401(k) ທຽບກັບ IRA: ຄວາມແຕກຕ່າງຄືແນວໃດ?

401(k) ທຽບກັບ IRA: ພາບລວມ

ສອງທາງເລືອກຕົ້ນຕໍສໍາລັບການປະຫຍັດເງິນບໍານານປະກອບມີ 401 (k) ແຜນການ ແລະ ບັນຊີເງິນບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ (IRAs). ເມື່ອນາຍຈ້າງຕ້ອງການໃຫ້ລູກຈ້າງຂອງພວກເຂົາມີວິທີການປະຫຍັດພາສີເພື່ອປະຫຍັດເງິນບໍານານ, ພວກເຂົາອາດຈະສະເຫນີການມີສ່ວນຮ່ວມໃນ ແຜນການປະກອບສ່ວນທີ່ກໍານົດໄວ້ ເຊັ່ນ: 401(k).

ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວພະນັກງານຈະປະກອບສ່ວນສ່ວນຮ້ອຍຂອງເງິນເດືອນຂອງເຂົາເຈົ້າໃຫ້ກັບ 401(k), ໃນຂະນະທີ່ນາຍຈ້າງອາດຈະສະເໜີໃຫ້. ການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນ ເຖິງຂອບເຂດຈໍາກັດສະເພາະ. ນາຍຈ້າງອາດຈະສະເໜີໃຫ້ ເງິນບໍານານຂອງພະນັກງານແບບງ່າຍດາຍ (SEP) IRA, ຫຼື a ແຜນການແຂ່ງຂັນແຮງຈູງໃຈເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບພະນັກງານ (SIMPLE) IRA ຖ້າບໍລິສັດມີພະນັກງານ 100 ຄົນ ຫຼືໜ້ອຍກວ່ານັ້ນ.

ບຸກຄົນສາມາດເລືອກທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດດ້ວຍຕົນເອງແລະເປີດ IRA (ບຸກຄົນສາມາດມີທັງ 401 (k) ແລະ IRA); ຢ່າງໃດກໍຕາມ, IRAs ບໍ່ໄດ້ສະຫນອງການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນຈາກນາຍຈ້າງ. ປະເພດຕ່າງໆຂອງ IRAs ມີລາຍໄດ້ສະເພາະແລະການປະກອບສ່ວນ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຂໍ້ໄດ້ປຽບດ້ານພາສີຂອງຕົນເອງ. ທັງສອງ IRAs ແບບດັ້ງເດີມແລະ 401(k)s ຂະຫຍາຍຕົວໂດຍບໍ່ມີພາສີ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າບໍ່ມີພາສີກ່ຽວກັບດອກເບ້ຍແລະລາຍໄດ້ໃນໄລຍະປີ; ແນວໃດກໍ່ຕາມ, distributions ຫຼືການຖອນເງິນຈາກບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ໂດຍປົກກະຕິຈະຖືກເກັບພາສີໃນອັດຕາພາສີລາຍຮັບຈາກນັ້ນຂອງທ່ານໃນເວລາບໍານານ.

ທີ່ເວົ້າວ່າ, ມີ IRAs ທີ່ສະເຫນີການຖອນເງິນທີ່ບໍ່ມີພາສີໃນການບໍານານ. IRAs ແລະ 401(k) ສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ຖອນເງິນກ່ອນທີ່ເຈົ້າຂອງຈະມີອາຍຸເຖິງ 59½; ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ມີການລົງໂທດພາສີທີ່ເກັບໂດຍ Internal Revenue Service (IRS). ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ຂຶ້ນກັບບັນຊີເງິນບໍານານສະເພາະແລະສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງບຸກຄົນ, ສາມາດເຮັດໄດ້ ຍົກເວັ້ນ ເຖິງການລົງໂທດການຖອນຕົວກ່ອນກຳນົດ.

Key Takeaways

ແຜນ 401(k) ແມ່ນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານທີ່ຖືກເລື່ອນເວລາພາສີ.
ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຖືກສະເໜີໃຫ້ໂດຍນາຍຈ້າງທີ່ອາດຈະກົງກັບການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານ.
ບຸກຄົນຍັງສາມາດສ້າງຕັ້ງ IRA ແບບດັ້ງເດີມຫຼື Roth IRA, ເຊິ່ງບໍ່ມີການຈັບຄູ່ນາຍຈ້າງ.
IRAs ໂດຍທົ່ວໄປສະເຫນີທາງເລືອກການລົງທຶນຫຼາຍກ່ວາ 401(k)s, ແຕ່ລະດັບການປະກອບສ່ວນທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດແມ່ນຕ່ໍາຫຼາຍ.
SEP ແລະ SIMPLE IRAs ໄດ້ຖືກອອກແບບເພື່ອເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍສໍາລັບນາຍຈ້າງໃນການຈັດຕັ້ງແຜນການບໍານານສໍາລັບພະນັກງານ.

401(ກ) ວ

A 401 (k) ແມ່ນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານທີ່ຖືກເລື່ອນເວລາອາກອນທີ່ນາຍຈ້າງສະເຫນີໃຫ້ພະນັກງານຂອງພວກເຂົາ. ພະນັກງານປະກອບສ່ວນເງິນເຂົ້າໃນບັນຊີຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍຜ່ານເງິນເດືອນທີ່ເລື່ອນເວລາເລືອກ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າອັດຕາສ່ວນຂອງເງິນເດືອນຂອງເຂົາເຈົ້າຖືກກັກໄວ້ແລະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ 401 (k).

ເງິນໄດ້ຖືກຝາກໄວ້ໃນການລົງທຶນຕ່າງໆ, ປົກກະຕິແລ້ວເປັນ lineup ຂອງ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ຕາມການຄັດເລືອກໂດຍຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນ. ທາງເລືອກກອງທຶນໄດ້ຖືກອອກແບບເພື່ອຕອບສະຫນອງສະເພາະ ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ ດັ່ງນັ້ນວ່າພະນັກງານພຽງແຕ່ອາດຈະເອົາຢູ່ໃນການຮຸກຮານຫຼືການອະນຸລັກຮັກສາຄວາມສ່ຽງຍ້ອນວ່າເຂົາເຈົ້າສະດວກສະບາຍທີ່ຈະກິນ. ລາຍໄດ້ຈາກການລົງທຶນເພີ່ມຂຶ້ນແລະ ທາດປະສົມ ບໍ່ເສຍພາສີ.

ນາຍຈ້າງຫຼາຍຄົນຍັງສະເຫນີ Roth 401(k)s. ບໍ່ຄືກັບ 401(k), ການປະກອບສ່ວນແມ່ນໄດ້ຮັບທຶນຈາກເງິນຫຼັງອາກອນ, ດັ່ງນັ້ນເຂົາເຈົ້າຈຶ່ງບໍ່ສາມາດຫັກພາສີໄດ້; ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ການຖອນເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ ບໍ່ມີພາສີ.

ການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານ

ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີ 401(k) ແມ່ນໄດ້ເສຍພາສີລ່ວງໜ້າ, ຊຶ່ງໝາຍຄວາມວ່າການປະກອບສ່ວນທັງໝົດຈະຫຼຸດລາຍຮັບທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີຂອງທ່ານໃນປີນັ້ນດ້ວຍຈຳນວນການປະກອບສ່ວນ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າພະນັກງານໄດ້ຮັບເງິນເດືອນ 50,000 ໂດລາແລະປະກອບສ່ວນ 10,000 ໂດລາໃຫ້ກັບ 401 (k), ລາຍໄດ້ຈາກພາສີສໍາລັບປີຈະເປັນ 40,000 ໂດລາ - ທັງຫມົດແມ່ນເທົ່າທຽມກັນ.

ສໍາລັບປີ 2022, ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ເຖິງ 20,500 ໂດລາຕໍ່ປີໃຫ້ກັບ Roth 401(k), ດ້ວຍການເພີ່ມເຕີມ $6,500. ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າທຽບທັນ ອະນຸຍາດສຳລັບຄົນອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ. ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນນີ້ເພີ່ມຂຶ້ນໃນປີ 2023, ອະນຸຍາດໃຫ້ບຸກຄົນສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ເຖິງ 22,500 ໂດລາ ດ້ວຍການປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມອີກ 7,500 ໂດລາ.

ການປະກອບສ່ວນການຈັບຄູ່ນາຍຈ້າງ

ນາຍຈ້າງປົກກະຕິແລ້ວຈັບຄູ່ອັດຕາສ່ວນຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານຂອງເຂົາເຈົ້າເຖິງຂອບເຂດຈໍາກັດຫຼືເປີເຊັນທີ່ແນ່ນອນ. ນາຍຈ້າງອາດຈະກົງກັນໂດຍອີງໃສ່ຈໍານວນພະນັກງານປະກອບສ່ວນຕໍ່ປີ. ຕົວຢ່າງ, ນາຍຈ້າງສາມາດຈັບຄູ່ 50% ຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານເຖິງ 6% ຂອງເງິນເດືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຖ້າພະນັກງານປະກອບສ່ວນ 6% ຂອງເງິນເດືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ, ນາຍຈ້າງຈະປະກອບສ່ວນ 3% ກົງກັນ.

ໃນບາງກໍລະນີ, ນາຍຈ້າງອາດຈະພຽງແຕ່ລະບຸນະໂຍບາຍການຈັບຄູ່ທີ່ມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ເຖິງແຕ່ບໍ່ເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດ IRS. ຕົວຢ່າງ, ບໍລິສັດອາດຈະລະບຸວ່າມັນຈະກົງກັນ 50% ຕໍ່ການປະກອບສ່ວນທັງໝົດ 401(k) ຈົນເຖິງຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນ. ໃນກໍລະນີນີ້, ບໍລິສັດອາດຈະກົງກັບ $11,250 ໃນປີ 2023 (50% ຂອງ $22,500).

ຖ້າພະນັກງານບໍ່ໄດ້ປະກອບສ່ວນເຕັມ 6%, ເຂົາເຈົ້າອາດຈະບໍ່ມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການແຂ່ງຂັນແລະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໃດໆຫຼືສ່ວນທີ່ຫຼຸດລົງຈາກນາຍຈ້າງ. ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການຈັບຄູ່ນາຍຈ້າງ, ພະນັກງານອາດຈະຕ້ອງປະກອບສ່ວນຈໍານວນຕໍາ່ສຸດທີ່ຫຼືອັດຕາສ່ວນຂອງເງິນເດືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະທົບທວນຄືນເອກະສານແຜນການເງິນກະສຽນວຽກ 401 (k) ເພື່ອກໍານົດວ່າມີນາຍຈ້າງທີ່ກົງກັນ, ແລະຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນ, ສິ່ງທີ່ກົງກັນສູງສຸດແລະການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານຂັ້ນຕ່ໍາແມ່ນເພື່ອໃຫ້ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນ.

IRS ໄດ້ກໍານົດຂອບເຂດຈໍາກັດກ່ຽວກັບການປະກອບສ່ວນທັງຫມົດ - ໂດຍພະນັກງານແລະນາຍຈ້າງ - ເປັນ 401 (k). ສຳລັບປີ 2023, ການປະກອບສ່ວນທັງໝົດອາດບໍ່ເກີນ 66,000 ໂດລາ (ຫຼື 73,500 ໂດລາ ດ້ວຍການປະກອບສ່ວນຕາມເປົ້າໝາຍ). ອີກທາງເລືອກ, ການປະກອບສ່ວນທັງໝົດໃຫ້ກັບ 401(k) ບໍ່ສາມາດເກີນ 100% ຂອງຄ່າຊົດເຊີຍຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມ.

ຖອນເງິນຈາກ 401(k)s

ການຖອນເງິນຈະຖືກເກັບພາສີໃນອັດຕາພາສີລາຍໄດ້ຂອງບຸກຄົນ, ແລະບໍ່ມີການລົງໂທດສໍາລັບການຖອນເງິນຕາບໃດທີ່ການແຈກຢາຍໄດ້ຖືກດໍາເນີນຢູ່ໃນອາຍຸ 59½ ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ.

ບັນຊີເງິນ ບຳ ນານສ່ວນບຸກຄົນ (IRAs)

ມີຫຼາຍປະເພດຂອງ IRAs, ເຊິ່ງເປັນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານທີ່ຖືກເລື່ອນຈາກພາສີທີ່ສ້າງຂຶ້ນໂດຍບຸກຄົນ. IRAs ສາມາດຖືກຖືໂດຍທະນາຄານ, ນາຍຫນ້າ, ແລະບໍລິສັດການລົງທຶນ.

IRA ສາມາດກົງໄປກົງມາຄືກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຫຼື ໃບຢັ້ງຢືນເງິນາກ (CD) ຢູ່ທະນາຄານທ້ອງຖິ່ນ. IRAs ທີ່ຖືໂດຍບໍລິສັດນາຍຫນ້າແລະການລົງທຶນສະເຫນີໃຫ້ເຈົ້າຂອງ IRA ທາງເລືອກການລົງທຶນຫຼາຍກ່ວາ 401(k)s, ລວມທັງ ຮຸ້ນ, ພັນທະບັດ, CDs, ແລະແມ້ກະທັ້ງອະສັງຫາລິມະສັບ. ຊັບສິນບາງຢ່າງ, ເຊັ່ນ: ສິນລະປະ, ແມ່ນ ບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດພາຍໃນ IRA, ຕາມກົດລະບຽບຂອງ IRS.

ຂໍ້ ຈຳ ກັດການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA

ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນປະຈຳປີສຳລັບ Roth IRAs ແບບດັ້ງເດີມ ແລະ Roth IRA ແມ່ນ 6,000 ໂດລາສຳລັບປີ 2022 ດ້ວຍການປະກອບສ່ວນເພີ່ມອີກ $1,000 ອະນຸຍາດໃຫ້ສຳລັບຄົນອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ. ຂີດຈຳກັດນີ້ເພີ່ມຂຶ້ນສຳລັບການປະກອບສ່ວນໃນປີ 2023, ອະນຸຍາດໃຫ້ບຸກຄົນສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ເຖິງ 6,500 ໂດລາ ພ້ອມກັບການປະກອບສ່ວນເພີ່ມອີກ 1,000 ໂດລາ.

ແບບດັ້ງເດີມແລະ Roth IRAs

ເຊັ່ນດຽວກັນກັບ 401(k)s, ການປະກອບສ່ວນກັບ IRAs ແບບດັ້ງເດີມແມ່ນ ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວສາມາດຫັກພາສີໄດ້. ລາຍໄດ້ແລະຜົນຕອບແທນເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍບໍ່ມີການເສຍພາສີ, ແລະທ່ານຈ່າຍພາສີອາກອນໃນການຖອນເງິນບໍານານ. ການປະກອບສ່ວນໃຫ້ ກ Roth IRA ແມ່ນເຮັດດ້ວຍເງິນໂດລາຫຼັງພາສີ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການຫັກພາສີໃນປີຂອງການປະກອບສ່ວນ; ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ການແຈກຢາຍທີ່ມີຄຸນວຸດທິຈາກ Roth IRA ແມ່ນບໍ່ມີພາສີໃນການບໍານານ.

ຜົນປະໂຫຍດ IRA

ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວແຜນນາຍຈ້າງຈະສະໜອງການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນ. ທ່ານໄດ້ຮັບການເລືອກຈາກເມນູຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຫຼື ກອງທຶນແລກປ່ຽນຊື້ຂາຍ (ETFs), ດັ່ງທີ່ໄດ້ລະບຸໄວ້ໂດຍແຜນສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ. IRA ບໍ່ໄດ້ຜູກມັດກັບນາຍຈ້າງ. ຖ້າລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າຕໍ່າກວ່າຈໍານວນທີ່ແນ່ນອນ ແລະເຈົ້າບໍ່ໄດ້ຄຸ້ມຄອງໂດຍແຜນນາຍຈ້າງ, ເຈົ້າສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ເຖິງ 6,000 ໂດລາຕໍ່ປີ ບວກກັບເງິນຊ່ວຍເຫຼືອລ້າ 1,000 ໂດລາສຳລັບຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ.

ຜົນປະໂຫຍດຂອງ IRA ແມ່ນວ່າທາງເລືອກການລົງທຶນຂອງທ່ານແມ່ນຫຼາຍກວ່າເກົ່າແລະບໍ່ຈໍາກັດ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງແຕ່ລະຄົນຕ້ອງໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາ, ແລະພວກເຂົາຈະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມການເລືອກການລົງທຶນ.

-Michelle Mabry, Certified Financial Planner, Client 1st Advisory Group, Hattiesburg, MS

ການຖອນເງິນຈາກ IRAs

ເຊັ່ນດຽວກັນກັບແຜນການ 401(k), ຜູ້ຖື IRA ສາມາດເລີ່ມຕົ້ນການຖອນເງິນໄດ້ຫຼັງຈາກພວກເຂົາມີອາຍຸ 59½. ການຖອນເງິນກ່ອນອາຍຸນັ້ນຈະຖືກປັບໃໝພາສີ 10% ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບການຖອນເງິນທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ. ສິ່ງສໍາຄັນ, ບໍ່ເຫມືອນກັບແຜນການ 401(k), IRS ບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານກູ້ຢືມຕໍ່ກັບຍອດເງິນຂອງບັນຊີ IRA ຂອງທ່ານ.

ຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ ສຳ ຄັນ

ຄວາມແຕກຕ່າງຕົ້ນຕໍລະຫວ່າງແຜນການ 401(k) ແລະບັນຊີບໍານານຂອງບຸກຄົນແມ່ນໄດ້ອະທິບາຍໄວ້ໃນຕາຕະລາງຕໍ່ໄປນີ້:

ຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ ສຳ ຄັນ: IRAs ທຽບກັບແຜນການ 401(k).
	ແຜນການ 401 (k)	ບັນຊີເງິນກະສຽນບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ
ຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີ (ຖ້າອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 50)	$22,500	$6,500
ຈຳກັດການປະກອບສ່ວນ (ຖ້າເກົ່າກວ່າ 50)	$30,000	$7,500
ແຫຼ່ງການປະກອບສ່ວນ	ການປະກອບສ່ວນຖືກຫັກອອກຈາກໃບຈ່າຍເງິນໂດຍອັດຕະໂນມັດ. ນາຍຈ້າງອາດຈະກົງກັບການປະກອບສ່ວນ.	ເຈົ້າຂອງບັນຊີຕ້ອງລະດົມທຶນໃຫ້ບັນຊີຂອງຕົນເອງ.
ທາງເລືອກຂອງຊັບສິນ	ເງິນຈຳນວນໜຶ່ງຖືກເລືອກໂດຍຜູ້ບໍລິຫານແຜນການ	ຈັກກະວານກວ້າງຂອງຫຼັກຊັບ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ກອງທຶນດັດສະນີ, ແລະຊັບສິນອື່ນໆ.
ການສ້າງ	ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໂດຍນາຍຈ້າງ	ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໂດຍຜູ້ຖືບັນຊີ.
ປະເພດບັນຊີ	Roth ແລະປະເພນີ 401(k)	ແບບດັ້ງເດີມ, Roth, SET, ແລະ IRAs ແບບງ່າຍດາຍ.
ການແຈກຈ່າຍຕ່ ຳ ສຸດທີ່ ຈຳ ເປັນ	ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີທີ່ເຈົ້າບັນລຸ 73 ຫຼື 75 ຂຶ້ນກັບປີທີ່ເຈົ້າເກີດ.	ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີທີ່ເຈົ້າບັນລຸ 73 ຫຼື 75 ຂຶ້ນກັບປີທີ່ເຈົ້າເກີດ.

2023 ຂໍ້ຈຳກັດ/ນະໂຍບາຍ

SEP ແລະ SIMPLE IRAs

SEP ແລະ SIMPLE IRAs ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ໂດຍນາຍຈ້າງກັບພະນັກງານຂອງພວກເຂົາແລະຄ້າຍຄືກັນກັບບັນຊີ 401(k) ໃນຫຼາຍວິທີ, ແຕ່ມີຄວາມແຕກຕ່າງບາງຢ່າງ - ຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນຂອງພວກເຂົາແມ່ນສໍາຄັນທີ່ສຸດ.

SEP ແລະ SIMPLE IRAs ໄດ້ຖືກອອກແບບເພື່ອເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍສໍາລັບນາຍຈ້າງໃນການຈັດຕັ້ງແຜນການບໍານານສໍາລັບພະນັກງານ. ເຂົາເຈົ້າມີພາລະບໍລິຫານໜ້ອຍກວ່າແຜນ 401(k). ສໍາລັບນາຍຈ້າງຕົນເອງ, ຄໍາວ່ານາຍຈ້າງປະກອບມີເຈົ້າຂອງ / ພະນັກງານ.

IRA SEP

SEP IRAs ມີຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີສູງກວ່າ IRAs ມາດຕະຖານ, ແລະພຽງແຕ່ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ. ການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງສາມາດເປັນ 25% ຂອງເງິນເດືອນລວມຂອງພະນັກງານໄດ້ຕາບໃດທີ່ເຂົາເຈົ້າບໍ່ເກີນຈໍານວນທີ່ແນ່ນອນ. ໃນປີ 2022, ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີແມ່ນ $61,000 (ຫຼື $67,500 ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ). ໃນປີ 2023, ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີແມ່ນ $66,000 (ຫຼື $73,500) ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ).

ຫຼາຍໆ 401(k)s ມີຂໍ້ກໍານົດກ່ຽວກັບການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນ, ແຕ່ SEP ແລະ SIMPLE IRAs ຈະຖືກມອບໃຫ້ 100% ທັນທີທີ່ການປະກອບສ່ວນ.

IRAs ແບບງ່າຍດາຍ

ການປະກອບສ່ວນ IRA ແບບງ່າຍດາຍເຮັດວຽກແຕກຕ່າງຈາກ SEP IRAs ແລະ 401(k)s. ນາຍຈ້າງສາມາດທຽບເທົ່າກັບ 3% ຂອງການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີຂອງພະນັກງານຫຼືກໍານົດການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ມີທາງເລືອກ 2% ຂອງເງິນເດືອນຂອງພະນັກງານແຕ່ລະຄົນ. ອັນສຸດທ້າຍບໍ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານ.

ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນສຳລັບພະນັກງານແມ່ນ $14,000 ໃນປີ 2022 ແລະ $15,500 ໃນປີ 2023. ປະຊາຊົນ 50 ປີຂຶ້ນໄປສາມາດປະກອບສ່ວນເພີ່ມໄດ້ເຖິງ $3,000 ໃນປີ 2022 ແລະ $3,500 ໃນປີ 2023.

ມັນດີກວ່າທີ່ຈະມີ 401 (k) ຫຼື IRA?

ບໍ່ວ່າຈະເປັນ 401(k) ຫຼື IRA ແມ່ນດີກວ່າສໍາລັບບຸກຄົນແມ່ນຂຶ້ນກັບບຸກຄົນ. A 401(k) ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການປະກອບສ່ວນໃນແຕ່ລະປີໂດຍພື້ນຖານການເສຍພາສີຫຼາຍກວ່າ IRA; ແນວໃດກໍ່ຕາມ, IRA ມັກຈະມີທາງເລືອກໃນການລົງທຶນຫຼາຍຂື້ນເພື່ອໃຫ້ສາມາດຄວບຄຸມ ແລະຢືດຢຸ່ນບັນຊີໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນ. ໃຫ້ສັງເກດວ່າບຸກຄົນສາມາດມີທັງສອງ.

401(k) ເປັນ IRA ບໍ?

ທັງສອງບັນຊີແມ່ນພາຫະນະເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານ, ແຕ່ 401(k) ແມ່ນປະເພດຂອງແຜນການສະໜັບສະໜູນໂດຍນາຍຈ້າງທີ່ມີກົດລະບຽບຂອງຕົນເອງ. IRA ແບບດັ້ງເດີມ, ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ແມ່ນບັນຊີທີ່ເຈົ້າຂອງສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໂດຍບໍ່ມີການມີສ່ວນຮ່ວມຂອງນາຍຈ້າງ.

401(k) ຖືວ່າເປັນ IRA ສໍາລັບຈຸດປະສົງພາສີບໍ?

ບໍ່ແມ່ນບັນຊີເງິນບໍານານທັງໝົດມີການປິ່ນປົວພາສີຄືກັນ. ມີຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີທີ່ແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບ IRAs ແລະ 401(k)s. Roth IRAs ບໍ່ໄດ້ສະເຫນີການຫັກພາສີສໍາລັບການປະກອບສ່ວນ, ແຕ່ການຖອນເງິນແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີໃນການບໍານານ. IRAs ແບບດັ້ງເດີມສະເຫນີການຫັກພາສີ, ໃນຂະນະທີ່ 401(k)s ອະນຸຍາດໃຫ້ຝາກລາຍໄດ້ກ່ອນພາສີ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ລາຍໄດ້ທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີໃນປີຂອງການປະກອບສ່ວນ. ການແຈກຢາຍເງິນບໍານານຈາກ 401(k)s ແລະ IRAs ແມ່ນຖືວ່າເປັນລາຍໄດ້ທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີ.

ເຈົ້າສາມາດສູນເສຍເງິນໃນ IRA ໄດ້ບໍ?

ແມ່ນແລ້ວ. ເງິນ IRA ທີ່ຖືໂດຍນາຍຫນ້າຫຼືບໍລິສັດການລົງທຶນມັກຈະຖືກລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບເຊັ່ນ: ກອງທຶນລວມຫຼືຫຼັກຊັບ, ເຊິ່ງມີການເຫນັງຕີງຂອງມູນຄ່າ. ໃຫ້ສັງເກດວ່າ IRA ບໍ່ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຫຼຸດລົງມູນຄ່າຫຼາຍກ່ວາບັນຊີການລົງທຶນອື່ນໆ. ເຈົ້າຂອງ IRA ປະເຊີນກັບຄວາມສ່ຽງໃນຕະຫຼາດດຽວກັນກັບເຈົ້າຂອງບັນຊີ 401 (k).

ທ່ານສາມາດມ້ວນ 401(k) ເຂົ້າໄປໃນ IRA Penalty-Free ໄດ້ບໍ?

IRS ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການເລື່ອນ ຫຼືໂອນເງິນຈາກ 401(k) ໄປເປັນ IRA; ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຂະບວນການແລະຄໍາແນະນໍາທີ່ລະບຸໄວ້ໂດຍ IRS ຕ້ອງໄດ້ຮັບການປະຕິບັດຕາມເພື່ອໃຫ້ການໂອນ IRA ບໍ່ໄດ້ນັບເປັນການແຈກຢາຍ, ເຊິ່ງອາດຈະຖືກລົງໂທດ. ວິທີທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເງິນໝູນວຽນບໍ່ມີຄ່າປັບໃໝແມ່ນເຮັດ rollover ໂດຍກົງ.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ແຜນ IRAs ແລະ 401(k) ແມ່ນທັງສອງເຄື່ອງມືການລົງທຶນທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ທີ່ມີຄວາມເຂັ້ມແຂງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ເນື່ອງຈາກວ່າ 401(k) ແມ່ນແຜນການທີ່ສະຫນັບສະຫນູນໂດຍນາຍຈ້າງ, ທ່ານອາດຈະມີຄວາມສາມາດຫນ້ອຍທີ່ຈະເລືອກເອົາການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ແຕ່ຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານແມ່ນສູງກວ່າແບບດັ້ງເດີມຫຼື Roth IRA. ໂດຍຫລັກການແລ້ວ, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ທັງສອງບັນຊີຮ່ວມກັນເພື່ອສ້າງຫຼັກຊັບບໍານານທີ່ສົມບູນແບບເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດຜ່ອນຄາຍແລະເພີດເພີນກັບປີທອງຂອງທ່ານ.

ທີ່ມາ: https://www.investopedia.com/ask/answers/12/401k.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo