຂອງທ່ານໃນ IRA ຄູ່ສົມລົດບໍ່ສາມາດເກີນຄ່າຊົດເຊີຍພາສີທີ່ລາຍງານຢູ່ໃນການຄືນພາສີຮ່ວມກັນ.
ຈະເປັນແນວໃດຖ້າທ່ານປະກອບສ່ວນຫຼາຍເກີນໄປ?
ຖ້າທ່ານພົບວ່າທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ IRA ຂອງທ່ານຫຼາຍກ່ວາທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ, ທ່ານກໍ່ຕ້ອງການຖອນເງິນຈໍານວນຂອງທ່ານ. ການປະກອບສ່ວນເກີນ— ແລະໄວ. ການບໍ່ເຮັດແນວນັ້ນໃຫ້ທັນເວລາອາດເຮັດໃຫ້ເຈົ້າຕ້ອງຮັບຜິດຊອບຕໍ່ພາສີອາກອນ 6% ໃນແຕ່ລະປີໃນຈໍານວນທີ່ເກີນກໍານົດ.
ການລົງໂທດຈະຖືກຍົກເວັ້ນຖ້າທ່ານຖອນເງິນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຍື່ນພາສີຂອງທ່ານສໍາລັບປີທີ່ການປະກອບສ່ວນ. ທ່ານຍັງຕ້ອງການ ຄິດໄລ່ການປະກອບສ່ວນເກີນຂອງເຈົ້າ ໄດ້ຮັບໃນຂະນະທີ່ພວກເຂົາຢູ່ໃນ IRA ແລະຖອນເງິນຈໍານວນນັ້ນອອກຈາກບັນຊີ, ເຊັ່ນກັນ.
ກໍາໄລການລົງທຶນຍັງຕ້ອງໄດ້ລວມຢູ່ໃນຂອງທ່ານ ລາຍຮັບລວມ ສໍາລັບປີແລະພາສີຕາມຄວາມເຫມາະສົມ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ຖ້າເຈົ້າມີອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 59½, ເຈົ້າຈະຕິດໜີ້ການລົງໂທດການຖອນເງິນກ່ອນກຳນົດ 10% ໃນຈຳນວນນັ້ນ.
ທີ່ມາ: https://www.investopedia.com/ask/answers/07/401(k)_ira.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo