457 ແຜນທຽບກັບ 403(b) ແຜນການ: ມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນແນວໃດ?

457 ແຜນທຽບກັບ 403(b) ແຜນ: ພາບລວມ

ພາກສ່ວນສາທາລະນະອາດຈະເປັນພື້ນຖານສຸດທ້າຍຂອງແຜນຜົນປະໂຫຍດທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ - ເງິນບໍານານແບບເກົ່າທີ່ໄດ້ຮັບທຶນຈາກນາຍຈ້າງແລະຈ່າຍອັດຕະໂນມັດໃຫ້ແກ່ພະນັກງານຫຼັງຈາກບໍານານ.

​ແຕ່​ປະຈຸ​ບັນ, ບໍ່​ມີ​ແຫຼ່ງລາຍ​ຮັບ​ໃດ​ໜຶ່ງ​ທີ່​ອາດ​ຈະ​ພຽງພໍ​ເພື່ອ​ຮັບປະກັນ​ການ​ກິນ​ເບ້ຍ​ບຳນານ​ຢ່າງ​ສະດວກ​ສະບາຍ; ປະຊາຊົນຍັງຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຊ່ວຍປະຢັດດ້ວຍຕົນເອງເພື່ອເຮັດໃຫ້ສິ້ນສຸດໃນເງິນບໍານານ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ອົງການຈັດຕັ້ງພາກລັດແລະອົງການບໍ່ຫວັງຜົນກໍາໄລບໍ່ໄດ້ສະເຫນີແຜນການ 401 (k) ທີ່ພະນັກງານສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ເຂົາເຈົ້າສາມາດສະເໜີແຜນການອື່ນໆທີ່ສະໜັບສະໜູນໂດຍນາຍຈ້າງ: ກົດໝາຍ 403(b) ແລະ 457.

ແຜນການ 457

ມີສອງປະເພດຄື 457 ແຜນ. A 457(b) ແມ່ນສະເໜີໃຫ້ພະນັກງານລັດ ແລະ ທ້ອງຖິ່ນ, ໃນຂະນະທີ່ 457(f) ແມ່ນສຳລັບຜູ້ບໍລິຫານລະດັບສູງທີ່ບໍ່ຫວັງຜົນກຳໄລ.

457 (ຂ)

ຖ້າທ່ານມີແຜນ 457(b), ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ເຖິງ $22,500 ສໍາລັບປີ 2023 (ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ $20,500 ໃນປີ 2022). ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມ $7,500 ໃນປີ 2023 (ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ $6,500 ໃນປີ 2022) ຖ້າທ່ານອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ.

ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນຫຼາຍກວ່ານັ້ນຖ້າທ່ານຢູ່ໃນສາມປີປົກກະຕິ ອາຍຸກະສຽນ ບຳ ນານ. ທ່ານອາດຈະສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ສອງເທົ່າຂອງຂອບເຂດຈໍາກັດຖ້າຫາກວ່າທ່ານຢູ່ໃນສາມປີຂອງອາຍຸບໍານານປົກກະຕິ. ຈໍານວນນີ້ແມ່ນ $45,000 ສໍາລັບປີ 2023, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ $41,000 ໃນປີ 2022. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ການປະກອບສ່ວນສູງສຸດຂອງທ່ານເມື່ອທ່ານຢູ່ພາຍໃນສາມປີຂອງອາຍຸບໍານານຕາມປົກກະຕິແມ່ນຫນ້ອຍລົງສອງເທົ່າຂອງຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນຫຼືຂີດຈໍາກັດປະຈໍາປີບວກກັບຂອບເຂດຈໍາກັດປະຈໍາປີທີ່ບໍ່ໄດ້ໃຊ້ຈາກປີກ່ອນ.

457(f)

ແຜນການ 457(f) ແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຈາກຄູ່ຮ່ວມ 457(b) ຂອງພວກເຂົາ. ເຂົາເຈົ້າມັກຈະຖືກພັນລະນາວ່າເປັນກະເປົ໋າທອງ ເພາະໃຊ້ເປັນຕົ້ນຕໍເພື່ອຮັບສະໝັກຜູ້ບໍລິຫານຈາກພາກເອກະຊົນ, ເຊິ່ງຄ່າຈ້າງມັກຈະສູງກວ່າ ແລະ ຜົນປະໂຫຍດທີ່ກວ້າງຂວາງກວ່າ.

ພາຍໃຕ້ແຜນການ 457(f), ການຊົດເຊີຍຈະຖືກເລື່ອນເວລາຈາກການເກັບພາສີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການຊົດເຊີຍທີ່ເລື່ອນເວລານີ້ແມ່ນຂຶ້ນກັບ "ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຖືກປະຖິ້ມ," ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ບໍລິຫານມີຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະສູນເສຍຜົນປະໂຫຍດຖ້າພວກເຂົາບໍ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການສະເພາະສໍາລັບໄລຍະເວລາຂອງການບໍລິການແລະການປະຕິບັດ.

ເມື່ອການຊົດເຊີຍກາຍເປັນການຮັບປະກັນແລະບໍ່ມີຕໍ່ໄປອີກແລ້ວມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການລົ້ມລະລາຍ, ມັນຈະກາຍເປັນພາສີລາຍໄດ້ລວມ.

ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານກາຍເປັນຫົວຫນ້າອົງການບໍ່ຫວັງຜົນກໍາໄລ (NPO), ທ່ານບໍ່ຫນ້າຈະດໍາເນີນການເຂົ້າໄປໃນແຜນການ 457(f). ເນື່ອງຈາກວ່າ ການຊົດເຊີຍທີ່ເລື່ອນເວລາ ຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງແລະຖືກພັກເຊົາຈາກການເສຍພາສີ, ຜົນປະໂຫຍດຍັງຄົງຢູ່ໃນມືຂອງນາຍຈ້າງ. ກົດລະບຽບຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ບໍລິຫານປະຕິບັດການບໍລິການຢ່າງຫນ້ອຍສອງປີເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດພາຍໃຕ້ແຜນການ 457(f).

ຖ້າທ່ານມີແຜນ 457(f), ບໍ່ມີຂອບເຂດຈໍາກັດກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ຫຼາຍປານໃດທີ່ສາມາດເລື່ອນເວລາຈາກການເກັບພາສີ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ປະລິມານທີ່ເລື່ອນໄປແມ່ນຂຶ້ນກັບຄວາມສ່ຽງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ.

ຂໍ້ດີ ແລະ ຂໍ້ເສຍຂອງແຜນການ 457

pros

• 457(b) ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມສາມາດປະກອບສ່ວນແຜນການບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າສອງເທົ່າຖ້າພວກເຂົາຢູ່ໃນສາມປີຂອງອາຍຸບໍານານປົກກະຕິ. ຜູ້ທີ່ຕົກຢູ່ໃນປະເພດນີ້ສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ເຖິງ 45,000 ໂດລາໃນປີ 2023 (ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 41,000 ໂດລາໃນປີ 2022).
• ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດເອົາເງິນພິເສດ 7,500 ໂດລາຕໍ່ປີໃນປີ 2023 (ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 6,500 ໂດລາໃນປີ 2022) ຖ້າເຈົ້າມີອາຍຸຢ່າງໜ້ອຍ 50 ປີ.
• ໃນຂະນະທີ່ແຜນການອື່ນໆບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ແຈກຢາຍຈົນກ່ວາທ່ານມີອາຍຸ 59 ½ປີ, ຜົນປະໂຫຍດ 457(b) ຂອງທ່ານຈະສາມາດໃຊ້ໄດ້ເມື່ອທ່ານບໍ່ເຮັດວຽກໃຫ້ນາຍຈ້າງທີ່ສະຫນອງແຜນການ 457(b). ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ການແຈກຢາຍແມ່ນອະນຸຍາດໃນເວລາທີ່ທ່ານມີອາຍຸ 72 ປີ (ຫຼື 70½ ປີຖ້າທ່ານເຖິງອາຍຸນັ້ນກ່ອນວັນທີ 1 ມັງກອນ 2020) ຫຼືຖ້າຈໍາເປັນສໍາລັບເຫດການສຸກເສີນທີ່ບໍ່ສາມາດຄາດເດົາໄດ້.
• ຖ້າທ່ານອອກຈາກວຽກຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດມ້ວນບັນຊີຂອງທ່ານເຂົ້າໄປໃນ Roth IRA ຫຼື 401(k). ນີ້ແມ່ນທາງເລືອກສໍາລັບແຜນການ 457(b) ແຕ່ບໍ່ແມ່ນແຜນການ 457(f).

