6 ຂໍ້ເທັດຈິງທີ່ຫນ້າປະຫລາດໃຈກ່ຽວກັບການບໍານານ

ການກິນເບັ້ຍບໍານານແມ່ນຫົວຂໍ້ທີ່ເຮັດໃຫ້ຫົວຂໍ້ຂ່າວເປັນປົກກະຕິແລະບໍ່ແມ່ນທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາແມ່ນໃຫ້ກໍາລັງໃຈ. ຊາວ​ອາ​ເມ​ລິ​ກາ​ອາ​ໄສ​ຢູ່​ດົນ​ກວ່າ​ແຕ່​ກ່ອນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານສົມມຸດວ່າຄົນສ່ວນໃຫຍ່ກໍາລັງປະຫຍັດຫຼາຍເພື່ອກະກຽມສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການໄລຍະຍາວຂອງພວກເຂົາ, ທ່ານຈະເຂົ້າໃຈຜິດ. ນີ້ແມ່ນບາງຄວາມຈິງທີ່ໜ້າຕົກໃຈກ່ຽວກັບການບໍານານໃນສະຫະລັດ

1. ມັນສາມາດຢູ່ໄດ້ດົນກວ່າທີ່ທ່ານຄິດ

ໃນ​ການ​ສໍາ​ຫຼວດ​ປີ 2022​, ສະ​ເລ່ຍ​ຂອງ​ອາ​ຍຸ​ບໍາ​ນານ​ທີ່​ແທ້​ຈິງ​ສໍາ​ລັບ​ບໍາ​ນານ​ແມ່ນ 66 ແລະ​ອີງ​ຕາມ​ການ​ສູນ​ຄວບ​ຄຸມ​ແລະ​ປ້ອງ​ກັນ​ພະ​ຍາດ​, ອາ​ຍຸ​ຄາດ​ຄະ​ເນ​ໃນ​ປະ​ຈຸ​ບັນ​ແມ່ນ​ເກືອບ 76​. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສໍາລັບຈໍານວນຫຼາຍ, ການບໍານານຈະແກ່ຍາວຫຼາຍກ່ວາ 17 ປີ. ຕົວເລກແມ່ນ skewed ໂດຍຈໍານວນຂອງບຸກຄົນທີ່ເສຍຊີວິດຂ້ອນຂ້າງໄວຫນຸ່ມ.

ພິຈາລະນາເລື່ອງນີ້, ແມ່ຍິງອາຍຸ 65 ປີມີໂອກາດ 50% ທີ່ຈະມີອາຍຸເຖິງ 86.8 ປີແລະຜູ້ຊາຍທີ່ມີອາຍຸ 65 ປີມີໂອກາດ 50% ທີ່ຈະມີອາຍຸເຖິງ 84.2 (ມາຮອດເດືອນມັງກອນ 2023). ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ຄົນງານຫນຸ່ມຈໍາເປັນຕ້ອງວາງແຜນສໍາລັບສອງທົດສະວັດຫຼືຫຼາຍກວ່າລາຍຮັບໃນການບໍານານ. ແລະສໍາລັບຜູ້ບໍານານໃນປະຈຸບັນ, ຫຼັກຊັບແບບອະນຸລັກພິເສດທີ່ປະກອບດ້ວຍພັນທະບັດພຽງແຕ່ອາດຈະບໍ່ໃຫ້ການເຕີບໂຕພຽງພໍ, ໂດຍສະເພາະກັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຍັງຢູ່ໃກ້ກັບລະດັບຕໍ່າສຸດປະຫວັດສາດ.

"ໃນຂະນະທີ່ຫຼັກຊັບສະເພາະຫຼືຕົ້ນຕໍປະກອບດ້ວຍພັນທະບັດອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າມີຄວາມປອດໄພກວ່າຫຼັກຊັບທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າລົງໃນໄລຍະສັ້ນ, ປະຫວັດສາດພວກເຂົາໄດ້ໃຫ້ຜົນຕອບແທນຕ່ໍາຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນໄລຍະຍາວ. ນີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມກັງວົນອັນໃຫຍ່ຫຼວງໃນການຮັກສາອັດຕາເງິນເຟີ້ຫຼືຕອບສະຫນອງການຄາດຄະເນຊັບສິນທີ່ຕ້ອງການສໍາລັບລາຍໄດ້ທີ່ພໍໃຈໃນພາຍຫລັງ, "ເວົ້າ. Daniel P. Schutte, MBA, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງແລະທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ, Schutte Financial, Denver, Colo.

