ໃນວັນທີ 29 ທັນວາ 2022, ທ ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0 ຂອງປີ 2022 ໄດ້ລົງນາມໃນກົດໝາຍເພື່ອເພີ່ມທະວີການຄາດຄະເນເງິນບໍານານຂອງອາເມລິກາ. ນັບຕັ້ງແຕ່ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພຕົ້ນສະບັບ (ການສ້າງຕັ້ງຊຸມຊົນແຕ່ລະຄົນສໍາລັບກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການເພີ່ມເງິນບໍານານ) ຜ່ານໄປໃນເດືອນທັນວາ 2019, ນິຕິບັນຍັດໄດ້ສືບຕໍ່ຄົ້ນຄວ້າວິທີການແກ້ໄຂຄວາມບໍ່ພຽງພໍໂດຍທົ່ວໄປຂອງເງິນບໍານານຂອງຊາວອາເມຣິກັນ, ແລະການຂາດໂອກາດສໍາລັບພະນັກງານທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາແລະປານກາງ, ຄົນທີ່ມີສີຜິວ, ແລະແມ່ຍິງທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນບໍານານ.
ການສຶກສາໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າປະຊາຊົນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນບໍານານຫຼາຍຖ້າພວກເຂົາເຂົ້າເຖິງແຜນການເງິນຝາກປະຢັດໃນບ່ອນເຮັດວຽກ - ເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 15 ເທົ່າໃນການສຶກສາຫນຶ່ງ, ແລະ 20 ເທົ່າຖ້າພວກເຂົາລົງທະບຽນໂດຍອັດຕະໂນມັດໃນແຜນການ.1 ແຕ່ທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍ, ເຊິ່ງຈ້າງເກືອບເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງພະນັກງານສະຫະລັດ,2 ມັກຈະພົບວ່າເວລາ ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເປັນອຸປະສັກຕໍ່ການຮັບຮອງເອົາ, ບໍລິຫານ, ແລະການສະໜອງທຶນໃຫ້ແກ່ແຜນການບໍານານ.
ມີຫຼາຍກວ່າ 90 ຂໍ້ກໍານົດ, ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0 ຖືກອອກແບບມາບໍ່ພຽງແຕ່ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຂຶ້ນສໍາລັບນາຍຈ້າງທີ່ຈະຮັບຮອງເອົາແລະຄຸ້ມຄອງແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ແຕ່ຍັງເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ບຸກຄົນປະຫຍັດເງິນບໍານານແລະຮັກສາເງິນຝາກປະຢັດເຫຼົ່ານັ້ນ. ການປ່ຽນແປງຜົນກະທົບຕໍ່ IRAs, ທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍ SEP ແລະແຜນ IRA ແບບງ່າຍດາຍ, 401(k), 403(b), ແລະແຜນການ 457(b) ຂອງລັດຖະບານ, ແລະທຸກຄົນທີ່ໃຊ້ຍານພາຫະນະທີ່ມີປະໂຫຍດດ້ານພາສີເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດໃນອະນາຄົດ.
1. ຂະຫຍາຍການເຂົ້າຫາພະນັກງານໃນແຜນການບ່ອນເຮັດວຽກ.
SECURE 2.0 ສ້າງຂຶ້ນໃນກອບທີ່ມີຢູ່ແລ້ວເພື່ອເຮັດໃຫ້ນາຍຈ້າງສາມາດຮັບເອົາການບໍານານໄດ້ງ່າຍຂຶ້ນ. … [+]
getty
ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0 ກໍ່ສ້າງໃນກອບທີ່ມີຢູ່ແລ້ວເພື່ອເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຂຶ້ນສໍາລັບນາຍຈ້າງທີ່ຈະຮັບຮອງເອົາແຜນການບໍານານ, ໂດຍສະເພາະນາຍຈ້າງຂະຫນາດນ້ອຍ. ຕົວຢ່າງ, ເລີ່ມແຕ່ປີ 2023, ນາຍຈ້າງທີ່ມີລູກຈ້າງເຖິງ 50 ຄົນສາມາດຂໍສິນເຊື່ອພາສີໄດ້ 100% ຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເລີ່ມຕົ້ນແຜນ (ສູງສຸດ 5,000 ໂດລາ) ສໍາລັບ 3 ປີທໍາອິດຂອງການຮັບຮອງເອົາແຜນ. ເຄຣດິດພາສີໃໝ່ຍັງມີໃຫ້ເພື່ອຊົດເຊີຍສ່ວນຮ້ອຍຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງໃນແຜນການ 5 ປີທໍາອິດ (ເຖິງ 100 ຄົນ). ໃນປີ 2024, ຮູບແບບໃໝ່ຂອງແຜນ “Starter 401(k)” ຈະມີໃຫ້. ແຜນການນີ້ໃຫ້ໂອກາດແກ່ພະນັກງານທີ່ຈະເລື່ອນເງິນເດືອນ 6,000 ໂດລາ (ຖືກດັດສະນີ) ເຂົ້າໃນແຜນການໃນແຕ່ລະປີ ແຕ່ຈະລົບລ້າງຄວາມຕ້ອງການດ້ານບໍລິຫານ ແລະ ເງິນທຶນທີ່ໜັກໜ່ວງກວ່າສໍາລັບນາຍຈ້າງ.
2. ຮັບປະກັນໃຫ້ພະນັກງານມີສ່ວນຮ່ວມໃນແຜນການບໍານານເມື່ອມີ.
ເລີ່ມແຕ່ປີ 2025, ພະນັກງານທີ່ມີສິດຈະລົງທະບຽນອັດຕະໂນມັດໃນແຜນ 401(k) ຫຼື 403(b).
getty
ແຜນການ 401(k) ຫຼື 403(b) ໃໝ່ທີ່ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນຫຼັງຈາກວັນທີ 29 ທັນວາ 2022, ຈະຕ້ອງລົງທະບຽນພະນັກງານທີ່ມີສິດເຂົ້າໃນແຜນການໂດຍອັດຕະໂນມັດ, ໂດຍເລີ່ມແຕ່ປີ 2025. ແຜນການຍັງຈະຕ້ອງເພີ່ມອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດຂອງພະນັກງານໃນແຕ່ລະປີໂດຍອັດຕະໂນມັດ. (ພະນັກງານອາດຈະເລືອກອອກ. ທຸລະກິດທີ່ມີພະນັກງານສູງສຸດ 10 ຄົນ ແລະທຸລະກິດທີ່ມີອາຍຸຕ່ຳກວ່າ 3 ປີແມ່ນໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນ.)
3. ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຂຶ້ນໃນການປະຫຍັດເງິນບໍານານ.
ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0 ແກ້ໄຂອຸປະສັກທາງດ້ານການເງິນຕໍ່ກັບເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານ.
getty
ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0 ສ້າງລັກສະນະແຜນການຫຼາຍຢ່າງທີ່ແກ້ໄຂອຸປະສັກທາງດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ອອກແຮງງານຕໍ່ກັບການປະຢັດເພື່ອເງິນບໍານານ, ເຊັ່ນ: ການຊໍາລະຫນີ້ສິນເງິນກູ້ຂອງນັກຮຽນ ຫຼື ການທ້ອນເງິນໃນກໍລະນີສຸກເສີນແທນການບໍານານ. ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2024, ນາຍຈ້າງສາມາດປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນໂດຍອີງໃສ່ອັດຕາສ່ວນຂອງການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມນັກຮຽນຂອງພະນັກງານສໍາລັບປີແທນທີ່ຈະເປັນຈໍານວນເງິນທີ່ພະນັກງານກໍາລັງວາງໄວ້ໃນແຜນການ. ນາຍຈ້າງຍັງສາມາດເພີ່ມບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດໃນແຜນການຂອງເຂົາເຈົ້າ, ເຊິ່ງພະນັກງານສາມາດລະດົມທຶນໄດ້ເຖິງ 2,500 ໂດລາ ແລະ ຖອນຕົວອອກຈາກການເສຍພາສີ ແລະ ການລົງໂທດ. ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2025, ພະນັກງານທີ່ໃກ້ກັບອາຍຸບໍານານ (ລະຫວ່າງອາຍຸ 60 ຫາ 63 ປີ) ຈະໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ປະຫຍັດຫຼາຍກ່ວາກໍານົດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີ.
4. ຮັກສາເງິນຝາກປະຢັດໃຫ້ຍາວນານ.
ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2023, ອາຍຸເລີ່ມຕົ້ນຂອງ RMDs ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 72 ເປັນ 73 ສໍາລັບທຸກຄົນທີ່ມີອາຍຸ 72 ປີ. … [+]
getty
ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0 ຍົກສູງອາຍຸທີ່ເຈົ້າຂອງ IRA ແລະຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ (RMDs) ໃນແຕ່ລະປີ. ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2023, ອາຍຸເລີ່ມຕົ້ນຂອງ RMDs ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 72 ເປັນ 73 ສໍາລັບທຸກຄົນທີ່ມີອາຍຸ 72 ປີຫຼັງຈາກວັນທີ 31 ເດືອນທັນວາ 2022. (ໃນປີ 2034, ອາຍຸເລີ່ມຕົ້ນຂອງ RMD ຈະເພີ່ມຂຶ້ນອີກເທື່ອຫນຶ່ງເປັນ 75.) ໃນປີ 2024, ບັນຊີ Roth ໄດ້ກໍານົດໄວ້ໃນແຜນການຂອງນາຍຈ້າງ. ຈະບໍ່ເປັນໄປຕາມຄວາມຕ້ອງການ RMD ຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເຈົ້າຂອງບັນຊີ, ຄືກັນກັບ Roth IRAs.
5. ໃຫ້ບຸກຄົນມີທາງເລືອກໃນການຈ່າຍຄ່າພາສີເງິນບໍານານໃນອັດຕາຂອງມື້ນີ້.
ຄົນງານສາມາດເລືອກເວລາທີ່ຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ຈາກການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງ.
getty
ຜູ້ອອກແຮງງານສາມາດເລືອກທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າພາສີລາຍໄດ້ຈາກການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງໃນບັນຊີແຜນການຂອງພວກເຂົາໃນແຕ່ລະປີໂດຍການເລືອກຕັ້ງເພື່ອປະຕິບັດການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງເປັນການປະກອບສ່ວນ Roth (ຖ້າແຜນການອະນຸຍາດ). ເມື່ອການປະກອບສ່ວນຢູ່ໃນບັນຊີ Roth, ພວກມັນຈະບໍ່ຖືກເກັບພາສີອີກ, ແລະການຂະຫຍາຍຕົວຂອງການລົງທຶນທັງຫມົດຈະບໍ່ມີພາສີຖ້າແຈກຢາຍຫຼັງຈາກອາຍຸ 59½. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ພະນັກງານທີ່ເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນ SEP ຫຼື SIMPLE IRA ຂອງນາຍຈ້າງອາດຈະເລືອກທີ່ຈະປະຕິບັດການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງແລະພະນັກງານເປັນການປະກອບສ່ວນ Roth.
ເລີ່ມການໄດ້ປຽບຂອງການປະຫຍັດພາສີໃນປັດຈຸບັນ
ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0 ມີຫຼາຍກວ່າ 90 ບົດບັນຍັດທີ່ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການປະຢັດເງິນບໍານານຂອງທ່ານ ເລີ່ມແຕ່ປີ 2023. … [+]
getty
ມີຫຼາຍກວ່າ 90 ບົດບັນຍັດ, 5 ຂໍ້ຂ້າງເທິງນີ້ເກືອບຈະຂັດພື້ນຜິວແຕ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ຜົນກະທົບອັນໃຫຍ່ຫຼວງຕໍ່ການປະຫຍັດເງິນບໍານານຂອງທ່ານ. ສໍາລັບການລົງເລິກເຂົ້າໄປໃນກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0, ທ່ານສາມາດອ່ານຄໍາອະທິບາຍສັ້ນໆຂອງຂໍ້ກໍານົດທັງຫມົດໃນນີ້. Summary ປະກາດໂດຍຄະນະກຳມະການການເງິນຂອງສະພາສູງ.
ບໍ່ວ່າທ່ານຈະຢູ່ໃສໃນການເດີນທາງບໍານານຂອງເຈົ້າ, ນີ້ແມ່ນບາງຈຸດສໍາຄັນທີ່ຄວນຈື່:
- ຂໍ້ກຳນົດບາງຂໍ້ມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ໃນປີ 2023, ໃນຂະນະທີ່ບາງຂໍ້ກຳນົດມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ໃນປີ 2024, 2025, ແລະເກີນກວ່ານັ້ນ. ຢ້ຽມຢາມ Secure Act 2.0 Passage: ຜົນກະທົບຕໍ່ IRAs ສໍາລັບພາບລວມຂອງໄລຍະເວລາ.
- ຖ້າທ່ານອາຍຸ 72 ປີໃນປີ 2023, ທ່ານບໍ່ ຈຳ ເປັນຕ້ອງເລີ່ມກິນ RMD ໃນປີນີ້. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເວົ້າກັບຜູ້ເບິ່ງແຍງ IRA ຫຼືຜູ້ເບິ່ງແຍງແຜນການບໍານານຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈວ່າບັນຊີຂອງທ່ານຈະໄດ້ຮັບຜົນກະທົບແນວໃດໃນປີຫນ້າ.
- ຄິດກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ເພື່ອປັບປຸງການຄາດຄະເນເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານຂອງທ່ານ. ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກໍານົດຈໍານວນທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບການປະຫຍັດແລະວິທີການລົງທຶນສາມາດຊ່ວຍທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍລາຍຮັບບໍານານຂອງທ່ານ.
ຂໍ້ມູນທີ່ສະຫນອງໃຫ້ໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນເນື້ອໃນການສຶກສາແລະບໍ່ແມ່ນການລົງທຶນ, ພາສີ, ຫຼືຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນ. ທ່ານຄວນປຶກສາກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານທີ່ມີໃບອະນຸຍາດສໍາລັບຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບສະຖານະການສະເພາະຂອງທ່ານ.
Source: https://www.forbes.com/sites/kelliclick/2023/01/27/5-ways-the-secure-act-20-can-boost-your-retirement-savings/