cons

• ບໍ່ຄືກັບ 401(k), ການທີ່ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານປະກອບສ່ວນຈະນັບເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການປະກອບສ່ວນສູງສຸດຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານປະກອບສ່ວນ $9,500 ໃນປີ 2023, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນພຽງແຕ່ $13,000 ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບສໍາລັບຍຸດທະສາດການຈັບມື.
• ມີຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນສູງກວ່າຫຼາຍໃນແຜນ 401(k). ຕົວຢ່າງ, ການຈັບຄູ່ນາຍຈ້າງແລະການປະກອບສ່ວນປົກກະຕິຂອງພະນັກງານແມ່ນ $73,500 ສໍາລັບປີ 2023 (ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ $67,500 ໃນປີ 2022).
• ລັດຖະບານຈໍານວນຫນ້ອຍສະຫນອງໂຄງການທີ່ກົງກັນພາຍໃນແຜນການ 457(b). ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຂຶ້ນກັບພະນັກງານເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຂົາເຈົ້າປະຢັດຈໍານວນທີ່ພຽງພໍ.
• ແຜນການ 457(f) ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ພະນັກງານຢູ່ໃນວຽກຢ່າງຫນ້ອຍສອງປີ. ຜູ້​ທີ່​ອອກ​ໄປ​ກ່ອນ​ໜ້າ​ນີ້​ຈະ​ເສຍ​ສິດ​ໃນ​ແຜນການ 457(f).

ແຜນ 403(b).

ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວແຜນການ 403(b) ແມ່ນສະເໜີໃຫ້ພະນັກງານຂອງອົງການບໍ່ຫວັງຜົນກຳໄລເອກະຊົນ ແລະ ພະນັກງານລັດ, ລວມທັງພະນັກງານໂຮງຮຽນຂອງລັດ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບແຜນການ 401(k), 403(b) ແມ່ນແຜນການປະກອບສ່ວນທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມສາມາດໃຫ້ເງິນທີ່ພັກອາໄສບົນພື້ນຖານການເລື່ອນເວລາພາສີສໍາລັບການບໍານານ.

ເມື່ອແຜນການເຫຼົ່ານີ້ຖືກສ້າງຂື້ນໃນປີ 1958, ພວກເຂົາສາມາດລົງທຶນໃນສັນຍາເງິນເດືອນເທົ່ານັ້ນ. ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຖືກເອີ້ນວ່າ ເງິນປີທີ່ພັກອາໄສພາສີ (TSA) ແຜນ​ການ​ຫຼື​ແຜນ​ການ​ຫຼຸດ​ຜ່ອນ​ອາ​ກອນ (TDA​)​.

ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ຖືກນໍາໃຊ້ຫຼາຍທີ່ສຸດໂດຍສະຖາບັນການສຶກສາ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ນິຕິບຸກຄົນໃດທີ່ມີຄຸນສົມບັດພາຍໃຕ້ IRS ພາກທີ 501(c)(3) ສາມາດຮັບຮອງເອົາໄດ້.

ການປະກອບສ່ວນ ແລະຂີດຈຳກັດການເລື່ອນເວລາ

ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນສຳລັບແຜນ 403(b) ໃນປັດຈຸບັນແມ່ນຄືກັນກັບແຜນການ 401(k). ການເລື່ອນເວລາຂອງພະນັກງານທັງໝົດແມ່ນເຮັດບົນພື້ນຖານການເກັບພາສີລ່ວງໜ້າ ແລະ ຫຼຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ລວມ (AGI) ຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມທີ່ປັບປ່ຽນຕາມຄວາມເໝາະສົມ.

ຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີ, ເອີ້ນວ່າ ການເລື່ອນເວລາເລືອກ, ແມ່ນ $22,500 ສໍາລັບປີ 2023 (ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ $20,500 ໃນປີ 2022). ບຸກຄົນສາມາດລົງທຶນການປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມຂອງ $ 7,500 ສໍາລັບ 2023 ແລະ $ 6,500 ສໍາລັບ 2022 ຖ້າພວກເຂົາມີອາຍຸ 50 ປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ.