"ຫຼັກຊັບເງິນບໍານານທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍຢ່າງກວ້າງຂວາງປະກອບດ້ວຍຫຼັກຊັບສະຫະລັດຂະຫນາດໃຫຍ່ 40%, ຫຼັກຊັບສະຫະລັດຂະຫນາດນ້ອຍ 25%, ພັນທະບັດສະຫະລັດ 25%, ແລະເງິນສົດ 10% ມີອັດຕາຜົນສໍາເລັດ 98% ໃນເວລາຢ່າງຫນ້ອຍ 35 ປີໃນລະຫວ່າງການກິນເບັ້ຍບໍານານກ່ອນແລ່ນ. ອອກຈາກເງິນ. ຄວາມຫຼາກຫຼາຍແມ່ນເປັນແນວທາງການລົງທືນຕະຫຼອດຊີວິດ—ໃຫ້ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍໃນການບໍານານຄືກັນ,” ກ່າວ Craig Israelsen, Ph.D., ຜູ້ອອກແບບຂອງ 7Twelve Portfolio, ຂອງ Springville, Utah.

2. ປະກັນສັງຄົມຫຼຸດລົງ

ສ່ວນຫຼາຍແລ້ວ, ການຈ່າຍເງິນປະກັນສັງຄົມຢ່າງດຽວຈະບໍ່ພຽງພໍເພື່ອບັນລຸເປົ້າໝາຍນັ້ນ.

"ຫນຶ່ງໃນບັນຫາໃຫຍ່ຂອງປະກັນສັງຄົມແມ່ນວ່າມັນພຽງແຕ່ສະຫນອງມາດຕະຖານການດໍາລົງຊີວິດທີ່ຄ້າຍຄືກັນສໍາລັບຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນໄຕມາດທີ່ຕໍ່າສຸດຂອງຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ຢູ່ໃນສະຫະລັດ, ເວົ້າອີກຢ່າງຫນຶ່ງ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າຄອບຄົວຂອງເຈົ້າມີລາຍໄດ້ຫນ້ອຍກວ່າ 30,000 ໂດລາຕໍ່ປີ, ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ຈະຕ້ອງການ. ອີງໃສ່ບາງປະເພດຂອງເງິນຝາກປະຢັດສ່ວນບຸກຄົນເພື່ອຮັກສາມາດຕະຖານການດໍາລົງຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າໃນປະຈຸບັນໃນການບໍານານ, "ເວົ້າ Mark Hebner, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງແລະປະທານຂອງ Index Fund Advisors Inc., ຂອງ Irvine, CA, ແລະຜູ້ຂຽນຂອງ ກອງທຶນດັດສະນີ: ໂຄງການຟື້ນຟູ 12 ຂັ້ນຕອນສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ເຄື່ອນໄຫວ.

ນີ້ແມ່ນບ່ອນທີ່ການເລີ່ມຕົ້ນປະຫຍັດຕົ້ນສາມາດຊ່ວຍໄດ້, ໂດຍສະເພາະ, ການນໍາໃຊ້ຍານພາຫະນະທີ່ມີປະໂຫຍດດ້ານພາສີເຊັ່ນ: ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກສ່ວນບຸກຄົນ (IRA) or 401 (k) ແຜນການ.

3. ຊາວອາເມຣິກັນຢູ່ເບື້ອງຫຼັງການປະຢັດ

"ໃນລະຫວ່າງສອງເຫດການຕະຫຼາດຫຼັກຊັບແລະການປະຫຍັດບໍ່ພຽງພໍໃນ 16 ປີທີ່ຜ່ານມາ, ບວກກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນແລະອັດຕາເງິນເຟີ້, ຊາວອາເມລິກາແມ່ນຢູ່ໄກກວ່າການປະຫຍັດເງິນບໍານານ," ເວົ້າວ່າ. Carlos Dias Jr., ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງແລະຄູ່ຮ່ວມງານການຄຸ້ມຄອງຂອງ Dias Wealth LLC ໃນ Lake Mary, FL.

ໃນຂະນະທີ່ບ່ອນເຮັດວຽກຂອງອາເມລິກາຫັນອອກຈາກແຜນການເງິນບໍານານ, ຄວາມຮັບຜິດຊອບແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນກ່ຽວກັບຄົນງານເພື່ອຮັບປະກັນເງິນບໍານານຂອງຕົນເອງ. ບົດລາຍງານຂອງ PricewaterhouseCoopers ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າເງິນບໍານານສະເລ່ຍສໍາລັບບຸກຄົນອາຍຸ 55 ຫາ 64 ປີແມ່ນ $120,000. ສຳລັບຄົນອາຍຸ 35 ຫາ 44 ປີ, ລາຄາ 37,000 ໂດລາ.

4. ຫຼາຍຄົນຍັງຂາດແຜນການບຳນານ

ມັນເຄີຍເປັນທີ່ເຈົ້າສາມາດໃຊ້ເວລາສ່ວນໃຫຍ່ໃນການເຮັດວຽກຂອງເຈົ້າຢູ່ໃນບໍລິສັດຫນຶ່ງແລະນັບໃສ່ເງິນບໍານານເມື່ອທ່ານອອກບໍານານ. ຈຳນວນເງິນຊ່ວຍເຫຼືອປະຈຳປີຂອງເງິນບໍານານສ່ວນຕົວສະເລ່ຍແມ່ນ 6,988 ໂດລາ.

ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ຊາວອາເມລິກາຫຼາຍຄົນບໍ່ໄດ້ປ່ຽນເງິນບໍານານເຫຼົ່ານັ້ນດ້ວຍ a ແຜນການປະກອບສ່ວນ (DC). ເຊັ່ນ: 401(k). ໃນປີ 2022 ມີຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມ 60(k) 401 ລ້ານຄົນ, ໃນຂະນະທີ່ກໍາລັງແຮງງານປະກອບມີ 159 ລ້ານຄົນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າປະມານ 38% ຂອງບຸກຄົນແມ່ນມີສ່ວນຮ່ວມຢ່າງຫ້າວຫັນໃນ 401 (k).

5. ຢູ່ໃນກໍາລັງແຮງງານ

ເນື່ອງຈາກຄວາມຈິງທີ່ວ່າຊາວອາເມຣິກັນຈໍານວນຫຼາຍແມ່ນຢູ່ເບື້ອງຫຼັງການປະຫຍັດຂອງພວກເຂົາ, ບາງທີມັນບໍ່ແປກໃຈທີ່ຫຼາຍຄົນຍັງຄົງຢູ່ໃນກໍາລັງແຮງງານດີຫຼັງຈາກບັນລຸເງື່ອນໄຂປະກັນສັງຄົມ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບັນຫາສໍາຄັນຫນຶ່ງສໍາລັບຜູ້ສູງອາຍຸຫຼາຍຄົນທີ່ມີຄວາມສົນໃຈໃນການເຮັດວຽກເພື່ອເສີມປະກັນສັງຄົມຂອງພວກເຂົາແມ່ນວ່າພວກເຂົາອາດຈະບໍ່ສາມາດຊອກຫາວຽກເຮັດໄດ້ - ໂດຍສະເພາະຫຼັງຈາກໂຣກ coronavirus ໂລກລະບາດ. ອັດ​ຕາ​ການ​ຫວ່າງ​ງານ​ສະ​ເລ່ຍ​ຂອງ​ຜູ້​ມີ​ອາ​ຍຸ 65 ປີ​ຂຶ້ນ​ໄປ​ແມ່ນ 7.5% ໃນ​ປີ 2020—ສູງ​ທີ່​ສຸດ​ທີ່​ເຄີຍ​ມີ. ບຸກຄົນອາຍຸ 65 ປີຂຶ້ນໄປທີ່ມີວຽກເຮັດງານທໍາຫຼຸດລົງ 12.9% ຈາກເດືອນກຸມພາ 2020 ຫາເດືອນກຸມພາ 2021.

6. Medicare ຈະບໍ່ກວມເອົາການດໍາລົງຊີວິດທີ່ໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອ

ຂໍ້ມູນຂອງລັດຖະບານເປີດເຜີຍວ່າເກືອບ 70% ຂອງບຸກຄົນທີ່ມີອາຍຸຮອດ 65 ປີຈະຕ້ອງມີການດູແລໄລຍະຍາວໃນບາງຈຸດ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສະເລ່ຍຂອງ A ການຊ່ວຍເຫຼືອສະຖານທີ່ດໍາລົງຊີວິດ ແມ່ນ $4,957 ຕໍ່ເດືອນເປັນຂອງ 2022, ອີງຕາມການ Genworth Financial Inc. ມັນແມ່ນຫຼາຍກ່ວາສອງເທົ່າສໍາລັບຫ້ອງສ່ວນຕົວຢູ່ໃນເຮືອນພະຍາບານ.

ສິ່ງທີ່ຜູ້ສູງອາຍຸຫຼາຍຄົນບໍ່ເຂົ້າໃຈແມ່ນວ່າ Medicare ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຄ່າດູແລໄລຍະຍາວສ່ວນໃຫຍ່. ມັນພຽງແຕ່ກວມເອົາ 100 ມື້ຂອງການດູແລຢູ່ທີ່ a ສະຖານທີ່ພະຍາບານທີ່ມີຄວາມຊໍານິຊໍານານ ແລະພຽງແຕ່ຖ້າມັນຖືກນໍາຫນ້າໂດຍການເຂົ້າໂຮງຫມໍສາມມື້ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. 

ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ນັ່ງຢູ່ໃນຮັງໄຂ່ທີ່ມີຂະຫນາດໃຫຍ່, ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ດີທີ່ຈະເລີ່ມຄິດກ່ຽວກັບ ປະກັນໄພໄລຍະຍາວ (LTC). ໃນທ້າຍ 50s ຫຼື 60s ຕົ້ນຂອງທ່ານ.

ວິທີການໄດ້ຮັບການຕິດຕາມ

ຂຶ້ນຢູ່ກັບຄວາມຄືບຫນ້າຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານໄດ້ບັນລຸເປົ້າຫມາຍການບໍານານຂອງຕົນເອງ, ທ່ານອາດຈະມີຄວາມຮູ້ສຶກດີຂຶ້ນຫຼືຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າກ່ຽວກັບບ່ອນທີ່ທ່ານຢືນ. ຖ້າທ່ານບໍ່ໃກ້ຊິດກັບເປົ້າຫມາຍທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການ, ການເບິ່ງທີສອງກ່ຽວກັບແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານຂອງເຈົ້າສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າກໍານົດຊ່ອງຫວ່າງໄດ້.

ເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການພະຍາຍາມຄິດອອກວ່າທ່ານຕ້ອງການເງິນບໍານານ, ໂດຍອີງໃສ່ການໃຊ້ຈ່າຍໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານແລະມາດຕະຖານການດໍາລົງຊີວິດທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ເບິ່ງຍອດເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານແລະຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານກໍາລັງປະຫຍັດເປັນປະຈໍາ.

ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ພິຈາລະນາການລົງທຶນຂອງທ່ານ. ທ່ານກໍາລັງເພີ່ມການປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບ 401(k) ຫຼື 403(b) ຂອງທ່ານ - ຖ້າທ່ານມີຫນຶ່ງບໍ? ແລະຖ້າທ່ານເຮັດ, ກໍາລັງປະຫຍັດພຽງພໍທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຈັບຄູ່ຂອງບໍລິສັດບໍ? ຖ້າບໍ່, ຄິດກ່ຽວກັບການເພີ່ມການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ.

ຖ້າທ່ານບໍ່ມີແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານທີ່ສະເຫນີໃຫ້ຜ່ານວຽກຂອງເຈົ້າ, ຫຼືເຈົ້າໂຊກດີພໍທີ່ຈະເພີ່ມແຜນການຂອງເຈົ້າໃນແຕ່ລະປີ, ເຈົ້າສາມາດເສີມເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຈົ້າດ້ວຍ IRA. ສໍາລັບປີ 2022, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ເຖິງ $6,000 ຕໍ່ປີໃຫ້ກັບ IRA, ຫຼື $7,000 ຖ້າທ່ານອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ. ສໍາລັບປີ 2023, ຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນແມ່ນຖືກປັບສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້: ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ເຖິງ $6,500 ຕໍ່ປີໃຫ້ກັບ IRA, ຫຼື $7,500 ຖ້າທ່ານອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ວັນເວລາຂອງເງິນບໍານານທີ່ນາຍຈ້າງໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງແມ່ນຍາວໄປ, ແລະຄາດຄະເນຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມໂດຍສະເລ່ຍໃນປີ 2023 ແມ່ນ 1,827 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ. ດ້ວຍ​ຄວາມ​ຄາດ​ຄະ​ເນ​ຂອງ​ຊີ​ວິດ​ທີ່​ຂະ​ຫຍາຍ​ຕົວ​ຍ້ອນ​ການ​ດູ​ແລ​ສຸ​ຂະ​ພາບ​ທີ່​ດີກ​ວ່າ, ການ​ວາງ​ແຜນ​ການ​ບໍາ​ນານ​ເປັນ​ສິ່ງ​ຈໍາ​ເປັນ. ຖ້າທ່ານມີການເຂົ້າເຖິງແຜນການປະກອບສ່ວນໂດຍກົງຫຼືບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ, ເລີ່ມຕົ້ນການລົງທຶນໃນປັດຈຸບັນ. ພະລັງຂອງຄວາມສົນໃຈປະສົມສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຮັກສາຊີວິດທີ່ທ່ານມີຄວາມສຸກຕະຫຼອດປີທອງຂອງທ່ານດ້ວຍການວາງແຜນທີ່ລະມັດລະວັງແລະການລົງທຶນທີ່ສະຫລາດ.