ແຜນ​ການ​ເຫຼົ່າ​ນີ້​ສະ​ຫນອງ​ໃຫ້​ເປັນ​ການ​ສະ​ຫນອງ​ການ​ປະ​ກອບ​ສ່ວນ​ຈັບ​ໄດ້​ເພີ່ມ​ເຕີມ​ເປັນ​ພິ​ເສດ​ທີ່​ຮູ້​ຈັກ​ເປັນ​ການ​ສະ​ຫນອງ​ການ​ຈັບ​ໄດ້​ຕະ​ຫຼອດ​ຊີ​ວິດ​ຫຼື​ກົດ​ລະ​ບຽບ 15 ປີ​. ພະນັກງານທີ່ມີອາຍຸຢ່າງຫນ້ອຍ 15 ປີມີສິດໄດ້ຮັບການສະຫນອງນີ້, ເຊິ່ງອະນຸຍາດໃຫ້ມີການຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມ $ 3,000 ຕໍ່ປີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການສະຫນອງນີ້ຍັງມີຂອບເຂດຈໍາກັດຂອງນາຍຈ້າງໂດຍນາຍຈ້າງຕະຫຼອດຊີວິດຂອງ $ 15,000.

ການປະກອບສ່ວນຫຼັງພາສີແມ່ນອະນຸຍາດໃນບາງກໍລະນີ, ແລະການປະກອບສ່ວນ Roth ຍັງມີຢູ່ສໍາລັບນາຍຈ້າງທີ່ເລືອກຄຸນສົມບັດນີ້. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບແຜນການ 401(k), ນາຍຈ້າງສາມາດຈັດຕັ້ງການປະກອບສ່ວນຂອງແຜນການ 403(b) ອັດຕະໂນມັດສໍາລັບຜູ້ອອກແຮງງານທັງຫມົດ, ເຖິງແມ່ນວ່າພະນັກງານອາດຈະເລືອກອອກຕາມການຕັດສິນໃຈຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມທີ່ມີເງື່ອນໄຂອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບ ສິນເຊື່ອເງິນບໍານານຂອງ Saver.

ເມື່ອຄິດໄລ່ຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນ 403(b) ສໍາລັບບຸກຄົນ, IRS ນໍາໃຊ້ພວກມັນໃນຄໍາສັ່ງສະເພາະ. ທໍາອິດ, ພວກເຂົາເຈົ້ານໍາໃຊ້ການເລື່ອນການເລືອກຕັ້ງ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, IRS ໃຊ້ການສະຫນອງການບໍລິການ 15 ປີ. ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນປະຕິບັດຕາມໂດຍການປະກອບສ່ວນທີ່ຈັບໄດ້. ມັນເປັນຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງນາຍຈ້າງທີ່ຈະຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນຈໍານວນທີ່ຖືກຕ້ອງ.

ໂລດ

ກົດລະບຽບ ສຳ ລັບ ກິ້ງໄປ 403(b) ການດຸ່ນດ່ຽງຂອງແຜນການໄດ້ຖືກຜ່ອນຄາຍລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນໄລຍະສອງສາມປີຜ່ານມາ. ຕອນນີ້ພະນັກງານທີ່ອອກຈາກນາຍຈ້າງຂອງເຂົາເຈົ້າສາມາດເອົາແຜນການຂອງເຂົາເຈົ້າໄປໃຫ້ນາຍຈ້າງອື່ນໄດ້. ພວກເຂົາສາມາດມ້ວນແຜນການຂອງເຂົາເຈົ້າເຂົ້າໄປໃນ 403(b), 401(k), ຫຼືແຜນການທີ່ມີຄຸນສົມບັດອື່ນ. ພວກເຂົາເຈົ້າຍັງສາມາດເລືອກທີ່ຈະມ້ວນແຜນການຂອງເຂົາເຈົ້າໃນໄລຍະເປັນ IRA ດ້ວຍຕົນເອງ ແທນທີ່ຈະເປັນ.

ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າພະນັກງານສາມາດຮັກສາແຜນການບໍານານຫນຶ່ງຕະຫຼອດອາຊີບຂອງເຂົາເຈົ້າແທນທີ່ຈະເປີດບັນຊີ IRA ແຍກຕ່າງຫາກຫຼືອອກຈາກແຜນການຂອງພວກເຂົາກັບນາຍຈ້າງເກົ່າຂອງພວກເຂົາ.

ການແຈກຈ່າຍ

ໂດຍສະເພາະ, ການແຈກຢາຍແຜນ 403(b) ຄ້າຍຄືກັບແຜນການ 401(k) ໃນລັກສະນະສ່ວນໃຫຍ່:

• ທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍຢູ່ໃນອາຍຸ 59½, ບໍ່ວ່າທ່ານຈະຍັງເຮັດວຽກຢູ່ໃນອົງການນັ້ນຫຼືບໍ່.
• ການແຈກຈ່າຍກ່ອນອາຍຸ 59 ½ ແມ່ນຂຶ້ນກັບການລົງໂທດການຖອນເງິນກ່ອນໄວ 10% ເວັ້ນເສຍແຕ່ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນພິເສດ.
• ການແຜ່ກະຈາຍປົກກະຕິທັງຫມົດແມ່ນຖືກເກັບພາສີເປັນ ລາຍໄດ້ ທຳ ມະດາ.
• ການແຈກຢາຍ Roth ແມ່ນບໍ່ມີພາສີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ພະນັກງານຈະຕ້ອງປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການຫຼືໃຫ້ Roth IRA ເປີດຢ່າງຫນ້ອຍຫ້າປີກ່ອນທີ່ຈະສາມາດເອົາການແຈກຢາຍທີ່ບໍ່ມີພາສີ.
• ການ ຈຳ ໜ່າຍ ຂັ້ນຕ່ ຳ ສຸດທີ່ຕ້ອງການ (RMDs) ຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນໃນອາຍຸ 72 ປີ. ອາຍຸສໍາລັບ RMDs ແມ່ນ 70½ ຈົນກ່ວາມັນຖືກຍົກຂຶ້ນມາໂດຍກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພຂອງ 2019. ນັກລົງທຶນສາມາດຫຼີກເວັ້ນ RMDs ຖ້າພວກເຂົາມ້ວນແຜນການເຂົ້າໄປໃນ Roth IRA ຫຼືແຜນການບໍານານ Roth ອື່ນໆ. ການບໍ່ເອົາການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການຈະສົ່ງຜົນໃຫ້ພາສີອາກອນ 50% ຂອງຈໍານວນທີ່ຄວນຈະຖືກຖອນອອກ.
• ການໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມອາດມີຢູ່ໃນການຕັດສິນໃຈຂອງນາຍຈ້າງ. ກົດລະບຽບການກູ້ຢືມສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຄືກັນກັບແຜນການ 401(k). ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງຫຼາຍກ່ວາ $50,000 ຫຼືເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງຍອດເງິນຂອງແຜນ. ຍອດເງິນກູ້ທີ່ຄ້າງຊໍາລະທີ່ບໍ່ໄດ້ຊໍາລະຄືນພາຍໃນຫ້າປີແມ່ນຖືວ່າເປັນການແຈກຢາຍທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີ ຫຼືກ່ອນໄວອັນຄວນ.

ການແຜ່ກະຈາຍໄດ້ຖືກລາຍງານໃນແຕ່ລະປີ ແບບຟອມ 1099-R, ເຊິ່ງຖືກສົ່ງໄປເພື່ອວາງແຜນຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມ.

ທາງເລືອກການລົງທຶນ

ທາງເລືອກໃນການລົງທຶນໃນແຜນ 403(b) ແມ່ນຈໍາກັດເມື່ອທຽບກັບແຜນການເງິນບໍານານອື່ນໆ. ກອງທຶນສາມາດລົງທຶນໃນ ສັນຍາເງິນເດືອນ ສະໜອງໃຫ້ໂດຍບໍລິສັດປະກັນໄພ ຫຼືໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຜ່ານບັນຊີຄຸ້ມຄອງ.

ສະຖານະການນີ້ແມ່ນແຫຼ່ງຂອງການໂຕ້ວາທີຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງໃນຊຸມຊົນການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແລະການບໍານານ. ເງິນປີແມ່ນຍານພາຫະນະທີ່ເລື່ອນພາສີຢູ່ໃນແລະຂອງຕົນເອງ, ແລະບໍ່ມີສິ່ງດັ່ງກ່າວເປັນການເລື່ອນພາສີສອງເທົ່າ.

ແຜນການສ່ວນໃຫຍ່ໃນປັດຈຸບັນສະເຫນີທາງເລືອກກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເຊັ່ນດຽວກັນ, ເຖິງແມ່ນວ່າພາຍໃນ a ຕົວປ່ຽນປະຈໍາປີ ສັນຍາໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ. ແຕ່ສັນຍາຄົງທີ່ແລະປ່ຽນແປງໄດ້ແລະກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນປະເພດດຽວຂອງການລົງທຶນທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ຢູ່ໃນແຜນການເຫຼົ່ານີ້.

ບັນຫາອື່ນໆ

ສິ່ງສໍາຄັນ, ແຜນການ 403(b) ແຕກຕ່າງຈາກຄູ່ 401(k) ຂອງພວກເຂົາ, ໃນທາງທິດສະດີ, ການປະກອບສ່ວນຈະຖືກມອບໃຫ້ທັນທີແລະບໍ່ສາມາດຖືກປະຖິ້ມໄດ້. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນທາງປະຕິບັດ, ນາຍຈ້າງສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີແຍກຕ່າງຫາກແລະ, ຍ້ອນວ່າຜົນປະໂຫຍດ, ນໍາໃຊ້ພວກມັນຄືນໃຫມ່ໃນແຜນການ 403(b).

ນອກຈາກນັ້ນ, ເນື່ອງຈາກກົດໝາຍວ່າດ້ວຍການປ້ອງກັນການລ່ວງລະເມີດການລົ້ມລະລາຍ ແລະການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກຂອງປີ 2005, ແຜນການ 403(b) ຍັງໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງຈາກເຈົ້າໜີ້ໃນລະດັບດຽວກັນກັບແຜນການທີ່ມີຄຸນສົມບັດ.

ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມແຜນຄວນຮູ້ຄ່າທຳນຽມທັງໝົດທີ່ຮຽກເກັບໂດຍຜູ້ໃຫ້ບໍລິການແຜນ ແລະ ການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາ. ຜູ້ບໍລິຫານແຜນຕ້ອງໃຫ້ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມແຜນທັງໝົດມີລາຍລະອຽດຄົບຖ້ວນຂອງຄ່າທຳນຽມເຫຼົ່ານີ້.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເວລາເພີ່ມເຕີມເພື່ອວາງເງິນສໍາລັບການບໍານານ, ແຜນ 457(b) ແມ່ນດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ. ມັນ​ມີ​ນະ​ໂຍ​ບາຍ​ການ​ຈັບ​ໄດ້​ທີ່​ດີກ​ວ່າ​ແລະ​ຈະ​ຊ່ວຍ​ໃຫ້​ທ່ານ​ສາ​ມາດ​ປະ​ຢັດ​ເງິນ​ຫຼາຍ​ສໍາ​ລັບ​ການ​ບໍາ​ນານ​.

A 403(b) ອາດຈະເປັນການເດີມພັນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງເຈົ້າຖ້າທ່ານຕ້ອງການທາງເລືອກການລົງທຶນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ມີທາງເລືອກທີສາມສໍາລັບບາງຄົນ - ຖ້າທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບທັງສອງແຜນການ, ທ່ານສາມາດແບ່ງປັນການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານລະຫວ່າງພວກເຂົາ.

ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານສາມາດເອົາໄປ 45,000 ໂດລາໃນປີ 2023 (ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 41,000 ໃນປີ 2022) ລະຫວ່າງສອງແຜນການ, ບໍ່ລວມເອົາການປະກອບສ່ວນໃດໆກໍຕາມຖ້າທ່ານມີສິດ. ນີ້ອາດຈະຂໍອຸທອນກັບຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງກວ່າຜູ້ທີ່ພະຍາຍາມຫຼຸດຜ່ອນພາສີຂອງເຂົາເຈົ້າ.